kredyt na 200 tyś?

[maartaa]

Witam,

 

Poczytałam troche forum i widziałam, iż jest tu paru kredytowych ekspertów, więc liczę na małą pomoc.

 

Sama już się nieco rozejrzałam po rynku kredytowym, byłam też u doardcy w Open Finance. Za jakieś 2 tygodnie chcę złożyć wnioski kredytowe i czekać na odpowiedzi.

 

Wysokość kredytu - 200 000 PLN

Wartość nieruchomości - 205 000 PLN

Rynek pierwotny

Stan zaawansowania inwestycji - własnie budują parter 3piętrowego budynku

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - najlepiej 30 lat, ale nie ma problemu, jesli miałby być dłuższy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc - ok. 19 500 PLN, ok. 3 200 PLN miesięcznie

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

 

Doradca w Open Finance polecił mi [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/metrobank-kredyt-hipoteczny-opinie-41886.html]Metrobank[/url2].

Oprócz tego byłam jeszcze w [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/alior-bank-kredyt-wasze-opinie-i-doswiadczenia-40504.html]Alior Banku[/url2] i w [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/polbank-kredyt-hipoteczny-opinie-40125.html]Polbanku[/url2].

Wszystkie trzy proponują mi ratę na poziomie 1300-1350 PLN w kredycie na 30 lat w PLN.

Byłam też w mbanku, ale tam wymagają stanu surowego zamknietego, więc odpada.

 

Pierwszą ratę kredytu muszę mieć wpłaconą do końca roku, a wnioski o kredyt chcę składać dopieor za dwa tygodnie, gdyż będzie to świeżo po całkiem niezłej wypłacie, która podbije mi średni dochód, a więc również zdolność.

 

Czy jest jeszcze jakiś bank, na który wartoby popatrzeć w mojej sytuacji? Może jakiś bardziej obiektywny doradca kredytowy, niż OF?

[doradcawawa]

Metrobank w OF to standard, mogę Pani zaproponować kredyt w PLN z marżą 2%, pełnym oprocentowaniem 6,18%, rata na 30 lat 1222 zł/mc , zdolność przy dochodzie 3200 zł na 293 000 zł , także nie trzeba czekać na następną pensję .

pozdrawiam

Paweł Sikorski

Doradca With Money

[martabest]

W tej chwili jeszcze [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/bank-millenium-kredyt-hipoteczny-opinie-40106.html]Millenium[/url2] ma dobre warunki z umową o pracę nawet na 50lat, 0% prowizji

[maartaa]

mogę Pani zaproponować kredyt w PLN z marżą 2%, pełnym oprocentowaniem 6,18%, rata na 30 lat 1222 zł/mc

a w jakim to banku?

 

zdolność przy dochodzie 3200 zł na 293 000 zł , także nie trzeba czekać na następną pensję .

ale to 3200 netto to już właśnie z uwzglednieniem najbliższej pensji, na którą czekam teraz.

bez tego (za poprzedniej 6 miesięcy) to byłoby ok. 3000 PLN.

 

W tej chwili jeszcze Millenium ma dobre warunki z umową o pracę nawet na 50lat, 0% prowizji

Wyliczałam sobie zdolność kredytową kalkulatorem kredytowym Millenium dostępnym tutaj:

tematy13/bank-millenium-kredyt-hipoteczny-opinie-vt2683.htm

, zostawiłam nr telefonu oraz adres e-mail z prośbą o kontakt, więc czekam : )

[doradcawawa]

mogę Pani zaproponować kredyt w PLN z marżą 2%, pełnym oprocentowaniem 6,18%, rata na 30 lat 1222 zł/mc

a w jakim to banku?

 

zdolność przy dochodzie 3200 zł na 293 000 zł , także nie trzeba czekać na następną pensję .

ale to 3200 netto to już właśnie z uwzglednieniem najbliższej pensji, na którą czekam teraz.

bez tego (za poprzedniej 6 miesięcy) to byłoby ok. 3000 PLN.

 

W tej chwili jeszcze Millenium ma dobre warunki z umową o pracę nawet na 50lat, 0% prowizji

Wyliczałam sobie zdolność kredytową na stronie Millenium, zostawiłam nr telefonu oraz adres e-mail z prośbą o kontakt, więc czekam : )[/quote:1957av2r]

 

W Millennium niestety nie będzie Pani miała zdolności . Poza 0% prowizji musi Pani przystąpić do ubezpieczenia od utraty pracy koszt 2% od kwoty kredyt, maksymalny okres kredytowania to 35 lat.

Przy dochodzie 3000 zł/mc , w banku , który Pani proponowałem max. zdolność to 270 000 zł.

Proszę o kontakt na priv to przygotuję Pani szczegółową ofertę

[michal_sz]

Witam,

w sumie dziwny wybór banków. O Metro nie piszę, bo ludziom tego polecić nie mogę, no i nie pracuję w OF. ;)

Alior? Możesz podać ofertę, którą od nich otrzymałaś? Standardowa jest baaardzo średnia.

Polbank? Wycena rzeczoznawcy musiałaby być na wyższa niż cena zakupu-tego dowiesz się później więc pewności nie masz. Ale oferta w PLN jest nawet OK.

W Millennium generalnie inwestycja musi mieć min. stan surowy otwarty.

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/tematy13/pko-bp-kredyt-hipoteczny-opinie-vt2701.htm:isnoqhjx]PKO BP[/url2:isnoqhjx] ma teraz niezłą ofertę.

[maartaa]

właśnie przypomniała mi się jeszcze jedna sprawa - mniej więcej co 2, 3 miesiące dostaję dodatkowo ok. 700 zł netto za umowę zlecenie. pieniądze nie wpływają mi na konto, tylko dostaję gotówkę do ręki, ale mam na te dochody PIT i z nich też rozliczam się ze skarbówką.

 

czy w związku z tym takie dochody również mogę doliczyć do całości swoich dochodów netto? jednak wówczas potrzebowałabym zapewne również zaświadczenie o dochodach od tego pracodawcy, prawda?

[maartaa]

Alior? Możesz podać ofertę, którą od nich otrzymałaś? Standardowa jest baaardzo średnia.

przy średnim dochodzie 3031 PLN netto miesięcznie (bo tyle wyszło na chwilę obecną) mam ponoć zdolność kredytową na jakieś 213 tyś w kredycie na 30 lat. rata miesięczna była w okolicach 1320 zł miesięcznie. szczegółów teraz nie pamiętam, wydruków nie mam przy sobie, ale jakoś tak to wychodziło. kredyt w PLN oczywiście.

 

Polbank? Wycena rzeczoznawcy musiałaby być na wyższa niż cena zakupu-tego dowiesz się później więc pewności nie masz.

tu z kolei zdolność kredytową mam wyliczoną na jakieś 300 tyś (?), co było dla mnie niemałym szokiem. pani doradca w banku powiedziała, iż do wyceny nieruchomości bierze się już całośc, łącznie z wykończeniem - znaczy cena zakupu + wykończenie. przy 41,5 m kw. za wykonczenie policzyła jakieś 40 tyś. + 205 tyś za mieszanie. to taka wstępna rozmowa była oczywiście, czysto poglądowa. anyway - kredyt na 30 lat na 200 tyś w PLN to rata na poziomie 1300 zł miesięcznie.

 

PKO BP ma teraz niezłą ofertę.

ale ja nie mam u nich zdolności kredytowej. wyliczono mi ją tam na jakieś 160 tyś PLN, co zdecydowanie do mnie nie przemawia.

 

 

ogólnie to nie znam się na tych wszystkich oprocentowaniach, marżach itp. kieruję się czystą matematyką - jeśli bank jest w stanie dać mi kredyt na kwote, której potrzebuję, do tego kwota do spłaty miesięcznie jest przyzwoita, to dla mnie jest ok ; ) jesli mam wybierać między bankiem proponujacym mi do spłaty miesięcznie 1300 a tym z 1350, to wybiorę pierwszy - tak czysto matematycznie.

[michal_sz]

Oj, niedobrze. Jeśli porównujesz tak płasko oferty, to jest idealnym kąskiem dla doradcy. Nie obraź się (nie w tym rzecz by urazić), ale Ty nie stosujesz żadnej matematyki. Porównanie dwóch wartości to żadne liczenie. Zapytaj doradców o konkretne oferty ich banków. Niech Tobie dodatkowo przedstawią symulację, gdy Wibor wzrośnie o 1,2 czy 3 p.p. - dowiesz się jaką ratę zapłacisz za rok, czy dwa. Obecnie podana rata jest liczona przy najniższym Wiborze a ten tylko będzie rósł.

W Polbanku masz spory zapas w zdolności (ale czy przy kredycie 300.000 zł gotowa byłabyś płacić 2000 zł raty miesięcznie?).

W PKO BP masz zdolność ze sporym zapasem, więc nie wiem kto ją wyliczył.

 

Tu nie ma wielkiej matematyki. Raptem kilka procentów - dasz radę. Bądź trudniejszym "rywalem" dla doradców - zaskocz ich większą wiedzą, wątpliwościami bo wcisną Ci byle co.

 

Pozdrawiam

[maartaa]

gdyby to rzeczywiście była tylko kwestia kilku procentów, to nie byłoby problemu, ale to wszystko jest jakby zbyt skomplikowane ; )

 

moze troche przesadziłam z tym upraszczaniem, ale rzeczywiście najbardziej mnie interesuje to, ile będę miała do spłacenia.

 

co do wiboru - słyszałam opinie odwrotne. że będzie spadać, by w dalszej przyszłości wyrównać sie z euriborem, który jest niższy? a może coś mieszam?

 

anyway - gdybym zupełnie się tym nie interesowala, to trzymałabym się tylko oferty metrobanku, którą dostałam od doradcy w OF, bo tak łatwiej. ale chciałabym dlatego poznać jakieś inne możliwosci, jakieś konkrety. byłam w tych konkretnie bankach, bo o nich wiedziałam, ze udzielają kredytu na 100% wartości nieruchomości.

 

jesli ktoś ma inne propozycje, to jestem otwarta : )

i mam świadomość swojej niewiedzy w tej dziedzinie - i przynajmniej nie udaję, że jest inaczej

[maartaa]

odbyłam dzisiaj jeszcze spacer do PKO BP - deweloper współpracuje z tym bankiem i ma lepsze warunki kredytu.

 

oto co mi zaproponowali:

kredyt na 200 tyś PLN

30 lat

raty równe

oprocentowanie - wibor + 2,3% = 6,49%

rata ok 1360 PLN miesięcznie

do czasu wpisania hipoteki - dotatkowe 0,9%

rata o ok. 150 PLN wyższa

bez prowizji, kosztów oszacowanie wartości nieruchomości i kontroli inwestycji

nie było też mowy o ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego

do tego wszystkie moje formalności sprowadzają się do wypełnienia wniosku kredytowego oraz dostarczenia zaświadczenia o zarobkach z ostatnich 3 miesięcy i dowodu osobistego

 

z pewnością są to najlepsze warunki spośród banków, w których byłam.

reszta proponuje marże od 3% do 3,3%,

przed hipoteką od +1,1% do +1,5%

do tego też prowizja i czasem ubezpiecznie niskiego wkładu

 

pytanie tylko - czy jest szansa na jeszcze lepsze warunki gdzieś, czy jest to raczej niemożliwe..?

[michal_sz]

Warunki ok, ale nie wierzę, że bank zapomni o składce ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

No i nie wiem czy te formalności aż tak pięknie, łatwo będą wyglądać (tj. ograniczyć się do podpisania wniosku). Możliwe, że oddział robi decyzję na miejscu, to powinno być w parę dni.

Widzę jednak, że doradca PKO BP znalazł zdolność kredytową w Twoim przypadku ;)

Dobre warunki - oby potwierdziły się w umowie!

Powodzenia

[maartaa]

zdolność kredytowa się znalazła, bo biorą średnie zarobki z ostatnich 3 miesięcy, a już za tydzień dostanę całkiem niezłą pensję z premią, która dość ładnie podbije mi średnią : )

 

przyznaję, że nie zapytałam o to oprocnetowanie niskiego wkładu własnego lub ewentualnie ubezpieczenia, ale takie mądrości to mi przychodzą do głowy już po wyjściu z banku. będę musiała się jeszcze dopytać.

[PlanFinance]

Potwierdzam słowa Michała co do warunków jak i niskiego wkładu.

[maartaa]

podpytałam koleżankę, która miesiąc temu brała kredyt w PKO BP - powiedziała, że ubezpieczenie niskiego wkładu jest, ale jest to jednorazowa płatność 900 zł. czy to możliwe, aby była to taka kwota? w Aliorze mam 470 PLN na takie zabezpieczenie. i czy kwota ta jest doliczana do kredytu czy należy ją bankowi zapłacić przy podpisywaniu umowy..?

 

 

aaa, i rata miesięczna to 1262 PLN a nie ok. 1360.

jeśli rzeczywiście takie warunki będą, to nie będę miała problemu z ewentualnym wyborem : )

[michal_sz]

Składka ubezp. niskiego wkładu (na 3 lata) płatna jest przy umowie (w Twoim przypadku ok. 1300 zł).

Pozdrawiam

[maartaa]

chciałam się jeszcze tylko upewnić - czy nie ma problemu ze składaniem wniosków kredytowych do kilku banków jednocześnie?

i jak długo bank po pozytywnym rozpatrzeniu mojego wniosku będzie czekał na moją decyzję czy chcę wziąć u nich kredyt?

 

bo jeśli złożę wnioski w paru bankach jednocześnie, to prawdopodobnie każdy z nich da mi odpowiedź w innym terminie - a nie chciałabym zamknąć sobie drogi do kredytu na lepszych warunkach dlatego, że będę czekała na decyzję kredytową z innego banku, która wcale może się nie okazać lepsza..

[PlanFinance]

1.Ja standardowo staram się składać do maks.3

 

2.Decyzja wydawana jest zazwyczaj na miesiąc.Nie jest również problemem aby ją przedłużyć.Trzeba będzie jednak donieść np. KW,zaświadczenia z pracy.Problem może się pojawić gdy oferta zmieni się na gorsze.

 

3.Proszę zatem dowiedzieć się jak w danym banku przebiega proces weryfikacji wniosku.Nie musi Pani składać wszędzie jednego dnia.

[maartaa]

pojawił się mały problem - wyplata dziś przyszła, ale goła i wesoła. po bonusie, na który liczyłam, nie ma śladu. jakiś błąd w systemie. pieniądze, po wyjaśnieniu z moja bezpośrednią przełożoną, oczywiście dostanę. ale będzie to raczej przy następnej wypłacie, zapewne 14 grudnia. to mi daje za mało czasu, bo pierwsza transza kredytu (80 tyś.) musi pójść do końca roku.

 

i teraz tak - czy jest taka możliwość, że (po wyjaśnieniu wszystkiego i wpisania do odpowiedniego systemu informacji o tym, ze taki bonus mi się rzeczywiście należy) w dziale HR wypiszą mi zaświadczenie o dochodach łącznie z tym bonusem, uwzględniając go na listopad (kiedy to powinnam go otrzymać), choć fizycznie pieniądze dostanę z grudniową pensją? czy jest to w jakiś sposób niezgodne z prawem?

 

ewentualnie - czy dałoby się wziąć w banku kredyt gotówkowy na 80 tyś, aby wpłacić pierwszą transzę do końca grudnia, a po otrzymaniu grudniowej pensji zwrócić się do banku o kredyt na spłatę tych 80 tyś oraz reszty należności za mieszkanie w kolejnych transzach? zapewne potrzebne by do tego było jakieś zabezpieczenie? załóżmy, że je będę miała - jakie wówczas byłyby koszty takiej operacji i czy jest ona w ogóle możliwa?

 

a może jakieś inne wyjście z sytuacji jest jeszcze?

bo nie spodziewam się, aby któryś bank rozpatrzył mi wniosek kredytowy w 2 tygodnie (zwłaszcza, że skłaniam się ku PKO BP) abym zdążyła wszystko załatwić do końca roku..

 

myślałam też już o proszeniu dewelopera o przesunięcie daty wpłaty pierwszej transzy, ale obawiam się, ze może być problem, gdyż pierwotny termin i tak mi już przesunął z końca listopada na koniec grudnia. na dalsze przesunięcia (np. do końca stycznia) raczej nie będzie chętny..

[PlanFinance]

2 tygodnie to nie jest żaden rewelacyjny wynik na rozpatrzenie wniosku.

 

Nie rozumiem o co chodzi z bonusem...szcególnie jeśli chodzi o wysokość...

 

Developerzy przesuwają teraz po 3-4 miesiące terminy.Krzyczą,straszą a na końcu dają doradcy kredytowemu butelkę wina w podziękowaniu ;).

[maartaa]

2 tygodnie to nie jest żaden rewelacyjny wynik na rozpatrzenie wniosku.

PKO BP rozpatrzy mi wniosek kredytowy w ciagu niecałych 2 tygodni (bo nie zapominajmy, że święta będą)?

 

Nie rozumiem o co chodzi z bonusem...szcególnie jeśli chodzi o wysokość...

bonusy dostaję co kwartał i uzależnione są one od wielu czynników. coś trochę na zasadzie premii uznaniowej, aczkolwiek w zaświadczeniu do banku nie jest to ujęte jako premia uznaniowa, tylko traktowane jako część składowa podstawowego wynagrodzenia.

moje podstawowe miesięczne wynagrodzenie netto wynosi ok. 2450 zł. bonus, który miałam teraz dostać to coś ok. 3400 zł netto. więc zarówno przy średniej z 3 ostatnich miesięcy, jak i z 6 miesięcy (w sierpniu był jeszcze bonus w wysokości ok. 1700 zł netto) robi mi to dość sporą różnicę w zdolności kredytowej.

 

Developerzy przesuwają teraz po 3-4 miesiące terminy.Krzyczą,straszą a na końcu dają doradcy kredytowemu butelkę wina w podziękowaniu ;).

może rzeczywiście warto tak spróbować. tylko wtedy pytanie o argumenty w rozmowie z deweloperem - po prostu przedstawić całą sytuację..?

[Luca]

Witam!

 

Z tego co widzę to jesteś z Gdyni. Czy planujesz zakup mieszkania w Hossie? Jeśli tak to dobrą opcją jest skorzystanie z ich doradcy- dostarczają w banku wszystkie papiery za Ciebie (te które im doniesiesz plus te które musisz mieć od dewelopera).

 

Jeśli chodzi o przekładanie tych terminów transz itd. to w Hossie nie jest tak różowo. Miesiąc to może i poczekają ale dłużej to może być ciężko...

 

Co do PKO BP to może się coś zmieniło teraz, ale w drugiej połowie lipca złożony był wniosek, a po ok. 5 tygodniach nie było nawet decyzji kredytowej... W międzyczasie w DB zdążyliśmy podpisać umowę!!! Ogólnie radzę Tobie złożyć papiery jak najwcześniej, bo i tak sporo nerwów Ciebie będzie kosztowało to oczekiwanie.

 

Pozdrawiam,

Luca

[maartaa]

witam,

 

początkowo przymierzałam się właśnie do hossy. ale po tym, jak mnie potraktowali - tzn. nie odpowiadali na maile, nie zadzwonili, gdy obiecali i w ogóle jedna wielka ściema - zrezygnowałam. pokusiłam się na mieszkanie od EuroStylu - są dużo bardziej elastyczni i przyjaźni jak dla mnie. no i cena odpowiednio niższa (choć myślałam, ze hossy to już nikt nie przebije) ;)

 

ten deweloper też ma podpisaną umowę z PKO BP - nie mają co prawda swojego doradcy na miejscu tak, jak hossa, ale można się zwrócić do dowlonego doradcy w oddziale banku i też wszystko będzie załatwione jak najmniejszym nakładem moich sił - tylko zaświadczenie o dochodach muszę przynieść oraz wypełnić wniosek. do tego mają też własnie preferancyjną ofertę kredytowania, podobnie jak hossa.

 

koleżanka z pracy niedawno właśnie kupowała mieszkanie od hossy na kredyt w PKO BP i czekała na ostateczną decyzję koło 6 tygodni. dlatego tak czas mnie goni..

na wszelki wypadek oczywiście planuję złożyć wnioski jeszcze do ze 2 banków, ale nie ukrywam, ze PKO BP ma najlepszą dla mnie finansowo ofertę..

[maartaa]

ze względu na małe zawirowania w pracy istnieje możliwość, ze dostanę zaświadczenie o dochodach za okres sierpień-październik zamiast za wrzesień-listopad. jest tu też różnica w dochodzie niestety. i stąd moje pytanie - czy w PKO BP przy tym poziomie dochodów przejdzie ten kredyt, czy okaże się za mało?

 

Wysokość kredytu - 205 000 PLN

Wartość nieruchomości - 205 000 PLN

Rynek pierwotny

Stan zaawansowania inwestycji - 15%

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - najlepiej 30 lat, ale nie ma problemu, jeśli miałby być dłuższy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc - ok. 3000 PLN/m-c + ok. 250 zł/m-c (ok. 750 zł co 2-3 miesiące)

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony od 06/2008 + umowa zlecenie na czas nieokreślony od 4 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak