Jump to content
Qwerty001

Jak wyjść z długów: chwilówki i kredyty - porady i pomoc

Recommended Posts

Qwerty001

Witam. Pisząc tu nie chcę być źle zrozumiany, że użalam się nad sobą, gdyż sam sobie jestem winny, że znalazłem się w takiej sytuacji, dlatego nie będę się rozpisywał. Moje "życie na kredyt" sprawiło, że na dzień dzisiejszy moje zadłużenie sięga ok 150 tysięcy zł, w tym chwilówki (ok 10 tys), które brałem na spłatę rat, a które najbardziej mnie teraz dobijają, gdyż je tylko przedłużam. Kredyty które mam to: 1.Alior Bank- ok 85 tys z góry z wykupionym ubezpieczeniem ok 25tys, rata 1140zł. 2.SKOK- ok 28tys, ubezpieczenie do każdej raty, rata 530zł. 3.SKOK-3,3tys, ubezpieczenie do każdej raty, rata 90zł. 4.Bank Pocztowy- ok 23tys, wykupione ubezpieczenie ok 2tys, rata 385zł. 5.PKO BP- ok 11,5tys bez ubezpieczenia, rata 220zł. Postanowiłem działać, póki jeszcze nie jest za późno, tylko najpierw muszę spłacić te chwilówki, gdyż przez nie o konsolidacji mogę tylko pomarzyć. Moja pętla kredytowa zaciska się coraz bardziej i mam kłopoty z regularnym spłacaniem rat. Opóźnienia ze spłatą raty były przez 3 m-ce z kredytem w Aliorze ale nie przekraczały 30 dni. W lipcu uregulowałem wszystkie raty w terminie. Proszę o poradę czy jest możliwość negocjacji z bankiem zwrotu ubezpieczenia lub restrukturyzacji kredytu w celu obniżenia rat? Moje średnie wynagrodzenie z 3 m-cy wynosi 3350zł, umowę o pracę mam na czas nieokreślony.

Linki
lukaszb

Sprawdzałeś czy te ubezpieczenia można odebrać? Może warto to sprawdzić, a ew zwrotami spłacić chwilówki i część kredytów? Wtedy bez dalszego zadłużania masz sporo pieniędzy w kieszeni, a dalej to już tylko konsolidacja (a pewnie można to jeszcze zrobić). O odebraną kwotę ubezpieczeń miałbyś wtedy mniej do spłaty.

 

Kwestię odebrania ubezpieczeń szerzej opisałem na blogu -> Jak szybko stanąć na nogi mając problemy ze spłatą zobowiązań? - Blogi - Forum-Kredytowe.pl

Ewa New Money

Jeśli wpłaty przez 3 miesiące będą wpływać bez opóźnień możesz spróbować negocjację ubezpieczenia kredytu.

lukaszb
Jeśli wpłaty przez 3 miesiące będą wpływać bez opóźnień możesz spróbować negocjację ubezpieczenia kredytu.

 

Nie rozumiem. To czy można zrezygnować z ubezpieczenia i na jakich warunkach napisane jest dokładnie w umowie kredytu i 3 miesięczne wpłaty nie mają znaczenia, podobnie jak ew negocjacje..

Qwerty001

Będę musiał dowiedzieć się w banku czy jest taka możliwość zrezygnowania z ubezpieczenia i jego ewentualnego zwrotu, bo w umowie nic nie pisze na ten temat. Dziękuje i pozdrawiam

lukaszb
Będę musiał dowiedzieć się w banku czy jest taka możliwość zrezygnowania z ubezpieczenia i jego ewentualnego zwrotu, bo w umowie nic nie pisze na ten temat. Dziękuje i pozdrawiam

 

W Bankach to lepiej nie pytaj. Nie lubia rozstawać się z łatwą kasą. Możesz zrobić skany i podesłać mi umowy na email lukasz.bialkowski@gmail.com

 

Rzucę okiem co w nich jest i będzie wiadomo. Moja pomoc jest bezpłatna.

Qwerty001

Aktualnie nie mam możliwości zeskanowania tego, być może w przyszłym tygodniu. To mówi pan żeby lepiej nie pytać narazie w banku? Bo mam zamiar jutro jechać do nich i popytać jaka byłaby możliwość. Ja naprawdę wolałbym się jakoś dogadać z bankami i spłacać te długi, niż mieć komornika i spłacać to końca życia...

lukaszb
Aktualnie nie mam możliwości zeskanowania tego, być może w przyszłym tygodniu. To mówi pan żeby lepiej nie pytać narazie w banku? Bo mam zamiar jutro jechać do nich i popytać jaka byłaby możliwość. Ja naprawdę wolałbym się jakoś dogadać z bankami i spłacać te długi, niż mieć komornika i spłacać to końca życia...

 

W banku to Ci mogą różne bajki powiedzieć. Możesz oczywiście iść, ale nie wiem zwyczajnie czy dostaniesz tam rzetelną informację.

 

W kwestii konsolidacji - poczekaj na kolegów którzy zajmują się tego typu sprawami i wypełnij poniższy schemat:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

 

oraz do każdego zobowiązania:

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

Qwerty001

Co do konsolidacji to jak wcześniej pisałem narazie mogę pomarzyć, gdyż prawdopodobnie chwilówki mnie nie puszczają. Czy informacje odnośnie zatrudnienia, pracodawcy, branży mogę wysłać na prywatną wiadomość?

Finalist

Jak pójdzie Pan do banku, scenariusze mogą być różne:

 

1) Niedoinformowany pracownik, który udzieli Panu błędnej odpowiedzi

2) Pracownik, który jak zobaczy że nie do końca jest Pan zorientowany co do swoich praw, zasugeruje że z ubezpieczenia zrezygnować Pan nie może

3) Pracownik, który celowo będzie Pana przekonywał, że z ubezpieczenia zrezygnować się nie da (szczególnie jak pójdzie Pan do placówki, w której kredyt został udzielony)

 

Nieterminowa spłata rat nie powinna mieć tu nic do rzeczy, a jeśli opóźnienie byłoby bieżące, to zwrot pokryje zaległości w pierwszej kolejności, a reszta składki obniży po prostu saldo kredytu. Przy tych obciążeniach raczej nie ma szans uzyskać tej kwoty w postaci wolnej gotówki. Ale zwrot i pomniejszenie salda, powinno wpłynąć na obniżenie raty.

 

Jeśli nie widzi Pan zapisu o rezygnacji z ubezpieczenia, to opcje są dwie: albo nie wczytał się Pan dokładnie, albo kredyt jest z tego okresu, gdzie za rezygnację z ubezpieczenia nie groził wzrost oprocentowania. Ale z tego co kojarzę, zapis o rezygnacji musi być, i będzie tam wzmianka o wzroście o 10 punktów procentowych lub nie będzie żadnej adnotacji (co oznaczać będzie zachowanie obecnego oprocentowania). Pytanie, jakie ono jest obecnie. Bo zapis o wzroście o 10% to jedno, a rzeczywistość to drugie. Zakładając, że obecne oprocentowanie to 10%, to wzrośnie ono o 6% - bo 16% to obecnie maksymalne możliwe oprocentowanie nominalne kredytu.

 

W jakich firmach są te chwilówki ? Jest to o tyle istotne, iż minimum dwie firmy (Vivus i Wonga) zaczęły swoje pożyczki raportować w BIK-u. A to praktycznie zawsze blokuje zdolność.

PracownikBanku

Tak jak napisał kolega jeżeli chwilówki nie są w żadnej z tych firm (Vivus i Wonga) to nie będą przeszkadzać w ewentualnej konsolidacji.

 

W Alior banku kwota 85 tyś to już ubezpieczeniem czy do tego jeszcze dochodzi ubezpieczenie?

Qwerty001

A więc przeczytałem umowę na spokojnie i jest tam zapis że w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia to oprocentowanie ulega zwiększeniu o 10 pp., nie więcej niż do poziomu czterokrotności stopy lombardowej ogłaszanej przez NBP. Oprocentowanie wynosiło wtedy 12,5% w stosunku rocznym. Kredyt był na przeszło 85 tysięcy( w tym ok 25tys ubezpieczenia...) wziąłem go w sierpniu 2012r. Tak wnioskuję tu po w wpisach, że jeżeli ubiegałbym się o rezygnację z tego ubezpieczenia to nie ma szans na wolną gotówkę, w grę wchodzi jedynie pomniejszenie kredytu o kwotę tego ubezpieczenia... Chwilówki mam właśnie w vivus, oprócz tego filarum, lendOn i w chwilówki/kredyty. Ciężka sprawa...

lukaszb
A więc przeczytałem umowę na spokojnie i jest tam zapis że w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia to oprocentowanie ulega zwiększeniu o 10 pp., nie więcej niż do poziomu czterokrotności stopy lombardowej ogłaszanej przez NBP. Oprocentowanie wynosiło wtedy 12,5% w stosunku rocznym. Kredyt był na przeszło 85 tysięcy( w tym ok 25tys ubezpieczenia...) wziąłem go w sierpniu 2012r. Tak wnioskuję tu po w wpisach, że jeżeli ubiegałbym się o rezygnację z tego ubezpieczenia to nie ma szans na wolną gotówkę, w grę wchodzi jedynie pomniejszenie kredytu o kwotę tego ubezpieczenia... Chwilówki mam właśnie w vivus, oprócz tego filarum, lendOn i w chwilówki/kredyty. Ciężka sprawa...

 

Nawet jeśli wszystko (mam na myśli zwroty ubezpieczeń) pójdą w całości na pomniejszenie kapitału danego kredytu to zapewne miesięczne raty Ci spadną, albo można zwrotem opłacić kolejne raty (wtedy np masz pół roku spokoju). Ten czas, czy te pieniądze możesz wykorzystać na spłatę chwilówek. Oczywiście, że dla Ciebie jako kredytobiorcy najlepiej mieć pieniądze w ręku, ale jak się nie ma co się lubi... Do takich spraw zawsze najlepiej podchodzić całościowo.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Topics

    • Jak często wniosek o kolejną egzekucję?

      Takie dziwne pytanie mam - jak często można oddawać sprawę do komornika? Załóżmy  komornik prowadzi sprawę egzekucji pod adresem x dowiaduje się że tam nie mieszka dłużnik, dłużnik nie ma konta, nie pracuje no i komornik umaża sprawę.  Czy za miesiąc wierzyciel może iść do komornika podać ten sam adres i próbować odzyskać swój dług?  

      in Komornik, windykacja

    • Nie wiem jak sobie poradzić z chwilówkami.

      Witam, proszę o pomoc już nie wiem jak sobie poradzić z chwilówkami mam pożyczki w kilku firmach po terminie i nie wiem co robić. Dzwonią wysyłają sms i emalie boję się windykacji terenowej. Pożyczki mam w Vivus, Extraportfel, net credit, kuki, zylion, alegotówka, miloan, wandoo,szybka gotówka, moneyman, pożyczka plus, eksassa, limekredyt, viasms i Lendon. Nie mogę spać i jeść ledwo to wytrzymuje. Proszę o pomoc.

      in Dla zadłużonych

    • Jak zmienić komunikację w E-sądzie?

      Co zrobić żeby nakazy zapłaty ( jeśli wyda taki epu) przyszedł na meila, ale odwołanie złożyć w formie papierowej??? 

      in Komornik, windykacja

    • Jak się skończyły Wasze sprawy?

      Przegladam forum i widze ze zazwyczaj na pytaniach posty sie koncza... Piszecie ze jakas chwilowka jest w sadzie i tyle.. Opiszcie prosze swoja walke z chwilowkami... jak sie sprawy w sadzie potoczyły, udalo Wam sie wygrac ? Sama mam zadłużenie w chwilowkach , poki co ugode udalo mivsie zawrzeć z filarum,alfakredyt i visset.

      in Chwilówki

    • Jak liczona jest kwota wolna od zajęcia.

      Witam  Mam pytanie odnośnie kwoty wolnej od zajęcia, jak ona jest liczona.? , tzn jeżeli od 1 dnia danego miesiąca wypłaciłem przykładowo 2000 i dnia 20 komornik wszedł mi na konto to owa" kwota wolna" została już wykorzystana czy od momentu zajęcia  dopiero mi przysługuje? 

      in Komornik, windykacja

  • Similar Content

    • XYZ18550
      By XYZ18550
      Witajcie.
      Rok temu trafiłam na to forum gdy znalazłam się beznadziejnej sytuacji finansowej. Czytając różnego rodzaju wpisy, udawało mi się uzyskać nadzieję, że kiedyś moje problemy się skończą. Obiecałam sobie wtedy, że gdy pozbędę się choć części długów, napiszę tutaj post, żeby inni zobaczyli światełko w tunelu. Ale po kolei...
      Gdy trafiłam tutaj rok temu w czerwcu, miałam prawie 63 tysięcy zadłużenia. Połowa z tego był to kredyt w banku, 15 tysięcy chwilówka w Zaplo, kolejne 15 tysięcy chwilówki w różnych miejscach, 3 tysiące debet w karcie. Żeby było zabawniej... byłam wtedy w 8 miesiącu ciąży, posiadłam pracę w której umowa kończyła mi się w trakcie trwania urlopu i nie było szans na jej przedłużenie, mieszkałam w małej, wynajętej kawalerce. Miałam partnera, który o niczym nie wiedział. Z długami jakoś sobie radziłam, ukrywałam je. Aż zaczęło mi się palić pod tyłkiem... 
      Mój problem dotyczył przede wszystkim chwilówek. Zaciągałam kolejne, aby spłacić poprzednie. Koło się zamykało. O tym że mam problem, uświadomiłam sobie wtedy, gdy powoli kolejne firmy odmawiały mi udzielenia pożyczki. Najbardziej na świecie bałam się niespłacenia jakiegoś zobowiązania i wpisu do rejestru dłużników i biku. 
      Zobowiązania w postaci kredytu w banku spłacałam regularnie, dużą pożyczkę w Zaplo także. Ale z chwilówkami był problem. Co zaczęłam wtedy robić? Szukałam kredytu konsolidacyjnego i innych rozwiązań - tutaj także mi odmówiono w związku ze zbyt małymi dochodami. I wtedy podjęłam  najlepszą decyzję z możliwych - przestałam szukać kolejnej pożyczki, która spłaci poprzednią. Przestałam spłacać chwilówki. Zrozumiałam, że jest to jedna wielka pętla zadłużenia. Chwilówki zaczynały wydzwaniać, a ja starałam się z nimi dogadać. Był to pierwszy krok. Drugi? A jakże! Pełna wstydu powiedziałam o problemie partnerowi. Pewnej nocy wybuchłam płaczem i wszystko z siebie wyrzuciłam. Nie obyło się bez wyrzutów, pretensji, ale.... przyjął problem i obiecał że mi pomoże. Trzeci krok? Podjęliśmy jedną z najtrudniejszych decyzji w naszym życiu, gdyż zawsze byliśmy samodzielni. Przeprowadziliśmy się do rodziców, dzięki czemu udało nam się zredukować koszty życia. I jeszcze czwarty krok - łapałam się każdej możliwej pracy. Nawet będąc z malcem po porodzie w szpitalu, pisałam teksty na sprzedaż. 
      To był czerwiec... chwilówki zadłużone na 15 tysięcy. Windykatorzy wydzwaniali, straszyli, grozili... nie dałam się. Z kim się dało (a większość taka była), rozłożyłam chwilówki na raty. Resztę po prostu płaciłam w swoim tempie. Tych 15 tysięcy i debetu udało mi się pozbyć w luty tego roku. 
      Był to bardzo ciężki dla mnie czas. Nie spałam po nocach, płakałam po kontach... Ale po części czuję się wolna. Resztę zadłużenia, które wynosi 1200 zł miesięcznie, spłacam regularnie. Pozbyłam się największego ciężaru - cholernych chwilówek. Gdyby ktoś rok temu powiedział mi, że za rok nie będzie to na mnie ciążyć, wyśmiałabym go.
      I to chce powiedzieć Wam - za rok będziecie w zupełnie innym miejscu. Teraz jest ciężko, wiem. Ale nie zawsze będziecie w takiej sytuacji. Jeżeli moja sytuacja jest podobna do Waszej, to podejmijcie te kroki co ja. Nie spłacajcie chwilówki chwilówką. Powiedzcie o problemach rodzinie. Poszukajcie drugiej pracy. A te problemy się skończą.
       
      To chyba wszystko co chciałam powiedzieć. Jeżeli post jest chaotyczny, to przepraszam. Zapraszam też do dyskusji. 
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.