ocena zdolności kredytowej 225000

[niera]

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 225000

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny 260000 / 35000

Rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 62 m kw.

Lokalizacja nieruchomości: Poznań

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27 i 26

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: skromna, terminowa spłata zobowiązań

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3m: 3280 6m: 3280

Umowa zlecenie/o dzieło: brak

Okres trwania umowy osoba1: w tył 3 lata w przód na czas nieokreślony; osoba2: w tył 3,5 roku w przód 8 lat

(wskazane okresy w tył zawierają okresy ciągłego zatrudnienia na umowy cywilno-prawne u tego samego pracodawcy)

 

Będę bardzo wdzięczny za ocenę czy będzie zdolność na taki kredyt oraz maksymalną zdolność kredytową przy wskazanych wyżej warunkach. Pozdrawiam

[DoBraMar]

Po wstępnych wyliczeniach na podanych detalach wychodzi zdolność kredytowa w Deutsche Banku. Czy przedstawić ofertę?

 

Max. wyszło mi 245 000 zł / bez innych obciążeń kredytowych ( karta kr. limit w ROR , kredyt) i bez samochodu

 

Jeśli posiadają Państwo samochód to przyjmowany jego koszt nie daje nam zdolności kredytowej nawet na 225 000 zł

[niera]

Bardzo chętnie się zapoznam. A w innych bankach jest brak zdolności? Jaka byłaby maksymalna zdolność kredytowa przy wymienionych wyżej warunkach w kilku przykładowych innych bankach?

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,59%

- prowizja 2%

- rata 1113zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 18zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

 

Zdolność w DB jest pod warunkiem braku samochodu. Posiadacie samochód?

[niera]

Tak się składa, że mamy samochód. A jak by wyglądała sprawa gdyby zwiększyć wkład własny o 10 tys?

[DoBraMar]

W Deutsche Banku wygladałoby to tak:

 

I wariant:

Cena nieruchomości 260000 zł

wkład własny : 35000 zł

Kredyt 225 000 zł/30 lat

 

marża właściwa : 1,59%

marża w pierwszych 12 m-cach 1,2%

marża podwyższona o ubezpieczenie niskiego wkładu własnego o 0.2% przez pierwsze 10 lat ( do 115 raty).

 

na liczbach wygląda to tak:

pierwsze 12 m-cy 1,2% + 0,2% NWW = 1,4% RATA 1328,70zł

w 2-10 ( 115 RATA) roku 1,59% + 0,2% NWW = 1,79% RATA 1122,73 zł

10 ( 116 rata)-30 rok kredytu 1,59% RATA 1103,24 zł

 

PROWIZJA 0%

KARTA KREDYTOWA ZA 0zł

KONTO dbLife 12 zł/m-cznie

 

Przedstawiony powyżej wariant jest w oparciu o pakiet z ubezpieczeniem na życie , lub portfelem oszczędnosciowo inwestycyjnym.

 

UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE (wymagane przez 5 lat)

1,8% x kwota kredytu płatne jednorazowo przed uruchomieniem ( składka na 2 lata) tj. 4050 zł .

w 3-5 roku 0,042% od kapitału do spłaty doliczane do raty tj. ok 91 zł do raty .

 

LUB

 

PROGRAM OSZCZĘDNOŚCIOWO -INWESTYCYJNY:

Proponuję program systematycznego oszczędzania- czas trwania 10 lat, czas odkładania 7 lat- potem przechodzimy na system bezskładkowy

Pierwsza wpłata na 12 m-cy ( 12 x 200 zł) = 2400 zł

W kolejnych latach odkładamy w systemie miesięcznym, kwartalnym lub rocznym po 200 zł m-cznie.

Zgromadzone środki + osiagnięte zyski są w 100% Klienta po zamknięciu programu.

[lzalewski]

DoBraMar - samochód:)

[DoBraMar]

max . biorąc auto w koszty zdolnośc jest na 190 000 zł. Tak to wyglada w DB. Może doradcy z innych banków mają parametry do zdolności pozwalające na wyższą kwotę kredytu . Poczekajmy na posty.

 

---------- Post dodany o 14:41 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:38 ----------

 

Izalewski w poczatkowych parametrach nie było o tym mowy , tak więc dopytałam i ograniczyłam zdolność licząc ten koszt.

[niera]

Dziękuję za wyliczenia, nawet nie miałem świadomości, że posiadanie auta obniża zdolność aż o 55 tys. A czy posiadanie linii debetowej 5000 zł na ROR ma jakiś wpływ na zdolność?

 

lzalewski - A jaka maksymalna zdolność wychodzi Eurobanku?

[lzalewski]

Oczywiście posiadanie tego typu zobowiązań również wpływa na zdolność.

Zakładając brak zobowiązań w Eurobanku zdolność jest na niecałe 240000zł. Zakładając powyższy limit w ROR zdolność jest na 190000zł.

[niera]

Nawet jeśli ta linia debetowa nie jest używana to obniża zdolność? Chyba będzie trzeba z niej zrezygnować przed składaniem jakichkolwiek wniosków o kredyt.

[lzalewski]

Tak, wystarczy że jest. Zawsze przecież można z niej skorzystać

Na dzień złożenia wniosku nie ma potrzeby likwidowania limitu. Zlikwidowany będzie musiał być przed podpisaniem umowy.

[niera]

A orientuje się ktoś jak by wyglądała zdolność poza Eurobankiem i DB?

[lzalewski]

Proszę rozdzielić dochód z poszczególnych umów.

[niera]

1 os na czas nieokreślony - 2000 zł netto, 2 osoba na czas określony 1280 netto. Nie wiem czy to zostało uwzględnione domyślnie, ale kredyt zamierzamy wziąć w dwie osoby jako para (tyle, że bez ślubu).

[lzalewski]

Każda kolejna oferta będzie już słabsza od oferty Eurobanku. Jako rezerwę wnioski można złożyć w Alior Banku (marża 2,35% i prowizja 2%), Millennium (marża 2,19%, prowizja 2%).

[PlanFinance]

Jaki status ma mieszkanie?. Własnościowe czy spółdzielczo-własnościowe?.

[niera]

to jest własnościowe, a dla banku to ma znaczenie?

 

Jeszcze przy okazji zapytam czy można wyróżnić banki, które generalnie są bardziej skłonne do udzielania większych kredytów?

 

A jeszcze zapytam odnośnie samochodu - czy bank tak samo przyjmuje koszty jeśli jest się właścicielem jedynym lub drugim / trzecim współwłaścicielem?

[PlanFinance]

Status mieszkania jest istotny dla banków o statusie banku hipotecznego.

 

PEKAO BH

Marża 1,7%

Rata 1112 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie niskiego wkładu składka 204 PLN 1,2% za kwotę powyżej 80% LTV na 3 lata.

Brak produktów dodatkowych

 

225k PLN to nie jest większy kredyt. To raczej jest niższa kwota.

[niera]

Chodziło mi o wielkość kredytu w stosunku do zarobków i reszty cech decydujących o zdolności kredytowej. A czy mógłbym prosić o oszacowanie maksymalnej zdolności kredytowej w PEKAO BH?

[niera]

A czy mógłbym jeszcze prosić o przeliczenie zdolności dla kredytu na 35 lat?