Jak sprawdzić czy mam jakąkolwiek szanse na konsolidację?

[Zizou]

Chciałabym zorientować się, czy mam jakąkolwiek szanse na konsolidację.

Kredyty bankowe wszystkie (4) w BZWBK kapitał pozostały do spłaty 63 572,86 raty łącznie 1393,74 wszystkie spłaty bez opóźnień

Zakupy ratalne w Santander banku pozostało do spłaty 3930 zł rata 156 zł tu jest jedno opóźnienie 3 dni

Karty kredytowe (3 z BZWBK) na łączną kwotę 5478 bez przekroczeń limitów, spłacane bez opóźnień

Pożyczki pozabankowe widniejące w bik 14352 (chwilówki z Vivus, wonga, polcredit oraz zaplo ratalna)

Niestety mam jeszcze inne chwilówki poza bik na ok. 10 000 zł

Na razie nie mam opóźnień w spłatach, nie mam windykacji, spłacam i przedłużam, ale wiem, że długo tak nie pociągnę

Scoring w BIK tylko 402 pkt i 3 gwiazdki - nie mam żadnych opóźnień, poza jednorazowym 3 dni w Santanderze, ale mam dużo zapytań (28 w minionym roku, w tym 11 z instytucji bankowych), a i zobowiązania są wszystkie nowe (najdłuższy okres dotychczasowej spłaty kredytu 17 miesięcy, najkrótszy 4 miesiące)

Zatrudnienie od ponad 3 lat umowa o pracę na czas nieokreślony 3500 netto, ale wynagrodzenie gotówką, nie na konto

Od tego miesiąca dodatkowo umowa o dzieło na 1600 zł netto, ale pierwsze wynagrodzenie jeszcze nie wpłynęło, więc chyba nigdzie się nie liczy, do tego to dzieło, a nie umowa o pracę

Chciałabym skonsolidować cokolwiek z dodatkową gotówką na spłatę chwilówek łącznie gotówka 25 000

Nie mam pojęcia czy mam jakąkolwiek zdolność

Proszę o poradę

[slawek2802]

Proszę uzupełnić schemat:

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

 

A w przypadku konsolidacji prosze dodatkowo o wypełnienie dla każdego zobowiązania:

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[Zizou]

Czy mogę uzupełnić schemat w prywatnej wiadomości?

[slawek2802]

Może Pan wysłać w prywatnej wiadomości ale na forum pomoże Panu więcej doradców.

[Zizou]

Kwota kredytu 90000

Pożądana długość okresu kredytowania 120 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3500 w każdym miesiącu

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) bez premii, tylko podstawa

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie nie wpływa, otrzymuję w gotówce, wpłacam sama do BZWBK

Miejscowość zameldowania Lubin, ale zamieszkania Warszawa

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa czas nieokreślony od maja 2012

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko 676-24-22-091 manager

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 40

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 66056,86 oraz karty kredytowe 5000

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 1550

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) 402 pkt, poprawnie, jedno jedyne opóźnienie 3 dni jednorazowe, ale są te nieszczęsne chwilówki wpisane na kwotę 11 tys, rata 9000

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach BZWBK o limit w koncie – odmowa, BZWBK – o kartę kredytową, BPH o kredyt konsolidacyjny (oraz zapytania z firm pozabankowych Payday Loans, Wonga, Vivus, Polcredit, Takt Finance)

 

 

 

A w przypadku konsolidacji prosze dodatkowo o wypełnienie dla każdego zobowiązania:

 

1) nazwa Banku BZWBK

2) data zawarcia umowy 06.02.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 23720

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 19 921,69

5) wysokość raty 454,71

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) brak ubezpieczenia

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 72 miesiące

 

1) nazwa Banku BZWBK

2) data zawarcia umowy 21.08.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 13409

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 12027,14

5) wysokość raty 250,26

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) brak

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 72 miesiące

 

1) nazwa Banku BZWBK

2) data zawarcia umowy 24.11.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 9272

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 8324,99

5) wysokość raty 236,51

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) brak

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 48 miesięcy

 

1) nazwa Banku BZWBK

2) data zawarcia umowy 26.02.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 24380

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 23299,04

5) wysokość raty 452,26

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) brak

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 72 miesiące

 

1) nazwa Banku Santander Consumer Bank (zakupy na raty)

2) data zawarcia umowy 27.06.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 3930

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 2484

5) wysokość raty 151

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) nie wiem

7) oprocentowanie nominalne nie wiem

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 26 miesięcy

Czy chwilówki wpisane w BIK też wypisać

Chciałam uściślić, że nie mam problemu ze spłacaniem rat kredytów. Szukam możliwości konsolidacji z dobraniem gotówki, aby spłacić chwilówki, zanim mnie zaczną windykować. Niestety dochód mam jaki mam, pieniądze nie wpływają na konto, kredytów dużo a scoring żałosny. Szukam jakiegoś rozwiązania, żeby wyjść na prostą zanim upadnę na dno.

Od lipca na konto wpływać będzie kwota z umowy o dzieło, 1600 netto, ale nie chciałabym czekać z konsolidacją do tego czasu, bo zaraz mam następne terminy chwilówek, boję się nie płacić przedłużeń, a one mnie zżerają. Tylko boję się, że na konsolidację nie mam szans.

[Finalist]

Bardzo słaba ta punktacja, więc to może być największym problemem w uzyskaniu kredytu. Szansa jakieś na pewno są w Banku Pocztowym, ale jasno trzeba je określić maksymalnie na 50/50.

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy

Wysokość kredytu netto: 90 000

Wysokość kredytu brutto: 96 422

Składowe kredytu: prowizja 6,66% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 120 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 6,66%

RRSO: ~8,5 %

Rata: ~1103 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[slawek2802]

Proszę jeszcze napisać od jakiej kwoty są odprowadzane składki do ZUS? Na pewno będzie trzeba załatwić zaświadczenie z ZUsu skoro wynagrodzenie nie wpływa na konto

[Zizou]

od umowy o pracę na niespełna 5000 brutto, 3500 netto

tzn. nie wiem czy są, bo pracodawca ma tendencję do zalegania z ZUS, ale powinny być

dysponuję zaświadczeniem o zarobkach oraz drukami KW na wypłatę wynagrodzenia

[Finalist]

Do Banku Pocztowego zaświadczenie z ZUS lub wygenerowane z internetowej platformy ZUS potwierdzenia wysokości odprowadzanych składek na pewno będzie potrzebne, jeśli nie ma przelewów wynagrodzenia na konto.

[Zizou]

Czy lepszym rozwiązaniem w mojej sytuacji byłoby poczekanie na poprawę scoringu poprzez nieskładanie zapytań żadnych przez jakiś czas i spłatę chociaż tych chwilówek, które są w BIKu? Przy równoczesnym prawidłowym spłacaniu kredytów? Mam też zamknięty limit w koncie w BZWBK na początku tego roku, był bez zgrzytów żadnych, ale w BIK widnieje tylko w statystykach, gdyż nie było udzielonej zgody. Jaki scoring już zalicza się do przyzwoitych?

[Finalist]

Chwilówki widoczne są zazwyczaj w raporcie, do którego mamy dostęp przez portal http://www.bik.pl. On jest bardzo szczegółowy i różni się od tego, który zaczytują banki - te w większości przypadków chwilówek w ogóle nie widzą. Jednak ocena punktowa w obu przypadkach jest widoczna ta sama i ona jest po prostu słaba. Są banki, które wymagają minimum 440 punktów (Raiffeisen), ale potrafią kredytu nie udzielić osobie, która tych punktów ma 490. Punktacja to tylko jedna ze składowych oceny scoringowej, której dokonuje bank. U Pana na pewno też korzystnie nie wpływa fakt braku przelewu wynagrodzenia na konto, choć jeśli rzeczywiście pracodawca odprowadza składki od pełnej kwoty to jest w porządku.

 

Podsumowując, można spróbować w Pocztowym, bo ma obecnie dobrą ofertę i w zakresie oceny punktowej nie jest aż tak wymagający jak wiele innych banków. Są banki z luźniejszą niż Pocztowy polityką w tym zakresie, ale ze znacznie droższą ofertą.

[slawek2802]

W Banku Pocztowym nie widać chwilówek. Wiadomo lepsza punktacja to też lepsza klasa ryzyka. Przy 3-4 klasie ryzyka, będzie trzeba dodatkowo wykupić ubezpieczenie od utraty pracy.

[Zizou]

Podpytałam księgową, niestety zalegamy ze składkami od ponad pół roku, a wcześniejsze zostały ściągnięte z konta nakazem egzekucyjnym. Bardzo dziękuję za próby pomocy, ale nie zakwalifikuję się do kredytu w pocztowym. Nic tylko płakać.

[Finalist]

To fatalnie, bo to nie tylko blokuje Pana w Pocztowym ale praktycznie w każdym banku, który będzie wymagał dodatkowego potwierdzenia dochodu oprócz zaświadczenia.

[Maciek86]

Podpytałam księgową, niestety zalegamy ze składkami od ponad pół roku, a wcześniejsze zostały ściągnięte z konta nakazem egzekucyjnym. Bardzo dziękuję za próby pomocy, ale nie zakwalifikuję się do kredytu w pocztowym. Nic tylko płakać.

 

Proszę odczekać 2-3 miesiące BEZ zapytań kredytowych, tak żeby punktacja wzrosła.

W innych bankach można próbować taki kredyt uzyskać na podstawie normalnej weryfikacji telefonicznej, jednak przy tak niskiej punktacji BIK będzie problem.

Jeśli jest Pan w stanie- proszę wrócić w pierwszych dniach września.. do tego czasu proszę się trzymać Z DALA od banków

[Zizou]

Dziękuję za porady, pozostaje czekać. Martwię się, że przez te 2-3 miesiące nie wyrobię z przedłużaniem chwilówek i trafię do windykacji. Albo stres mnie zabije. Ale cóż, sama sobie tego piwa nawarzyłam :-(

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Proszę jeszcze o informację, czy przy takiej ilości zobowiązań (1500zł rat) i niskim scoringu (402pkt)ale bez opóźnień mam szanse na jakiś kredyt gotówkowy rzędu choć 10000 zł, z którego spłaciłabym największe chwilówki i tak dotrwała do konsolidacji za kilka miesięcy, gdy oprócz umowy o pracę na 3500 netto będę się legitymować umową o dzieło na 1600 zł netto(którą już mam). Albo konsolidacja samych kart kredytowych i ich likwidacja + gotówka. Bez bardzo szczegółowej weryfikacji zatrudnienia z powodu zaniedbań pracodawcy