Kredyt hipoteczny na dokończenie budowy domu

[dymian1]

Witam,

aktualnie czekam na otrzymanie pozwolenia na budowę domu jednorodzinnego na wybudowanie którego będę korzystał z kredytu hipotecznego.

 

 

Chciał bym rozpocząć budowę z własnych środków i później starać się o kredyt gdy np. uzyskam stan surowy otwarty.

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*: Standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Wysokość kredytu: 300.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 100.000 zł / - wartość działki 30.000 zł

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dokończenie budowy domu jednorodzinnego

Metraż nieruchomości: 99m2 powierzchni użytkowej/ 148 m2 powierzchni całkowitej.

Lokalizacja nieruchomości: opolskie/ wieś

Stan zaawansowania inwestycji: kupiona działka

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1 + 1 (dziecko)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 32

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak,

Umowa o pracę: umowa na czas nieokreślony, dochód na rodzinę 6000 netto/mc

 

 

Co wg was było by korzystniejsze i jakie banki byście proponowali ?

 

Czy jest możliwość otrzymania dofinansowania z MdM ??

[lzalewski]

Kiedy realnie chcesz zacząć starania o kredyt?

[dymian1]

Pierwszy mój plan był taki, że kredyt chciałem otrzymać teraz ( do połowy września)ale okazało się, że może być zwłoka około miesiąca z wszystkimi dokumentami potrzebnymi do otrzymania kredytu. Dlatego też postanowiłem, że rozpocznę budowę najpierw wykorzystując moje środki własne (około 100 tys zł) a później chciał bym się postarać o kredyt na dokończenie budowy.

Odpowiadając na pytanie: okres starania się o kredyt to końcówka roku 2015.

PS.

Opcja którą planowałem na początku nie jest czasem korzystniejsza ?

[lzalewski]

W części banków wymagane jest wyłożenie swoich środków na starcie, a dopiero później uruchomienie kredytu. Nie znaczy to oczywiście, że starań o kredyt nie możesz rozpocząć już dziś. Musisz wziąć pod uwagę również czas potrzebny na procedurę kredytową - spokojnie koło miesiąca.

100000zł to środki pieniężne?

Jakich dokumentów brakuje Ci, aby zacząć starania o kredyt?

[dymian1]

na pewno nie będę miał na czas (do połowy września:

- decyzji o pozwoleniu na budowę / potwierdzenia o braku sprzeciwu na rozpoczęcie budowy.

Na dzień dzisiejszy 100 tyś to środki pieniężne, które od połowy września chciał bym wszystkie przeznaczyć na rozpoczęcie budowy i po osiągnięciu stanu surowego otwartego dalej finansować budowę z kredytu ( wkład własny był by budynek w stanie surowym otwartym).

[lzalewski]

Bez pozwolenia nie wystartujesz ze staraniem się o kredyt. Jeśli chodzi o potwierdzenie braku sprzeciwu, to konieczne byłoby ono na etapie podpisywania umowy kredytowej. Jako dodatkowe dokumenty będziesz musiał przedstawić wówczas umowy z dostarczycielami mediów.

[dymian1]

kierownik budowy zezwala na rozpoczęcie budowy w połowie września bez pozwolenia ponieważ wstępnie uzyskał ustne informacje w urzędzie o braku sprzeciwów.

W związku z powyższym kiedy najpóźniej musiał bym się starać o kredyt na dokończenie budowy (planowane zakończenie etapu z moich środków pieniężnych to prawdopodobnie koniec roku)??

PS. rozumię, że opcja którą wybieram jest rozsądniejsza niż opcja z kredytem wziętym od początku budowy?

[lzalewski]

Kiedy zamierzasz zacząć korzystać ze środków z kredytu? Zacząć starać się o ten kredyt powinieneś ze 2 miesiące wcześniej.

[dymian1]

Z kredytu mial bym zamiar korzystac pod koniec 2015 roku

Na dzien dzisiejszy jaki kredyt w jakim banku byl by godny polecenia w istniejacej sytuacji?

[lzalewski]

Kredyt zamierzasz nadpłacać/spłacić wcześniej?

[dymian1]

Tak, w przyszlosci mam taka wizje zeby cos chociaz splacic nadplacic wczesniej

[Zembrzuski]

Dobra oferta to ING , o kredyt dobrze jest wystąpić wcześniej na podpisanie umowy i wypłatę jest sporo czasu wiec można spać wtedy spokojnie.

 

1. kredyt 300 tyś

2. bez prowizji

3. marzą 1,7

4. rata 2143,17

5. obowiązkowe ubezpieczenie na życie 0,035% miesięcznie od salda zadłużenie , utrzymanie min 3 lata , zaczynamy ze składką 105 zł

5. wcześniejsza spłata po 5 latach bezpłatnie do tego czasu 2% od nadpłaty.

6. wymagane konto i wpływy 2 tyś miesięcznie

7. plusy to sprawna wypłata kredytu np, 2 transze

[lzalewski]

Tak, w przyszlosci mam taka wizje zeby cos chociaz splacic nadplacic wczesniej

 

Jak realnie może wyglądać ta kwestia?

[dymian1]

Mysle ze w ciagu 5-6 najblizszych lat chcial bym nadplacic okolo 50 tys . A w ciagu 10 lat nastepne 50 tys

[Zembrzuski]

dopłatę można otrzymać do domów energooszczędnych dotacja 30 tyś ( energooszczędny) tyś lub 50 tyś ( pasywny) do programu przystąpiła część banków, w praktyce jest z tym dużo problemów ponieważ jest mało firm wykonawczych które to robią po prostu brak wiedzy i doświadczenia , ale sprawa warta uwagi ponieważ taki dom staje się więcej warty no i te oszczędności w kosztach.

[dymian1]

Mozna liczyc jeszcze na jakies inne propozycje kredytu na dokonczenie budowy?

[PlanFinance]

BPH

Marża 0,85%

Rata 2111 PLN

Prowizja 5% uwzględniona już w racie

Wcześniejsza spłata Darmowa nadpłata w trakcie pierwszych 5 lat do 50% kwoty kredytu, nadpłata powyżej 50% prowizja 2% od kwoty kredytu , po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 1000 PLN dopisywana do kwoty kredytu w przypadku decyzji pozytywnej

Produkty dodatkowe Konto + wpływ , karta kredytowa + obrót 500 PLN/mc

[dymian1]

Wszystkie w/w oferty niczym korzystniejszym sie nie roznia niz oferty ktory otrzymalem w w/w bankach.

A jak by to wygladalo w PKO BP?

[Zembrzuski]

w BOŚ banku jak weźmiesz kredyt to rower dostaniesz to będzie dodatkowa korzyść... jak wszystko już wiesz to po co się pytasz , oferty nie różnią się od kanału dystrybucji to co możesz ewentualnie otrzymać to sprawne przeprowadzenie przez proces.

[PlanFinance]

Wszystkie w/w oferty niczym korzystniejszym sie nie roznia niz oferty ktory otrzymalem w w/w bankach.

A jak by to wygladalo w PKO BP?

 

Współpraca z doradcą nie oznacza lepszej oferty niż byś sam uzyskał w banku. Jest jednak kilka dodatków o których większość klientów na starcie nie ma zielonego pojęcia.

 

Oferta PKO BP nie warta wspominania.

[dymian1]

Wiec dlaczego o tych dodatkach sie nie mowi na forum ?

[Doradca Lubuskie]

Często bywa tak że pracownik w banku potrafi wmówić że jakiś dodatek musi być do danego kredytu.

 

Oferty wszędzie są takie same. A u doradcy zewnętrznego masz możliwość porównania ofert i omówienia ich plusów czy minusów

[lzalewski]

Wiec dlaczego o tych dodatkach sie nie mowi na forum ?

Tutaj nie chodzi o to, że fizycznie dostajesz jakiś dodatek w postaci gratisu. Tym gratisem jest wiedza doradcy (często większa niż wiedza doradców bezpośrednio w bankach), oszczędność Twojego czasu, nerwów. Doradca zewnętrzny w trakcie procesu często robi wiele rzeczy, o których klient nie ma zielonego pojęcia i wydaje mu się, że przejście przez kredyt jest zupełnie bezproblemowe.

[Karamuch]

1 - doradcy są mobilni i mogą przyjechać do ciebie po twojej pracy lub kontaktować się po niej z tobą

2 - składając do np. 3 banków wnioski, trzeba być z tymi doradcami/bankami w ciągłym kontakcie - to zadanie doradcy

3 - utorowane ścieżki w bankach powodują przyspieszenie pewnych procedur i wnioski mogą mieć charakter priorytetowy dla doradcy z banku

4 - jeżeli jest potrzeba dostarczenia jakiegoś dokumentu, to doradcy dostarczają go albo osobiście do banku (czyli bez czekania w kolejce) albo pocztą, gdzie obie formy odbywają się w trakcie twojej pracy

5 - jedyny dzień wolny u klienta jest ten, w którym jesteś potrzebny na podpisanie umowy kredytowej

6 - pozytywna opinia w 3 bankach może skutkować negocjacjami międzybankowymi w ostatnim etapie procesowania wniosków

7 - to co się dzieje z twoimi wnioskami wiesz dzięki kontaktowi doradcy z tobą, a nie po twoim kontakcie bezpośrednio z bankiem

8 - znajomości u rzeczoznawców i notariuszy co wiążę się ze zniżkami i oszczędnością dla ciebie

9 - niejednokrotnie w sieciowych doradztwach są pewne promocje skierowane przez bank tylko dla tych doradztw, czyli np. wniosek procesowany za pośrednictwem Expandera ma obniżkę marży o 0,1% w danym banku

10 - istotą pracy doradcy jest to, żebyś w ogóle uzyskał kredyt i mógł spać spokojnie jak najszybciej, a zadaniem doradcy jest wybór dla ciebie najkorzystniejszych ofert kredytowych na rynku

 

Po zakończeniu całego procesu wiesz na przyszłość lub masz porównanie czym różni się doradca od doradzacza...

[PlanFinance]

Wiec dlaczego o tych dodatkach sie nie mowi na forum ?

 

Zdecydowanie się mówi.

 

1. Doradca zewnętrzny ma komfort przedstawienia każdej z ofert na zasadzie +/-. Nie jest ograniczony jednym produktem i koniecznością jego sprzedaży bez względu na zasadność.

 

2. Doradca zewnętrzny oznacza dla Ciebie oszczędność czasu w przypadku wyboru oferty i złożenia wniosku. Nie musisz dostosowywać się do godzin pracy oddziałów różnych banków.

 

3. Doradca zewnętrzny jest mobilny i ewentualne dodatkowe prośby ze strony banku możesz załatwić w mniej skomplikowany sposób.

 

4. Doradca zewnętrzny współpracuje z wyselekcjonowanymi oddziałami. Składając wniosek samemu nie wiesz do jakiego oddziału trafiłeś.

 

5. Doradca zewnętrzny ze względu na charakter swojej pracy potrafi wyłowić z Twojej sytuacji istotne parametry mające wpływ na fakt czy dana oferta jest prawidłowa/pożądana/nieprawidłowa/niepożądana. Jako laik nie masz o tym zielonego pojęcia. Doradca bankowy najczęściej działa według utartych schematów nie mając pojęcia czy oferta jego banku jest faktycznie dobra czy tylko tak mówią na "szkoleniach".

 

5. Doradca zewnętrzny jest wynagradzany za wolumen kredytu, nie za sprzedaż produktów dodatkowych.

 

6. Doradca zewnętrzny gwarantuje po zaciągnięciu kredytu dodatkową obsługą polegającą na analizie rynku. Jeśli się okaże że są możliwości refinansowania kredytu dzięki czemu można obniżyć ratę to masz gwarantowany kontakt.

 

To tak pokrótce. W trakcie każdego procesu występuje wiele różnych czynności jakie wykonuje się za klienta o których to klient nie wie.