Kredyt na zakup działki budowlanej

[tyderk]

Witam.

 

Poprosimy o wsparcie w ocenie możliwości.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. "optymalna" 20-30 lat? (różnica +-500zł raty nie robi nam różnicy, bankowi przy ocenie zdolności pewnie tak)

Wysokość kredytu. 135 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 150 000/15 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości. działka budowlana

Metraż nieruchomości. 1100m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). okolice Warszawy

Stan zaawansowania inwestycji. brak

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 34/30

Liczba osób w gospodarstwie domowym : 4

Aktualne obciążenia kredytowe. miesięcznie: 900 (mieszkanie), 800 (samochód), 600 (kredyt gotówkowy możliwy do spłacenia od ręki)

Historia w BIK. 5 gwiazdek

Dochody:

1. Działalność gospodarcza KPiR około 2,5 roku. Dochód za 2014: 5000zł/rok (optymalizacja podatkowa). Znacząca część przychodu to umowa typu samozatrudnienie na stanowisku menadżerskim.

2. Druga osoba bezrobotna.

 

Jeżeli to do czegoś ważne to cała działalność przechodzi przez konto osobiste w mBanku.

 

Ważne jest dla nas bezproblemowe załatwienie formalności (bez zbędnego jeżdżenia i kombinowania, bo w tym wypadku bezpośrednio czas=pieniądz ;)). Być może ktoś z Warszawy jest chętny do wsparcia.

 

Pewnie trzeba będzie wykazać dodatkowo zdolność kredytową...

[RobertS]

w 2014 r. zarobiłeś 5000 zł netto czy do dochód miesięczny?

[tyderk]

Taki dochód będzie w PIT 2014. 5000 na rok (optymalizacja podatkowa).

[RobertS]

czyli ok. 400 zł miesięcznie na 4 osoby...

 

kij ma dwa końce, nie wykazujesz dochodu i nie płacisz podatków więc nie masz zdolności kredytowej

[tyderk]

To sam rozumiem, dlatego szukam różnych opcji.

 

Z innej strony, jako udziałowiec/ współwłaściciel mam możliwość kształtowania calkowicie legalnie swojego zatrudnienia.

Zakładając kredyt brany w kwietniu 2015, czy możemy rozważyć takie opcje:

1. Umowa o pracę od 1.01.2015 na czas nieokreślony w kwocie spełniającej wymagania banku (jakie?)

2. Inna umowa typu kontrakt menadzerski.

3. Może dochody w GBP dają lepsze opcje kredytowe?

[GPO Finanse]

Wysokość kredytu. 150 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 135 000/15 000

 

Biorąc pod uwagę wartość nieruchomości i 10% wkład własny max kwota kredtu to 121500 zł

 

1. Działalność gospodarcza KPiR około 2,5 roku. Dochód za 2014: 5000zł/rok (optymalizacja podatkowa). Znacząca część przychodu to umowa typu samozatrudnienie na stanowisku menadżerskim.

2. Druga osoba bezrobotna.

 

Optymalizacja podatkowa = brak zdolności kredytowej.

Ale być może ta optymalizacja podatkowa wpływa na większą zdolność gotówkową?

 

 

Ważne jest dla nas bezproblemowe załatwienie formalności (bez zbędnego jeżdżenia i kombinowania, bo w tym wypadku bezpośrednio czas=pieniądz ;)).

 

Łagodnie powiem to tak - właśnie zapewniłeś sobie najmniej problemowe załatwienie tej sprawy - brak zdolności i zero biegania po banach.

 

Pewnie trzeba będzie wykazać dodatkowo zdolność kredytową...

 

No !

 

---------- Post dodany o 00:34 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 00:31 ----------

 

...

3. Może dochody w GBP dają lepsze opcje kredytowe?

 

od 3. Z jakiego tytułu, od kiedy, do kiedy, i czyje.

[tyderk]

Biorąc pod uwagę wartość nieruchomości i 10% wkład własny max kwota kredytu to 121500 zł

Oczywiście to była pomyłka, wartość 150k, kredyt 135k, wkład 15k. Poprawiłem w pierwszym poście.

 

Optymalizacja podatkowa = brak zdolności kredytowej.

Co ciekawe panie z mBanku dzwonią co tydzień z propozycjami zwiększenia limitów, kredytami odnawialnymi itp. Panel mBanku też daje 100 000 zł kredytu gotówkowego "w pięć minut" ;) Ale pewnie regulacje co do kredytów hipotecznych zakładają dokładniejsze badanie delikwenta.

 

Ale być może ta optymalizacja podatkowa wpływa na większą zdolność gotówkową?

 

Wpływa, dom ma być zrobiony w dwa lata w większości za gotówkę (planowałem 30% kredytu w ostatniej fazie aby się szybko wyrobić), a z każdej innej strony wolę zainwestować gotówkę i obrócić nią 4x w ciągu roku robiąc duży % zysku.

 

Łagodnie powiem to tak - właśnie zapewniłeś sobie najmniej problemowe załatwienie tej sprawy - brak zdolności i zero biegania po bankach.

Nigdy tego nie lubiłem ;)

 

od 3. Z jakiego tytułu, od kiedy, do kiedy, i czyje.

Od 1.01.2015, stały kontrakt z tytułu sprawowania zarządu (Director), obie osoby po powiedzmy 1000GBP na rękę.

[RobertS]

skoro dają gotówkę w mBanku (na podstawie dotychczasowej współpracy) to bierz, widać widzą w Tobie potencjał, ale jak złożysz wniosek o kredyt hipoteczny w tym samym banku to zdolności kredytowej brak

 

z jednej strony oszczędzasz na podatkach, a z drugiej mocno przepłacisz za kredyt, oczywiście pod warunkiem, że te propozycje to nie są "reklamy", które otrzymuje każdy ich klient, a warunkiem uzyskania kredytu i tak jest zbadanie zdolności kredytowej

 

ps

trochę czasu upłynie zanim dochód w GBP zostanie uznany, oczywiście w takim wypadku będziesz miał szansę na kredyt w dominującej walucie dochodu czyli funtach

[tyderk]

trochę czasu upłynie zanim dochód w GBP zostanie uznany, oczywiście w takim wypadku będziesz miał szansę na kredyt w dominującej walucie dochodu czyli funtach

A "trochę" to znaczy ile?

 

A czy mógłbym prosić abyście wypowiedzieli się w wariantach 1. i 2., które wcześniej przedstawiłem?

1. Umowa o pracę od 1.01.2015 na czas nieokreślony w kwocie spełniającej wymagania banku (jakie?)

2. Inna umowa typu kontrakt menadzerski.

 

Chociaż z grubsza licząc do przy 10000 brutto wypłaty koszty pracy w 3 miesiącach będą wynosiły ponad 10000zł czyli 6,6% kredytu

 

 

Apropos gotówkowych z mBanku, cytaty z panelu:

1. Odnawialny "Kredyt do 150 000 PLN już za chwilę może być na Twoim koncie Główne korzyści 0% oprocentowanie przez 90 dni 0% prowizji za udzielenie kredytu", "0% przez 90 dni (nominalne w skali roku)"

2. Gotówkowy "Kredyt do 111 000 PLN już za chwilę może być na Twoim koncie Główne korzyści im wyższa kwota kredytu, tym niższe oprocentowanie na dowolny cel bez zbędnych formalności gotówka nawet w 15 minut"

 

Tylko rata ~2500/mies a to jest także równe zamrożeniu gotówki, i RRSO na poziomie 16% ;)