kredyt 100 000 zł - jaki bank?

[mr.Tom]

Szukamy najtańszego kredytu z małą ilością produktów dodatkowych

 

Kredyt MdM/standart: standart

Wysokość kredytu: 100 000,00 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350 000,00 / 250 000,00

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 63 m2

Lokalizacja nieruchomości: Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji: ok 80% - 85%

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 10 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: 4 200,00 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: czysta

 

Zainteresowały nas oferty ING, DB, BPH i BGŻ ...czy jest coś jeszcze ciekawego na rynku?

[lzalewski]

Najlepiej zdecydowanie wypadnie w Waszym przypadku ING, drugie miejsce to DB, trzecie Millennium.

[mr.Tom]

A czy w którymś z wymienionych banków istnieje możliwość negocjacji standardowej oferty? Czy jako klient indywidualny nie mam szans na chociażby np. minimalne obniżenie marży?

[lzalewski]

Teoretycznie w DB i Millennium. Jednak jest to zbyt niska kwota kredytu, aby chciano negocjować.

[Bank Pocztowy SD]

Bank Pocztowy:

- marża 1,3%

- Rata 1011zł /10 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka jednorazowa w wysokości 3% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową lub kredytową w wysokości minimum 500zł/m-c

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w Pocztowym TUW (składka na rok w wysokości 0,08% kwoty, na jaką nieruchomość jest ubezpieczana, po okresie roku ubezpieczyć nieruchomość można u dowolnego ubezpieczyciela)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- podwyższona marża o 1,2% do czasu wpisania hipoteki

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

[mr.Tom]

Oferta wydaje się dość ciekawa ...mam kilka pytań do ubezpieczeń:

- czy te 3% obejmuje obie osoby przystępujące o kredytu czy tylko jedną?

- nigdzie nie mogłem znaleźć ogólnych warunków ubezpieczenia od utraty pracy

 

oraz:

- czy bank będzie wymagał posiadania zarówno karty debetowej jak i kredytowej? Przez jednego kredytobiorce czy przez oboje?

- czy wypłata kredytu w dwóch transzach wiązałaby się z jakimiś dodatkowymi kosztami?

[lzalewski]

1. 3% to składka płacona łącznie.

2. Mogę podesłać na maila. Proszę ewentualnie podać adres w PW.

3. Jeden produkt.

4. Inspekcja to koszt 178zł.

[PlanFinance]

Przepraszam, ale w czym ta oferta jest ciekawa?. Dużo gorsza niż wymienione banki przez Łukasza.

[mr.Tom]

Mi jako laikowi spodobała się niska marża, brak prowizji, bezpłatna wycena nieruchomości

[PlanFinance]

Mi jako laikowi spodobała się niska marża, brak prowizji, bezpłatna wycena nieruchomości

 

Ubezpieczenie to prowizja i wynosi aż 3%. Można z tego zrezygnować, ale wtedy marża rośnie o 0,45 p.p co w Twoim wypadku ze względy na krótki okres byłoby wskazane. W sumie w wersji z rezygnacją ta oferta nie wychodzi źle.

 

In minus drogie ubezpieczenie nieruchomości.

[mr.Tom]

Chciałbym jeszcze wyjaśnić kwestie z tym ubezpieczeniem ...np w ING ubezpieczenie to koszt 0,04% (ten wariant mi odpowiada) wartości kredytu ale od jednej osoby czyli:

0,04% x 2 osoby = 0,08% x 12 miesięcy = 0,96% x 3 lata = 2,88 %

Koszt ubezpieczenia w ING na 3 lata (tak żeby było porównywalnie) to koszt 2,88 % ...czy ja dobrze to liczę?

[lzalewski]

Ubezpieczenie na życie w ING to 0,025% miesięcznie i nie jest mnożone x2:)

[mr.Tom]

ale opcja z ubezpieczeniem 0,025% chroni tylko na wypadek śmierci ...lepszym rozwiązaniem (oczywiście wg mnie) jest to ubezpieczenie za 0,04% - program bezpieczny kredyt.

Nam powiedziano że każdy z kredytobiorców oby być chronionym musi przystąpić do tego ubezpieczenia...

[lzalewski]

Ubezpieczenie na życie polecam każdemu swojemu klientowi. Natomiast jeśli chodzi o ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy, to polecam ubezpieczyć się samemu - mieć odłożone na koncie środki na kilka rat, aby w przypadku problemów było z czego spłacać.

[PlanFinance]

Chciałbym jeszcze wyjaśnić kwestie z tym ubezpieczeniem ...np w ING ubezpieczenie to koszt 0,04% (ten wariant mi odpowiada) wartości kredytu ale od jednej osoby czyli:

0,04% x 2 osoby = 0,08% x 12 miesięcy = 0,96% x 3 lata = 2,88 %

Koszt ubezpieczenia w ING na 3 lata (tak żeby było porównywalnie) to koszt 2,88 % ...czy ja dobrze to liczę?

 

Ubezpieczenie jest malejące wprost proporcjonalnie do spłaty kapitału. W związku z tym Twoje wyliczenia nie są prawidłowe.

 

Nie pamiętam tego w tym momencie, ale wydaje mi się że w Pocztowym koszt ubezpieczenia 3% to również koszt za jedną osobę.

[lzalewski]

Nie pamiętam tego w tym momencie, ale wydaje mi się że w Pocztowym koszt ubezpieczenia 3% to również koszt za jedną osobę.

Tak, dokładnie. Ubezpieczona jest jedna osoba.

[mr.Tom]

1. 3% to składka płacona łącznie.

2. Mogę podesłać na maila. Proszę ewentualnie podać adres w PW.

3. Jeden produkt.

4. Inspekcja to koszt 178zł.

 

Wczoraj uzyskałem informacje że te 3% to składka płacona łącznie...

[lzalewski]

Nie ma potrzeba, aby płacić za 2 osoby - byłby to zbędny koszt. Źle się wyraziłem.

[Bank Pocztowy SD]

Ubezpieczenie to nie prowizja. Płacona z góry za 3 lata składka w wysokości 3% obejmuje wszystkich kredytobiorców.

[lzalewski]

Ale tak na dobrą sprawę należy je tak traktować. Jest ono w dodatku drogie.

[Bank Pocztowy SD]

Mam już kilku klientów, którzy skorzystali z tego ubezpieczenia i są zgoła odmiennego zdania. W skali banku to kilkuset a biorąc pod uwagę ubezpieczenia tego typu w innych bankach to na pewno tysiące osób. Nie lekceważyłbym tych korzyści, które klienci uzyskują z tytułu ubezpieczeń w nieszczęśliwych momentach.

[lzalewski]

W przypadku kredytu w kwocie 100tys. koszt ubezpieczenia to 3000zł. W przypadku kredytu zawieranego na 30 lat to średnio 6 rat kredytu, a suma rat spłacanych przez ubezpieczyciela nie może przekroczyć 9 (popraw mnie jeśli się mylę). Jeśli objęci są wszyscy kredytobiorcy to jest to oczywiście dzielone proporcjonalnie. Korzyść prawie żadna. W związku z powyższym znacznie lepiej jest odłożyć na lokacie te 3000zł i w razie potrzeby wyciągnąć.

[Bank Pocztowy SD]

3000/6=500zł, takie raty hipoteczne to rzadkość. Ubezpieczyciel spłaca do 6-9 rat w przypadku utraty pracy. W przypadku śmierci ubezpieczonego spłaca jego część kredytu w całości. W przypadku ubezpieczenia BP jest to pakiet składający się z 4 ubezpieczeń: od utraty pracy, od NNW, od śmierci i od leczenia szpitalnego powyżej 30 dni zatem nie jest ono tak drogie, jak niektórzy sugerują a są wymierne korzyści dla klientów stricte z tegoż ubezpieczenia a nadto (dla niektórych przede wszystkim) z powodu obniżonej marży kredytowej. Jeszcze raz podkreślam, pozwólmy klientom ocenić co dla nich ma znaczenie i nie uszczęśliwiajmy ich na siłę. Kończę ten temat aby nie zatracić meritum.

[mr.Tom]

A co sądzicie o bankach BPH i BGŻ ...je też braliśmy pod uwagę

[lzalewski]

Oferty będą gorsze od powyższych.