konsolidacja kredytów

[Peterek]

Witam !!!

Moja sytuacja jest następująca.

 

Wysokość kredytu 31220.65 / 25000

Pożądana długość okresu kredytowania. 5-7 lat

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody) 2100 -2400 udokumentowane

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku) Alior Bank

Miasto/województwo Rzeszów/Podkarpacie

Źródło uzyskiwania dochodów etat/umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód / 0d 2006 roku w branży, na obecnym stanowisku od 2009 roku na czas nieokreślony czas nieokreślony

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko / Podam później

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 31

Aktualne obciążenia kredytowe rata w sumie 776zł / mc

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) od 2007 roku różne kredyty konsumenckie - zawsze spłacane regularnie i bez opóźnień

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku TAK

 

Na dzień dzisiejszy, myślę spłacić raty w tym miesiącu zanim podejmę jakieś kroki więc będzie to o 776 zł mniej.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

1) nazwa Banku Bank Pocztowy

2) data zawarcia umowy Luty 2014

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) 21060.72

4) kwota do spłaty / 13244.71 (kapitał) / 17620 ok ( cały kredyt )

5) wysokość raty 403.88 (40 rat pozostało)

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) Nie

 

 

Bank 2

1) nazwa Banku Santander

2) data zawarcia umowy Październik 2014

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) 12363,93 zł

4) kwota do spłaty 9787.85 zł ( w tym 1541 zł ubezpieczenie )

5) wysokość raty 263.28 zł (48 rat pozostało)

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) TAK do raty

 

Bank 2 Niewim czy jest sens konsolidacji tego zadłużenia - niewiele zostało tym bardziej odsetek

1) nazwa Banku Alior

2) data zawarcia umowy kwiecień 2013

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) 3938.58 zł

4) kwota do spłaty 1814.88 zł (kapitał) +- ok 130 zł odsetek

5) wysokość raty 109.41 zł ( 18 rat pozostało)

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) TAK do raty

 

Teraz chciałbym uzyskać jakiejś porady i odpowiedzi na pytania.

1. Jak jest naliczany kredyt konsolidacyjny ( Bank bierze pod uwagę kapitał czy całe zobowiązanie i co z ubezpieczeniem )

2. Kredyt w Santanderze był brany w październiku, a w zasadzie dobierany dodatkowy kapitał ( miałem sytuacje podbramkową i musiałem szybko uzyskać gotówkę, wcześniej był0 do spłaty ok 2600 kapitału i dobrałem 5000 zł ) czyli niejako był on skonsolidowany. Jak to by się miało do konsolidacji. Nie ukrywam, że ten kredyt pokrzyżował moje plany ale naprawdę był niezbędny i dosłownie postawił mnie twardo na nogi.

3. Raty mnie nie przerastają, ale z początkiem lutego potrzebuje wygenerować ok 400 zł miesięcznie dodatkowo przez okres 2lat ( inwestycja w siebie)

4. Zdaje sobie sprawę, że ten kredyt będzie droższy w dłuższym czasie, ale było by mi dużo lżej przez te dwa lata, później mógłbym nadpłacać o ile taki kredyt można nadpłacać lub spłacić wcześniej bez konsekwencji.

5. W tym roku w zasadzie były 3 zapytania do BIK o kredyt, wszystkie pozytywnie rozpatrzone, tylko ten ostatni w poprzednim miesiącu i nie wiem jaki będzie miał wpływ. Ewentualnie mógłbym płacić raty do stycznia i wtedy wystartować o konsolidacje tak by mieć spłacone kilka rat w santanderze i pokazać że jestem wypłacalny. Tutaj szczególnie proszę o jakąś podpowiedź by nie narobić niepotrzebnie zapytań.

6. Ewentualnie jakieś inne propozycje obniżenia miesięcznej raty, choć zdaje sobie sprawę, że to jedyne rozwiązanie chyba, że się mylę. (hipoteka nie wchodzi w rachubę)

7. Gdzie uzyskam obecnie najdogodniejsze warunki i czy wogóle mam taką możliwość teraz skoro dopiero zaciągnąłem kredyt. Interesuje mnie wydłużenie ok 1-4 lat przy czym chciałbym ratę obniżyć w okolice 450 - 500zł /mc.

 

Z góry dziękuję za poświęcony czas.

Pozdrawiam

Piotr

[slawek2802]

Proszę podać NIP zakładu pracy sprawdze ofertę w Banku Pocztowym

[slawek2802]

1. Spłacamy sam kapitał, jeżeli skladka była pobrana za cały okres kredytowania to za niewykorzystany okres otrzyma Pan zwrot.

2.Nie powinno byc z tym problemu

[Finalist]

Odpowiadając na Pana pytania:

 

Ad. 1

Bank do konsolidacji przyjmuje kwotę kapitału wraz z ewentualną składką ubezpieczeniową (o ile była ona pobrana na początku z góry za cały okres kredytowania) - nie dolicza tylko odsetek. W przypadku ubezpieczenia, ubiega się Pan po spłacie tego kredytu o zwrot jej niewykorzystanej części.

 

Ad. 2

Niektóre banki wymagają, aby konsolidowane kredyty miały spłacone 3 lub 6 rat, niektóre wymagają spłacenia 1 raty, a niektóre skonsolidują kredyt, który uzyskał Pan dzień wcześniej. Jeśli kredyt wzięty był w październiku, może być tak, że nie będzie on jeszcze widoczny w BIK - wszystko zależy od daty aktualizacji danych

 

Ad. 5

Taka ilość zapytań na przestrzeni tego roku nie stanowi żadnego problemu.

[Peterek]

A jak wygląda spłacanie takiego kredytu, czy można nadpłacać lub spłacić.

Nip: 8132902117 / WSPR w rzeszowie / ratownik medyczny

[Finalist]

Przy kredytach gotówkowych/konsolidacyjnych indywidualnych (nie na firmę) może Pan bez dodatkowych kosztów nadpłacać lub spłacać kredyt.

 

Nazwa banku: Deutsche Bank

Wysokość kredytu netto: 25 000

Wysokość kredytu brutto: 25 000

Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 84 miesiące

Oprocentowanie nominalne: 11,99%

RRSO: ~12,67 %

Rata: ~441 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

lub gdyby zdecydował się Pan założyć konto i przenieść wynagrodzenie do Raiffaisen Polbank:

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 25 000

Wysokość kredytu brutto: 26 250

Składowe kredytu: prowizja bankowa 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 84 miesiące

Oprocentowanie nominalne: 10%

RRSO: ~12,22 %

Rata: ~436ł

Produkty dodatkowe: konto osobiste wraz z przeniesieniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą i chęci skorzystania z przedstawionych warunków, zapraszam do kontaktu.

Pomogę w procesowaniu wniosku.

[slawek2802]

Oferta Banku Pocztowego w zależności do której klasy ryzyka sie Pan zakwalifikuje:

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 6,99%

Wysokość kredytu netto: 31 300zł

Wysokość kredytu brutto: 34 339 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,05 %

Rata: 518,10 zł

Okres kredytowania: 84 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II i III

Oprocentowanie: 9,99%

Wysokość kredytu netto: 31 300zł

Wysokość kredytu brutto: 34 339 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,5 %

Rata: 570 zł

Okres kredytowania: 84miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: IV

Oprocentowanie: 10,99%

Wysokość kredytu netto: 31 300zł

Wysokość kredytu brutto: 34 339 zł zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 13,7 %

Rata: 588 zł

Okres kredytowania: 84 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania oferta służę pomocą jestem pracownikiem Banku

[Peterek]

Oprocętowanie w skali roku to prawie 29 %...może są inne propozycje

Moja granica jaką sobie założyłem spłaty raty jest do 520 zł więc może na krutszy okres, wówczas oprocentowanie było by niższe.

 

To było do db oraz polbank

[Finalist]

Nie wiem w jaki sposób Pan to wylicza, rzeczywista roczna stopa oprocentowania w obu przypadkach jest podana, w obu też miesięczna rata wynosi mniej niż zakładane przez Pana 520 zł miesięcznie.

 

Jeśli chodzi o Bank Pocztowy - przy warunkach cenowych jest informacja, iż wewnętrznej konsolidacji może być tylko 10% całości kredytu, co w tym przypadku jest znacznie przekroczone - jak to więc wygląda w rzeczywistości ?

 

Dodatkowo, wyliczenie Sławku zrobiłeś na kwotę pierwotną, a nie pozostałą do spłaty.

[Peterek]

Do pana z pocztowego....co prawda myślałem o dodatkowej gotówce ale niepotrzebuje dodatkowo aż 6 tyś. Taka propozycja napewno niewchodzi w rachubę....Stoję realnie na nogach i myśle podjąć świadomą decyzje.

[slawek2802]

Idzie to obejść w tym przypadku

Wyliczenia na niższa kwotę:

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 6,99%

Wysokość kredytu netto: 25 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 27 427,32 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,05 %

Rata: 468 zł

Okres kredytowania: 72 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II i III

Oprocentowanie: 9,99%

Wysokość kredytu netto: 25 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 27 427,32 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,5 %

Rata: 508 zł

Okres kredytowania: 72 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: IV

Oprocentowanie: 10,99%

Wysokość kredytu netto: 25 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 27 427,32 zł zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 13,7 %

Rata: 522 zł

Okres kredytowania: 72 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

[Peterek]

eh bo ja sobie policzyłem ile rocznie wyniesie mnie spłata i wyszło lekko ponad 5000, więc ponad 1500 które rocznie jestem winien bankowi daje niespełna 29 procent. Z tąd mi wyszło....ale co prawda pana oferta wydaje sie lepsza choć chciałbym zaczekac na pocztowy z kapitałem powiedzmy 25 -26 tyś

 

---------- Post dodany o 15:52 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:33 ----------

 

Opcja Banku Pocztowego bardziej mi odpowiada...

Mam pytanie do Pana ....od czego zależy zaszeregowanie do podanych stopni ryzyka i czy jest szansa na 1 stopień bądz ewentualnie drugi.

[slawek2802]

Witam, klasa ryzyka zalezy od wielu czynników takich jak historia w bik, wiek, miejsce zatrudnienia, stan cywilny, stan posiadania itp. Klasę ryzyka poznamy dopiero po wprowadzeniu wniosku.

[Peterek]

Proszę jeszcze o odpowiedz w związku z odpowiedzią Pana Finalist na temat 10% kwoty aktualnego kredytu w pocztowym...czy w takim wypadku niema takiej możliwości?

 

---------- Post dodany o 16:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 16:01 ----------

 

Jesli bym się zdecydował, to mam się udać placówki w której był brany poprzedni kredyt rozumiem.

BIK mam czysty zawsze, około 6-7 kredytów wcześniej spłaconych na kwoty d0 3000 Kawaler, mieszkanie przy rodzinie, bez dzieci, stała praca w zasadzie bez możliwości upadłości, po wyższych renomowanych studiach

[slawek2802]

W razie zainteresowania moge Panu przeprocesowac wniosek jestem pracownikiem Banku, proszę wyslac swojego maila w wiadomosci prywatnej tu na forum to wysle listę dokumentów do kredytu.

[Peterek]

Wysłałem wiadomość prywatną do Pana.

[Peterek]

Temat do zamknięcia, proszę już nie przysyłać zapytań, wszystkim udzielającym się w moim wątku dziękuję, a szczególnie slawek2802.