Kredyt Mieszkaniowy 250 tys - Lublin

[korzachowski]

Kredyt standardowy

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat (z możliwością wcześniejszej spłaty)

Wysokość kredytu - 250 tyś (z możliwością przedstawienia iż wkład własny to minimum 10% a nawet i 20% w zależności czy bank mi da lepszą ofertę jak przedstawie mu że ltv wynosi 80)

Wartość nieruchomości / Przez rzeczoznawce zostanie wyceniona na 300 tyś lib 298 tyś w tych granicach

Rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 68m2 samo mieszkanie + mała piwnica

Lokalizacja nieruchomości - Lublin (woj. Lubelskie) (jeśli ma to jakieś znaczenie bo nie chodzi mi tutaj znaczenie typu w warwrszawie taka i taka wartość, bo wy jako doradcy możecie w każdym rejonie polski pomagać tak?

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorców. ~28 / 34

Aktualne obciążenia kredytowe. (spłata wraz z mamą pozyczki hipotecznej (wyjaśnienie poniżej)

Historia w BIK. BDB terminowość spłaty bez zastrzeżeń

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 2 osobową 3 tyś co mc

Okres trwania umowy - nieokreślony

 

Inne istotne informacje:

1)Obecny kredyt chce wziąć wraz z małżonką, historia w biku będzie taką iż wraz z moją mamą zaciągneliśmy pozyczkę hipoteczną 5-6 temu na mieszkanie bo brakowało nam kwoty 97 tyś.

- teraz chce to mieszkanie odkupić z chwilą odkupienia pozyczka hipoteczna zostanie spłacona w banku PKO i tylko i wyłącznie będę spłacał wraz z żoną kredyt hipoteczny.

 

2)Mieszkanie hipoteczne które chcemy kupić jest czyste w KW, własnościowe z własną KW.

 

3)Kredyt jak wspomniałem będzie na 30 lat z możliwością wcześniejszej spłaty np. 20 lat po zaciągnięciu będzie spłacony

 

4)zależy mi na kredycie o jak najniższej marży bez zbędnych dodatków a najbardziej bez stałych wpływów na rachunek obawiam się że jak np. przez pewien czas nie będzie wpływała odpowiednia suma pieniążków na rachunek np. 2 tyś złotych to wtedy bank podwyży mi marzę. Dlatego też jeśli jest możliwość bez regulaminu typu musi byc 2 tyś wpływać na rachunek (a kredyt np. z ratą będzie wynosić ok tyś złotych)

 

5.Tak samo tyczy się LTV i wkład własny. czy więcej niż 10 procent wkładu własnego ratuje mnie? np. niższą marzą? powiedzmy będę miał 20 wkładu własnego bądź 15% to wtedy bank mi da niższa marzę bądź bez zbędnego ubezpieczenia.

 

6.Oferty banków hmm

- mBank

- PEKAO

- PKO BP

- Bank Spoldzielczy ale nie wiem czy jest sens

- ING

- Deutsche Bank Polska S.A

 

Czy jest sens inne banki, ktore wypadaja najlepiej pod wzgledem normalnej umowy bez niewiadomo jakich zapisow, z jasnymi w miare zasadami w regulaminie.

podejscia do klienta.

[Doradca Lubuskie]

- teraz chce to mieszkanie odkupić z chwilą odkupienia pozyczka hipoteczna zostanie spłacona w banku PKO i tylko i wyłącznie będę spłacał wraz z żoną kredyt hipoteczny

 

Możesz wyjaśnić co masz na myśli?

[PlanFinance]

1)Obecny kredyt chce wziąć wraz z małżonką, historia w biku będzie taką iż wraz z moją mamą zaciągneliśmy pozyczkę hipoteczną 5-6 temu na mieszkanie bo brakowało nam kwoty 97 tyś.

- teraz chce to mieszkanie odkupić z chwilą odkupienia pozyczka hipoteczna zostanie spłacona w banku PKO i tylko i wyłącznie będę spłacał wraz z żoną kredyt hipoteczny.

 

To jest pożyczka czy kredyt hipoteczny?. jesteś współwłaścicielem nieruchomości?. Jeśli tak to w jakich udziałach?.

[korzachowski]

A więc tak

 

(1) to mieszkanie kupywane z czystym KW

(2) mieszkanie ktorę jest zabezpieczone pożyczką hipoteczną

 

W (2) jestem kredytobiorcą wraz z mamą i obecnie widnieję jako spłacający z nią tą pożyczkę hipoteczną, dlatego też w biku będę figurował. Napisałem to po to aby np. bank ktory to zobaczy wiedział że z chwilą udzielenia mi i małżonce kredytu na mieszkanie (1) którę będzie zabezpieczeniem kredytu. (Pożyczka hipoteczna zostanie spłacona, bo te pieniążki które dostane z banku pokryją pewną część tej pożyczki hipotecznej).

[Doradca Lubuskie]

Pożyczka hipoteczna zostanie spłacona, bo te pieniążki które dostane z banku pokryją pewną część tej pożyczki hipotecznej

 

A jak chcesz to zrobić?

[korzachowski]

Mieszkanie z małżonką kupuje od MAMY

Na nią stoi Mieszkanie

 

Po prostu sytuacja w rodzinie się zmieniła i mieszkanie zostanie sprzedane (jest do sprzedania).

Pieniądze zostaną przelane na mamy konto, mama spłaci zobowiązanie PKO bp. na poczettez pozyczki hipotecznej

[RobertS]

czyli mamy transakcję rodzinną (zakup od matki) oraz refinans pożyczki, którą na to mieszkanie zaciągnąłeś (z mamą);

pieniądze, w pierwszej kolejności trafią na konto banku, w którym macie pożyczkę, pozostałą kwotę otrzyma zbywca

 

w tym momencie staniesz się pełnym właścicielem mieszkania z wpisem dot. kredytu hipotecznego

 

czy obecnie jesteś współwłaścicielem tego mieszkania czy tylko pomagałeś przy pożyczce?

[korzachowski]

Dokładnie tak jak napisałeś. Sentinel75 tylko bardziej fachowo napisałeś i krótko.

Nie jestem właścicielem tego mieszkania.

Mamie pomagałem tylko przy pożyczce.

 

Pieniążki trafią jak napisałeś na konto mamy. Mama dokona zlecenie wcześniejszej spłaty pożyczki i bank pobierze tyle ile ma być.

Reszte zostają mamy.

[RobertS]

pieniądze w całości NIE trafią na konto mamy tylko jeden bank (kredyt) spłaci drugi bank (pożyczka), a jeżeli coś zostanie (wszystko wskazuje na to, że tak) to pozostałą kwotę mama otrzyma na konto

[korzachowski]

Tak dokładnie, tak jak napisałeś.

 

Proszę powiedzieć jaki bank z tych które wymieniłem mają dobrą ofertę wg. was.

Czytając forum najczęściej widniały banki jak: mBank, ,Deutsche Bank Polska S.A, ING,

[RobertS]

ING bdb oferta (min. 20% wkładu własnego), nie robią problemów przy transakcjach rodzinnych

 

mBank i DB nie są już takie bezproblemowe przy tego rodzaju transakcjach

 

na Waszym miejscu (przy 20% wkładzie własnym) uderzyłbym do ING i np. do PKO BP

[korzachowski]

Bo nie wiem czy faktycznie jest sens walczyć i przedstawić te 20% wkładu własnego.

Jak czytałem czy przy 10-15-20 czasem niektóre banki nawet nie zniżały marży, zależy do banku.

 

Mowisz robienie problemow, na czym aż tak problem robią banki, mogł byś przedstawić w mniej więcej marże ofertowanych bankow

[RobertS]

warto, przy 20% możesz skorzystać z bdb oferty ING (marża 1,65%, prowizja 0%) a w większości banków nie zapłacisz za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

 

w PKO BP dostaniesz lepszą (LTV 80%) ofertę niż przy min. wkładzie własnym

[korzachowski]

W ING

Wartość nieruchomości 300 tyś przez rzeczoznawce wyceniona

Kwota kredytu 240 tyś

wkład własny to 20%

 

 

Tak jak na ich kalkulatorze wyjdzie?

 

Ile można wyciągnąć maksymalnie z ING jeśli chdzi o marżę i bez zbędnych dodatków banku

 

 

A jak przedstawiała by się oferta mBanku? lepsza by była

[PlanFinance]

Moim zdaniem ta oferta ma spore szanse na problemy ze względu spłatę Twojej pożyczki Twoim kredytem hipotecznym przy jednoczesnym zakupie od matki.

 

3 wnioski to minimum.

[korzachowski]

PlanFinance.pl

Czy w tych okolicznościach w jakich jestem jak myślisz jaką mogę dostać marżę od banku?

Czy jest jakiś kredyt w którym nie wymagają miesięcznych wpływów na rachunek od pracowadcy oraz jaki bank posiada minimalny warunek wplywu na rachunek.

 

Ndmieniam ze nie interesuje mnie karta kredytowa nie chce jej i nie wezme.

Co najwyzej ubezpieczenie (nie mowa o ubezpieczeniu obowiazkowym nieruchomosci w czasie kredytu) a o dodatkwym w ktorym jestem sceptycznie nastawiony.

 

====

 

Oferty jakie przedstawialiscie na innych watkach i mnie zainteresowało:

 

Doradca Lubuskie

ING - jest tylko wymóg wpływów nie mniej niż 2tys/msc. Konto jest darmowe ale karta jest płatna 7zł lub jeżeli płacisz kartą min. 200zł/msc to wtedy jej koszt jest 0zł

 

- PlanFinance.pl

mBank Hipoteczny

Marża 1,5%

Rata 812 PLN

Prowizja 2%(negocjowana najczęściej do 0%)

Ubezpieczenie PBS 1960 PLN składka 1,4% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata ochrony, po 2 latach przejście na składka miesięczne w wysokości 4% raty. Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

Wcześniejsza spłata Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3, lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

Wycena 0 PLN

Produkty dodatkowe Ubezpieczenie PBS na 5 lat

 

 

Wiem że to pod inne osoby ale moze podobnie by wyszło u mnie.

Jak wspomnialem jest to transakcja rodzinna, nic tutaj nie ma podejrzanego w sensie nie chcemy nic kombinować tylko sytuacja wyszła w rodzinie troche inna niz przypuszczaliśmy i muszę odkupić z żoną to mieszkanie w której est czysta KW, a pożyczka musiaął być hipoteczna wzięta ponieważ na to mieszkanie gdzie jest czysta KW było kupywane od dewelopera i na dzień w którym trzeba było spłacić 90 tyś nam zabrało dlatego musieliśmy wziąć pozyczke hipoteczną na mieszkanie w którym mieszka mama bo zabezpieczenie musiało jakieś być, a od dewelopera nie mogło ponieważ nam tego jeszcze nie przekazał. Troche takie pomieszane dlatego teraz musimy zrobić tak a nie inaczej.

[PlanFinance]

W obecnych okolicznościach to ja się zastanawiam czy w ogóle dostaniesz kredyt a nie jaką marżę. Transakcja wygląda na podejrzaną. Wyjaśnij poniżej.

 

1. Można zabezpieczać się na nieruchomościach, które nie są wybudowane i "nie przekazane" przez develoepra.

 

2. Masz pożyczkę hipoteczną czy kredyt hipoteczny?.

 

3. Jeśli pożyczę czy można zmienić zabezpieczenie?.

[korzachowski]

Powiem tak jest to dla mnie trochę kuriozalne a już wyjaśniam dlaczego.

 

1. Dochody z pracy mamy od firmy zewnętrznej (nie jest to tak że pracodawcą jest rodzina) wtedy bym zrozumiał podejrzenia po to zatrudnia aby mieć zdolność i wykazać przychody.

 

2.Powtórzę, mam pożyczkę hipoteczną na dowolny cel. Pożyczka jest wzięta wraz z mamą czyli jest dwóch kredytobiorców.

Natomiast Mieszkanie które chcemy kupić nie jest zabezpieczone KW jest czyste bo zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest mieszkanie mojej mamy w którym mieszkała już od dawna.

 

3.W jakim celu miał bym zmieniać zabezpieczenie skoro jak wspomniałem jestem kredytobiorcą wraz z mamą na tą pożyczkę hipoteczną którą wziąłem kiedyś i w BIKU będę widniał że mam pożyczkę hipoteczną.

 

Z chwilą otrzymania kredytu hipotecznego, który wezmę wraz z małżonką to pieniądzę zostaną przelane na konto mamy (właściciela tej nowej nieruchomości z czystą KW) gdzie w tym momencie zostanie pewna część pożyczki hipotecznej spłacona, reszta pozostaje dla mamy bo to jest jej nieruchomość.

 

Co w tym takiego podejrzanego.

Nic nie chce zrobić niezgodnego z prawem.

Po prostu odkupuje od mamy mieszkanie i tyle.

[PlanFinance]

Opisujesz jednym ciągiem w dużym chaosie swoją sytuację stąd moje pytania. Próbuję dotrzeć do sedna.

 

Ile teraz jest mieszkań?. 2 i jedno z nich chcesz odkupić?.

 

Sytuacja nie jest kuriozalna. Niestety część banków już na starcie zaznacza że transakcji rodzinnych nie robią.

 

Nie twierdzę że się nie da, ale uważam że mogą być problemy. Gdyby nie dziwna kombinacja z pożyczką zamiast zwykłego kredytu celowego to byłoby łatwiej. Tak bank może podejrzewać że chcesz rolować swój dług i uzyskać dodatkowe wolne środki w cenie kredytu mieszkaniowego.

 

Zmiana zabezpieczenia spowodowałaby że cała transakcja będzie zdecydowanie lepiej wyglądać. Im mniej wątpliwości tym lepiej. Jeśli twierdzisz że to nie jest problem to działaj. Ja jako praktyk coś tam wiem na temat myślenia i działania działów analiz kredytowych. Powtarzam jeszcze raz mogą być problemy aczkolwiek nie muszą. Wychodzę jednak z założenia że jeśli możesz przygotować się to lepiej to zrobić zamiast iść na żywioł.

[korzachowski]

PlanFinance.pl

Jeśli cię uraziłem to przepraszam,

Faktycznie opisuje to troche nie jasno. Ale nasza sytuacja rodzinna taka jest.

 

To co chcemy zrobić wraz z małżonką to kupno mieszkania od mojej mamy czyli transakcja rodzinna.

Kupywane mieszkanie ma czystą KW.

 

Moje obecne zadłużenia to pożyczka hipoteczna zaciągnięta wraz z mamą (ale zabezpieczeniem nie bylo to mieszkanie ktore teraz chcemy kupić tylko mamy stare mieszkanie)

 

 

To mieszkanie ktore chce kupic wraz z malzonka ma czysta KW.

Z chwila gdy bank udzieli nam kredytu zostanie splacona pozyczka hipoteczna w kwocie ok 70 tyś.

Reszta sumy zostaje dla mamy poniewaz przy kupnie tego nowego mieszkania od developera mama miala swoj wkład własny.

 

 

A jako że mamie to nowe mieszkanie nie jest potrzebne to je sprzedaje nam.

Z chwilą sprzedaży i wpływu 70 tyś na spłacenie pozyczki hipoitecznej bede mial czysty bik.

 

I wraz z małżonką bedziemy spłacać kredyt hipoteczny nowego mieszkania (5 lat ma)

[RobertIND]

W jakiej wysokości jest rata tej pożyczki hipotecznej?

Wydaje się, że najlepszym rozwiązaniem byłby zakup mieszkania od mamy. Z otrzymanych pieniędzy mama samodzielnie spłaciłaby pożyczkę. Jednak w takim wariancie będzie ciężko uzyskać zdolność kredytową.

[PlanFinance]

Nie, nie jestem urażony.

 

Ok. Teraz rozumiem. Tak o zakręciłeś że zupełnie inaczej zrozumiałem.

 

W twoim wypadku jakiekolwiek zobowiązanie będzie odbijało się mocno na zdolności kredytowej. Podaj wysokość raty.

[korzachowski]

Rata pozyczki hipotecznej.

Wibor 3 miesięczny i na luty wychodzi: 845,34 zł (pod koniec lutego zapewne otrzymam rozpiske z banku na kolejne 3 mc z mniejszym wiborem)

Kwota ta jest potrącana z mamy konta.

 

Więc tak naprawdę to mama spłaca (ale wiem wiem jest dwóch kredytobiorców).

 

(nie wiem czy dobrze słyszałem kiedyś ale jesli bank może trzeba w tym samym nie wiem, dowie się że pewna kwota po udzieleniu tego kredytu hipotecznego pokryje zaraz całą kwotę zadłużenia pozyczki hipotecznej to w takiej sytuacji czasem przychylnie podchodzi) mogę się mylić wy jesteście praktykami.

 

Wiem wiem moja sprawa jest zakręcona trochę no ale cuż...

[PlanFinance]

Z pożyczką niestety nie masz szans. Cała rata obciąża Twoją zdolność kredytową.

 

Rozwiązania to:

 

Mama pożycza pieniądze i spłaca pożyczkę. Potwierdzenie spłaty pożyczki może być warunkiem do wypłaty/wygenerowania umowy dla Ciebie.

 

Mama przepisuje pożyczkę na siebie.

[korzachowski]

Z pożyczką niestety nie masz szans. Cała rata obciąża Twoją zdolność kredytową.

 

Rozwiązania to:

 

Mama pożycza pieniądze i spłaca pożyczkę. Potwierdzenie spłaty pożyczki może być warunkiem do wypłaty/wygenerowania umowy dla Ciebie.

 

Mama przepisuje pożyczkę na siebie.

 

Jak to nie mam szans z pożyczką.

Ja nie chce pożyczki hipotecznej kolejnej.

 

Ja chce zaciągnąć kredyt hipoteczny wraz z małżonką, a to że pewna kwota pójdzie na spłatę pożyczki hipotecznej w kwestii mamy to inna bajka.

 

 

Mnie interesuje czy wyszła by nam zdolność, mieszkanie wycenione na 300 tyś

- dochodzy 3 tyś netto (jeśli to za mało to ile w mniej więcej misielibyśmy zarabiać netoo mc jako dwóch kredytobiorców bez dzieci