Kredyt mieszkaniowy 200000PLN Opole

[M.Har]

Witam

 

Przymierzamy się z do zmiany mieszkania, może ktoś spojrzy jakie mamy możliwości kredytowe na podstawie poniższych informacji

 

Kredyt MdM/standart: standart

Wysokość kredytu: max 200000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 240000 / 40000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 60-70 m2

Lokalizacja nieruchomości: Opole

Stan zaawansowania inwestycji: n/d

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25-30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: 5700zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 37/34

Aktualne obciążenia kredytowe: 400

Historia w BIK: dobra

 

Posiadamy mieszkanie o wartości około 155000zł z pozostałym kredytem hipotecznym w wysokości 60000zł. Mieszkanie chcemy sprzedać i kwotę (część lub w najgorszym wypadku całość) pozostałą po spłacie kredytu dołożyć do wkładu własnego.

Raczej będziemy starać się o kredyt standart, ponieważ na obecną chwilę w Opolu brak jest mieszkań na rysku pierwotnym w cenie za m2 mieszczącej się limitach dla kredytu MDM

[Doradca Lubuskie]

Czy jest szansa na zwiększenie wkładu własnego do poziomu 20%?

Od kiedy są umowy o pracę?

[M.Har]

Tak, jest możliwe zwiększenie wkładu własnego.

Umowy trwają w obecnych firmach od 2006 (żona) i od 2008r (ja).

[Marcin mk]

Oferta - Deutsche Bank:

1) Główne źródło dochodów: umowa o pracę

2) Szacunkowa wartość nieruchomosci: 240 000 PLN

3) Wkład własny: 40 000 PLN

4) Wysokość kredytu: 200 000 PLN

5) LTV: 83,33%

6) Okres kredytwania: 30 lat

7) Prowizja: 0%

8) Oprocentowanie:

• 3,88% [WIBOR 3M (2,68%) + marża promocyjna (1,20% – przez pierwszy rok!)]

• 4,27% [WIBOR 3M (2,68%) + marża standardowa (1,59% – od drugiego roku)]

 

9) Ubezpieczenie niskiego wkładu (UNW): dotyczy kredytów powyżej 80% wartości nieruchomości (LTV); do czasu spłaty wymaganego wkładu własnego marża standardowa podwyższona o 0,2%;

10) Ubezpieczenie pomostowe (do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki): marża standardowa podwyższona o 1,2%;

11) Wcześniejsza spłata / nadpłata: 2% od każdej nadpłaty w ciągu pierwszych pięciu lat; po tym okresie bez opłat

 

Szacunkowa rata (z UNW): 964,08 PLN (przez okres 12 rat)

Powyższa rata zawiera koszt wymagango UNW (marża promocyjna podwyższona o 0,2%)

 

Szacunkowa rata (z UNW): 1 008,63 PLN (między 13 a 28 ratą)

Powyższa rata zawiera koszt wymagango UNW (marża standardowa podwyższona o 0,2%)

 

Szacunkowa rata: 986,45 PLN (od 29 raty)

Powyższa rata po obniżeniu salda kredytu do poziomu 80% wartości nieruchomości – bez wymogu UNW (marża standardowa)

 

 

Powyższa oferta przy skorzystaniu (i utrzymywaniu produktów przez okres 5 lat) z:

• Konta osobistego db Life (z wpływem wynagrodzenia lub dwukrotności raty);

• Karty kredytowej;

 

Oraz jednego produktu z (do wyboru):

• DB Inwestuj w Przyszłość (DB IwP): pierwsza składka płatna z góry za 12 miesięcy w wysokości 2 400 zł (składkę tą można skredytować); od drugiego roku – składka miesięczna w wysokosci 200 zł;

DB IwP – produkt oszczędnosciowo-inwestycyjny z regularną składką połączony z polisą ubezpieczeniową. Minimalny okres oszczczędzania wymagany przez Bank to 5 lat (przy czym możliwość bezprowizyjnego wypłacenia zgromadzonych środków z potencjalnym zyskiem po 10 roku). Produkt łaczy w sobie jednocześnie funkcję inwestycyjno-oszczędnościową (możliwość wyboru do kilkudziesieciu funduszy kapitałowych lub portfeli modelowych w zależności od własnych preferencji i aktualnych trendów rynkowych) z funkcją ochronną (ubezpieczenie na życie). Możliwość zawieszenia opłacania składki po 7 roku trwania produktu. Po zakończeniu produktu zgromadzone środki z potencjalnym zyskiem można przeznaczyć na dowolny cel.

 

Lub:

 

• Ubezpieczenie na życie: pierwsza składka płatna z góry za 2 lata w wysokosci 1,80% kwoty kredytu (w tym przypadku koszt za 2 lata: 6 300 zł - składkę tą można skredytować); Kolejne składki płatne miesięcznie w wysokości 0,042% od salda zadłużenia obliczanego na pierwszy dzień roboczy przedostatniego miesiąca poprzedzającego każdy kolejny okres 2-letni (szacunkowa wysokość średniomiesięcznej składki ubezpieczenia między 3 a 5 rokiem: ok. 81 zł);

[Doradca Lubuskie]

Oferta ING kwota 192tys, okres 25 lat

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0%

- rata - 1050 zł

- wymagane konto za 0zł z wpływami min. 2000zł/msc oraz ubezpieczenie na życie 48/msc (przez okres min. 3 lat)

- spłata po 3 latach bez kosztów. W ciągu tych trzech lat możliwość spłaty do 50% kredytu bez kosztów

[BankPocztowy]

Witam, przedstawiona oferta dostępna jest wyłączenie bezpośrednio w Pocztowym.

 

Bank Pocztowy 200 000,- na 25 i 30 lat:

 

Rata: 1085,72,- na 25 lat / 986,22,- na 30 lat

Marża: 1,6% (możliwa delikatna obniżka marży po uzyskaniu decyzji pozytywnej = zapytanie do zarządu)

Prowizja: 0 zł

Wcześniejsza spłata: 0 zł

Wycena nieruchomości: 153,- płatna przy składaniu wniosku

 

Obowiązkowe:

- ubezpieczenia AVIVA na życie, od utraty pracy, niezdolności do pracy (3% wartości kredytu, składka płatna za 3 lata z góry, po tym okresie możliwość rezygnacji bez żadnych konsekwencji marżowych) = 6000,-

- ubezpieczenie nieruchomości (0,08% w pierwszym roku) = 192,-

- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (3,2% za lata z góry) = 256,-

- konto bankowe (DARMOWE) z wpływami min. 2500,- (niekoniecznie wynagrodzenia) + wydatki kartą ZWYKŁĄ 500,- miesięcznie.

 

Skredytowane powyższe opłaty (ubezpieczenie AVIVA, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego) = 47,65,- miesięcznie 25 lat / 45,09,- miesięcznie przez 30 lat

Istnieje możliwość zapłaty powyższych kosztów gotówką.

 

W razie wątpliwości proszę pytać.

 

Edytowane:

 

Bank Pocztowy 191 900,- na 25 / 30 lat

 

Rata: 1036,37,- na 25 lat / 940,67,- na 30 lat

Marża: 1,55% (możliwa delikatna obniżka marży po uzyskaniu decyzji pozytywnej = zapytanie do zarządu)

Prowizja: 0 zł

Wcześniejsza spłata: 0 zł

Wycena nieruchomości: 153,- płatna przy składaniu wniosku

 

Obowiązkowe:

- ubezpieczenia AVIVA na życie, od utraty pracy, niezdolności do pracy (3% wartości kredytu, składka płatna za 3 lata z góry, po tym okresie możliwość rezygnacji bez żadnych konsekwencji marżowych) = 5757,-

- ubezpieczenie nieruchomości (0,08% w pierwszym roku) = 192,-

- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - NIE DOTYCZY

- konto bankowe (DARMOWE) z wpływami min. 2500,- (niekoniecznie wynagrodzenia) + wydatki kartą ZWYKŁĄ 500,- miesięcznie.

 

Skredytowane powyższe opłaty (ubezpieczenie AVIVA, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego) = 43,96,- miesięcznie 25 lat / 41,60,- miesięcznie przez 30 lat

Istnieje możliwość zapłaty powyższych kosztów gotówką.

[M.Har]

Czy wartość LTV = 80% jest dla wszystkich banków wartością graniczną powyżej której może być doliczone ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego?

[lzalewski]

W większości przypadków tak.

[M.Har]

Po małej analizie wprowadziłem małą korektę w wysokości poszukiwanego kredytu. Może któryś z doradców podeśle oferty kredytu w PKO, BZWBK i ING?

 

W banku PKO posiadamy konto + rachunek oszczędnościowy, całość dochodów wpływa na konto w PKO.

W BZWBK posiadałem konto od 2000 do 2013 roku, więc może powrót syna marnotrawnego?

ING - nie miałem nic do czynienia.

 

Kredyt MdM/standart: standart

Wysokość kredytu: 160000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 240000 / 80000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 60-70 m2

Lokalizacja nieruchomości: Opole

Stan zaawansowania inwestycji: n/d

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20-25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 dorosłych i 2 dzieci

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: 5700zł (z 6 m-cy około 6300zł)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę na czas nieokreślony (od 2006 i od 2008 roku)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 37/34

Aktualne obciążenia kredytowe: 400

Historia w BIK: dobra

[lzalewski]

Posiadanie rachunku w danym banku nie powinno być dla Was wyznacznikiem. Oferta PKO BP jest na dzień dzisiejszy fatalna. WBK też szału nie robi. 3 najlepsze opcje to ING, DB, CITI.

[Marcin mk]

Ze względu na korektę danych wprowadzonych przez M.Har - zaktualizowana oferta Deutsche Bank:

 

1) Główne źródło dochodów: umowa o pracę

2) Szacunkowa wartość nieruchomosci po zakończeniu budowy: 240 000 PLN

3) Wkład własny: 80 000 PLN

4) Wysokość kredytu: 160 000 PLN

5) LTV: 66,67%

6) Okres kredytwania: 20 lat / 25 lat

7) Prowizja: 0%

8) Oprocentowanie:

• 3,88% [WIBOR 3M (2,68%) + marża promocyjna (1,20% – przez pierwszy rok!)]

• 4,27% [WIBOR 3M (2,68%) + marża standardowa (1,59% – od drugiego roku)]

 

Kredyt na 25 lat:

Szacunkowa rata: 833,97 PLN (przez okres 12 rat)

Szacunkowa rata: 867,43 PLN (od drugiego roku)

 

Kredyt na 20 lat:

Szacunkowa rata: 959,48 PLN (przez okres 12 rat)

Szacunkowa rata: 991,05 PLN (od drugiego roku)

 

9) Ubezpieczenie niskiego wkładu (UNW): w tym przypadku nie dotyczy;

10) Ubezpieczenie pomostowe (do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki): marża standardowa podwyższona o 1,2%;

11) Wcześniejsza spłata / nadpłata: 2% od każdej nadpłaty w ciągu pierwszych pięciu lat; po tym okresie bez opłat

 

 

Powyższa oferta przy skorzystaniu (i utrzymywaniu produktów przez okres 5 lat) z:

• Konta osobistego db Life (z wpływem wynagrodzenia lub dwukrotności raty);

• Karty kredytowej;

 

Oraz jednego produktu z (do wyboru):

• DB Inwestuj w Przyszłość (DB IwP): pierwsza składka płatna z góry za 12 miesięcy w wysokości 2 400 zł – składkę można skredytować; od drugiego roku – składka miesięczna w wysokosci 200 zł; Minimalny okres oszczczędzania wymagany przez Bank to 5 lat (przy czym możliwość bezprowizyjnego wypłacenia zgromadzonych środków z potencjalnym zyskiem po 10 roku)

 

Lub:

 

• Ubezpieczenie na życie: pierwsza składka płatna z góry za 2 lata w wysokosci 1,80% kwoty kredytu (w tym przypadku koszt za 2 lata: 2 880 zł – składkę można skredytować); Kolejne składki płatne miesięcznie w wysokości 0,042% od salda zadłużenia między 3 a 5 rokiem: ok. 63 zł)

[Doradca Lubuskie]

ING dla kwoty 160tys okres 25lat

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 875 zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc plus ubezpieczenie na życie - 40zł/msc (przez min. 3 lata)

[M.Har]

Witam ponownie.

 

Dziekuje wszystkim za odpowiedzi.

 

Pojawiła się możliwość zakupu mieszkania w cenie 220000zł

Niestety mieszkanie nie jest do zamieszkania na już, wymagany jest remont na który wstępnie chcielibyśmy przeznaczyć około 30000zł.

Na chwilę obecną posiadamy wkład własny 40000zł.

Dodatkowo posiadamy mieszkanie o wartości 155000zł które obciążone jest jeszcze kredytem 60000zł z ratą miesięczną 400zł.

 

Dochód miesięczny na rodzinę: 5700zł (z 3 m-cy), 6300zł (z 6 m-cy)

Umowy o pracę na czas nieokreślony powyżej 5 lat

Historia BIK dobra

Wiek kredytobiorców 37/34

 

Czy przy informacjach podanych istnieje możlwość uzyskania kredytu na zakup i remont mieszkania, czyli na kwotę około 250000zł

Chcielibyśmy jednak zachować posiadane mieszkanie na okres 6-12 mcy, poźniej je sprzedać i automatycznie spłacić cały kredyt ciążący na nim i część kredytu nowego mieszkania.

Wg informacji uzyskanych od Was w postach powyżej wynika ze ING ma możliwość częściowej spłaty bez dodatkowych kosztów.

 

Jakie banki mogły udzielić takiego kredytu?

Czy moje oczekiwania mają wogóle jakikolwiek realny wymiar?

[lzalewski]

Jaki wkład własny?

[M.Har]

40000zł - patrz info w poście

[Doradca Lubuskie]

Tak tylko ING wymaga 20% wkładu własnego a w tym wypadku jest mniej, chyba że możesz zwiększyć tą kwotę?

[lzalewski]

Ok. Umknęła mi ta kwota.

Proszę jeszcze uściślić:

1. Cena zakupu 220000zł

2. Koszt remontu 30000zł

3. Wkład własny 40000zł

4. Kwota kredytu ?

[M.Har]

Raczej jest to nie wykonalne. Czy przy wkładzie własnym poniżej 20% bank ING odrzuca takie wnioski czy niezbędnie jest dodatkowe ubezpieczenie od niskiego wkładu?

[lzalewski]

Maksymalne LTV w ING to 80%. Niższy wkład własny niż 20% oznacza odrzucenie wniosku na wstępie.

[Marcin mk]

Jeżeli chodzi o DB - istnieje mozliwość negocjowania (po decyzji pozytywnej) prowizji za wcześniejszą spłatę. Może być zgoda na nadpłatę, np. 30% bez prowizji (powyżej tej kwoty standardowa prowizja 2%). Ale to oczywiście kwestia negocjacji - po decyzji pozytywnej.

[M.Har]

Ok. Umknęła mi ta kwota.

Proszę jeszcze uściślić:

1. Cena zakupu 220000zł

2. Koszt remontu 30000zł

3. Wkład własny 40000zł

4. Kwota kredytu ? 250000 ?????

 

Chyba troche przekombinowałem z kalkulacja? Poprawcie jesli się mylę

[lzalewski]

Czyli koszt remontu to łącznie 70000zł?

[Doradca Lubuskie]

No mi wychodzi 210tys.

Ale i tak w tej sytuacji ING odpada

[M.Har]

Własnie tu tkwił mój błąd. Na remont 30000zł, koszt zakupu 220000zł, wkład własny 40000zł.

Więc kredyt raczej około 210000zł

[Marcin mk]

Dla uciślenia - czy chodzi o?:

1. Cena zakupu: 220 000 PLN

2. Remont: 30 000 PLN

3. Wartość nieruchomości po remoncie: 250 000 PLN

4. Wkład własny: 40 000 PLN

5. Kredyt: 210 000 PLN

6. LTV – 84%