Zwrot ubezpieczenia Alior

[Agnieszka-L]

Witam,

Zrobiłam w Aliorze konsolidację na 30 tys. Kredyt ma 7% i 16 tys ubezpieczenia. Jak zrezygnuję z ubezpieczenia podwyższają mi oprocentowanie o 10 punktów procentowych. Nie wiem czy dobrze myślę, ale gdybym zrezygnowała z ubezpieczenia i nadpaciła kredyt to kwota by się zmniejszyła o te 16 tys? Oprocentowanie oprocentowaniem, ale przecież miałabym 2 razy mniej kredytu do spłaty. Ponadto mam do odbioru ubezpieczenia ze spłaconych kredytów więc jeszcze z 3 tys bym nadpłaciła i zostałby mi mały kredyt.

Proszę o podpowiedź czy mogę tak zrobić bo mam wrażenie, że za pięknie to wygląda

[Finalist]

Proszę napisać, jaka kwota kredytu jest do spłaty na termin najbliższej raty, jaka dokładnie składka była pobrana w dniu uruchomienia, na jaki okres był kredyt i jaka jest jego miesięczna rata, ile rat zostało zapłaconych. Mając te informację podliczę Pani jak będzie wyglądała kwota raty po zwrocie ubezpieczenia i wzroście oprocentowania do 16%.

[Agnieszka-L]

Kredyt uruchomiony był dzisiaj (wiem , że szybko kombinuję, ale jak się da to czemu nie)

 

Mam zamiar zrezygnować z ubezpieczenia gdzieś za miesiąc.

 

Kredyt jest do pierwszego dnia kazdego miesiaca, czyli teraz na 1.07.2014

 

Obecne saldo -kapitał - 371,35, odsetki 170,31 łącznie 541,66 saldo 46367,71

 

Na 1.08.2014 - kapitał-265,99 odsetki 275,67 łącznie jw , saldo 46101,72

 

Kredyt na 120 miesięcy.

 

Składka ubezpieczenia 16 826,06

prowizja -0%

 

 

Rat nie było jeszcze spłaconych, będzie jedna jeśli ta rezygnacja mi się opłaci

[Finalist]

Po rezygnacji ze składki, rata spadnie do poziomu ok 495 zł, więc kwestia przemyślenia, czy warto.

 

Czemu decyzja padła akurat na Alior Bank ? Skoro kredyt jest z dzisiaj, trzeba sprawdzić czy w umowie jest zapis o prowizji za wcześniejszą spłatę, choć powinno go już nie być według informacji jakie posiadam. Jeśli natomiast jest, warto wypełnić poniższy schemat i jeśli okaże się, że bez problemu ma Pani możliwość uzyskania kredytu w innym banku na dużo lepszych warunkach, to można pomyśleć o odstąpieniu od tej umowy i wzięciu kredytu gdzie indziej.

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

[Agnieszka-L]

Wybrałam Alior bo była możliwość 10 lat kredytowania a zależało mi na racie . A proszę mi powiedzieć dlaczego tak tylko spada rata, to nie jest tak że odejmuję 16 tys od 30 i zostaje mi do spłaty 14 tys? Bo jeśli w ten sposób to wygląda to wolałabym najpierw taki zabieg wykonać a potem ewentualnie sobie przenieść to do innego banku . Właściwie tak to sobie kalkulowałam, tylko nie wiem czy coś nie przekombinowałam.

 

A w odpowiedzi na pytania to pożądanego okresu nie powiem bo nie wiem czy mówię teraz o kwocie tych 14 tys czy o kwocie 30stu.

dochód 1925 netto

wspływ w credit agricole

dolnośląskie

umowa o prace czas nieokreslony , pracuję od czerwca 2013

stanowiska narazie nie podam ani pracodawcy, ale branża pozytywnie odbierana przez banki

25 lat

obciążenie to to w aliorze + karta kred 5 tys

BIK -530 punktów

 

---------- Post dodany o 20:05 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:01 ----------

 

Rezygnować z kredytu już nie będę , ewentialnie go skonsoliduję za 3 miesiące jeśli będzie jednak nie po mojej myśli. kwoty zostały przelane na rachunki kredytów, nie chce mi się tego załatwiać i nie mam kiedy. Za spłatę wcześniejszą nic nie mam

[lukaszb]

Wybrałam Alior bo była możliwość 10 lat kredytowania a zależało mi na racie . A proszę mi powiedzieć dlaczego tak tylko spada rata, to nie jest tak że odejmuję 16 tys od 30 i zostaje mi do spłaty 14 tys? Bo jeśli w ten sposób to wygląda to wolałabym najpierw taki zabieg wykonać a potem ewentualnie sobie przenieść to do innego banku . Właściwie tak to sobie kalkulowałam, tylko nie wiem czy coś nie przekombinowałam

 

Chyba każdy by chciał, żeby mu zwrócili na kapitał 2x składkę, ale niestety tak to nie działa ;) Zawsze taki zwrot odejmuje się od całkowitej kwoty kapitału do spłaty, który na dziś u Ciebie wynosi 46 000 zł, czyli 30 000 zł plus 16 000 zł składki.

[Agnieszka-L]

hehe szczerze to myślałam do tej chwili , ze jestem geniuszem zła:) Dziękuje za sprowadzenie na ziemię. No trudno , dam sobie spokój narazie , bo jeszcze kolejny świetny pomysł mi wpadnie do głowy i doprowadzę się do bankructwa:)

[Finalist]

Kolega Łukasz już wyjaśnił jak to działa i wyprowadził Panią z błędnego toku rozumowania. Zbyt pięknie by było według Pani scenariusza

Różnica niewielka, ponieważ ma Pani bardzo dobre oprocentowanie nominalne, aż jestem zdziwiony. Ale wiadomo, składka ubezpieczeniowa robi swoje.

 

Warto zastanowić się jednak nad odstąpieniem od tego kredytu i poszukanie lepszego rozwiązania. W końcu to są pieniądze, a zwlekając nawet 3 miesiące, będzie Pani stratna ok 930 zł (odsetki od 3 rat jeśli są w podobnej kwocie każdego miesiąca jak Pani napisała + 3 składki ubezpieczenia). Tak na szybko kalkulując chociażby, przykładowo w Citi Handlowym dla takiej kwoty, płaciłaby Pani ratę wyższą od obecnej o jakieś 80 zł, ale skracając okres z 10 do 6 lat, więc oszczędność na przestrzeni całego okresu byłaby ogromna.

 

Może więc jednak warto wygospodarować czas i poszukać lepszego rozwiązania

[lukaszb]

hehe szczerze to myślałam do tej chwili , ze jestem geniuszem zła:) Dziękuje za sprowadzenie na ziemię. No trudno , dam sobie spokój narazie , bo jeszcze kolejny świetny pomysł mi wpadnie do głowy i doprowadzę się do bankructwa:)

 

Myślę, że na naszym forum jeszcze się taki nie narodził co by się doprowadził do bankructwa ;) Zbyt wielu tu bardzo dobrych specjalistów, a jeśli mogę coś podpowiedzieć, to zdecydowanie też pożegnałbym się z Aliorem. Są zwyczajnie drodzy, a moim skromnym zdaniem przy zaciąganiu zobowiązań nalezy się kierować tylko własnym interesem - i liczyć, liczyć, liczyć. Odstąpienie od ubezpieczenia podniesienie oprocentowanie. To pewne. Po co więc płacić 16% jak można płacić mniej. Tak sobie gdybam i zwracam uwagę na pewne nie do końca oczywiste kwestie ;)

 

Pozdrowienia.

[Finalist]

Dokładnie, z nami Pani nie zginie

 

Dodatkowo nadmienię, iż jeszcze właśnie wielu Klientów ocenia ofertę przez pryzmat długiego okresu kredytowania, myśląc że im dłuższy okres, tym niższa rata. A niestety tak to nie działa. Zbyt wiele czynników ma wpływ na koszt kredytu. Co z tego, iż kredyt jest dobrze oprocentowany, ale ma bardzo drogie ubezpieczenie, a jest ono tym większe im dłuższy jest okres.

 

Co więcej, tak mi się właśnie nasunęło, nie wiem jak obecnie Alior liczy składkę ubezpieczenia miesięcznie, ale przecież kilka dni temu zmieniły się stawki tego ubezpieczenia i ochrona dotyczy tylko połowy okresu kredytowania, nie jak dotychczas całości - czyli przykładowo po 5 latach, jeszcze miesiąc temu przysługiwałby Pani zwrot powiedzmy połowy składki, a w tym momencie już kompletnie nic, więc we fragmencie, gdzie wspomniałem o stratach kwoty 930 zł po rezygnacji za 3 miesiące, może się okazać że ta strata będzie jednak wyższa, bo składka ubezpieczenia miesięcznie zamiast kosztować 140 zł, będzie kosztowała 280 zł (to trzeba zweryfikować, czy w ten właśnie sposób jest to liczone według nowych przepisów).

 

Dlatego jeśli uzyskana gotówka nie została jeszcze spożytkowana, mówiąc już całkiem poważnie - proszę pomyśleć o odstąpieniu od kredytu i poszukaniu tańszego rozwiązania w perspektywie całego okresu kredytowania. Możliwe, że o niższą ratę będzie ciężko, ale jej podwyżka w przedziale 50-100 zł miesięcznie ale skrócenie całkowitego okresu kredytowania o kilka lat, jest już czynnikiem naprawdę wartym rozważenia.

[PracownikBanku]

Ogólnie kredyt ma super oprocentowanie + 0 % prowizji tylko to ubezpieczenie podnosi koszt. Między czasie można rozglądać się za jakąś lepszą ofertą i przenieść do innego banku bo nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę.

[lukaszb]

Ogólnie kredyt ma super oprocentowanie + 0 % prowizji tylko to ubezpieczenie podnosi koszt. Między czasie można rozglądać się za jakąś lepszą ofertą i przenieść do innego banku bo nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę.

 

Co z tego że super oprocentowanie, jak RRSO wychodzi słabo bo jest taka kwota ubezpieczenia. Wczoraj jeden z forumowiczów przesłał mi umowę z Aliora i co się okazuje? 57 000 zł kredyt plus ponad ponad 23 000 zł ubezpieczenia. Jaka różnica? Bez ubezpieczenia oprocentowanie RRSO coś koło 10% (tak, to super oferta), z ubezpieczeniem - ponad 22%.

[pomocwkredycie]

Co z tego że super oprocentowanie, jak RRSO wychodzi słabo bo jest taka kwota ubezpieczenia. Wczoraj jeden z forumowiczów przesłał mi umowę z Aliora i co się okazuje? 57 000 zł kredyt plus ponad ponad 23 000 zł ubezpieczenia. Jaka różnica? Bez ubezpieczenia oprocentowanie RRSO coś koło 10% (tak, to super oferta), z ubezpieczeniem - ponad 22%.

 

Ale jak byśmy porównywali ofertę ze skoku , to nominalne czasami jest 20% , a RRSO zaczyna się od 34% wzwyż. Więc nie jest taka zła oferta. Ale ja bym nie wziął takiego kredytu.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

Doradca Finansowy.

[Finalist]

Myślę, że Pracownikowi Banku chodzi bardziej o to, że oprocentowanie nominalne jest naprawdę świetne i brak prowizji też jest tu pozytywnym czynnikiem, do tego momentu oferta faktycznie jest dobra. A szczególnie w kontekście tego, że niejednokrotnie spotykamy umowy z podobną kwotą ubezpieczenia a oprocentowaniem na poziomie 11-12% i prowizją 1-2%, więc w tym kontekście, ktoś kto tego kredytu udzielał, postarał się o naprawdę dobre warunki tej oferty, tylko jak zwykle ubezpieczenie położyło na łopatki tę ofertę.

Rozpatrując w tym kontekście, warunki są ok. Finalnie jednak wszyscy doszliśmy tu do wniosku, że idzie znaleźć lepszą opcję, zważywszy że tak drogie ubezpieczenie chroni raptem przez 5 z 10 lat.

[lukaszb]

Ale jak byśmy porównywali ofertę ze skoku , to nominalne czasami jest 20% , a RRSO zaczyna się od 34% wzwyż. Więc nie jest taka zła oferta. Ale ja bym nie wziął takiego kredytu.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

Doradca Finansowy.

 

Przypominam ze nominalne nie mozebyc wyzsze niz 16%.

[PracownikBanku]

Myślę, że Pracownikowi Banku chodzi bardziej o to, że oprocentowanie nominalne jest naprawdę świetne i brak prowizji też jest tu pozytywnym czynnikiem, do tego momentu oferta faktycznie jest dobra. A szczególnie w kontekście tego, że niejednokrotnie spotykamy umowy z podobną kwotą ubezpieczenia a oprocentowaniem na poziomie 11-12% i prowizją 1-2%, więc w tym kontekście, ktoś kto tego kredytu udzielał, postarał się o naprawdę dobre warunki tej oferty, tylko jak zwykle ubezpieczenie położyło na łopatki tę ofertę.

Rozpatrując w tym kontekście, warunki są ok. Finalnie jednak wszyscy doszliśmy tu do wniosku, że idzie znaleźć lepszą opcję, zważywszy że tak drogie ubezpieczenie chroni raptem przez 5 z 10 lat.

 

Właśnie o to mi chodziło. Za miesiąc lub 2 można przenieść kredyt do innego banku bo nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę a ubezpieczenie będzie do zwrotu.

[Finalist]

Ja bym nie zwlekał, bo straci się trochę odsetek i te 2 raty ubezpieczenia. Możesz mi powiedzieć, czy dobry mam tok myślenia, iż jeśli ubezpieczenie w kwocie 16 000 zł chroni przez 5 lat, to kwota miesięcznej składki liczona jest podwójnie, czy bank jakoś inaczej to rozkłada ?

[PracownikBanku]

Ja bym nie zwlekał, bo straci się trochę odsetek i te 2 raty ubezpieczenia. Możesz mi powiedzieć, czy dobry mam tok myślenia, iż jeśli ubezpieczenie w kwocie 16 000 zł chroni przez 5 lat, to kwota miesięcznej składki liczona jest podwójnie, czy bank jakoś inaczej to rozkłada ?

 

Jeżeli ochrona jest na 5 lat to 16 000 dzielimy na 60 części. Teoretycznie składka jest dwa razy wyższa niż w starym wariancie bo obowiązuje tylko przez połowę okresu.

[Finalist]

Dzięki.

 

Czyli jest tak, jak myślałem. A to w mojej opinii tylko dodatkowy argument, żeby z tego kredytu zrezygnować, odstąpić umowę i poszukać czegoś lepszego. Każdy miesiąc zwłoki to jakieś 450-500 zł straty.

[PracownikBanku]

Dzięki.

 

Czyli jest tak, jak myślałem. A to w mojej opinii tylko dodatkowy argument, żeby z tego kredytu zrezygnować, odstąpić umowę i poszukać czegoś lepszego. Każdy miesiąc zwłoki to jakieś 450-500 zł straty.

 

W jaki sposób ma odstąpić od umowy skoro była to konsolidacja i środki poszły na różne konta kredytowe. Trochę zachodu by z tym było ale wykonalne to jest.

[Finalist]

Fakt, moje niedopatrzenie. W takim razie pewnie najprościej znalezienie banku, który tak świeży kredyt skonsoliduje.