Kredyt hipoteczny na budowę domu 400tys

[lukasi]

kredyt standardowy

Wysokość kredytu.400 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400 000/ 60 tys lub mieszkanie o wartości 120tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.działka, budowa domu

Metraż nieruchomości. -działka ok 800m2 pow mieszkalna domu do 110m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - śląskie

Stan zaawansowania inwestycji. brak

Waluta kredytu. -PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. -360 m-c

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.-3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. -6700/8000

Źródło uzyskiwania dochodów.-umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 8 lat / ~~

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26

Aktualne obciążenia kredytowe. 350zl

Historia w BIK. -ok

 

 

Witam

 

Odnośnie wkładu własnego 60 tys mamy odłożone natomiast aktualnie spłacamy kredyt hip. na mieszkanie w którym mieszkamy do spłaty zostało własnie około 60 tys i stąd pytanie czy lepiej jest spłacic mieskzanie ( wynajać i zastawić jako wkład własny ) , czy kupić samą działkę i dobrać drugi kredyt hipoteczny na dom ? Czy wogole taka opcja jest możliwa i co najbardziej jest opłacalne

Aktualnie rata wynosi nas 350 zł + 200 zł opłaty za nieruchomość .

 

Z góry dziękuje za odp.

[lzalewski]

Mieszkania nie używałbym jako dodatkowego zabezpieczenia. Niesie to za sobą niepotrzebne ryzyka.

 

Jak rozumiem na dzień dzisiejszy nie macie jeszcze działki budowlanej? Zwykle najpierw kupuje się działkę i dopiero wówczas stara się o kredyt, choć możliwe jest jednoczesne skredytowanie zakupu działki i budowy.

[lukasi]

Jakie ryzyka niesie taka sytuacja ? ( zabezpiecznie w postaci mieszkania ) ale w tym przypadku nie trzeba wkładu własnego ? . ( Liczyłem to w ten sposób że po spłacie mieszkania około 1tys zł miesiecznie miałbym zysku z wynajmu )

 

Nie mamy działki budowlanej , z tym że te 60 tys nie starczy w pełni na pokrycie zakupu działki ( około 120 tys ) , w tym przypadku co polecacie

[lzalewski]

Głównym problemem przy takim postępowaniu jest to, że jeden kredyt zabezpieczony jest jednocześnie na dwóch nieruchomościach. Jeśli w przyszłości będziecie chcieli się którejś z tych nieruchomości pozbyć, to bank będzie musiał wyrazić zgodę na wyłączenie jej spod zabezpieczenia. Będzie to jego dobra wola.

Czy macie już wybrany projekt domu, który zamierzacie budować?

Macie jedno czy 2 źródła dochodu?

[lukasi]

projekt :Dom-przy-Swierkowej-TWC-784 ( przykładowy , nie jest ostatecznie ustalony )

 

2 żródła : Żona najniższa krajowa na umowe czas nieokreślony + 1000 zl koperta

Reszta z mojego dochodu umowa na czas nieokreślony ( średnia z 3 miesięcy około 5500 netto )

 

Szukamy narazie jak najlepszej opcji dla nas

[lzalewski]

Przy opcji jednoczesnego kredytowania zakupu działki i budowy domu najlepiej wypadnie na dzień dzisiejszy Eurobank:

- marża 1,36%

- prowizja 2%

- rata 1711zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia od osoby z wyższym dochodem, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. Kartę kredytową należy utrzymać przez min. 5 lat i dokonywać nią min. 1 transakcji miesięcznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 29zł.

Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

 

W przypadku chęci rozbicia finansowania na 2 etapy (najpierw zakup działki, następnie kredyt na budowę) należy szukać banków, które mają najniższe koszty wejścia i wyjścia. Najlepiej sprawdzą się tutaj mBank i Pocztowy.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam.

[lukasi]

Wszytsko fajnie tylko proszę wziąść pod uwagę specyficzną sytuacje związną z obecnym kredytem lepiej jest zostawić kredyt na mieszkanie w którym teraz mieszkamy ( 60 tys ) i przykładowo za oszczędności kupić działke ( też na kredyt ) i potraktować to jako wkład własny do kolejnego kredytu na budowę?

 

Aż tak dużym ryzykiem w tym przypadku było by zastawienie mieszkania jako zabezpieczenia na całość budowy + działka?

[lzalewski]

Moim zdaniem zdecydowanie nie powinniście zabezpieczać jednego kredytu na dwóch hipotekach, jeśli tylko nie jest to konieczne.

[PlanFinance]

Wszytsko fajnie tylko proszę wziąść pod uwagę specyficzną sytuacje związną z obecnym kredytem lepiej jest zostawić kredyt na mieszkanie w którym teraz mieszkamy ( 60 tys ) i przykładowo za oszczędności kupić działke ( też na kredyt ) i potraktować to jako wkład własny do kolejnego kredytu na budowę?

 

Aż tak dużym ryzykiem w tym przypadku było by zastawienie mieszkania jako zabezpieczenia na całość budowy + działka?

 

Opłacalność pozostawienia nieruchomości jest dla każdej nieruchomości indywidualna.Zależy od lokalizacji, stanu nieruchomości i potencjału utrzymywania ciągłości wynajmu. Niestety to nie jest sprawa zero-jedynkowa i nikt poza Tobą nie jest w stanie tego wyliczyć. Jeśli nieruchomość ma szansę na stały wynajem to jak najbardziej zostawić.

 

Podzielam zdanie Łukasza do dodatkowego zabezpieczenia. Zawsze to odradzam swoim klientom.

[lukasi]

dziękuje za odpowiedź , stały wynajem jest jak najbardziej możliwy gdyż mieszkam niedaleko Akademii Medycznej gdzie studiuje dużo przyjezdnych . W tym wypadku dochód około 1 tys miesięcznie pokrywa ponad 60% miesięcznej raty z nowego kredytu

 

Czy jakieś inne oferty wchodzą gre czy tylko Eurobank , dodam ze jestem klientem ING od 8 lat mam tam przelewy oraz spłacone kilka pożyczek .

[lzalewski]

ING wymaga 20% wkładu własnego. Jeśli chodzi o opcję jednoczesnego kredytowania zakupu działki i budowy domu, to jest to możliwe jeszcze w Millennium oraz bodajże w PKO BP. Warunki jednak gorsze.

Dla opcji rozbicia kredytowania inwestycji na 2 etapy, tak jak napisałem wyżej, zacząłbym od Pocztowego oraz mBanku.

[lukasi]

Czyli rozumie ze rozbiciem opcji kredytowania 2 etapy ( kupno działki na kredyt następnie kredyt na budowę ) mogę to zrobić bez wkładu własnego w postaci gotówki a tak jak pisałem wcześniej użyć mieszkania jako wkład własny ?

Jak w tym przypadku by wyglądała taka procedura ?

[PlanFinance]

Czyli że rozbiciem opcji kredytowania 2 etapy mogę to zrobić bez wkładu własnego w postaci gotówki a tak jak pisałem wcześniej mieszkania jako wkład własny . Jak w tym przypadku by wyglądała taka procedura ?

 

Błagam ludzie...przecież tego się nie da zrozumieć.

[lukasi]

Czyli rozumie ze z rozbiciem opcji kredytowania na 2 etapy ( kupno działki na kredyt następnie kredyt na budowę ) mogę to zrobić bez wkładu własnego w postaci gotówki a tak jak pisałem wcześniej użyć mieszkania jako wkład własny ?

Jak w tym przypadku by wyglądała taka procedura ?

 

mam nadzieje ze teraz czytelniej

[lzalewski]

Nie. Później możesz mieć problem z wyłączeniem którejkolwiek nieruchomości spod zabezpieczenia. Moja opinia co do sposobu rozwiązania Waszej sytuacji się nie zmienia.

Twierdzisz, że z wynajmu spokojnie wyciągniesz 1000zł miesięcznie. To daje Ci możliwość bieżącego spłacania dotychczasowego kredytu oraz zarobku na spłatę 1/3 raty nowego kredytu. Nie zmieniałbym tego. Miejcie 2 osobne zobowiązania. Jeśli w przyszłości będziecie chcieli którąkolwiek nieruchomość sprzedać, to nie będziecie musieli nikogo pytać o zgodę. Nawet jeśli w tej chwili nie planujecie tego robić, to nie wiadomo co życie przyniesie za rok, dwa czy pięć.