MDM Wrocław + książeczka mieszkaniowa

[majk_58]

Witam,

Jesteśmy z żoną zdecydowani na mieszkanie we Wrocławiu w programie MDM. Proszę o informację, jeśli znacie atrakcyjne aktualnie oferty banków. Szczególnie poszukiwane oferty bez przymusowego ubezpieczenia (jeśli jeszcze takie istnieją) nawet z nieco wyższą marżą.

 

Kredyt MdM:

Wysokość kredytu: 170 000 zł - dopłata 34 000zł = docelowo 136 000zł

Wartość nieruchomości: 270 000zł

wkład własny 100 000zł (w tym chcemy zlikwidować książeczkę mieszkaniową żony, na około 15 000 zł)

rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 55 m2

Lokalizacja nieruchomości: Wrocław

planowany termin przekazaknia do użytkowania - listopad 2014

Waluta kredytu: PLN

okres kredytowania: 15 lat, raty malejące

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Średnio miesięczny dochód netto:

1. ja - umowa na czas nieokreślony od 3 lat - 4500zł

2. żona - umowa na czas nieokreślony od sierpnia (wcześniej 3 miesiące próbny maj-lipiec) - 4400zł. Do końca kwietnia 2014 żona była na urlopie wychowawczym u innego pracodawcy (też na stałej umowie i ma ciąglość zatrudnienia od wielu lat)

Wiek kredytobiorców: 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

mamy 2letnie dziecko, jeden samochód.

planujemy wcześniejszą spłatę kredytu,

jesteśmy gotowi kupić w banku kartę kredytową, konto, przelać pensje itp, ale nie plan długoletniego oszczędzania, jednostki funduszy.

[GPO Finanse]

Pekao SA 136 tyś na 15 lat:

 

marża 1,94%

prowizja 1,89%

rata ok 1280 pierwsza rata

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ub. nieruchomości 136 zł za rok.

 

Jestem z Wrocławia. w razie zainteresowania ofertą zapraszam.

[aldo3434]

Ostatnio czytałam ciekawy artykuł, może ci pomoże mieszkam.gratka.pl/artykul/6881-1-co-zrobic-z-ksiazeczka-mieszkaniowa-pko.html

[Bożena Myszczyszyn]

wkład własny 100 000zł (w tym chcemy zlikwidować książeczkę mieszkaniową żony, na około 15 000 zł)

Prościej będzie zlikwidować książeczkę mieszkaniową po akcie notarialnym i nie komplikować umowy kredytowej, a ewentualnie zwiększyć wkład własny z gotówki przeznaczonej pierwotnie na wykończenie.

Podstawą do likwidacji książeczki będzie akt notarialny nabycia mieszkania, a środki trafią na ROR.

 

planujemy wcześniejszą spłatę kredytu,

PEKAO SA ma prowizje 2% za wcześniejszą spłatę w całym okresie kredytowania - bank może, ale nie musi przy MDM zgodzić się na "furtkę" w postaci bezprowizyjnych nadpłat.

 

Pod kątem wcześniejszej spłaty lepszym rozwiązaniem będzie MILLENNIUM

marża 2,09 % ( jeśli zrobić równo 50% wkładu lub jesli operat wyjdzie korzystniej to marża 1,84 % )

prowizja 2 % ( do negocjacji )

ubezpieczenie na życie 0,02% miesięcznie ( może być własna polisa )

ROR, wpływ wynagrodzenia, obrót na karcie debetowej 500 zł / mc

wcześniejsza spłata 2%/4 lata z możliwością bezprowizyjnych nadpłat do 30% kwoty kredytu

Rata pierwsza 1220 zł ( 1192 przy niższej marży)

raty podane dla WIBOR = 2,01 %

 

 

Ewentualnie Deutsche przy założeniu negocjacji prowizji za wcześniejszą spłatę (np. 30% nadpłaty wolnej od prowizji ).

ale nie plan długoletniego oszczędzania, jednostki funduszy

To nie jest takie złe rozwiązanie, jeśli pozwala odzyskać włożone pieniądze.

 

Oferta DB może być w wariancie ubezpieczeniowym i/lub inwestycyjnym.

Ubezpieczeniowy - to składki miesięczne ubezpieczenia na życie , jest ochrona, ale jeśli kredytobiorca przeżyje to te pieniądze nie wracają

Inwestycyjny - jest oparty na funduszach bez gwarancji zwrotu kapitału , ale jednocześnie jest kontrola nad tym jakie to są fundusze i można zminimalizować ryzyko wybierając chociażby fundusze pieniężne (zysk prawdopodobnie mniejszy jak na lokacie, ale ryzyko bliskie zeru )

ratingi

zakładając wpłaty miesięczne 200 zł,

zakładając, że 10 zł z tego odchodzi na koszty ( wraz ze wzrostem wartości rachunku koszty proporcjonalnie maleją, bo np. mając 400 zł będzie 11 zł opłaty administracyjnej i mając 10.000 zł nadal będzie 11 zł opłaty administracyjnej )

zakładając jedną z gorszych stóp zwrotu ok 3% ( rating wyżej)

to po 10 latach mam 26.500 zł

a wpłacono łącznie 24.000 zł (120 * 200 )

scenariusz może być lepszy, bo są lepsze i gorsze fundusze

 

przy takim rozwiązaniu nie ma kosztu początkowego ( zamiast prowizji jest składka za pierwszy rok produktu inwestycyjnego) , po 5 latach nie ma prowizji za spłatę kredytu i jest szansa na negocjację progu bezprowizyjnych nadpłat,

DB byłby jedynym bankiem w MDM gdzie jest szansa zerowych kosztów "wejścia" i "wyjścia"

 

Warunki wspólne - DB

marża pierwszy rok 1,20 %

marża kolejne lata 1,79 %

prowizja 0%

w warunkach ROR ( 12 zł ), wpływ wynagrodzenia, karta kredytowa

wcześniejsza spłata prowizja 2% / 5 lat ( do negocjacji )

Rata pierwsza ok 1119

Rata nr 13 ok 1157

weryfikacja produktów dodatkowych 5 lat

Wariant Inwestycyjny DB

koszt początkowy = składka produktu inwestycyjnego z góry za rok = 2400 zł

od drugiego roku składka miesięczna produktu inwestycyjnego 200 zł

Wariant Ubezpieczeniowy DB

koszt początkowy 1,8% jako składka ubezpieczenia na życie z góry za dwa lata

od 3 roku 0,042% miesięcznie ( minimum 5 lat )