Kredyt hipoteczny na dom

[krzysiek90]

Witam!

 

Proszę o najlepszą oferte:

 

Kredyt hipoteczny

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania:25-30 lat

Wysokość kredytu: 225 tys.

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350tys/ 125 tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom piętrowy / własność

Metraż nieruchomości : 144 m2

Lokalizacja nieruchomości : Mazowieckie,Mława

Stan zaawansowania inwestycji: Dom do zamieszkania,nie wymagający remontu

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 25/48

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: kredyt hipoteczny 20tys. spłacony przed czasem

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Osoba 25lat- własna działalność - KPIR - Przychód:36740zł. Dochód PIT2014 - ok 17400zł. Styczeń 2015: dochód ok 2500zł. Luty pusty,bo faktura wystawiona na początku marca ok.4700.

Osoba 48lat: Umowa na czas nieokreślony,długi staż zatrudnienia ok 15 lat dochód netto 1800zł

Inne istotne informacje:Posiadamy mieszkanie,które jeśli zostanie sprzedane to pieniądze zostaną przeznaczone na spłatę kredytu.

[Doradca Lubuskie]

Jesteście małżeństwem?

 

Czy w przychód wliczone są składki na ZUS?

[krzysiek90]

OSoba 25 lat - kawaler

48-małżeństwo + dziecko

 

Tak wliczone sA składki ZUS.

[Doradca Lubuskie]

W małżeństwie tylko jedna osoba osiąga dochód?

 

Jesteście rodziną?

 

Kto ma być właścicielem nieruchomości?

[krzysiek90]

Jesteśmy rodziną.

W małżeństwie tylko 1 osoba ma dochód.

Właścicielem nieruchomości Osoba 25 i Małżeństwo 48lat.

Działalność gospodarcza prowadzona niecałe 2 lata. Teraz będą lepsze dochody,bo wszystkie urządzenia do pracy kupione zostały w 2014 roku.

[Doradca Lubuskie]

Będzie ciężko - kiedy chcecie wnioskować o kredyt?

[krzysiek90]

Typ produktu: Megahipoteka

Wkład własny: 125 tys.

Kwota kredytu: 244566.22

Zakup nieruchomości na rynku wtórnym: 225 tys.

sfinansowanie dodatkowych kosztów inwestycji : 19 565.22 ( tutaj wliczyli jakies ubezpiecznie na życie na 5 lat w kwocie ok 12 tys. dla Taty)

Marża standardowa: 4,45

stopa procentowa: zmienna

stopa procentowa 3.64%

stawka referencyjna: WIBOR 3M

Stawka referencyjna: 1.65%

Marża: 1.99%

Prowizja bankowa: 7336.96

Prowizja(od kwoty kredytu): 3%

Okres kredytowania: 360 miesiecy

 

Dostalismy od doradcy taka oferte,ale już na forum uzyskałem informacje,że w Aliorze jest albo prowizja,ablo ubezpieczenie.

Decyzja jest ważna do końca marca,ale czas na podpisanie aktu mamy do połowy kwietnia.

[Doradca Lubuskie]

Alior już wycofał się z ubezpieczeń i przy nowych kredytach tego nie ma.

 

Ubezpieczenie bardzo drogie. Po za tym bardzo wysoka prowizja jak dla oferty z ubezpieczeniem - składaliście wniosek bezpośrednio w banku?

[krzysiek90]

Wniosek składaliśmy przez doradce w Gold Finance.

Po dzisiejszej rozmowie, doradca powiedział,że jest możliwość bez ubezpieczenia,ale wtedy wzrośnie marża.

 

A decyzja z PKO Banku Hipotecznego, jest negatywna, dlatego,że kredytobiorca ma już 48 lat i nie ma możliwość udzielenia kredytu na 25-30 lat,bo jest tam ograniczenie wiekowe 65 lat i maksymalnie dla nas kredyt może byc na 16 lat.

[Doradca Lubuskie]

PKO BP - chyba.

 

Marża wzrośnie ale nie o tyle żeby się nie opłacało. A co z prowizją - strasznie duża, jak to uzasadniał?

[krzysiek90]

Tak PKO BP.

 

Własnie tutaj na forum dostałem informacje,że będzie się bardziej opłacało bez ubezpieczenia. Odpowiedź mam otrzymać dzisiaj/jutro,więc przekaże co mi zaproponowano.

 

Uzasadniał to tak,że oferta jest bardzo dobra,korzystna,o lepszą będzie,ciężko,bo nie mamy drugiej pozytywnej decyzji, co byłoby atutem dla nas,pozwalającym wynegocjować lepsze warunki.

Teraz wiem,że można postarać się o niższą prowizje i opcje bez ubezpieczenia. Chociaż w PKO BP też miało być 2% prowizji(płatne z góry,bez możliwości wliczenia w kredyt).

[Mr Tomek]

oferta widać że jakaś kombinowana

Czy to jest już decyzja z banku czy tylko wróżenie z doradczych fusów ?

Alior jest bardzo czuły na miesiące z brakiem dochodu...

 

Czy miałeś jakąś amortyzację w ubiegłym roku ?

[krzysiek90]

Jest to decyzja. ALe widać,że doradca jest "powiązany" z Aliorem. Narazie po dzisiejszym kontakcie telefonicznym,czekam na drugą ofertę bez ubezpieczenia, przedstawię ją tutaj.

 

Jesli chodzi o miesiące z brakiem dochodu,to sprawa wyglada tak,ze w 2014 moze trafił się 1-2 miesiące,ale tylko dlatego,ze rachunek został wystawiony z kolejnym miesiącem. W ogólnym rozrachunku wychodzi to po równo.

 

W ubiegłbym roku nie było żadnej amortyzacji, kupione maszyny zostały wpisane w koszty.

[Mr Tomek]

czyli amortyzacja jednorazowa ?

[krzysiek90]

Tak amortyzacja jednorazowa.

[krzysiek90]

Dostałem odpowiedź od doradcy.

 

Jest opcja w Aliorze, bez ubezpieczenia, czyli mniej o ok. 12tys. Marża wzrośnie wstępnie z 1.99% do 2.40%.

 

Proszę o jakaś wypowiedź. Jak teraz prezentuje się ten kredyt.

 

Typ produktu: Megahipoteka

Wkład własny: 125 tys.

Kwota kredytu: 244566.22

Zakup nieruchomości na rynku wtórnym: 225 tys.

sfinansowanie dodatkowych kosztów inwestycji : 19 565.22 - ok 12 tyś ubezpieczenia taty,które zostanie zlikwidowane, czyli zostanie kwota ok. 7.565.22

Marża standardowa: 4,45

stopa procentowa: zmienna

stopa procentowa 3.64%

stawka referencyjna: WIBOR 3M

Stawka referencyjna: 1.65%

Marża: 1.99% -> teraz będzie wstępnie 2.4%

Prowizja bankowa: 7336.96

Prowizja(od kwoty kredytu): 3%

Okres kredytowania: 360 miesiecy

[Doradca Lubuskie]

Nadal duża prowizja jak na Alior

 

Dodatkowe koszty inwestycji 7,5 tys - co to jest?

 

Marża standardowa - 4,45% - nie pomyliłeś się?

[krzysiek90]

Wydaje mi się,że te dodatkowe koszty inwestycji to jest własnie ta prowizja "Prowizja bankowa: 7336.96. Napisałem ok 7500 zł, bo nie wiem ile dokładnie było te ubezpieczenie,ale na pewno 12 tys z hakiem.

 

Prowizja wiem,ze jest dużo,ale jest to załatwiane przez doradce i pewnie chce urwać dla siebie ten 1 procent,bo powinno być 2%.

 

Marża standardowa: 4.45% - nie ma pomyłki, możesz wyjaśnić na co ma wpływ ta marża.

Marża która zostanie zmieniona teraz będzie wynosiła ok. 2.4%

 

Na decyzji ma te dwie marże,więc możesz powiedzieć,która jest od czego?

 

 

Tak te dodatkowe koszty inwestycji to jest prowizja + ubezpieczenie(którego już nie bedzie)

[GPO Finanse]

...Marża standardowa: 4.45% - nie ma pomyłki, możesz wyjaśnić na co ma wpływ ta marża.

Marża która zostanie zmieniona teraz będzie wynosiła ok. 2.4% ...

 

 

Nie ma czegoś takiego jak marża standardowa, a już na pewno nie 4,45%.

Marża standardowa to 2,2% - i w górę jeżeli scoring wychodzi zły.

 

I ta marża do czasu wpisu hipoteki w KW jest podwyższana 0 2% - i tylko wówczas może być na poziomie 4,2%.

 

Według mnie, jeżeli w ofercie z ubezpieczeniem dostałeś 1,99% to w ofercie standardowej powinieneś dostać 2,2% (bez podwyżki za scoring).

 

O prowizji nie wspomnę, bo masz świadomość jak jest.

 

O doradcy też nie.

[krzysiek90]

To ile dostane będę wiedział,pewnie za ok. tydzień.

 

Ta marża standardowa to pewnie mnie nie dotyczy,wpisana tylko tak jako standardowa jaką daja,a mi dali w ofercie z ubezpieczeniem 1.99% i niby taką dobroć z ich strony

 

Wiem,ze ta prowizja jest przesadzona,pewnie powinno być 2% czyli jakieś 2 tysiące mniejsza,ale doradca musi pewnie swoje urwać,bo samemu doradcy ja nic nie płace,bo jestem z polecenia Agencji nieruchomości,w której kupuje dom.

[GPO Finanse]

..Wiem,ze ta prowizja jest przesadzona,pewnie powinno być 2% czyli jakieś 2 tysiące mniejsza,ale doradca musi pewnie swoje urwać,bo samemu doradcy ja nic nie płace,bo jestem z polecenia Agencji nieruchomości,w której kupuje dom.

 

Ty nic nie płacisz, bo doradcy płaci bank - tylko oczywiście jeżeli doradca załatwi Ci super prowizję 3% to oczywiście bank mu zapłaci więcej.

[krzysiek90]

A ocena tej oferty z prowizją wynoszącą 2% ?

 

Jutro porozmawiam z doradcą i powiem jak sprawa wygląda.

Wiem,ze te dochody są kiepskie i niestety nie mamy dużego pola manewru.

[GPO Finanse]

Jeżeli nie macie innego wyjścia to marża 2,2% i prowizja 2% to najlepsza dla Was oferta - zgodnie z zasadą, że najlepsza oferta to nie ta najlepsza na rynku tylko ta którą mogę mieć.

[RobertS]

To ile dostane będę wiedział,pewnie za ok. tydzień.

 

Ta marża standardowa to pewnie mnie nie dotyczy,wpisana tylko tak jako standardowa jaką daja,a mi dali w ofercie z ubezpieczeniem 1.99% i niby taką dobroć z ich strony

 

Wiem,ze ta prowizja jest przesadzona,pewnie powinno być 2% czyli jakieś 2 tysiące mniejsza,ale doradca musi pewnie swoje urwać,bo samemu doradcy ja nic nie płace,bo jestem z polecenia Agencji nieruchomości,w której kupuje dom.

 

powinieneś dostać ofertę marża od 2,2% i 2% prowizja

na wysokość prowizji wpływ ma doradca, nie ustala jej bank, skoro dał 3% tzn. że więcej niż musiał, ta różnica prawie cała zostanie mu w kieszeni

 

jeżeli chcesz coś dać doradcy za super obsługę to niech wpisze na wniosku tyle ile może najmniej i daj mu w gotówce 1000, 2000 zł...ile chcesz, to w końcu Twoje pieniądze

on i tak swoje pieniądze od banku dostanie, charytatywnie nie pracuje

[krzysiek90]

Zobaczymy jak wyjdzie z tą marża, pewnie 2.3% - 2.4%. Przynajmniej na taką jestem psychicznie przygotowany.

 

Bardzo dziekuje za cenne informacje. Najważniejsze,ze już te śmieszne ubezpieczenie na życie za 12 tys. za mną.

 

 

 

Sentinel

 

bardzo cenna rada :)ten 1% prowizji to ok. 2250 zł,więc może warto jakoś załatwić z nim to inaczej.