Czy jest szansa realizacji tego planu?

[sahea]

Witam,

 

Szukam informacji, czy mój pomysł jest realny do wykonania.

 

W pierwszej kolejności planują wziąć pożyczkę hipoteczną pod hipotekę nieruchomości należącej do moich rodziców (nie jestem współwaścicielem tej nieruchomości), żeby zrestrukturyzować moje zadłużenie.

Wysokość kredytu: 60.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 130.000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 39 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). łódzkie

Stan zaawansowania inwestycji. użytkowane

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 4000 PLN

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc .

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Umowa o pracę na czas nieokreślony od 09.2011 Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27

Aktualne obciążenia kredytowe.

22.000 zł kredyt gotówkowy (rata ok. 500 zł) -mBank

20.000 zł kredyt studencki (rata ok. 320 zł) – PKO BP

6.000 zł wykorzystanego limitu na karcie kredytowej (limit: 7.000 zł) - mBank Historia w BIK. Zarówno kredyty z przeszłości jak i aktualne zaznaczone 0 – wszystko spłacane regularnie i w terminie, 532 punkty

 

Tą pożyczką chciałabym spłacić limit na karcie i ją zlikwidować oraz spłacić kredyt gotówkowy, a pozostałą część pożyczki przeznaczyć na wykończenie mieszkania, na które chciałabym wziąć kredyt hipoteczny z dopłatą MDM.

 

Poniżej sytuacja finansowa.

Wysokość kredytu: 217.740 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 229.200 / 11.460 – dopłata MDM

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 49 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji. Oddawane do użytku grudzień 2014

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 35

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 4000 PLN

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc .

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę na czas nieokreślony Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Umowa o pracę na czas nieokreślony od 09.2011 Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27

Aktualne obciążenia kredytowe.

60.000 pożyczki hipotecznej na 20 lat – nie wiem jaka rata wyjdzie

20.000 zł kredyt studencki (rata ok. 320 zł) - PKO BPHistoria w BIK. Zarówno kredyty z przeszłości jak i aktualne zaznaczone 0 – wszystko spłacane regularnie i w terminie, 532 punkty

 

Moje pytania są następujące:

 

Czy ten plan jest możliwy do zrealizowania?

 

Czy pomiędzy zaciągnięciem pożyczki hipotecznej a kredytem hipotecznym powinnam odczekać jakiś dłuższy okres, żeby moja sytuacja w BIKu się poprawiła?

 

Jaki byłyby szacunkowy okres, w którym mogłabym zrealizować ten plan (chodzi mi ile upłynęłoby czasu od momentu udzielenia pożyczki hipotecznej do momentu udzielenia kredytu hipotecznego, pod warunkiem, że będę składała wszystkie wnioski kompletne)?

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[RobertS]

pomysł masz dobry, spłacasz wszystko i będziesz płacić jedną ratę ok. 430 zł, czas realizacji (spłata zobowiązań) to ok. 3-4 tygodnie, jak otrzymasz zaświadczenia dot. spłaty zobowiązań (nie będą obciążały dochodu) możesz rozpocząć starania o kredyt z dopłatą MDM, kolejne 4-5 tygodni i temat masz załatwiony czyli 1 rata pożyczki hipotecznej i rata kredytu MDM

[sahea]

Witam,

 

otrzymałam dzisiaj takie warunki pożyczki hipotecznej w PKO BP:

 

kwota: 35.000 zł

wartość nieruchomości: 125.000 zł

okres kredytowania: 20 lat

prowizja: 2%

marża: 4,76%

 

lub

 

prowizja: 0%

marża: 4,64%

ubezpieczenie "od skutków utraty pracy":3,25% za 4 lata, później nie obowiązkowe

 

Czy to są dobre warunki czy lepiej rozglądać się za jakąś inną ofertą?

[Mr Tomek]

w pierwszym poscie pisałaś o kwocie 60 tys więc nie wiem dlaczego 35tys miałoby Ciebie zadowolić

 

Dlaczego nie chcesz spłacić tego studenckiego ? Czy ma aż tak dobre warunki ?

 

Przy małym wkładzie własnym na zakup mieszkania - a dopłata to niestety niewiele - nie można liczyć na jakieś super fajne oferty MDMu

[sahea]

Kredytu studenckiego nie opłaca się spłacać innym kredytem - RSO to ok. 1,05%, chyba żaden inny kredyt oferowany przez banki nie ma takiego oprocentowania. A co do 60.000 zł, to wzięłam założenie, że za coś będę musiała wykończyć mieszkanie i w związku z tym wskazałam wyższą kwotę pożyczki. Na chwilę obecną założenie jest takie, że teraz biorę 35.000 zł i prostuje sytuację z kartą kredytową (likwiduje ją) i z kredytem gotówkowym (spłacam w całości), pozostałą część kasy zostawiam na jakąś pierwszą wpłatę dla dewelopera, a po zakupie mieszkania (jeżeli do tego dojdzie), będę starać się o pozostałe 25.000 zł - w sumie to będzie druga pożyczka hipoteczna na tej samej nieruchomości. Dlatego prosiłabym o ocenę warunków pożyczki jakie mi na chwilę obecną zaproponowali.

 

Co do ofert w ramach MDM, to jestem świadoma tego, że nie dostanę jakiejś fajnej oferty. Niestety w oszczędzaniu nie jestem tak dobra jak w spłacaniu kredytów, więc wkład własny uzbierałabym chyba koło emerytury ;)

[Mr Tomek]

jeśli masz zamiar później brać kolejną pozyczkę to od razu mówię że lepiej wziąć więcej za pierwszym razem

Pamiętaj że przy kredycie jest jednak trochę kosztów - prowizja, wycena, wpis hipoteki

Taniej wyjdzie jeśli zrobisz to wszystko za jednym razem

Poza tym kwoty tych pozyczek będą bardzo małe i właściwie nikt poza PKO nie będzie chciał się zajać tematem

Z resztą już widzę doradcę w banku który widzi klienta na 35tys z którym musi się bawić tyle co z kredytem na 200tys

Nie liczyłem poza tym ale w PKO mogło by zabraknąć wartości nieruchomości na drugą hipotekę - mają chore przeliczniki.

I jeszcze na dodatek dodam że prz tak małej kwocie warunki na pozyczkę będą tragiczne - sensowniejsze będą powyżej 40tys

 

Tego studenckiego rzeczywiście nie warto ruszać

[sahea]

To jaką marże przy pożyczce hipotecznej można uznać za sensowną?

 

Jakie proponujecie rozwiązania w odniesieniu do stanu faktycznego opisanego w pierwszym poście?

[Doradca Lubuskie]

Marża na pewno w okolicach 3,5%

 

Moje pytanie co to znaczy: druga pożyczka hipoteczna na tej samej nieruchomości?

Mam rozumieć że na chwilę obecną nieruchomość ta jest obciążona hipoteką?

[sahea]

Druga pożyczka na nieruchomości oznacza, że teraz biorę 35.000 zł, a że nieruchomość jest warta 120.000-130.000, to później chcę dobrać ok. 25.000-30.000 zł - tylko, że nie mogę tego zrobić w formie aneksu i podywższenia kwoty pożyczki, tylko muszę ubiegać się o drugą pożyczkę (przynajmniej w PKO, nie wiem jak w innych bankach).

 

Na chwilę obecną nieruchomość nie jest obciążona żadną hipoteką.

[Doradca Lubuskie]

To tak jak proponował kolega lepiej będzie zrealizować plan za jednym razem, czyli wnioskować o wyższą kwotę.

[sahea]

A czy w sytuacji, gdy biorę wyższą kwotę pożyczki hipotecznej, mogę liczyć, na niższą marżę?

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli chodzi o PKO BP to już po przekroczeniu 40tys marża spada ok. 1,5%.

To co pisałem to dotyczy się ING gdzie marża zmienia się dopiero po przekroczeniu progu 100tys.