Obowiązkowy wkład własny

[gkm]

Od 2014 roku wymagany jest obowiązkowy wkład własny (obecnie 10%).

Pytanie - w którym momencie inwestycji należy go wykazać.

Czy będzie to moment składania wniosku kredytowego (np. wyciąg z banku), czy też działa to na zasadzie - udzielamy 90% kredytu i dalej radź sobie sam (wkład własny wpłacany w czasie ustalonym z developerem)?

[PlanFinance]

1. Zależy od banku.

 

2. Zazwyczaj jest to wymagane jako warunek do umowy kredytowej. Dodatkowo należy czasem napisać oświadczenie skąd środki własne pochodzą.

[twoi-doradcy]

To zależy i od procedur danego banku ale też od specyfiki zaciąganego kredytu, a konkretnie od tego, na jaki cel kredyt jest zaciągany i jak będzie wypłacony (czy jednorazowo czy w kilku transzach).

Generalnie zasada jest taka, że wkład własny musi zostać zaangażowany przed zakończeniem inwestycji. W przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym, gdzie wypłata kredytu następuje jednorazowo oznacza to, że środki własne musimy zaangażować na początku (bank nie wypłaci kredytu na konto zbywcy nie mając pewności że wkład własny został zaangażowany i tym samym cała cena zakupu zostanie zapłacona).

 

Natomiast w przypadku kredytu wypłacanego w transzach (np. na zakup mieszkania od dewelopera) czasami istnieje możliwość tzw. finansowania naprzemiennego - bank finansuje początek inwestycji np. wypłaca dwie pierwsze transze, potem klient angażuje swoje środki własne a potem znów bank wypłaca resztę kredytu. Warunek jest taki, że ostatnia transza jest z banku. W ten sposób bank ma pewność że inwestycja zostanie w całości sfinansowana (nie wypłaci ostatniej transzy, dopóki nie zaangażujemy swoich środków). To, czy jest możliwe finansowanie naprzemienne zależy od wewnętrznych procedur danego banku. Należy jednak pamiętać, że jeśli nawet bank zgodzi się na takie rozwiązanie, to na moment złożenia wniosku musimy udokumentować, że taki wkład własny posiadamy (np. przedstawić wydruk z lokaty bankowej lub konta, akt własności innej nieruchomości, którą planujemy sprzedać i środki ze sprzedaży zainwestować jako wkład własny). Zgodnie z prawem wkład własny nie może pochodzić z kredytu i bank może dodatkowo poprosić klienta o takie oświadczenie.