Kredyt mieszkaniowy: MDM / umowy o dzieło.

[jagiello87]

Dzień dobry.

Mam dość trudną sytuację i chciałbym zapytać o radę i określenie realnej szansy.

 

Kredyt: MdM

Wysokość kredytu: ok. 140000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 183000/25000+MDM (ok. 16000 - chyba tak to wychodzi)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomość: 71,9 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): lubuskie, Świebodzin

Stan zaawansowania inwestycji: ukończona

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4000zł/3362zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o dzieło z różnymi zleceniodawcami

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: brak

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27

Aktualne obciążenia kredytowe: 0zł (karta kredytowa na 1500zł do likwidacji, podobnie z debetem na koncie 5400zł)

Historia w BIK: 5 gwiazdek na 5. 3 lata kredytu gotówkowego bez spóźnień (2011/2014) i kredyt odnawialny (od 2009) + karta kredytowa (od 2008) również bez spóźnień większych niż 30 dni.

 

Mam umowy o dzieło z różnych źródeł - z uwagi na swój charakter pracy (operator kamery, freelancer: reklamy, teledyski, dokumenty).

Dodatkowo, sporo z tych umów mam na rozliczenie GOTÓWKOWE (część wpłata na konto po kilku dniach), a część rozliczona przelewami. Dodatkowo mam ciągłość umowy zlecenie (od 12 miesięcy) na ok 200zł netto, również gotówkowo.

 

Jaką mam realną szansę na kredyt i co mogę zrobić (w grę wchodzą tylko umowy o dzieło) aby ją zwiększyć do lutego 2015?

 

Pozdrawiam, MJ

[Doradca Lubuskie]

Od jakiego czasu wykonujesz tą działalność?

[jagiello87]

Pierwszą umowę o dzieło miałem jakoś 3 lata temu. Natomiast jeżeli chodzi o ciągłość to w 2013 było kilka luk, natomiast w 2014 nie mam nic jedynie na luty.

Rok 2013 nie był najszczęśliwszy jeżeli chodzi o PIT (przychód: 27 864, dochód: 13 260). Natomiast w tym roku już jest zdecydowanie lepiej.

Może to zabrzmi idiotycznie ale czy banki biorą pod uwagę to jaki zawód ktoś wykonuje gdy wchodzi w grę zawód tzw WOLNY?

 

Pozdrawiam, MJ

[Bożena Myszczyszyn]

Może to zabrzmi idiotycznie ale czy banki biorą pod uwagę to jaki zawód ktoś wykonuje gdy wchodzi w grę zawód tzw WOLNY?

 

Wydaje mi się, że szanse na akceptację tego źródła dochodu jako jedynego dochodu przy kredycie są bardzo nikłe i trzeba pomyśleć o współkredytobiorcy.

 

Mamy tu

- różne podmioty , na rzecz których świadczone są usługi, a więc ciężko uznać, że wykonywane usługi mają charakter stały

- nie wiadomo z jaką częstotliwością wpływa dochód (dobrze jest jak jest zachowana regularność max co 31 dni)

- przy umowach o dzieło często występuje koszt ustawowy na poziomie 50% co dodatkowo może skutkować niższym dochodem netto zaakceptowanym przez bank

- pojedyncze banki z założenia przyjmują dochód z umów zlecenia/o dzieło jako dochód dodatkowy.

 

Wydaje mi się, o ile to możliwe, że przy "wolnym zawodzie" lepszym rozwiązaniem pod kątem źródła dochodu jest jednak własna działalność gospodarcza i rozliczanie z firmami zlecającymi usługi fakturami/rachunkami - wtedy jednak musi minąć 12 miesięcy takiej działalności, czyli luty 2015 raczej odpada.