Refinansowanie kredytu hipotecznego

[jagged]

Dzień dobry, jakieś 7 miesięcy temu brałem kredyt hipoteczny w Alior Bank, jak wiadomo marże tam są wysokie (moja 2,75%). Obecnie od ponad 5 miesięcy poprawiły nam się mocno warunki finansowe, spłaciliśmy duży kredyt kótry był podczas brania tego w Aliorze. Chcielibyśby zaciągnąć taki kredyt w nowym banku na lepszych warunkach.

 

Tylko takie sprawy są, chciałbym, że wszystkie koszta były kredytowane, włącznie z opłatą za wcześniejszą spłatę (2%). Nie posiadam wkładu własnego, czy wkładem własnym może być wyższa wartośc mieszkania ?

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 227 000 zł (nie liczyłem dodatkowych opłat)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 262 000 (cena zakupu) około 290 000 (po wykończeniu)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Metraż nieruchomości 52,62 m2

Lokalizacja nieruchomości: województwo Dolnośląskie

Waluta kredytu: PLN

Rodzaj rat: równe

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4800/4800

Źródło uzyskiwania dochodów: oboje umowa o prace, czas nieokreślony

Okres trwania umowy: ja od 2005 - średnio (6M) 2500zł, żona od 2009 - średnio 2300zł

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29 / 24 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: raty 48zł, 63 zł

Historia w BIK: ok, bez opóźnień

Konto w banku : Alior Bank

[RobertS]

jeżeli mieszkanie jest warte ok. 290.000 zł to możecie refinansować max. 261.000 zł czyli na wcześniejszą spłatę jeszcze wystarczy

 

tylko wyjaśnij kwestię dochodu: razem ok. 4000 zł, ale osobno 2500 + 2300 zł?

[jagged]

Poprawiłem, mały błąd się wkradł. Kwota pensji jest z dodatkami, ale dodatki są zawse stałe i w bardzo zbliżonych kwotach, bez dodatków pensje wynoszą odpowiednio: ja 2300, żona 2200.

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 231540 PLN 231540 PLN

Wartość nieruchomości 290000 PLN LTV 80%

Oprocentowanie 3,19%

marża stawka bazowa

1,59% 1,60%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 1000,1 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 128 484 PLN

Prowizja 0,00 PLN

 

Składka Skandia PSO Skandia 2500,63

208,39 m-c

 

lub

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 94,78 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 4167,72 PLN

 

 

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 158,03 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 963,74

 

Produkty dodatkowe tzn. karta, konto ubezpieczenie na okres 5 lat, w przypadku PSO Skandia po 7 roku można zawiesić opłacanie składki po 10, można wypłacić zgromadzone środki z ewentualnym zyskiem.

[GPO Finanse]

Pekao SA 231.540 zł na 30 lat:

 

marża 1,59%

prowizja 1,59%

rata ok 1000 zł (przy skredytowanej prowizja rata ok 1025 zł)

 

wymagane: konto z wpływem wynagrodzenia, KK oraz ub. nieruchomości oferowane przez bank ok 290 zł za rok.

[jagged]

Deutsche Bank fajna oferta, ale niechce PSO (już mam), nie widzę sensu brać kolejnego.

 

GPO Finanse, prowizja kredytowana ok, ale czy prowizje za wcześniejszą spłatę też mi skredytują? Niechce ponosić żadnych kosztów dodatkowych. Tak jak kiedyś mówiłem Pani, będę chciał przenieść kredyt, widzi Pani jeszcze jakieś alternatywy żeby złożyć do 3 banków od razu ?

 

Czy to ubezpieczenie oferowane przez bank nie można zamienić na coś innego?

[prezesik24]

Zamiast PSO można wziąć ubezpieczenie.

[RobertS]

nie trzeba brać ubezpieczenia nieruchomości przez bank, można ubezpieczyć samodzielnie, wtedy marża + 0,05 p.p.

[GPO Finanse]

...GPO Finanse, prowizja kredytowana ok, ale czy prowizje za wcześniejszą spłatę też mi skredytują? Niechce ponosić żadnych kosztów dodatkowych. Tak jak kiedyś mówiłem Pani, będę chciał przenieść kredyt, widzi Pani jeszcze jakieś alternatywy żeby złożyć do 3 banków od razu ?..

 

Tak, prowizję za wcześniejszą spłatę też uwzględniłam.

 

Inne propozycje to dla 20% wkładu własnego:

 

mBank :

 

marża 1,55%

prowizja 2% (negocjowalna do 0zł)

rata ok 1020 zł

 

wymagane ubezpieczenie PBS - 1,4% za dwa lata z góry, później 4% od wysokości raty przez 3 kolejne lata.

 

ING:

 

marża 1,7%

prowizja 0 zł

rata ok 1050 zł

 

wymagane konto z wpływem min 2 tyś miesięcznie oraz ub. na życie - ok 82 zł miesięcznie. Konto i ubezpieczenie wymagane przez 3 lata.

[jagged]

Mogę prosić kalkulację na 25 lat ? Zdolność wtedy wychodzi ?