Raiffeisen Polbank - źle wyliczona marża?

[feniks2003]

Nie no będę to dalej wyjaśniał, nie sądzę żeby mi 2 transze kredytu bez tego świstka wypłacili w 2008 roku, zwłaszcza że teraz w regulaminie mają że max 14 dni trzeba przynieść.

[PlanFinance]

No i sprawa się wyjaśniła. Jeszcze czekam na potwierdzenie pisemne, ale konsultant w oddziale dostał informację ode centrali jakoby nie dostarczył odpisu od wpisu do księgi wieczystej z informacją o banku. Stąd tak wysokie oprocentowanie. Teraz trzeba sprawdzić w domu czy takie pismo im zostało doniesione, ale jak nie ma potwierdzenia odebrania to nic się nie zdziała. Oni twierdzą "nie mamy dokumenty" i tyle, a im się system zmienił w poprzednim roku nie ma żadnych historii w systemie.

 

Możesz starać się oo zwrot nadpłaconej składki z tytułu ubezpieczenia pomostowego.

[feniks2003]

Możesz starać się oo zwrot nadpłaconej składki z tytułu ubezpieczenia pomostowego.

Tego to powiem szczerze nie zrozumiałem.

[feniks2003]

Ok, doczytałem. Czekam w takim razie na oficjalne pismo z taką informacją od banku i sprawdzam w sądzie czy jest wpisany do księgi wieczystej.

[feniks2003]

No to się chyba okazuje że od 2008 roku w ogóle ich nie wpisałem. Głupi dwa razy płaci. Jadę jutro do sądu sprawdzić.

[Bożena Myszczyszyn]

Jadę jutro do sądu sprawdzić.

 

wystarczy wejść w przeglądarkę KW i sprawdzić dział IV ( hipoteka)

 

https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html

[feniks2003]

No to jednak mam wpisany: HIPOTEKA UMOWNA KAUCYJNA

 

DOKUMENTY BĘDĄCE PODSTAWĄ WPISU / DANE O WNIOSKU: OŚWIADCZENIE BANKU O UDZIELENIU KREDYTU

2008-01-31 09:18:19, 2008-03-13-16.00.39 (chwila wpływu, chwila wpisu). Rozumiem że mam tylko pobrać odpis oraz potwierdzenie kiedy nastąpiło wpisanie do księgi wieczystej. Złożyć w oddziale i od daty wpisu do księgi doliczyć 14 dni, a raty po tej dacie powinny być już z pomniejszoną marżą?

 

Dziękuje bardzo za link.

[PlanFinance]

Odpis z KW również możesz pobrać przez Internet.

 

https://ekw.ms.gov.pl/eukw/ogolna/zlecenie?execution=e1s1

 

Koszt 20 PLN.

 

Uprawomocnienie następuje po 7/14 dniach w zależności kto dokonał wpisu referendarz/sędzia.

 

Poszukaj zapisów w umowie/regulaminie dotyczących dostarczenia informacji o wpisie.

[feniks2003]

Dzięki za następny pomocny link. Odpis wydrukowany, jutro składam. Według regulaminu pierwotnego umowy mial być złożony maksymalnie 12 miesiecy od udzielenia kredytu, tak więc zobaczymy jak to wyjdzie.

[feniks2003]

No i tak jak sugerowała tu społeczność forum, bank obniżył mi oprocentowanie do 1.1610% - czyli nie uwzględnił ujemnego LIBOR. Teraz następujące kroki przede mną:

 

1. Reklamcja i upominanie się o ujemny LIBOR

2. Reklamacja dotycząca zwrotu nadpłaconego ubezpieczenie pomostowego (muszę pobrać zaświadczenie o uprawomocnieniu się wpisu z sądu)

3. Wyciągnięcie z banku harmonogramu spłat z podziałem na kapitał oraz odsetki, gdyż wyliczając na swój sposób używając wzoru znalezionego w Internecie, powinieniem płacić mniejsze raty równe o jakieś 8 CHF jak również mój kapitał powinien być mniejszy. W ogole z czapy jest to określanie rat przez bank - chciałbym się dowiedzieć jak to jest liczone.

 

Dzięki wszystkim za pomoc.

Oczywiście postaram się podciągnąć jeszcze temat dla innych osób.

[feniks2003]

Jeszcze jedno pytanie mam, oczywiście będę pisał o wyjaśnienie do banku zgodnie z punktem 3 powyżej, ale może ktoś ma pomysł i szybciej pomoże:

 

Do tej pory placiłem średni kapital na poziomie 230 CHF, poniżej dane za rok 2014 z wyciagów bankowych. A raty na luty i marzec nagle wzrosły do 282,55 oraz 274,51. Ozcywiście nie dodałem tutaj odsetek, one akurat spadly o połowę, zgodnie z marżą z 2.30 do 1.15.

 

228.44

246.36

229.33

235.61

230.39

236.63

231.33

231.98

238.18

232.92

239.3

234.1

[Bożena Myszczyszyn]

Jeżeli cała rata nie uległa zmianie , a tylko zmieniły się proporcje kapitału i odsetek - jest więcej kapitału w racie,

to tak może być w przypadku, gdy bank obniża oprocentowanie z racji uprawomocnienia wpisu hipoteki w trakcie obowiązywania 3-miesięcznego harmonogramu

 

przy kolejnej aktualizacji oprocentowania i harmonogramu powinno być odczuwalne zmniejszenie raty w związku obniżeniem oprocentowania po uprawomocnieniu wpisu hipoteki

[feniks2003]

Rata oczywiście się zmieniła, w poście powyżej opisałem tylko część kapitałową. Problemem jest oczywiście niejasne wyliczanie kwot spłaty kapitału, odsetki jestem w stanie sam policzyć czy są dobrze. Najgorsze w całej sprawie jest to ciągłe pisanie reklamacji, gdyż w placówka pracują słupy obsługujące tylko komputer.

[Bożena Myszczyszyn]

Jaka jest data końca umowy ?

Kapitał do spłaty na dzień dzisiejszy (saldo zadłużenia ) ?

Raty równe ?

[feniks2003]

Jaka jest data końca umowy ?

31/11/2038

 

Kapitał do spłaty na dzień dzisiejszy (saldo zadłużenia ) ?

87178,07 CHF

 

Raty równe ?

Tak

[Bożena Myszczyszyn]

orientacyjnie , gdyby na dziś przeliczać harmonogram to

 

dla 87.178,07 CHF

okres pozostały do spłaty ok 285 miesięcy

raty równe

przy oprocentowaniu = 1,15%

 

orientacyjnie rata równa = 349,71 CHF, z czego zawartość kapitału w pierwszej racie = ok 266 CHF,

w 60 racie kapitał = ok 281 CHF

w 120 racie kapitał = ok 298 CHF

w 180 racie kapitał = ok 315 CHF

[feniks2003]

Dokładnie mi wychodziły podobne wyliczenia. A w harmonogramie mam kapitał 282,274,277 na 3 miesiące, a rata równa 360,19. Tak więc znowu mi gdzieś 10 CHF uciekło. Dziękuję za wyliczenia.

[Bożena Myszczyszyn]

W jaki sposób umowa opisuje zasady zmiany stawki odniesienia ( libor ) ?

[feniks2003]

To musiałbym sprawdzić w umowie w domu, ale na koniec miesiąca w okresie kwartalnym z tego co pamiętam. O dziwo ten kalkulator prawie dobrze wylicza mi ratę, różnica niecałego franka (pb.pl/3988999,69648,kalkulator-dla-frankowcow-excel)

[dorotaj10]

Otrzymałam skorygowany harmonogram spłat kredytu. w nowym harmonogramie mam:

stopa procentowa (st.ref + marża) 1,29%

stopa referencyjna 1,29%

marża p.p

W poprzednich harmonogramach miałam:

stopa procentowa (st.referen.+ marża) 1,35%

stopa referencyjna 0,0%

marża 1,35 p.p.

 

Czy otrzymaliście nowe harmonogramy z banku? Jak mam to czytać?

będę wdzięczna za podpowiedzi

[dorotaj10]

Dodatkowo otrzymałam informację z banku:"Aktualnie obowiązujące oprocentowanie wskazane jest w polu „Stopa procentowa (stopa referencyjna + marża)” i na jego podstawie została wyliczona kwota raty kredytu, uwzględniająca ujemną stopę referencyjną. Z powodu ograniczeń systemowych wartości podane w polach „Stopa referencyjna” i „Marża” nie odzwierciedlają stanu faktycznego, nie mając jednak wpływu na prawidłowo wskazaną w harmonogramie wielkość raty (zarówno część kapitałową, jak i odsetkową) oraz Saldo Kredytu. "

[GPO Finanse]

Otrzymałam skorygowany harmonogram spłat kredytu. w nowym harmonogramie mam:

stopa procentowa (st.ref + marża) 1,29%

stopa referencyjna 1,29% ....

 

Oznacza to, że aktualnie masz całkowite oprocentowanie na poziomie 1,29% (stopę referencyjną ujemną)

 

"Aktualnie obowiązujące oprocentowanie wskazane jest w polu „Stopa procentowa (stopa referencyjna + marża)” i na jego podstawie została wyliczona kwota raty kredytu, uwzględniająca ujemną stopę referencyjną. Z powodu ograniczeń systemowych wartości podane w polach „Stopa referencyjna” i „Marża” nie odzwierciedlają stanu faktycznego, nie mając jednak wpływu na prawidłowo wskazaną w harmonogramie wielkość raty .. "

 

A tu masz wyjaśnienie dlaczego nie rozumiesz harmonogramu, a raczej dlaczego jest BEZ SENSU.

 

Oficjalne stanowisko Raiffeisena brzmi: " Raiffeisen Polbank będzie stosował ujemną wysokość stawki Libor dla kredytów w CHF, jednak nie niżej niż do poziomu 0% łącznego oprocentowania "

[dorotaj10]

W harmonogramie kredytu mam oprocentowanie 1,29%, a zapis w umowie mówi że oprocentowanie to suma marży (1.35) + LIBOR 3M CHF (-0,95%). Czy dobrze rozumiem że moje oprocentowanie powinno wynieść 0,4%?

[GPO Finanse]

Jeżeli -0,95% to libor, który Raiffeisen zastosował, to tak. Musisz dowiedzieć się w banku jaki obowiązywał libor w chwili sporządzania tego harmonogramu.

[dorotaj10]

Dziękuję za pomoc. Skontaktuję się z bankiem.