Kredyt hipoteczny z 2 na 1 osobe

[5zymon]

Witam,

 

Mam nastepującą sytuację. Z początkiem tego roku, nabylem z narzeczoną mieszkanie. Jestesmy współwłaścicielami po 1/2 czesci. Kredyt hipoteczny na ok. 80% wartosci obciaża dwie osoby. Niestety los (a wlasciwie ona ;-) ) sprawił że niedawno sie rozstalismy. Zakladam ze moja byla dziewczyna prawdopodobnie nie będzie chciala mieszkania, jestem sklonny oddać jej wkład w gotówce natomiast mieszkanie zostawić dla siebie. Zastanawiam się czy jest w ogole możliwość zmiany obecnej hipoteki z dwoch na jedną tylko osobnę? Czy zmiany w księgach wieczystych maja jakiś związek z hipoteką ktora obciaza mieszkanie?

 

Wpadło mi do głowy rozwiązanie, aby poki co splacac raty samemu, nastepnie gdy juz splace przynajmniej czesc mieszkania ( i gdy marze bankowe spadna do rozsadnego poziomu), zaciagnac nowa hipotekę ktora splacilaby starą. Nową wzialbym juz tylko na siebie. Czy to rozwiązanie ma sens?

 

Z gory dziękuje za pomoc.

[expert]

jeżeli ma Pan wystarczającą zdolność kredytową - powinno dać radę.... choć chyba wymagana jest do takiego manewru zgoda banku... to pytanie bardziej do radcy prawnego niż doradcy finansowego.

[5zymon]

Hmmm zgoda banku na co? Mieszkanie jest moje - nie banku, moge je sprzedac w kazdej chwili, lub splacic cala hipoteke (w tym wypadku inną hipoteka) i bank nie ma nic do gadania - tak długo jak place raty w terminie, bank nie ma prawa do mieszkania. Wiem ze to jest opinia ktora kole w oczy banki, ale z informacji ktore uzyskalem od notariusza tak wlasnie jest. Co do zdolnosci, to przyznam szczerze nie wiem czy bylbym w stanie zaciagnac kredyt tylko na siebie.

Mam umowe na czas nieokreslony, zarobki powyzej sredniej krajowej a hipoteka jest na 130 tyś, takze mozliwe ze teraz tez bylaby taka opcja. Z tym ze tak jak pisalem, taka operacje planuje przeprowadzic dopiero po splacie przynajmniej juz czesci zadluzenia - a splacac bede staral sie szybciej niz w miesiecznych ratach.

 

W chwili obecnej otrzymalem tez informacje ze jest mozliwosc spisania umowy cywilno prawnej, ktora w jakis sposob zabezpieczy mnie gdyby po np. roku czy dwoch splaty, dziewczynie sie odwidzialo i zdecydowalaby się odzyskac swoja 1/2.

[expert]

myśli Pan, że "ex" zgodzi się być współkredytobiorcą, ale zrzeknie się prawa do mieszkania... :lol:

 

bardzo proszę zanim Pan napisze co Panu do głowy przyjdzie, przeczytać posty ze zrozumieniem. Jeżeli warunki poprzedniego kredytu były dla banku niekorzystne - wątpię żeby dostał Pan zgodę na wyłączenie "ex" z kredytu... a przenosić Pan może - może nawet zaproponują kredyt w tym samym banku, ale na obecnych warunkach :lol: (domyślam się, że dużo gorszych).

 

Poza tym - myli się Pan - banku nic nie kole w oczy... wręcz bank nie chce być właścicielem nieruchomości...po co? na właścielu spoczywają pewne obowiązki... bank ma zabezpieczenie hipoteczne i bankowy tytuł egzekucyjny i to mu w zupełności wystarczy...

[5zymon]

Chodziło mi o to ze banki w różnych pismach - z którymi miałem styczność - lubią pisać rzeczy typu "Wyraża zgodę" itd... w sytuacji kiedy jego zgoda nie ma nic do rzeczy.

 

Co do zrzeknięcia się połowy mieszkania, oczywiście że w to nie wierzę :-). Po prostu przedstawiono mi sytuację podobną do mojej, gdzie sprawa była w jakiś sposób rozwiązana zwykłą umową cywilno - prawną. Chyba powinienem poszukać porady bardziej u prawnika niż na forum kredytowym :-).Myślałem że może ktoś miał podobny przypadek...

[Gas]

5zymon

 

Zastanawiam się czy jest w ogole możliwość zmiany obecnej hipoteki z dwóch na jedną tylko osobnę? Czy zmiany w księgach wieczystych maja jakiś związek z hipoteką która obciąża mieszkanie?

5zymonie,

nie ma pojęcia "zamiany w księgach wieczystych hipoteki z dwóch na jedną osobę". Dwie lub jedna osoba jako właściciel mieszkania to jedna sprawa związana z KW, a hipoteka jako obciążenie prawa np. własności to drugie.

W umowach kredytowych jest zapisane komu przysługuje prawo do nieruchomości. Zmiana umowy co do zapisów mówiących o prawie do nieruchomości wymaga aneksu, na który bank może nie wyrazić zgody. Możesz oczywiście odkupić jej udziały bez zgody banku, ale wówczas narażasz się na zerwanie warunków umowy (wypowiedzenie umowy kredytowej to efekt końcowy), a kolejna sprawa to na pewno bez oceny Twojej zdolności (jako jedynego kredytobiorcy) bank nie wyrazi zgody na wykreślenie "ex" z umowy kredytowej. W takim przypadku Ty byłbyś jedynym właścicielem nieruchomości, ale oboje kredytobiorcami - nie sądzę, iż na takie rozwiązanie "ex" "wyrazi zgodę".

5zymon

 

Hmmm zgoda banku na co? Mieszkanie jest moje - nie banku, moge je sprzedac w kazdej chwili, lub splacic cala hipoteke (w tym wypadku inną hipoteka) i bank nie ma nic do gadania - tak długo jak place raty w terminie, bank nie ma prawa do mieszkania...

...Chodziło mi o to ze banki w różnych pismach - z którymi miałem styczność - lubią pisać rzeczy typu "Wyraża zgodę" itd... w sytuacji kiedy jego zgoda nie ma nic do rzeczy

Mieszkanie jest Wasze i Wasz jest kredyt, ale na zmianę czegokolwiek musisz/musicie dostać magiczne pismo "Wyraża zgodę" co nie koniecznie będzie takie proste.

[5zymon]

Witam,

 

Generlanie jest tak jak myslalem :-). Lepiej po prostu obecnego banku do calej sytuacji nie mieszac, bo moze sie to skonczyc tragicznie (wypowiedzeniem umowy). Najlepszym chyba wyjsciem, bedzie za jakis czas zaciagniecie innej hipoteki na splacenie tej, juz na jedna osobe. Ale to wyjscie poki co odpada, w chwili obecnej kiedy banki poszalaly z marzami na kredytach hipotecznych w PLN... sprobuje tez zasiegnac porady u jakiegos prawnika, czy moge sie jakos zabezpieczyc prawnie na ten czas kiedy to tylko ja bede placil raty. Dzieki za pomoc!

[PlanFinance]

Ale to wyjscie poki co odpada, w chwili obecnej kiedy banki poszalaly z marzami na kredytach hipotecznych w PLN...

 

Myślę że da się coś sensownego znaleźć.

[5zymon]

Moja marża w chwili obecnej to 2% plus WIBOR 6M. Znajomy ktory bral kredyt pare miesiecy przede mną mial 0.9%. A teraz jak patrze to i 3-4% widziałem :shock:

[expert]

to nie widział Pan oferty BZWBK i ING

[PlanFinance]

Moja marża w chwili obecnej to 2% plus WIBOR 6M. Znajomy ktory bral kredyt pare miesiecy przede mną mial 0.9%. A teraz jak patrze to i 3-4% widziałem :shock:

 

Widzi Pan jak można się zaskoczyć

 

~2% marży to się teraz robi jak sytuacja pozwala i to bez żyłowania w odniesieniu do zarobków.

[5zymon]

w bzwbk mam konto :-), ale jak bralismy kredyt to doradca finansowy stwierdzil ze BZWBK wlasciwie udziela niewiele kredytow hipotecznych i chyba nawet nie probowalismy tam startowac. To bylo pare miesiecy temu, czy cos sie zmienilo od tego czasu?

 

Widze marza od 1.35 na strone bzwbk, ale to pewno przy 80% wkladzie wlasnym :-). Pamietam ze na stronie banku w ktorym bralem kredyt w swoim czasie, byla marza od 1% :-).

[expert]

powiem szczerze, nie rozumiem, do czego Pan zmierza.... skoro ma Pan tam konto proponuję porozmawiać z doradcą z tego banku... nikt nie zamierza Pana przekonywać na silę, ale może problem wcale nie jest tak wielki jak się Panu wydaje....

[5zymon]

Tak zrobię. Dziekuję za pomoc :-).

[expert]

jeszcze jedno pytanie: doradca tak powiedział?

[5zymon]

Tak wlasnie powiedzial doradca :-), ale nie z banku tylko z expandera.

[expert]

no cóż: nie firma czyni doradcą :roll: