Przygotowania do konsolidacjii

[art1983]

Witam , po raz kolejny będę próbował podejścia do konsolidacji . Proszę o informację kiedy najlepiej złożyć wniosek aby szansę na sukces były jak najlepsze. Na początek schemat:

 

Wysokość kredytu ok.50 000 zł

Pożądana długość okresu kredytowania. max.możliwa czyli 120

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc ja 3000 zł, żona 1600 zł razem ok. 4600 zł

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto tak Mbank

Miasto/województwo Gdańsk

Źródło uzyskiwania dochodów ja umowa o pracę na czas nieokreślony, żona ma umowę na czas próbny do 15.08

Okres trwania umowy ja mam umowę od ponad 2 lat, zona dopiero otrzyma na czas określony

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko łapię się na ZOR w Pocztowym.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 31i 28

Aktualne obciążenia kredytowe 1789 zł raty 10500 limity

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) bez opóźnień mam 528 pkt. i 4 gwiazdki ale 37 zapytań w ciągu 12m-cy ! W lipcu 1 w czerwcu 3 w maju 7.

 

 

1

GETIN NOBLE BANK - zostawiam rata 903

Kredyt mieszkaniowy

Główny kredytobiorca

324 078 PLN

umowa z dnia

15-02-2013

156 936 PLN

na dzień

02-07-2014

 

2

SKOK IM FR. STEFCZYKA - do konsolidacji rata 445

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

28 500 PLN

umowa z dnia

27-02-2014

28 076 PLN

na dzień

30-06-2014

 

3

SKOK IM FR. STEFCZYKA - do konsolidacji rata 305

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

19 700 PLN

umowa z dnia

30-10-2013

19 070 PLN

na dzień

30-06-2014

 

4

BANK HANDLOWY CENTRALA PION BA - zostawiam

Karta kredytowa

Główny kredytobiorca

9 700 PLN

umowa z dnia

26-06-2014

0 PLN

na dzień

01-07-2014

 

5

GETIN NOBLE BANK - zostawiam rata 39

Kredyt niecelowy oraz studencki

Główny kredytobiorca

14 366 PLN

umowa z dnia

15-02-2013

6 931 PLN

na dzień

02-07-2014

 

6

GETIN NOBLE BANK - zostawiam

Limit debetowy w ROR

Główny kredytobiorca

300 PLN

umowa z dnia

29-01-2013

0 PLN

na dzień

02-07-2014

 

7

ALIOR BANK - zamykam

Limit debetowy w ROR

Główny kredytobiorca

500 PLN

umowa z dnia

04-12-2012

396 PLN

na dzień

30-06-2014

 

8

ALIOR BANK - do konsolidacji

Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych

Główny kredytobiorca

3 902 PLN

umowa z dnia

13-05-2014

3 002 PLN

na dzień

30-06-2014

[Doradca Lubuskie]

A nie myślał Pan nad konsolidacją pod zabezpieczenie hipoteczne?

[Finalist]

W Pocztowym niestety dochód żony nie zostanie wzięty pod uwagę z racji umowy próbnej. A bez jej dochodu nie będzie zdolności, ponieważ Pocztowy przyjmie 3 osoby na utrzymaniu, do tego zostaje hipoteka, chce Pan zostawić kartę w Banku Handlowym a ona także obciąża zdolność, mimo iż z tego co rozumiem nie jest w ogóle wykorzystana (albo jest w pełni - nie wiem jak interpretować ten zapis).

[art1983]

Myślałem nad zabezpieczeniem hipotecznym ale już mam hipotekę z racji kredytu mieszkaniowego.

 

---------- Post dodany o 12:29 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:25 ----------

 

Głównie chodzi mi o to czy :

- gdy żonie zostanie przedłużona umowa na czas określony np. na 2 lata to czy będzie mogła dołączyć się do kredytu na okres dłuższy niż jej umowa ?

- czy składać wnioski jak w biku jest tyle zapytań czy np. poczekać do września lub najlepiej rok aż znikną wszystkie zapytania i będę bardziej wiarygodny dla banków a co za tym idzie dostanę lepszą ofertę a mój scoring w BIK będzie powyżej 600 pkt i 5 gwiazdek ?

 

---------- Post dodany o 12:32 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:29 ----------

 

karta w Citi jest wykorzystana do 2000 zł. Chce ją zatrzymać w razie nagłych potrzeb. Limit można zmniejszyć

[Finalist]

Są oczywiście banki, które będą honorować zatrudnienie na czas określony Pana żony i pozwolą na wzięcie kredytu na maksymalny, dostępny w nich okres kredytowania. Warunek jest taki, że Pan będzie pierwszym kredytobiorcą. Jednak Bank Pocztowy do tego grona na chwilę obecną się nie zalicza.

 

Jeśli pomimo tylu zapytań ma Pan nadal tak wysoką ocenę punktową, to nie ma się czym martwić. Wiadomo, że im mniej zapytań tym lepiej, jednak zazwyczaj banki przede wszystkim patrzą na 3 ostatnie miesiące, a te u Pana wyglądają w porządku. Choć i tak z konsolidacją trzeba będzie się wstrzymać, aż żonie skończy się umowa na okres próbny.

 

Jeśli chodzi o kartę kredytową w Citi, to Pana obciąża limit przyznany, nie kwota wykorzystana. Jeśli więc jest on niewykorzystany, warto go zmniejszyć do potrzebnego poziomu.

[art1983]

Mam takie cele :

- skonsolidować najdroższe kredyty i najlepiej płacić mniej niż teraz tj.880 zł/m-cznie. Są oferty Meritum, Pocztowego czy Aliora które mogą być tańsze ( będzie mniejsza rata) ale warunki dla kredytobiorcy są wyśrubowane. Nie wiem czy mam na nie szansę obecnie. Ogólnie chciałbym płacić mniej niż teraz np o 100 zł i wpłacać to na program oszczędnościowy który już mam i wpłacam po 100 zł miesięcznie.

- odzyskać ubezpieczenia ze SKOK-u ok 5000 zł i też to wpłacić na program oszczędnościowy.

- Zakończyć za kilka lat ( 5-7) program oszczędnościowy i spłacić kredyt konsolidacyjny.

- Zrefinansować kredyt hipoteczny

[Finalist]

A orientował się Pan, czy umowa pozwala Panu w SKOK-u na rezygnację z ubezpieczenia bez konieczności konsolidowania kredytu, czyli po prostu czy może Pan od ubezpieczenia odstąpić, a jeśli tak - to jak wówczas zmienią się warunki kredytu ? Może warto zacząć właśnie od tego.

[art1983]

Chciałbym wiedzieć jakie banki wchodzą w rachubę w mojej sytuacji ,bo chcę uniknąć biegania od banku do banku i jakie te banki mają ofertę na 50000 zł.

 

---------- Post dodany o 12:44 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:43 ----------

 

Wypowiedzenie ubezpieczenia w SKOK = wypowiedzenie kredytu :-(

 

---------- Post dodany o 12:45 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:44 ----------

 

Czy oferty banków na 9 -11 % RRSO to tylko ściema marketingowa czy jest szansa na takie cuda ?

 

---------- Post dodany o 12:47 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:45 ----------

 

Rozumiem że zabezpieczenie hipoteczne nie wchodzi w rachubę ?

[Finalist]

RRSO na tym poziomie to oferta raczej dla wybrańców, aniżeli dla każdego. Ale oczywiście przy pewnych założeniach, jak najbardziej realne. W Pana przypadku tak jak wspomniałem wcześniej, ogranicza Pana zdolność kredytowa. Bez małżonki nie ma szans na konsolidację, jej dochód w tym przypadku może okazać się zbawienny. Dlatego też po bankach nie warto chodzić, jedynie poczekać aż żona otrzyma umowę już na czas określony, może znajdzie się bank, który potraktuje umowę na okres próbny i nową umowę o pracę jako ciągłość i będzie można działać szybciej, aniżeli dopiero po 3 uzyskanych wynagrodzeniach wynikających już z umowy o pracę.

Czy dochód żony na umowie próbnej i umowie o pracę będzie tej samej wysokości ?

[art1983]

Tak taki sam. Czy dobrze rozumiem, że zabrać się mogę za temat dopiero wtedy kiedy żona będzie miała umowę na czas określony od trzech miesięcy ? Tj. w listopadzie ?

 

---------- Post dodany o 13:04 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:02 ----------

 

Właśnie chciałbym być tym wybrańcem :-)

 

---------- Post dodany o 13:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:04 ----------

 

Właśnie chciałbym być tym wybrańcem :-)

[Finalist]

Teoretycznie Pana dochód, o ile jest on stały i wynosi nie mniej niż 3000 zł netto, kwalifikuje Pana do skorzystania z promocji Deutsche Banku, w której RRSO przy okresie 84 miesięcy wynosi 9,96%. Jednak bez żony ani rusz, a akurat Deutsche Bank będzie wymagał tych minimum 3 przepracowanych miesięcy już na umowie o pracę.

 

Podsumowując, jeśli uzbroi się Pan w cierpliwość, nie będzie robił zapytań bankowych oraz będzie Pan regulował do tego czasu swoje zobowiązania bez żadnych opóźnień, jak najbardziej szanse na dobrą ofertę będą.

[kozerus]

teoretycznie powinno się udać w DB dostać takie warunki jak napisał Finalist ale:

- Pana dochód musi byc powyżej 3tys zł

- przelewy na konto powyzej 3tys zł od pracodawcy

- żona dostanie umowe na czas określony i przepracuje 3mc i oczywiście będą przelewy na konto.

- mozna też postarać sie o promese na przyszłe zatrudnienie.

[Finalist]

Tak sobie myślę, że póki trwa okres próbny, warto próbować podpytać pracodawcę o możliwość umowy na czas nieokreślony - tak naprawdę z perspektywy pracownika i pracodawcy nic to nie zmienia, bo i jedną i drugą umowę można wypowiedzieć na podobnych zasadach, ale z perspektywy banku to bardzo ważna kwestia. Dla Państwa byłoby to na pewno dużym udogodnieniem pod kątem wyboru oferty kredytowej w późniejszym czasie.

[Doradca Lubuskie]

Kredyt pod hipotekę byłby oczywiście na zasadach zamiany obecnego kredytu hipotecznego na nowy z konsolidacją innych kredytów

[art1983]

Tylko że wartość mojej nieruchomości to ok 160 k, góra 170 k a suma wszystkich kredytów do spłaty to ponad 220 k. Także wątpie czy jakiś bank zgodzi się na taki układ .

 

---------- Post dodany o 14:30 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:26 ----------

 

W dodatku mój kredyt to RnS także stracę dopłaty

[Doradca Lubuskie]

Rozumiem, wartość zabezpieczenia jest za mała

[slawek2802]

Jeżeli, żona nie będzie miała umowy na czas nieokreślony po okresie próbnym to Pocztowy odpada

[art1983]

Bardzo ciekawa oferta. Zwłaszcza że mam sentyment do Aliora. A jaka byłaby rata?

 

---------- Post dodany o 20:58 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:57 ----------

 

I kiedy żona mogłaby przystąpić do kredytu? No i ta ilość zapytań w BIK.

[Finalist]

Proszę powyższą ofertą się nie sugerować. Po pierwsze nie wstawiamy na forum ofert negocjowanych , po drugie uzyskanie takich warunków w Alior Banku jest praktycznie niemożliwe.

[kozerus]

Bardzo ciekawa oferta. Zwłaszcza że mam sentyment do Aliora. A jaka byłaby rata?

 

---------- Post dodany o 20:58 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:57 ----------

 

I kiedy żona mogłaby przystąpić do kredytu? No i ta ilość zapytań w BIK.

proszę się nie sugerować tymi wyliczeniami. Bankierka1 długo nie zagości na forum bo nie czytała regulaminu.

[art1983]

Szkoda. Myślałem że cuda się zdarzają :-)

 

---------- Post dodany o 21:12 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:09 ----------

 

Jak na Aliora to faktycznie oferta byłaby nietypowa. Kiedyś udało mi się zejść w Aliorze do 11 % po długich negocjacjach.

 

---------- Post dodany o 21:13 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:12 ----------

 

Interesuje mnie jeszcze co to są oferty negocjowane? Dlaczego nie wolno ich oferować na forum?

[kozerus]

oferty negocjowane są na lepszych warunkach niż standard jednak czasami poprostu nie da się takiej oferty uzyskać przez różne czynniki takie jak np scoring, historia w bik, itd. nie podajemy takich ofert bo nigdy nie wiadomo czy klient dostanie taką ofertę.

[art1983]

Rozumiem. Dzięki.

[PracownikBanku]

W tym momencie nie ma szans na kredyt w Alior banku ponieważ jest przekroczona liczba zapytań. Odmowa z automatu.

[DK OF]

Ja wynegocjowałem dla mojego klienta kredyt konsolidacyjny w Aliorze we wrześniu 2012 o takich warunkach: marża banku 0,54pkt % oraz WIBOR 3M. Wtedy to było 5,50% w stosunku rocznym. Kredyt ubezpieczony i wtedy RSSO wynosi 10,69% w skali roku. 2 zobowiązania do konsolidacji, całkowita kwota kredytu ok 10 000 PLN. Także czasami da się "ugrać" coś więcej niż oferta promocyjna :-)

A Eurobank zrobił mi dla tego samego klienta 5,8% w stosunku rocznym przy kwocie netto 85 000 PLN. Ubezpieczenie wtedy wynosiło 12 000 PLN.