kredyt mieszkaniowy ok. 350 000,00 zł, obliczenie zdolności kredytowej

[Paroovens]

Cześć!

chcę z dziewczyną kupić mieszkanie. Nieruchomość mamy już upatrzoną. Proszę o obliczenie zdolności kredytowej. Poniżej dane:

 

Kredyt standardowy

Kredyt w złotówkach.

Pożądana długość okresu kredytowania - nie więcej, niż 35 lat

wysokość kredytu: 340 000,00 zł

Wkład własny: 40 000,00 zł

Wartość nieruchomości 327 000,00 zł + 50 000 na wykończenie

Rynek pierwotny.

Mieszkanie.

Metraż nieruchomości: 58 m2

województwo dolnośląskie, Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: oddanie grudzień 2015

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. oboje mamy po 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Stałe opłaty (rachunki) na nas oboje: 1300,00 zł + zus i księgowy na dzialanosc i lokal łącznie ok. 650 zł

Historia w BIK. nie znam, ale nigdy z niczym nie zalegałem, wszystko płacę w terminie

Umowa o pracę: ja - od marca na czas nieokreślony, ponadto dodatkowo w czerwcu założyłem działalność gospodarczą, dziewczyna na rok (od stycznia 2015)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5000,00 zł + dochód z działalności pierwszy w sierpniu jakieś 2000,00 zł

 

Jakie dodatkowo dokumenty muszę złożyć jeżeli chodzi o działalność gospodarczą? Czy to, że prowadzę działalność równolegle pracując na etacie, będzie stanowić plus czy minus przy wzięciu kredytu? Wiem, że ludzie prowadzący własne firmy mają trochę trudniej, jednak u mnie sytuacja jest trochę inna, ponieważ ciągle pracuję na etacie.

[lzalewski]

Rozdziel dochody.

Czy dziewczyna uzyska promesę przedłużenia umowy o pracę?

Co robiłeś przed obecną umową o pracę?

 

Dochód z tytułu działalności nie będzie brany pod uwagę - działalność prowadzona zbyt krótko. Jak rozumiem straty z tego tytułu nie ma?

[Paroovens]

Mój dochód netto przez ostatnie 6 miesięcy średnio 2650,00 zł, dziewczyny ok. 2300 zł. Od prawie 3 lat pracuję w tej samej firmie, najpierw miałem umowę na czas próbny, potem na dwa lata, a teraz w marcu dostałem na czas nieokreślony. Co do promesy to nie wiem, musiałaby spytać. Strat nie ma, jedynie koszty prowadzenia działalności jakie wymieniłem wyżej.

[lzalewski]

Strat nie ma, jedynie koszty prowadzenia działalności jakie wymieniłem wyżej.

Koszty wymieniłeś. A jak wyglądają przychody?

 

Co do promesy - dość istotne jest, aby uzyskać pewność co do możliwości jej uzyskania.

[Paroovens]

Powyżej wymieniłem stałe koszty. Ponadto dochodzą jeszcze koszty zakupu towarów, które wahają się w zależności od zamówień. Trudno mi jeszcze mówić o przychodach, ponieważ jest to świeża działalność produkcyjna i tak naprawdę sprzedaż rozpoczęła się dopiero w sierpniu, więc księgę przychodów i rozchodów dostanę o księgowego dopiero ok. 15 września. Na sierpień wyglądało to mniej więcej tak:

zakupy: 5900 zł

sprzedaż (przychód): 8230 zł

 

Z tym że we wrześniu zakupy na pewno będą gdzieś o połowę mniejsze, ponieważ część z kupionych rzeczy przechodzi na kolejne miesiące, tzn. musiałem kupić większą ilość surowca, a zużyłem z tego np. 1/10.

[Paroovens]

czy mogę prosić o obliczenie zdolności?

[RobertS]

przy DG najważniejsze, abyś nie miał straty, bo dochód i tak nie będzie brany pod uwagę

 

ustaliłeś co z promesą zatrudnienia u dziewczyny?

[Paroovens]

No tak na 80% dostanie. Jeżeli jednak zdarzyłoby się, że jej nie wystawią to czy nie mamy szans na kredyt?

Jeszcze mam pytanie co do DG. Na początku działalności tj. w lipcu zainwestowałem z własnych oszczędności większą sumę pieniędzy tj. jakieś 18 000 zł, w lipcu nie było jeszcze sprzedaży więc można powiedzieć, że była strata. W sierpniu była sprzedaż i pokryła z nawiązką koszty bieżące, jednak oczywiście jeszcze nie zwróciły się wszystkie zainwestowane w lipcu pieniądze. Czy to w takim razie będzie rzutowało na moją zdolność? Nie są to żadne zobowiązania, wszystko jest uregulowane.

[RobertS]

sprawdź u księgowego jaki masz aktualnie wynik na DG, jeżeli koszty (nawet z własnej kieszeni) przewyższają przychody to masz stratę, która zmniejszy dochód z umowy o pracę

 

jeżeli nie będzie promesy to aktualnie macie dochód 2650 zł netto na dwie osoby; 1. nie ma sensu, aby dziewczyna przystępowała do kredytu (brak dochodu), 2. zabraknie zdolności kredytowej na wnioskowaną kwotę

 

jej promesa jest zatem kluczowa, umowa kończy jej się za ok. 5 m-cy, to za mało

[Paroovens]

Rozumiem, w takim razie musimy na pewno załatwić promesę. Co do działalności w zeszłym miesiącu miałem stratę 18000 zł, więc w tym będzie podobnie. Czy taka strata całkowicie uniemożliwi nam wzięcie kredytu? Jeżeli nie, to jak bardzo zmniejszy to naszą zdolność kredytową?

[RobertS]

wartość straty zmniejsza dochód

 

ps

w co zainwestowałeś te 18.000 zł? może masz jakieś środki trwałe i je amortyzujesz?

[Paroovens]

tak, z tej kwoty 18000 zł, 16000 zł stanowi środek trwały, który będzie amortyzowany (jeszcze zastanawiamy się z księgowym jaką formę amortyzacji wybrać)

[Paroovens]

rozumiem, że w tym wypadku najlepiej będzie zastosować amortyzację liniową? Wtedy zmniejszy mi się strata i zostania rozłożona w czasie.

[GPO Finanse]

Pisałeś, że po zainwestowaniu zacząłeś sprzedaż i z tego jest dochód. Wystarczy jak ten dochód pokryje stratę narastająco w KPiR i będzie ok.

[PlanFinance]

rozumiem, że w tym wypadku najlepiej będzie zastosować amortyzację liniową? Wtedy zmniejszy mi się strata i zostania rozłożona w czasie.

 

W zależności od banku. Cześć banków będzie w stanie zrozumieć Twój zabieg i nie odliczy starty od dochodu lub zrobi to w odpowiednio niższej wartości.

[Paroovens]

Tak, zdaję sobie z tego sprawę, tylko że teraz szykuje mi się jeszcze jedna inwestycja na większą kwotę i nie tak prędko sprzedaż pokryje mi straty. Podejrzewam, że minie z pół roku zanim w KPiR będzie na zero, a o kredy chcę się starać w przeciągu dwóch miesięcy.