kredyt 200k ocena oferty

[ajjjj]

Witam,

 

Zdecydowałem się na zakup szeregu pod Wrocławiem. Proszę o ocenę oferty kredytu w Eurobanku, jaką otrzymałem:

 

Kredyt Hipoteczny.

1. Kredyt MDM

2. Waluta kredytu. PLN

3. Długość 15 lat. Raty malejące

4. Wartość kredytu: 200k. Wkład własny 169k + MDM 31k. (zaokrąglenia)

5. Nieruchomość - dom w zabudowie szeregowej - cena 400k.

7. Metraż nieruchomości. 98 m2 użytkowa (dom w programie MDM)

8. Lokalizacja nieruchomości; Gmina sąsiadująca z Wrocławiem.

9. Stan zaawansowania inwestycji. Zakończenie budowy Grudzień 2015 (odbiór początek 2016 w stanie deweloperskim). Wykończenie z środków własnych.

11. Kredytobiorcy - małżeństwo, po 30 lat. 1 dziecko.

12. Aktualne obciążenia kredytowe: brak

13. Historia w BIK. Brak

14. Umowy o pracę na czas nieokreślony: Średnio miesięczny dochód netto: 2 x 5000zł, oboje podobne zarobki. Obie umowy ponad rok. Korporacje.

 

Oferta EuroBanku:

prowizja 0%

marża 1,6%

ubezpieczenie na życie 0,3% od salda kredytu, płatne rocznie,

spłata po 3 latach bez prowizji.

 

Wydaje mi się, że mógłbym otrzymać lepsze warunki, gdyż ryzyko dla banku nie jest zbyt wysokie. Proszę o opinie/oferty.

[lzalewski]

Oferta jest bardzo dobra jak na MDM.

[Doradca Lubuskie]

Oferta OK

 

Dla porównania oferta z Pekao S.A.

 

- marża - 1,69%

- prowizja - 1,69%

- konto z wpływami wynagrodzenia

- karta kredytowa lub/i ubezpieczenie nieruchomości

- bez ubezpieczenia na życie

- nadpłata kredytu max. 10% kwoty kredytu rocznie bez kosztów

[ajjjj]

Super - jesteście naprawdę szybcy

właśnie o Pekao S.A. słyszałem, że jest bardzo konkurencyjne

czy prowizja 1,69% będzie do zbicia?

W Eurobanku efektywna marża to 1,9% (licząc ubezpieczenie na życie*). Natomiast brak prowizji w tej ofercie, jak dla mnie, przechyla szalę.

Inne/mniejsze koszty też w Eurobanku nie wypadają źle, dlatego nie pisałem. Obowiązkowe jest ubezpieczenie murów.

 

*czytałem OWU tego ubezpieczenia NŻ. W praktyce jedyną sytuacją gdy ubezpieczyciel wypłaci pieniądze jest moja lub żony śmierć ze starości w trakcie tych 15 lat :-)

większość chorób, czy wypadków jest wyłączona.

[Doradca Lubuskie]

Indywidualna negocjacja w Pekao S.A. jest możliwa.

 

Tylko jak sam zauważyłeś obowiązkowe ubezpieczenie na życie podnosi koszt kredytu (a coś mi się zdaje że posiadacie już ubezpieczenie, co?)

 

I oferta w Pekao S.A. nie wypada źle w porównaniu z Eurobankiem

[ajjjj]

Pekao S.A - prowizja 1,69% = 3.400zł

 

w zamian dostanę niższy koszt (liczę marża + UŻ) o około 0,2%

czyli miesięcznie mniej o około 30-35zł

w skali kredytu to będzie troche ponad 3.000zł (jeśli nadpłacę, to mniej)

 

no i UŻ coś tam warte jest... powiedzmy...

 

oczywiście Pekao nie wypada źle. Oferty naprawdę bardzo zbliżone. Co do grosza można by analizować po negocjacji prowizji i przeanalizowaniu cross-sell

 

nie posiadamy aktualnie UŻ ;-)

[Zembrzuski]

w Pekao wcześniejsza spłata zawsze 2% i raczej nie zejdą z prowizji na udzielnie kredytu dla MDM.

 

Oferta Eurobanku dla takiego ustawienia rewelacja, ubezpieczenie na życie nie jest złe , wyłączenia są zawsze, a to jednak jakieś zabezpieczenie dla Waszych spadkobierców w razie ...

[ajjjj]

ubezpieczenie na życie nie jest złe , wyłączenia są zawsze, a to jednak jakieś zabezpieczenie dla Waszych spadkobierców w razie ...

Ubezpieczenie oczywiście nie jest złe (zły to jest Gargamel)

nie nazwał bym go jednak szumnie "zabezpieczeniem dla naszych spadkobierców"

Myślałem, że bankowi zależy na zabezpieczeniu ryzyka, dlatego przerzuca je na ubezpieczyciela. Po przeczytaniu OWU doszedłem do wniosku, że to ściema.

Na oko oceniam, że istnieje jakieś 10%-20% szans, że jeśli umrę w ciągu tych 15 lat, to akurat śmiercią, która nie jest wyłączona. W takim przypadku Ubezpieczyciel ma spłacić 50% salda kredytu. Czyli, żonie pozostanie do spłaty tylko "jej" część. Takie to właśnie zabezpieczenie.

Inny argument to, że każde z nas osobno ma tak naprawdę zdolność by spłacać ten kredyt, a jednak UŻ jest wymagane i zawsze takie samo.

[lzalewski]

Zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia na życie jest obligatoryjne nie tylko w Eurobanku. Osobiście uważam, że do hipoteki ten produkt powinien być wymagany zawsze. W Waszym przypadku macie komfort w postaci zdolności każdego z małżonków do samodzielnej obsługi kredytu. W wielu przypadkach kredytobiorcy negują potrzebę takiego zabezpieczenia nawet, gdy tylko jeden z nich osiąga dochody i utrzymuje całą rodzinę. Co jeśli coś mu się stanie? Rodzina zostaje z kredytem i brakiem dochodów...

Możecie wybrać formę ubezpieczenia, w której każdy z Was będzie ubezpieczony na 100% salda zadłużenia. Najczęściej jednak wybierany jest wariant proporcjonalnego podziału sumy ubezpieczenia w stosunku do wolnego dochodu.

[ajjjj]

Nawet nie wiedziałem o innych wariantach Są natomiast inne nieobligatoryjne ubezpieczania oferowane przez bank (utrata pracy itp.)

 

Pięknie to napisałeś, a ja nie neguję sensu ubezpieczania rodziny, by nie zostawić jej z kredytem.

Jedyne, na co chcę zwrócić uwagę, że to ubezpieczenie w EuroBanku średnio spełnia swoją rolę, z uwagi na ilość wyłączeń.

Jeżeli ten hipotetyczny kredytobiorca utrzymujący całą rodzinę umrze (inne zdarzenia nie są ubezpieczone), a będzie miał kredyt z UŻ w EuroBanku, to najprawdopodobniej i tak Rodzina zostanie z kredytem i brakiem dochodów

[RobertS]

1. ubezpieczycielem nie jest Euro Bank

2. poczytaj OWU innych TU i zobaczysz, że wyłączenia są w każdym

3. kiedyś dość sceptycznie podchodziłem do UnŻ (młody, zdrowy etc...), ale jakiś czas temu robiłem kredyt znajomemu (jeszcze młodszy, okaz zdrowia z pewnością śmierci nie planował), szkoda mu było 40 zł (niska składka ze względu na wiek, stan zdrowia) na UnŻ; facet spadł z drabiny, tak nieszczęśliwie, że od razu go sparaliżowało, brak zdolności do pracy, renta 600 zł, żona nie pracowała, 2 dzieci, po niedługim czasie wdała się jakaś infekcja i facet zmarł...

 

to czy weźmiesz UnŻ do kredytu (jeżeli bank wymaga lub sam będziesz chciał się zabezpieczyć) to już tylko i wyłącznie Twoja decyzja, Twoje życie, Twoje pieniądze

 

doradca jest od tego, aby pokazać zagrożenia żeby potem nie wyszło tak jak z kredytami w CHF, że wszyscy brali bo taniej, ale nikt nie myślał o ryzyku i teraz winni są doradcy, banki, system i "oni"

[ajjjj]

doradca jest od tego, aby pokazać zagrożenia żeby potem nie wyszło tak jak z kredytami w CHF

jeszcze nie miałem szczęścia takiego spotkać

zagrożenia analizowałem sam, z rodziną

Doradca oczywiście pomoże, dużo chodzenia, załatwiania odpadnie - ale z myślenia nikogo nie zwolni.