Które zobowiązanie zamknąć żeby była wyższa zdolność kredytowa

[Skórek]

Witam ,

 

Szanowni Panowie/nie , mam takie pytanie , chciałbym zamknąć jedno zobowiązanie wobec banku , tylko nie wiem które mam do wyboru albo limit na koncie 2000 zł albo " mały kredyt ratalny " 1200 zł ( 9 rat do spłaty) po 147,50 zł i zastanawiam się , który zamknąć żeby była wyższa zdolność kredytowa . Proszę o pomoc.

 

Pozdrawiam Mateusz

[Finalist]

Limit w koncie w większości banków będzie Pana obciążał na miesięczną kwotę 50 zł (2,5% od przyznanego limitu) - maksymalnie, nawet gdyby któryś bank liczył 5% to będzie to 100 zł. Lepiej więc spłacić kredyt, odejdzie większe miesięczne zobowiązanie.

[Skórek]

Czyli jak dobrze rozumiem mam spłacić ten kredyt 1200 zł z ratą 147,50 zł ? a czy jak spłacę go przed czasem jest szansa na zwrot ubezpieczenia ? oraz czy zostaną naliczone pkt w Bik-u ? .

[Finalist]

Do naliczenia punktów w BIK-u potrzebna jest historia spłaty danego produktu kredytowego przez 6 miesięcy - czyli musi być 6 zapłaconych zgodnie z harmonogramem rat i po tym czasie, podczas kolejnej aktualizacji ocena punktowa powinna się naliczyć.

 

Jeśli składka ubezpieczeniowa pobrana była za cały okres kredytowania z góry, a Pan spłaci ten kredyt przed czasem, to należy się zwrot składki ubezpieczeniowej za ten okres niewykorzystany (chyba, że ochrona ubezpieczeniowa obejmowała krótszy okres niż ten, na który wzięty był kredyt, bo i tak czasami bywa).

[KFP_Bartek]

Najlepiej każdorazowo dokładnie przeczytać umowę kredytową i warunki ubezpieczenia, wszystko powinno być czytelnie rozpisane, jeśli miałby Pan z tym problem to możemy pomóc.

 

Pozdrawiam

[Skórek]

ale jeśli chodzi o zamkniecie zobowiązania to zgadza się pan z poprzednikiem , że lepiej zamknąć kredyt niż limit na koncie ?

[Finalist]

Z perspektywy samej zdolności kredytowej, bardziej obciąża Pana ten kredyt ratalny niż limit. Ale wszystko zależy od kontekstu sytuacji. Czy to zobowiązanie, które Pan pozostawi, będzie chciał Pan konsolidować biorąc nowy kredyt. Wówczas znaczenie może mieć to, jak długo spłacane są te zobowiązania (są banki, które skonsolidują kredyt wzięty wczoraj, a są takie, które wymagają aby konsolidowane zobowiązanie spłacane było minimum 3 lub 6 miesięcy). Ważny jest także Pana dochód, czy faktycznie te 50-100 zł różnicy dla zdolności będą kluczowe.

 

Najlepiej będzie, jeśli wypełni Pan schemat, abyśmy znali lepiej sytuację i wiedzieli, jakie ma Pan plany kredytowe. Mając te dane będziemy mogli nie tylko zaoferować najkorzystniejsze obecnie rozwiązania, ale dać odpowiedź, czy w ogóle ma dla Pana znaczenie to, który kredyt Pan spłaci - może się bowiem okazać, że nie spłacając żadnego z nich, będzie miał Pan zdolność kredytową na kolejny kredyt. Albo, że inne czynniki przykładowo uniemożliwiają wzięcie kredytu w tym momencie.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 i 6 miesięcy

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miasto oraz województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

[pomocwkredycie]

Witam ,

 

Szanowni Panowie/nie , mam takie pytanie , chciałbym zamknąć jedno zobowiązanie wobec banku , tylko nie wiem które mam do wyboru albo limit na koncie 2000 zł albo " mały kredyt ratalny " 1200 zł ( 9 rat do spłaty) po 147,50 zł i zastanawiam się , który zamknąć żeby była wyższa zdolność kredytowa . Proszę o pomoc.

 

Pozdrawiam Mateusz

 

Proszę uzupełnić schemat z danymi i napisać co pan potrzebuje, czy tylko chce pan wiedzieć co zrobić ze swoimi zobowiązaniami, czy też chce pan jeszcze oprócz tego brać kredyt w innym banku?. Jesteśmy w stanie panu pomóc czy też doradzić. Ale potrzebujemy kilku informacji na podstawie których określimy pana możliwości.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

[Skórek]

kwota kredyty 40.000 zł

pożądana długość okresu kredytowania (tak żeby była mała rata)

średnia z 3 ostatnich m-cy 1772 zł

podstawa 1400 zł + premie wzależności od wyników mniej więcej 600 zł

nazwa banku gdzie wpływa wynagrodzenie : Millenium Bank

Miasto oraz województwo Opole , Opolskie

źródło dochodów : Umowa zlecenie

okres trwania obecenej umowy 1.09.2014-31.08.2019 (pracowałem przed tym pracodawcą jescze od 3.17.2014-31.08.2014r.UZ ).

NiP pracodwacy : 754-244-09-92 , telemarketer

Wiek : 22 lata

aktualna kwota kredytów do spłaty 38.106 zł

aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 771.22 zł

BIK Dobry 493 pkt 4 gwiazdki wg. raportu Big premium.

-------------------------------------------------------------------

BOS Bank

umowa zawarta 14.07.2014r

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 4,611 zł

kwota kredyty 3,888 zł

kwoty raty 128 zł

kwota raty kapitałowej 94 zł

kwota raty odsetkowej 34 zł

saldo kapitału do spłaty 3.507 zł

okres trwania umowy 36 m-cy

z ubezpieczeniem

================================

Santander Bank

Umowa zawarta 12.05.2014r.

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 4,467 zł

kwota raty 124 zł

liczba rat 36 m-cy

saldo kapitału do spłaty 3.034 zł

z ubezpieczeniem

=================================

BGŻ

umowa zawarta 17.10.2014r.

kwota raty z kosztem odsetkowym 16,961 zł

kwota kredytu 10.869 zł

kwota odsetek 6.092 zł

kwota raty 175 zł

kwota raty kapitałowej 67 zł

kwota raty odsetkowej 108

okres zobowiązania umowy 96 m-cy

wysokość stopy procentowej 12%

saldo kapitału do spłaty 10.801

========================================

Millennium Bank kredyt na podstawie współpracy

umowa zawarta dnia 18.12.2014

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 29.097 zł

kwota raty 344 ,22 zł

okres trwania umowy 85 m-cy

kwota do spłaty 20,764 zł

kwota do spłaty 20.764 zł

========================

Credit Agricole Umowa kredytu na zakup towaru

umowa zawarta 12.01.2015

kwota kredytu 1470,41 zł

kwota raty 147,04 zł

okres trwania umowy 10 m-cy

oprocentowanie 12%

kwota ubezpieczenia 121,41 zł

========================

Millennium bank

Limit na koncie 2000 zł

 

I chce zamknąć albo limit albo ten ostatni kredyt w AG . Chciałbym to wszystko skonsolidować ale nie wiem czy wychodzi mi zdolność i czy dostane gdzieś taki kredyt . Proszę o pomoc

[pomocwkredycie]

kwota kredyty 40.000 zł

pożądana długość okresu kredytowania (tak żeby była mała rata)

średnia z 3 ostatnich m-cy 1772 zł

podstawa 1400 zł + premie wzależności od wyników mniej więcej 600 zł

nazwa banku gdzie wpływa wynagrodzenie : Millenium Bank

Miasto oraz województwo Opole , Opolskie

źródło dochodów : Umowa zlecenie

okres trwania obecenej umowy 1.09.2014-31.08.2019 (pracowałem przed tym pracodawcą jescze od 3.17.2014-31.08.2014r.UZ ).

NiP pracodwacy : 754-244-09-92 , telemarketer

Wiek : 22 lata

aktualna kwota kredytów do spłaty 38.106 zł

aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 771.22 zł

BIK Dobry 493 pkt 4 gwiazdki wg. raportu Big premium.

-------------------------------------------------------------------

BOS Bank

umowa zawarta 14.07.2014r

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 4,611 zł

kwota kredyty 3,888 zł

kwoty raty 128 zł

kwota raty kapitałowej 94 zł

kwota raty odsetkowej 34 zł

saldo kapitału do spłaty 3.507 zł

okres trwania umowy 36 m-cy

z ubezpieczeniem

================================

Santander Bank

Umowa zawarta 12.05.2014r.

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 4,467 zł

kwota raty 124 zł

liczba rat 36 m-cy

saldo kapitału do spłaty 3.034 zł

z ubezpieczeniem

=================================

BGŻ

umowa zawarta 17.10.2014r.

kwota raty z kosztem odsetkowym 16,961 zł

kwota kredytu 10.869 zł

kwota odsetek 6.092 zł

kwota raty 175 zł

kwota raty kapitałowej 67 zł

kwota raty odsetkowej 108

okres zobowiązania umowy 96 m-cy

wysokość stopy procentowej 12%

saldo kapitału do spłaty 10.801

========================================

Millennium Bank kredyt na podstawie współpracy

umowa zawarta dnia 18.12.2014

kwota kredyty z kosztem odsetkowym 29.097 zł

kwota raty 344 ,22 zł

okres trwania umowy 85 m-cy

kwota do spłaty 20,764 zł

kwota do spłaty 20.764 zł

 

Na podstawie tych danych. to tak naprawdę dużo możliwości nie masz. Bo jeśli pracujesz na umowę zlecenie 6 miesięcy to jedynie może uda ci się coś powalczyć w Alior banku , ale niech się wypowiedzą koledzy z tego banku.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

[Finalist]

Alior Bank wymaga z tego co kojarzę 6-cio miesięcznej historii zatrudnienia. Do tego przy umowie zlecenie, maksymalny okres to 61 miesięcy jak się nie mylę - czyli o zdolność w kontekście tego dochodu i obciążeń, może być ciężko. Skoro Bank Millenium niedawno dał kredyt i tam wpływa wynagrodzenie, proponowałbym tam zacząć rozmowy, czy w ogóle jest możliwość konsolidacji tych zobowiązań.

[Skórek]

Rozmawiałem z pracownikiem Millennium i powiedział że wymagane są 12 m-cy zatrudnienia u jednego pracodawcy . Bik mam 493 pkt. 0 opóźnień . Konsolidację chciałbym zrobić Luty , marzec . Teraz zapytuję się czy jak zamknę limit czy kredyt ratalny to wyjdzie mi zdolność na konsolidację ww miesiącach ? i co mi bardziej podniesie zdolność kredytową przy zamknięciu limit czy kredyt ? Proszę o pomoc i z góry dziękuje .

[KFP_Bartek]

Niestety na standardowych warunkach czyli przy okresie 66 miesięcznym nie wyjdzie Panu zdolność, bo rata jest na poziomie 933 zł, ale można powalczyć o odstępstwo od okresu kredytowania, chociaż do 84 miesięcy, (rata: 818 zł) wówczas powinno się udać.

 

Pozdrawiam

[pomocwkredycie]

Rozmawiałem z pracownikiem Millennium i powiedział że wymagane są 12 m-cy zatrudnienia u jednego pracodawcy . Bik mam 493 pkt. 0 opóźnień . Konsolidację chciałbym zrobić Luty , marzec . Teraz zapytuję się czy jak zamknę limit czy kredyt ratalny to wyjdzie mi zdolność na konsolidację ww miesiącach ? i co mi bardziej podniesie zdolność kredytową przy zamknięciu limit czy kredyt ? Proszę o pomoc i z góry dziękuje .

 

Najlepiej zamknij wszystkie zobowiązania, poczekać do nowego miesiąca. Niech się zrobi aktualizacja w BIK i wtedy dopiero się staraj o kredyt. Ale jeśli bym miał ci odpowiedzieć na pytanie, to ja bym zamknął kredyt.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

[Skórek]

Dziękuje za wszystkie odpowiedz , tak więc zamknę kredyt . Czy któryś z panów mógłby mi powiedzieć jak obliczyć sobie zdolność kredytową , albo czy wyjdzie zdolność po zamknięciu tego kredytu ?

[Finalist]

Czysto teoretycznie, przy obecnym dochodzie może Pan przeznaczać 50% kwoty dochody na zobowiązania kredytowe, jednak to jest górna granica. Bank odejmie koszty utrzymania, ewentualne osoby na utrzymaniu. Przy założeniu braku innych obciążeń, myślę że rata w granicach 750-800 zł to maksimum.

[Skórek]

Rozumiem , czyli mogę mniej więcej poświecić 800-850 zł na ratę kredytu konsolidacyjnego ?

[Finalist]

To czysta teoria, wszystko zależy od konkretnego banku jakie kwoty przyjmie tytułem kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. W jednym banku maksymalnie na raty będzie Pan mógł przeznaczyć 800 zł, w innym przykładowo 600 - każdy bank ma swoją politykę, każdy ma indywidualnie ustalany maksymalny okres kredytowania, co również ma wpływ na wysokość raty.

[PracownikBanku]

Co do Alior banku to łatwo tam nie będzie o taki kredyt bo łącząc młody wiek 22 lata+umowa zlecenie rewelacji bym się nie spodziewał.

[Skórek]

czy to znaczy że nie ma szans na konsolidację w Alior Banku ? I proszę mi powiedzieć gdzie na umowie jest wzmianka o zwrocie ubezpieczenia ?

[KFP_Bartek]

Dopóki Pan nie sprawdzi to nie będzie pewności.

Moim zdaniem tam właśnie ma Pan największe szanse na otrzymanie kredytu.

 

Jeśli chodzi o wzmiankę to powinna ona być na stronach dotyczących warunków ubezpieczenia, proszę je wszystkie przestudiować od deski do deski.

[PracownikBanku]

czy to znaczy że nie ma szans na konsolidację w Alior Banku ? I proszę mi powiedzieć gdzie na umowie jest wzmianka o zwrocie ubezpieczenia ?

 

 

Nie napisałem że nie ma szans tylko że będzie bardzo ciężko uzyskać tam kredyt w Pana przypadku.

 

Teoretycznie Bank kredytuje osoby od 22 roku życia ale w połączeniu z umową zlecenie może tutaj być problem ze scoringiem.

[Skórek]

Scoring w Bik-u 493 pkt 0 opóźnień wszystko jest na "zielono 0" więc bik jest wporządku. A w Credit Agricole , tam wymagają 6 m-cy zatrudnienia u jednego pracodacy , wczoraj nawet liczyli zdolność i wyszło orientacyjnie 9 tys. Tylko u nich nie można zrobić odstępstwa od umowy , mają restrykcyjne zasady , których się trzymją i trzeba mieć 6 miesięczny staż i koniec .

[KFP_Bartek]

Ma Pan dobrą punktację w BIK, ja bym nadal celował na Pana miejscu w Alior Bank.

[Skórek]

tylko czy dostane tam konsolidację , bik dobry , ale wiek i umowa zlecenie , zapytań mam 2 albo 3 . Jak panowie sądzą ?