Kredyt hipoteczny 330 000 zł

[A&K]

Przede wszystkim witam Wszystkich serdecznie na forum. Mam dużą prośbę o pomoc w wyborze banku z aktualnie najlepszą ofertą. Mój schemat:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu -PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 360 m-cy

Wysokość kredytu - 330 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - 445 000 zł / ~20 - 25%

Rynek pierwotny - kwota jaką posiadam na cel mieszkaniowy ~ 160 000 zł

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie od dewelopera/użytkowanie wieczyste

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji - Wykopy. Deklarowane pozw. na użytk. 31 maj 2016

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

Aktualne obciążenia kredytowe - 312 zł/m-c

Historia w BIK - tak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 14300zł / 8900zł

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. 5 lat / nieokreślony

Inne istotne informacje: Na zarobek duży wpływ ma premia wypłacana co 6 miesięcy. Chciałbym uruchomić kredyt w jak najmniejszej kwocie w ciągu 1-2 miesięcy. Pozostałą część ok maja 2016r.

 

 

Dziękuję za wszelkie sugestie i pozdrawiam.

[lzalewski]

Rozdziel wysokość pensji podstawowej i premii.

Zakładasz spłatę kredytu zgodnie z harmonogramem czy też spłacić możliwie jak najszybciej (kiedy?)?

[A&K]

Pensja podstawowa to 3450zł/m-c netto. Wysokości premii pracodawca nie zagwarantuje. Zakładam ewentualną nadpłatę kredytu po ok 5 latach (np. 60 000zł) ale tu się nie upieram. Może wtedy stwierdzę że lepiej przeznaczyć odłożone pieniądze na inny cel jeżeli nie będę miał problemu ze spłatą kredytu...

[lzalewski]

Występuje jedno czy 2 źródła dochodu?

[A&K]

Mamy 2 źródła dochodu ale drugiego raczej nie biorę pod uwagę ponieważ umowa na czas określony kończy się 30 października 2015r. a średni zarobek to 1900 netto. Umowa trwa od 01.10.2014r.

[Doradca Lubuskie]

I co będzie dalej z tą umową?

[A&K]

Pradopodobnie bezrobocie na ok 2 tygodnie. Później umowa na czas określony 5 - 6,5 lat. System w pewnym sensie rządowy nie do ominięcia. Sytuacja dotyczy lekarza po 1 roku stażu a przed specjalizacją.

[lzalewski]

Przy długim okresie kredytowania BPH:

- marża 0,85%

- prowizja 5%

- rata 1375zł

Wymagane konto z wpływem, karta kredytowa. Koszt konta to 19,99zł/m-c. Zwolnienie z opłaty następuje w przypadku wpływu min. 7500zł/m-c. Kartą kredytową należy dokonywać transakcji na min. 500zł/m-c.

 

mBank:

- marża 1,5%

- prowizja 2% (do negocjacji - zwykle 0%)

- rata 1449zł

Wymagane ubezpieczenie PBS. Składka za pierwsze 2 lata 1,4%, w kolejnych doliczane 4% do raty. Ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam.

[A&K]

Czyli potwierdza mi się BPH. Jedynie tą prowizję ma bardzo dużą i trzeba zwrócić uwagę że jest ona włączana do kredytu a nie wpłacana.

Liderem dla mnie jest również:

 

Bank Pocztowy:

- marża 1,4%

- prowizja 0

Wymagane ubezpieczenie na życie na 3 lata jednorazowo płatne ~9900zł

 

i

 

PKO BP

- marża 1,4

- prowizja 1,6%

Wymagane ubezpieczenie na życie na 1,5 roku (~135 zł/m-c), konto z wpływami 9000zł, karta kredytowa.

 

Jest aktualnie szansa na lepsze oferty?

[lzalewski]

PKO BP to decyzja czy oferta? Ubezpieczenie na życie w PKO BP sobie odpuśćcie. Jest ono strasznie drogie, w dodatku liczone od kwoty kredytu - składka nie maleje.

[A&K]

BKO BP to oferta z pierwszego spotkania. Po decyzji mogę próbować ją jeszcze negocjować.

[lzalewski]

To nie jest oferta standardowa, a więc na razie otrzymałeś swego rodzaju obietnicę. Doradca w oddziale nie decyduje o ostatecznych warunkach. I tak jak napisałem wcześniej - ubezpieczenie na życie w tym banku to porażka cenowa.

[A&K]

Czyli pozostaje mi wybór pomiędzy BPH i Pocztowym. Z ciekawości złożę jeszcze wniosek do Deutsche Bank. Słyszałem, że można u nich dużo wynegocjować ale z drugiej strony czytałem niezbyt pochlebne opinie o tym banku. Ktoś wie z doświadczenia jakie warunku można tam uzyskać?

[lzalewski]

A o Pocztowym czytałeś pewnie same pozytywne? Opinie w internecie zwykle są negatywne.

[Gość gosc45677]

Zależy od wyboru produktu dodatkowego czy ubezpieczenie czy program oszczędnościowy. Jakie opinie słyszałeś?

[A&K]

Fakt, że jeżeli są opinie w internecie to zwykle negatywne. Znajomi brali w pocztowym i ogólnie byli zadowoleni z kosztów, braków opłat typu wizyty na budowie oraz warunków wcześniejszej spłaty. Osobiście wszelkich programów oszczędnościowych unikam. Jestem w stanie się zgodzić na konto z wpływami, kartę kredytową ewentualnie rozsądne ubezpieczenie na życie.

Tak naprawdę ile osób tyle opinii bo inni znajomi są zadowoleni z Deutsche Banku. Najważniejsze moim zdaniem to wynegocjować jak najlepsze warunki i być świadomym kosztów typu aneksy, kontrola budowy i dziwne ubezpieczenia od utraty pracy które wg mnie przed niczym nie chroni.