MDM, styczeń 2015, który bank spełni moje warunki

[tamon_sahr]

Witam

 

Kredyt MdM - Singiel.

Wysokość kredytu - 160 000 (pomniejszona o wkład własny).

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - od 15 do 20 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny - 175 000 / do 25 000 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 51

Lokalizacja nieruchomości - Warmińsko-Mazurskie - Inne gminy

Stan zaawansowania inwestycji - oddana do użytkowania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorców - 28 lat.

Aktualne obciążenia kredytowe - Karta kredytowa (limit 30 000) Spłacona, Karta Debetowa, Zadłużenie 1400 zł (Do spłaty do końca miesiąca)

Miesięczne zarobki - 3400 zł netto, umowa na czas nieokreślony, "Budżetówka"

 

Interesuję mnie kredyt jak powyżej. Sprawdziłem do tej pory ofertę 3 banków gdzie przeprowadzono dla mnie symulacje kredytowe:

 

DB - Najbardziej mi pasował, Prowizja 0%, Nie muszę brać ubezpieczenia żadnego, mogę zamiast tego wziąć pakiet inwestycyjny. Niska marża 3.85% do tego jeszcze niższa przez pierwszy rok 3.26%. Oferta jakby stworzona dla mnie. Jest tylko jedno ale przy MDM marża wzrosła do 4.21% co w porównaniu do kredytu bez MDM zjada prawie cały wkład z MDM (na przestrzeni całego okresu kredytowania) - Może można coś z tym zrobić?

 

PEKAO S.A - Prowizja płatna gotówką 1.60%, Marża 3.63%. Ubezpieczenie nieruchomości lub KK - także tu jest ok bo z KK korzystam intensywnie. Wciskają mi tylko obowiązkowe ubezpieczenie na życie co już mi się nie podoba. Nie wiem jak z marżą w MDM czy podnoszą? Oferta dobra gdyby nie prowizja i ubezpieczenie na życie.

 

Millennium - Bank, w którym jestem od 11 lat i korzystałem z masy ich produktów. ROR, wpłata wynagrodzenia co miesiąc 3400 netto, fundusze inwestycyjne, lokaty, karta kredytowa (mastercard gold), karta debetowa z limitem w koncie, lokaty, konto walutowe z miesięcznymi wpływami ok 700-800 Euro. Co mi zaproponowali to śmiech na sali. Prowizja 2%, Marża 4.75% i do tego 2 dodatkowe ubezpieczenia, na życie i nieruchomości. Może jak im oznajmię, że likwiduje konto to zaproponują godne warunki?

 

Ofertę innych banków przeglądałem tylko w Internecie ale raczej nic ciekawszego niż 2 pierwsze pozycje nie znalazłem.

 

Czyli w skrócie czego szukam:

 

- Prowizja 0%

- Marża w miarę niska górna wartość to 3.85% może 3.9%-4% jak inne warunki będą ok

- Marża taka sama w MDM jak w normalnej ofercie hipotecznej

- Brak dodatkowych ubezpieczeń ani innych dziwnych rzeczy. Mogą być dodatkowe produkty w banku typu KK, lub fundusz inwestycyjny coś gdzie wiem na co idą moje pieniądze i za jakiś czas do mnie wrócą. Może być też ROR z przelewem wynagrodzenia czy konto walutowe.

 

Jakieś propozycje:) ?

[lzalewski]

Dla powyższych preferencji najlepiej wypadnie DB. Jako rezerwa Eurobank z opcją prowizji 0%. Niestety wymogiem jest ubezpieczenie na życie ze składką 0,3% od salda zadłużenia rocznie.

[tamon_sahr]

Dziękuje za odpowiedź. Czy w DB jest możliwość wynegocjować marże przy kredycie MDM zbliżoną do takiej ze zwykłego kredytu hipotecznego?

[ndoradca]

Co dla Ciebie oznacza "zwykły kredyt hipoteczny"?

[tamon_sahr]

zwykły oznacza dla mnie bez dofinansowania mdm.

Bo widzę że banki sobie podwyższają marżę jak w grę wchodzi mdm co na przestrzeni czasu daje nam to że dofinansowanie dostaje bank a nie my.

[RobertS]

większość banków ma taką samą ofertę na MDM jak w przypadku standardowego kredytu

 

jeżeli dostaniesz 10% dopłaty to raczej nie ma opcji, aby kredyt MDM (jeżeli będzie droższy o 0,1 p.p.) okazał się droższy (łączne odsetki) niż standardowy, poza tym pamiętaj o wartości pieniądza w czasie

[tamon_sahr]

W DB jak pytałem o kredyt hipoteczny z wkładem własnym 10% dostałem całkowite oprocentowanie 3.85% a przez pierwszy rok promocyjne 3.26% Jak zapytałem o ten sam kredyt ale z dofinansowaniem 10% z MDM zamiast "mojego wkładu" własnego to całkowite oprocentowanie urosło do 4.21% W innych bankach jeszcze nie sprawdzałem różnic.

 

Pozwolę sobie zamieścić odpowiedź banku.

 

"Witam,

jeżeli chodzi o marze jest ona wyzsza ze wzgledu na inna oferte banku. Wczesniej był zwykły kredyt hipoteczny, natomiast tu mamy MDM i jest inna oferta cenowa. "

[RobertS]

to odp. z jednego banku, a kredytów z dopłatą MDM udzielnie nieco więcej...

 

nie patrz na procenty tylko policz sobie ile to wyjdzie kwotowo (dopłata vs niższa rata w okresie kredytowania)

[tamon_sahr]

przeczytaj cały mój pierwszy post. Tam napisałem dlaczego DB ma dla mnie prawie idealną ofertę. Może uda się z nimi negocjować jeszcze.

[RobertS]

załóżmy, że bierzesz pod uwagę TYLKO DB, bo ma prawie idealną ofertę

 

policz tylko jaka będzie różnica na racie w przypadku MDM i kredytu standardowego + odnieś to do kwoty dopłaty jaką możesz uzyskać

[Pistolero]

Dziękuje za odpowiedź. Czy w DB jest możliwość wynegocjować marże przy kredycie MDM zbliżoną do takiej ze zwykłego kredytu hipotecznego?

 

Istnieje taka możliwość. Dość istotna jest tu wysokość składki przy IwP na którą pada wybór. Składka minimalna czy jest szansa na większą?

[tamon_sahr]

Jest szansa na większą. IwP = Pakiet inwestycyjny?

[Pistolero]

Tak - pakiet inwestycyjny.

 

Wniosek oddziałowy czy przez pośrednika?

 

Można jako argument do negocjacji podeprzeć ofertę konkurencji gdzie marża jest też korzystna.

 

Bez decyzji jednak nie ma co wróżyć.

Ryzyko to 300 PLN - wycena + dokumenty.

Jeśli wynegocjowane warunki będą akceptowalne i zostanie podpisana umowa z bankiem - opłata za wycenę zostaje zwrócona zgodnie z aktualnie obowiązującą promocją.

[tamon_sahr]

Oferta oddziałowa. Doradca w DB na własnej DG jeśli ma to jakieś znaczenie. Jakie widełki marży ma DB ?

[Pistolero]

Agent.

 

Nie ma schematu widełek, wniosek rozpatrywany jest całościowo wg przychodu gdzie wpływ mają kwota kredytu, okres, wysokość składki itd.

 

Jeśli już ktoś zaangażował się w sprawę, to w przypadku wnioskowania w DB proponuję po uzyskaniu dec. pozytywnej przedstawić swoje oczekiwania.

Zapewne agent wtedy dokona przeliczeń czy są one możliwe czy nie, a jeśli tak, to przy jakiej dokładnie składce.

 

Finalnie otrzymane warunki możemy oceniać, czy to już dolna granica czy jeszcze jest szansa na nieco więcej.

 

Pozdrawiam