Kredyt MDM - Kraków

[gustaw87]

Witam,

bardzo proszę o sprawdzenie zdolności kredytowej oraz w jakim banku mógłbym otrzymać najlepsze warunki kredytu.

 

Kredyt MdM

Wysokość kredytu: 239 573,5

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: 239 573,5 / dopłata MDM (możliwa dopłata do 10% wkładu własnego)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 50,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Zielonki (koło Krakowa)

Stan zaawansowania inwestycji: ok. 75% - mieszkanie ma być oddane do końca maja 2015 r.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: dwie osoby

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: ja 28, żona 27

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK: ja - telewizor na kredyt, karty kredytowe, limit w koncie - wszystko spłacone w terminie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: ja: 2017,67 dla 3mc i 6mc, żona: 1521,15 zł dla 3mc i 6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: ja 1660 dla 6mc i 12mc, żona: 200zł dla 6mc i 12mc

Działalność gospodarcza**

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: ja zatrudnienie od września 2011 i od stycznia 2013 umowa na czas nieokreślony, żona zatrudniona od 28 listopada 2013 i aktualnie zatrudniona na umowę na czas określony do końca lutego 2015 roku (nie będzie problemu z promesą od pracodawcy o podpisaniu następnej umowy).

 

Z góry dziękuje za pomoc.

[Pistolero]

przy 10% łącznego wkładu z MDM

 

Deutsche Bank

 

okres kredytowania -30 lat

215 000 zł

 

prowizja 0,0%

pierwszy rok

marża: 1,20%

rata: 955 zł

po pierwszym roku

marża: 1,79%

rata z NWW: 1024 zł

rata bez NWW: 1004 zł

 

 

Wymagane:

konto (12 zł/m-c) + karta kredytowa

 

ubezpieczenie na życie - 1,8% za dwa lata = 3870 zł , po drugim roku 0,042%/m-c od salda (ok 86 zł)

lub

program inwestycyjny ze składką miesięczną 200 zł - okres składkowy min 7 lat, wypłata zgromadzonego kapitału bez opłat wyjściowych - po 10 roku.

 

konto, kartę i ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez okres min 5 lat.

 

ubezpieczenie niskiego wkładu - do czasu obniżenia salda kredytu poniżej 80% wartości nieruchomości: marża +0,2% (różnica w racie ok. 21 zł)

 

 

uwaga: wnioski MDM w DB idą strasznie wolno - jeśli się zdecydujecie na ten bank musicie być cierpliwi.

[gustaw87]

Dziękuje bardzo za odpowiedź.

Strasznie dużo uwarunkowań kredytowych wymaga DB, trochę to komplikuje przejrzystość oferty. Czy jest jakaś alternatywa na podobnych warunkach z mniejsza ilością produktów dodatkowych?

Jak wygląda oferta BZ WBK? Pytam, dlatego, że mam tam konto + kartę kredytową, a żona konto i wpływ wynagrodzenia, od około roku. Czy może to mieć wpływ na lepsze warunki?

[RobertS]

jeżeli jesteś klientem BZWBK to otrzymasz niższą prowizję 2% zamiast 2,5%

wymagany 10% wkład własny (razem z MDM)

 

zakup za 239 573,50 zł

dopłata MDM 23 105 zł

wkład własny 852,35 zł

kredyt na kwotę 215.616,15 zł

 

- marża 1,69% - 2,09% (zależne od scoringu)

- prowizja 2%

- rata 988 - 1038 zł (na 30 lat)

+ konto, które już masz więc brak produktów dodatkowych

 

w razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy

[gustaw87]

Aha, czyli wpływ jednak ma.

Na jakiej podstawie weryfikują scoring, dla obydwojga osób?

Ja powinienem mieć całkiem wysoki, brałem specjalnie raty na TV, karty kredytowe i limity w koncie spłacane regularnie.

Natomiast u żony jest na pewno gorzej. Pewnie liczy się scoring obydwóch kredytobiorców?

[RobertS]

BZWBK do scoringu bierze generalnie wszystko, dane trafiają do systemu a ten określa jaką klient ma uzyskać marżę, algorytm nie jest znany

 

w każdym razie skoro tam macie konto to wniosek obowiązkowo trzeba złożyć!

[gustaw87]

Dziękuje za informację.

[Pistolero]

Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu oraz obniża marżę od standardowej przy skorzystaniu z ubezpieczenia na życie LUB programu inwestycyjnego.

Dodatkowo okres utrzymania dodatkowych rozwiązań jest wymagany tylko przez określony czas.

 

Można zrezygnować z propozycji banku w tym zakresie - wtedy parametry są mniej konkurencyjne:

 

prowizja 2%

marża - 2,19%

rata z niskim wkładem 1077 zł

rata bez niskiego wkładu - 1055 zł

 

+ konto + karta przez cały okres posiadania kredytu.

 

Pozdrawiam

[gustaw87]

Czy mógł jeszcze prosić o przedstawienie oferty z banków BGŻ oraz BOŚ dla parametrów wymienionych w pierwszym poście?

[gustaw87]

Nikt nie pomoże?

Wystarczą mi informacje o kredycie z BGżu.

[lzalewski]

Zarówno BGŻ jak i BOŚ będą słabym rozwiązaniem.

[gustaw87]

Zdaje sobie sprawę, ale ze względu na specyfikę budowy część banków nie chce udzielić kredytu i szukam trzeciegu banku dla zabezpieczenia się.

[gustaw87]

Witam ponownie.

chciałbym jeszcze raz podpytać was o propozycję, ponieważ będę musiał jeszcze raz składać wnioski do banków.

Odpadają DB oraz Pekao SA, ponieważ u nich już próbowałem uzyskać kredyt, ale się nie udało. Szkoda nawet komentować procesu kredytowania, bo DB zachował się mówiąc delikatnie nie w porzadku.

 

Poniżej wypełniony ponownie schemat:

Kredyt MdM

Wysokość kredytu: 215 000

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: 239 573,5 / dopłata MDM + wkład własny, aby mieć całościowo 10% wkładu własnego

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 50,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Zielonki (koło Krakowa)

Stan zaawansowania inwestycji: ok. 85% - mieszkanie ma być oddane do końca maja 2015 r.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: dwie osoby

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: ja 28, żona 27

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK: ja - telewizor na kredyt, karty kredytowe, limit w koncie - wszystko spłacone w terminie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: ja: 2017,67 dla 3mc i 6mc, żona: 1521,15 zł dla 3mc i 6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: ja 1660 dla 6mc i 12mc, żona: 200zł dla 6mc i 12mc

Działalność gospodarcza**

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: ja jestem zatrudniony od września 2011 i od stycznia 2013 mam umowa na czas nieokreślony; umowy o dzieło mam nie regularne, w zeszłym roku miałem w 8 miesiącach umowę, w 4 nie miałem; żona zatrudniona od 28 listopada 2013 i aktualnie jest zatrudniona na umowę na czas określony do końca lutego 2015 roku, ma wystawioną promesę z obietnicą umowy na 5 lat, nową umowę będzie miała 1 marca.

 

Z mojego 'doświadczenia' do tej pory widzę dwa problemy. Nie każdy bank chce uznać umowy o dzieło jeśli nie występują w każdym miesiąca - innymi słowy są nieregularne.

Kolejnym problem jest z promesą, nie każdy bank chce uznać, ale wydaje mi się, że można by rozpocząć procedure kredytową pod warunkiem dostarczenia nowej umowy o prace żony (czyli bez nowej umowy nie można uruchomić kredytu).

 

I teraz pytanie do was, które banki w MDMie w mojej sytuacji będą skłonne udzielić kredytu?

Na jakich warunkach?

I czy nie będzie problemu z rozpoczęciem procedury kredytu pod warunkiem dostarczenia umowy żony początkiem marca. Sprawa jest dość pilna i nie mogę czekać kolejnego miesiąca, aż żona otrzyma umowę i dopiero wtedy rozpoczynać całą procedurę.

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,59%

- prowizja 2%

- rata 988zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 16zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika. W przypadku zainteresowania zapraszam.

Zdolność jest bez umów o dzieło. Ich Eurobank nie weźmie pod uwagę. Oczywiście wniosek należy zabezpieczyć.

[gustaw87]

Dziękuje za informację. Czyli w eurobanku nie wezmą umów o dzieł, ale mimo to zdolność będzie?

 

Bardzo proszę jeszcze o opinie w co do innych banków jak to wygląda.

[lzalewski]

Jako rezerwę można dorzucić Millennium, BZ WBK. Nie dam rady teraz policzyć, muszę zmykać.

Zdolność tak jak wspomniałem wyżej jest.

[gustaw87]

Rozumie.

Mógłbym prosić o opinie i propozycje w przypadku PKO, BGŻ? Czy wiadomo już jak wygląda oferta i warunku Raiffeisen oraz Credit Agricole?

[lzalewski]

PKO to jedna z gorszych opcji. BGŻ zaczyna wyglądać przyzwoicie przy LTV

Raiffeisen:

- marża 1,9%

- prowizja 0%

- rata 917zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 700zł/3lata

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,5% od kwoty kredytu za pierwsze 12 m-cy, w kolejnych 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie.

[gustaw87]

Jaki okres kredytowania jest uwzględniany? Dość niska rata. Czy dla okresu kredytowania 25 lat, mógłby sie pojawić problem zdolności bez umów o dzieło?

 

W listopadzie jeden doradca przedstawił mi ofertę z PKO BP na warunkach:

Marża 1,83% (w 1 roku 1,1%).

Prowizja 0%

Minusem jest ubezpieczenie 4 letnie od utraty pracy - koszt ok. 7500zł.

Jednakże całościowo oferta wydaje się być konkurencyjna. Czy coś się zmieniło?

[lzalewski]

Pojawił się błąd. Rata wynosi 1014zł.

 

Marża w kolejnych latach w PKO BP to 1,93%. Zwróć uwagę w PKO na koszt startowy. Ubezpieczenie spokojnie możesz potraktować jako prowizję, a nie realne zabezpieczenie.

[gustaw87]

Domyślam się, że ubezpieczenie jest picem na wodę.

Powiedzmy, że mogę przeboleć jeszcze prowizje tej wysokości jeśli koszt całościowy kredytu jest niższy.

 

Czy załatwiłeś może już kredyt MDM w Raiffeisen? Dopiero co wystartowali i obawiam się, że proces kredytowy może trwać bardzo długo.

[lzalewski]

Nie miałem jeszcze okazji przetestować Raiffeisena.

Całościowy koszt kredytu wcale nie będzie taki niski w PKO, choć owszem bank ten może być opcją rezerwową.

[PlanFinance]

PKO to jedna z gorszych opcji. BGŻ zaczyna wyglądać przyzwoicie przy LTV

Raiffeisen:

- marża 1,9%

- prowizja 0%

- rata 917zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 700zł/3lata

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

To nie jest pełna oferta. Brak informacji o ubezpieczeniu na życie.

[gustaw87]

W innym wątku wyczytałem, że od wczoraj jest jakaś promocja w PKO BP na kredyty hipoteczne.

Czy w związku z tym oferta się polepszyła? Jakie warunki można uzyskać?

[GPO Finanse]

Aktualnie w ramach "Drzwi otwartych" do 20.02 warunki są następujące:

marża 1,1% w pierwszym roku i 1,68% w kolejnych latach

prowizja 0 zł

ubezpieczenie od utraty pracy - 3,25%

Reszta warunków bez zmian.