Kredyt na segment, 845k PLN, WWA

[GuardianAngel]

Witam,

 

staramy sie o kredyt na sfinansowanie pewnej nieruchomosci - szczegoly jak ponizej.

 

Jakie banki moga zaproponowac najatrakcyjniejsze warunki? Na jakie warunki moge liczyc?

 

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 845 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. Nieruchomosc 739k PLN + 200k na wykończenie, wkład własny 94k PLN (celuje w LTV 90%)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: dom w zabudowie szeregowej, wybudowany, stojacy i oddany do używania

Metraż nieruchomości: 156m kwadratowych

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): józefosław

Stan zaawansowania inwestycji: oddana do używania

Waluta kredytu: PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3, 2 osoby zarabiajace (maz i zona) + dziecko

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 29k/23k netto

Źródło uzyskiwania dochodów: 2x umowa o prace na czas nieokreslony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: zona 6 lat w tyl, czas nieokreslony w przod. Ja 1 rok w tyl, czas nieokreslony w przod

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30lat obie osoby

Aktualne obciążenia kredytowe: 2x karta kredytowa z limitem po 10k PLN

Historia w BIK: sprawdzona, czysta

 

 

Pozdrawiam,

GA

[Doradca Lubuskie]

Czy środki własne mogą być wyższe czy tylko 10%?

Kredyt ma być również na wykończenie, tak?

[GuardianAngel]

Bardzo niechetnie, ale moglibysmy zwiekszyc wklad wlasny z 94k na 150k, czyli pewnie w okolice 85% LTV (jako wartosc nieruchomosci biore cene + wykonczenie). Do 80% LTV (zakladam, ze to okolo 190k PLN) nie damy rady.

 

Tak - chcemy rowniez sfinansowac kredytem wykonczenie - okolo 200k PLN, ale moze byc tez delikatnie mniej, jezeli zmienialoby to istotnie warunki cenowe banku.

 

Dzieki

[Marcin mk]

Oferta - Deutsche Bank Polska SA:

 

1) Źródło dochodów: umowa o pracę

2) Szacunkowa wartość nieruchomosci po remoncie: 939 000 PLN

3) Wkład własny: 94 000 PLN

4) Wysokość kredytu: 845 000 PLN

5) LTV: 89,99%

6) Okres kredytwania: 30 lat

7) Prowizja: 0%

8) Oprocentowanie: 4,27% [WIBOR 3M (2,68%) + marża standardowa (1,59%)]

9) Ubezpieczenie niskiego wkładu (UNW): dotyczy kredytów powyżej 80% wartości nieruchomości (LTV); do czasu spłaty wymaganego wkładu własnego marża standardowa podwyższona o 0,2%;

10) Ubezpieczenie pomostowe (do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki): marża standardowa podwyższona o 1,2%;

11) Wcześniejsza spłata / nadpłata: 2% od każdej nadpłaty w ciągu pierwszych pięciu lat; po tym okresie bez opłat

 

Szacunkowa rata (z UNW): 4 266,44 PLN (przez okres 74 rat)

Powyższa rata zawiera koszt wymagango UNW (z marżą standardową podwyższoną o 0,2%)

 

Szacunkowa rata (bez UNW): 4 182,85 PLN (od 75 raty)

Powyższa rata po obniżeniu salda kredytu do poziomu 80% wartości nieruchomości

 

 

Powyższa oferta przy skorzystaniu (i utrzymywaniu produktów przez okres 5 lat) z:

• Konta osobistego db Life (z wpływem wynagrodzenia) – miesięczny koszt konta 12 PLN; wszystkie przelewy elektroniczne bezpłatne, wypłaty ze wszystkich bankomatów (w Polsce i na świecie) – bezpłatne;

• Karty kredytowej – wydanie karty bezpłatne, opłata roczna za korzystanie 60 PLN (opłata nie zostanie pobrana, jeżeli w ciagu 30 dni od wydania karty zostanie dokonana 1 dowolna transakcja), opłata roczna naliczana w kolejnych latach korzystania – 60 PLN (opłata za korzystanie z karty głównej w kolejnych latach nie jest pobierana, jeżeli w roku poprzedzającym suma transakcji dokonanych tą kartą wyniesie co najmniej 12 000 zł.);

 

Oraz jednego produktu z (do wyboru):

• Produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego DB Inwestuj w Przyszłość (i po opłaceniu składki oszczednościowej za 12 miesięcy z góry). Minimalna miesięczna kwota oszczędzania od 13 miesiąca w DB IwP w tym przypadku to: 761 zł (pierwsza składka oszczędnościowa za 12 miesięcy z góry: 9 132 zł);

 

Lub:

 

• Ubezpieczenie na życie: pierwsza składka płatna z góry za 2 lata w wysokosci 1,80% kwoty kredytu (w tym przypadku koszt za 2 lata: 15 210 zł); Kolejne składki płatne miesięcznie w wysokości 0,042% od salda zadłużenia obliczanego na pierwszy dzień roboczy przedostatniego miesiąca poprzedzającego każdy kolejny okres 2-letni (szacunkowa wysokość średniomiesięcznej składki ubezpieczenia między 3 a 5 rokiem: ok. 343 zł);

 

PS.

W ubezpieczeniu pomostowym zawarte jest również ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Po dostarczeniu odpisu KW z prawomocnym wpisem hipoteki oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1,06%, pozostałe 0,14% zostaje tytułem ubezpieczenia nieruchomości Oczywiście wymiennie istnieje możliwość dokonania cesji ubezpieczenia z dowolnego TU.

 

 

DB Inwestuj w Przyszłość – produkt oszczędnosciowo-inwestycyjny z regularną składką połączony z polisą ubezpieczeniową. Minimalny okres oszczczędzania wymagany przez Bank to 5 lat (przy czym możliwość bezprowizyjnego wypłacenia zgromadzonych środków z potencjalnym zyskiem po 10 roku). Produkt łaczy w sobie jednocześnie funkcję inwestycyjno-oszczędnościową (możliwość wyboru do kilkudziesieciu funduszy kapitałowych lub portfeli modelowych w zależności od własnych preferencji i aktualnych trendów rynkowych) z funkcją ochronną (ubezpieczenie na życie). Możliwość zawieszenia opłacania składki po 7 roku trwania produktu. Po zakończeniu produktu zgromadzone środki z potencjalnym zyskiem można przeznaczyć na dowolny cel.

 

Uwaga: wymiennie, zamiast programu oszczędnościowo-inwestycyjnego (DB Inwestuj w Przyszłość) można wybrać Ubezpieczenie na życie Amplico Life

Wysokość składki ubezpieczeniowej:

• Pierwsza składka płatna z góry za 2 lata w wysokosci 1,80% kwoty kredytu

• Kolejne składki płatne miesięcznie w wysokości 0,042% od salda zadłużenia obliczanego na pierwszy dzień roboczy przedostatniego miesiąca poprzedzającego każdy kolejny okres 2-letni

Zakres ubezpieczenia:

• Śmierć Ubezpieczonego

• Śmierć w skutek NW;

• Trwała niezdolność do pracy;

• Czasowa niezdolność do pracy.

[lzalewski]

DB będzie dla Was najlepszą opcją. Jako rezerwa Eurobank:

- marża 1,59%

- prowizja 2%

- rata 4183zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia na życie wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 75zł.

Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[RobertIND]

Do zestawienia można dodać jeszcze Nordea i mbank (z negocjacjami). Wyliczenia wrzucę wieczorem.

 

mbank:

- rata: 4242 zł /360 m-cy

- stopa procentowa: WIBOR 3M + marża: 1,70%

- prowizja: 2% (16 900 zł)

- ubezpieczenie PBS: 1,4% (składka za pierwsze dwa lata); od 25 m-ca składka miesięczna 4% od kwoty raty (konieczność utrzymania przez 5 lat)

Oferta do zaakceptowania po zbiciu prowizji do 0.

 

nordea:

- rata: 4292 zł /360 m-cy

- oprocentowanie: WIBOR 3M + marża 1,80%

- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – zwyżka marży o 0,25 pp (ok. 127 zł miesięcznie)

- prowizja: 0%

- konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie majątkowe

[prezesik24]

W przypadku połączenia produktów tj. ubezpieczenia i PSO marża w DB może wynieść 1,39 %, można wtedy pokusić się także o negocjacje do nizszego poziomu.

[GuardianAngel]

Hej,

 

otrzymalem juz pierwsza pozytywna decyzje - chodzi o DB, ponizej ich oferta:

 

- marża banku na poziomie 1,2% przy załozeniach:

- rachunek osobisty DB Life (opłata za prowadzenie 12pln/ m-e).

- posiadanie karty kredytowej. ( 1 szt. )

- skorzystanie z promocji 0% prowizji od udzielenia kredytu.

- skorzystanie z produktu oszczędnościowego z miesieczną regularną składka w wysokoci 800 pln/m-e (konieczność opłacenia składki za pierwszy rok z góry 9.600 pln )

 

Wcześniejsza spłata kredytu możliwa od momentu podpisania umowy kredytowej. Przed upływem pierwszych 5 lat możliwość nadpłacenia kredytu do 30% bezprowizyjnie. Po upływie 5 lat spłata i nadpłata za 0 PLN.

 

Co mozna jeszcze z powyzszego urwac? Z checia porozmawialbym na temat wczesniejszej splaty przed 5 laty albo, jezeli tego sie nie da, to marze nizej.

 

Czekam jeszcze na decyzje z Nordea, Pekao SA i BZ WBK.

[PlanFinance]

GuardianAngel Masz świetne warunki jak na obecne czasy. Możesz z czystym sumieniem podpisywać umowę.

[GPO Finanse]

 

- marża banku na poziomie 1,2% ...

 

Ta marża obowiązuje przez cały okres kredytowania, czy tylko przez pierwszy rok?

[prezesik24]

W pierwszym roku moim zdaniem , poza tym wniosek był składany oddziałowo, czy przez pośrednika ?

[GuardianAngel]

Wniosek byl zlozony bezposrednio w oddziale banku.

 

A marza ma obowiazywac przez okres trwania umowy.

 

Porownywalnie, tylko z mniejszym obciazeniem na program oszczednosciowy zapowiada sie Nordea, ale nie mam jeszcze oficjalnej decyzji.