kredyt hipoteczny 300 000

[1ciapa1]

Cena nieruchomości/Wkład własny: 340000 / 40000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: dom

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 35-40

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1/2

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 3500

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 1/2 najniższej krajowej na umowie (840 zł) w praktyce 1300 zł do ręki

Rodzaj umowy: działalność gospodarcza od 12 miesięcy - preferencyjny ZUS, możliwość otrzymania umowy o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 24 miesiące umowa zlecenie, kontynuacja u tego samego pracodawcy 12 miesięcy będąc na działalności gospodarczej

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 3550+750 (oficjalnie) 3500+1680 w praktyce

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 196 m2

Województwo: kujawsko-pomorskie

Miasto: Nakło

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 24 LAT

Punkty BIK: 547

 

Czy w takim wypadku mam jakąkolwiek szansę na kredyt?

Wiadomo również, że osoba prowadząca działalność gospodarczą szuka kosztów w firmie, tak też było i w moim przypadku. Za zeszły rok podatkowy "niestety" udało się nie płacić podatku dochodowego. Jak udowodnić bankowi, że jednak w praktyce dochód netto to 3550-430 zł (ZUS)?

[RobertS]

dla banku nie liczy się to co "w praktyce" tylko to co na papierze

 

podaj dane zgodnie ze schematem:

1 osoba dochód netto, średnia za 3/6 m-cy

2 osoba DG, jaki dochód na PIT za 2014 r. + jaki dochód za rozliczone miesiące bieżącego roku

 

kij ma dwa końce, nie ma dochodu (nie płacisz podatku dochodowego) to nie masz zdolności kredytowej

[Zembrzuski]

Można złożyć korektę pitu i wyrazić tzw. "czynny żal" tj. skorygować swoje zachowanie jak np. zbierałeś/prosiłeś o paragony na benzynę na stacjach etc. , jeżeli masz amortyzacje w kosztach to będzie łatwiej bo doliczasz do dochodu, jeżeli z dokumentacji wynika ,że nie ma wolnych środków w gospodarstwie to nie można płacić raty.

 

analogiczna sytuacja jest z umową o pracę , można zapłacić zaległe składki.

[1ciapa1]

Witam ponownie uzupełniam brakujące dane:

 

1. osoba dochód netto średnia 3/6 miesięcy: 1500 zł netto / 1430 zł netto (Wliczone premie uznaniowe)

2. osoba DG dochód z PIT za 2014 r: 0 zł

dochód za rozliczone miesiące w roku bieżącym:

 

lipiec: (1 lipca zostanie wystawiona faktura w kwicie 3350 zł)

 

Dochody:

czerwiec: 3210

maj: 3100

kwiecień: 1520

marzec: 1890

luty: - 590

styczeń: - 1120

 

Dla lepszego zobrazowana mojej sytuacji wklejam poniżej rozpisaną tabelkę za rok 2014 i 2015:

 

W każdej chwili mam możliwość wystawienia faktur na dużą kwotę, z pewnością podniósłby średnie dochody lecz czy to coś i tak da?

w 2014 roku większość kosztów stanowią zakupy z pieniędzy otrzymanych w ramach datacji (20 000)

Na firmę wciągnięty jest również samochód jako środek trwały zakupiony za kwotę 20 000, z czego 10 000 pochodzi z otrzymanej dotacji. Amortyzacja wynosi: 150 zł miesięcznie jeśli to istotne.

[RobertS]

za 2014 r. brak dochodu, w bieżącym roku (wg bankowego kalkulatora) masz dochód na poziomie ok. 1450 zł netto

 

wystawienie teraz faktur na większe kwoty niewiele da, analityk się na to nie nabierze, no chyba, że wykażesz iż prowadzisz działalność sezonową (wtedy będzie jakaś szansa)

 

wnioski:

zrób jak najlepszy wynik na DG w 2015 r. (nie kombinuj z podatkami, odpuść sobie optymalizację podatkową) i złóż wniosek o kredyt np. w lutym 2016 r. (po rozliczonym pierwszym miesiącu, w którym oczywiście wykażesz zysk); do tego druga osoba niech się postara o umowę na pełną kwotę a nie jakaś 1/2 pensji minimalnej

[1ciapa1]

Rozumiem, dzięki za radę.

Mam jeszcze jedno pytanie.

Czy przejście na umowę o pracę np z dniem 1 lipca gdzie umowa byłaby zawarta na czas nieokreślony z pensją 3500 zł netto pomogłaby w otrzymaniu kredytu jeszcze w tym roku przed zimą? Zaznaczę, że u tego pracodawcy przez 2 lata pracowałem na umowie zlecenie, a następnie świadcząc usługi będąc na działalności gospodarczej czyli w praktyce przez 3 lata w nieprzerywalnym ciągu.

[lzalewski]

Po 3 miesiącach będziesz mógł starać się o kredyt.

[RobertS]

i oczywiście pamiętaj, aby na DG był zysk (chociaż minimalny), bo jak będziesz miał stratę to ujemnie wpłynie ona na zdolność kredytową

[1ciapa1]

Jasna sprawa myślę, że to uda mi się załatwić.

Czy w takim przypadku ktoś mógłby wyliczyć dla mnie wysokość raty takiego kredytu oraz w przybliżeniu napisał na jakim poziomie ta zdolność musiałby wyglądać bym miał szansę na otrzymanie kredytu? Ile netto musiałbym mieć na umowie zakładając, że druga osoba będzie miała nadal 1/x śmiesznego etatu na umowie?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Oraz mam do tego wszystkiego jeszcze jedno pytanie jakby bank liczył moją zdolność kredytową w przypadku posiadania umowy o pracę i prowadzenia działalności gospodarczej jednocześnie?

Rozumiem, że średni dochód z umowy o pracę z ostaniach 3 miesięcy bo zakładamy, ze dopiero od 1 lipca będzie umowa o pracę i po 3 miesiącach będę starał się o kredyt + do tego doliczy średni dochód z DG - i tu pytanie z jakiego okresu w takim wypadku? Też z 3 ostatnich miesięcy czy z 12 a może z bieżącego roku?