Zakup mieszkania z 10% wkładem

[Luzia89]

Witam,

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

 

Waluta kredytu. PLN

 

Pożądana długość okresu kredytowania. 30

 

Wysokość kredytu. 180tys

 

Wartość nieruchomości / wkład własny. 200tys /20tys

 

Rynek pierwotny/rynek wtórny.** wtórny

 

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości. 65m2

 

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). miasto około 100tys

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

 

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32 i 26

 

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt hipoteczny na mieszkanie, które chcemy sprzedać po zakupie nowego- 440zł i karty kredytowe moje: 2 tys, 2100 z wykorzystanym limitem 1200 i męża 4500 z wykorzystanym limitem 600zł. Wykorzystane limity to kredyty na zakup sprzętu w formie karty kredytowej.

 

Historia w BIK. Moja- każdy kredyt spłacany na czas. Mąż 4,5 roku temu miał zaległość w spłaconym już kredycie powyżej 190 dni i aktualnym kredycie hipotecznym przez problem z bankiem również powyżej 190 dni- sytuacja wyjaśniona bank źle przeksięgował pieniądze oddał nam zapłacone z tego tytułu odesetki ale wpis w biku gdzieś tam został. Obie sytuacje ponad 4 lata temu. Aktualnie mąż ma 495pkt w BIKU.

 

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5500zł

 

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza***

 

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. Na czas nieokreślony od lutego 2011.

Inne istotne informacje:

 

Bierzemy pod uwagę dwa warianty mieszkaniowe- Mieszkanie po remoncie nie wymagające nakładów finansowych - 200tys złotych lub mieszkanie do kapitalnego remontu 150tys+50tys w kredycie na remont. Obie nieruchomości mają podobny metraż.

Jak wygląda wzięcie kredytu razem z kwotą na remont mieszkania? wiem co można z tego sfinansować, ale jak to wygląda w praktyce? ciężej jest taki kredyt dostać?

 

Czy biorąc kredyt mogę skredytować też np. Marżę banku? Pieniędzy mamy na styk żeby sfinansować wkład własny i opłaty związane z podatkiem, notariuszem.

[lzalewski]

Kredyt na remont to nie problem. Dodatkowym elementem jest kosztorys remontu, z którego wykonania należy rozliczyć się w określonym umową terminie. Odbywa się to poprzez inspekcję pracownika banku lub przedstawienie zdjęć z wykonania remontu.

 

Występuje jedno czy dwa źródła dochodu?

[Luzia89]

Czy robiąc taki kosztorys muszę podać konkretne kwoty czy mogą być widełki?

 

W tej chwili jeden, aktualnie nie pracuję.

[lzalewski]

Są to kwoty orientacyjne. Bank nie będzie weryfikował faktur.

[Luzia89]

a w którym momencie wypłacane są pieniądze? w jednej transzy?

[lzalewski]

Tak na dobrą sprawę tak. Część środków idzie na konto sprzedającego, a część na Wasze.

[Luzia89]

A co z naszą historią kredytową i wyborem banku? mamy w którymś szansę?

I czy marże i prowizję banku można dodać do kredytu? tak jak pisałam mamy tylko na wkład własny i opłaty związane z zakupem. Więcej pieniędzy będziemy mieli dopiero po sprzedaży mniejszego mieszkania, ale to dopiero jak będzie już kupione nowe.

[lzalewski]

Szansa na kredyt jest. W tej chwili nie dam rady przedstawić wyliczeń, ponieważ zaraz wyjeżdżam. Symulację będę mógł podać wieczorem.

Prowizję da się skredytować pod warunkiem zachowania LTV

- WIBOR - część zmienna,

- marża - część stała.

[Luzia89]

Już rozumiem z marżą, dzięki za wyjaśnienie.

 

Czekam w takim razie na wyliczenia.

[Luzia89]

Witam ponownie, sytuacja się troszkę zmieniła.

Wczoraj spłacone zostały wszystkie karty kredytowe.

Wczoraj pobraliśmy raport w bik jest 497 gwiazdek i zaległość która jeszcze 2 tygodnie temu widniała w raporcie została przeniesiona do statystyki i teraz mamy pięknie zielono.

 

Mogę poprosić o pomoc z wyborem banku?

[RobertS]

które mieszkanie wybraliście?

 

jaka finalnie cena i wkład własny? czy środki na remont/odświeżenie również będą potrzebne? w jakiej kwocie?

[Luzia89]

mieszkanie 195 000 wkład własny 20 000

Mieszkanie nie wymaga nakładów finansowych.

[Luzia89]

Doradca kredytowy zaproponował nam złożenie wniosków do 3 banków: Pekao sa, deutsche bank i Alior, niby jako pewnik ten ostatni.

Jak wygląda sprawa kredytów w tych 3 bankach biorąc pod uwagę, że 4 lata temu wystąpiły zaległości? Ufać doradcy czy jednak ktoś by polecił inne banki?

[RobertS]

w Aliorze wcale tak łatwo nie musi być, ale z pewnością będzie najdrożej

 

jeżeli opóźnienia można logicznie wyjaśnić (błąd banku) to szanse na kredyt macie w Eurobanku

 

czy możecie zamknąć te karty kredytowe? obciąża Was nie wykorzystanie tylko pełen limit karty

[Luzia89]

Na karty są już złożone wypowiedzenia, wiadomo 30 dniowe.

Wiem, że alior najdroższy, ale polecono go nam jako pewnik.

 

Opóźnienia 90-180 dni wynikające z utraty pracy. Widać to nawet po tym w którym momencie została podjęta współpraca z obecnym pracodawcą.

[Luzia89]

Może ktoś mi jednak coś podpowie? W przyszłym tygodniu będziemy składać wnioski do banków a już nie śpię po nocach bo martwię się o to czy dostaniemy kredyt..

[lzalewski]

Jako pewniak postawiłbym na Eurobank, a nie Alior:

- marża 1,52%

- prowizja 2%

- rata 786zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. Kartę kredytową należy utrzymać przez min. 5 lat i dokonywać nią min. 1 transakcji miesięcznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 14zł.

Eurobank bada BIK 3 lata wstecz.

Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[Luzia89]

Dziękuje.

 

W ogóle czy w takiej sytuacji można mówić o pewniaku? Eurobank ma ratę podobną do tej w Pekao z tego co widzę. Alior sporo drożej, bo ponad 60zł.

[lzalewski]

Jeżeli to był incydent i sprawa została zamknięta ponad 3 lata temu, to są banki, które taki kredyt spokojnie zrobią. Wśród nich jest właśnie Eurobank i uznałbym ten bank w tej sytuacji za pewniejszy od Aliora.

[Luzia89]

Jeżeli to był incydent i sprawa została zamknięta ponad 3 lata temu, to są banki, które taki kredyt spokojnie zrobią. Wśród nich jest właśnie Eurobank i uznałbym ten bank w tej sytuacji za pewniejszy od Aliora.

 

Chyba trochę więcej niż incydent.

Bo tak, kredyty na których była zaległość i zostały spłacone przeszły do części statystycznej, tej części analityk nie będzie widział, tak?

 

Natomiast na kredycie hipotecznym była zaległość przez 119 dni na kwotę 2400- spłacona bez żadnej widnykacji, przy niej jest 2. 119 dni na grudzień 2011. Wcześniej jeszcze pół roku zaległość 59 dni na kwotę 500zł.- wszystko to jest powiązane ze stratą pracy przez męża. Bo dopiero z końcem 2011 roku udało mu się wyjść na prostą.

W tym kredycie jest jeszcze jedna zaległość na 1 zł i późniejsze odsetki od 1zł- najgorszy status 59dni- na wrzesień 2012- tutaj bank nie wysłał nam na czas kwoty raty, wpłacaliśmy po staremu i powstała zaległość na kilka groszy dosłownie, poniżej 1zł. Monit, odsetki i finalnie nazbierało się 127zł. Cały ten czas (4msce) mąż prowadził z bankiem korespondecje w celu wyjaśnienia sprawy. Finalnie kwotę zapłaciliśmy a bank nam ją zwrócił ale z biku wykreślić tego nie chce tłumacząc, że ma prawo do takiego wpisu.

Podkreślam, że kredyt hipoteczny nie jest zamknięty, ciągle go spłacamy ale przez ostatnie 35 mscy (teraz będzie 36msc) bez żadnego potknięcia, nawet jednodniowego.

 

Podsumowując ostatni fatalny wpis w kredycie hipotecznym jest na wrzesień 2012.

Od tego czasu mąż pracuje w jednej firmie, w której awansuje do tej pory. Analityk będzie zwracał uwagę na stanowisko, tak?

 

Dodatkowo mąż od 15 mscy spłaca też kartę kredytową na którą były wzięte raty w saturnie, bank Santander. Obecnie karta spłacona w całości a tydzień temu zostało złożone wypowiedzenie tej karty.

[RobertS]

W tej sytuacji słowo "pewniak" zupełnie nie pasuje. Jest szansa, że analityk w Eurobanku przyjmie wyjaśnienia związane z utratą pracy lub odrzuci wniosek.

 

Jesteś pewna, że info dot. kredytu hipotecznego jest w części statystycznej? Jeszcze 5 lat nie minęło.

[Luzia89]

Nie te dotyczące kredytu hipotecznego, bo ten kredyt wciąż spłacamy.

 

W statystyce znajdują się inne przewinienia kredytowe, o których pisałam w pierwszym poście.

[RobertS]

to tymi ze statystyki się nie przejmuj (nie przeczytałem wszystkich postów)

[Luzia89]

w statystyce są 3 kredyty i już dawno zamknięte (okolo 4 lata).

Gorzej właśnie z hipoteką bo będzie się za nami ciągnęła, bo możemy sprzedać obecne mieszkanie dopiero jak kupimy większe. Więc teoretycznie sytuacja bez wyjścia.

[lzalewski]

Jeżeli jest to kredyt cały czas otwarty, to może być różnie. Cały czas jednak myślę, że Eurobank może być w tej sytuacji jedną z najpewniejszych opcji. Jest jednak prawie pewne, że ze względu na historię kredytową marża zostanie podwyższona.