Kredyt MDM 146000 PLN, mieszkanie, Gdańsk

[PolskiHTC]

Dzień dobry,

Szukając oferty najkorzystniejszego kredytu hipotecznego z dofinansowaniem udało mi się trafić na to Forum. Przejrzałem kilka tematów i zachęcony rzeczowością odpowiedzi zarejestrowanych tu Użytkowników postanowiłem również poprosić o pomoc. Poniżej załączam schemat jaki należy załączać do zakładanych tematów oraz opis mojej sytuacji. Mam nadzieję że udało mi się wszystko opisać w miarę dokładnie, ale gdyby cokolwiek było niejasne to bardzo proszę o wskazanie a zaraz to doprecyzuję.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. do 25 lat

Wysokość kredytu. 145586,75 PLN

Wartość nieruchomości 210000 PLN / wkład własny 43000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości mieszkanie/rodzaj własności pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 69,7 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). woj. Pomorskie, Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji. gotowe do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. główny kredytobiorca - 28, współkredytobiorca - 54

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak, wszystkie wcześniejsze zobowiązania spłacone w terminie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc brak

Działalność gospodarcza brak

Okres trwania umowy/działalności w tył 7 lat /okres trwania umowy w przód. nieokreślony

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? posiadam konto w mBank, sam wpłacam na nie pieniądze

Inne istotne informacje:

 

Dopłata z funduszu MDM (nieuwzględniona powyżej) w moim przypadku to 21413,25 PLN [liczone wg wzoru 50m2 (maksymalna powierzchnia z liczoną dopłatą) * 4282,65 (wartość m2 powierzchni na rynku wtórnym) *0,1 (jako singlowi przysługuje mi 10% dofinansowania)].

 

Wkład własny (wraz z dopłatą MDM) dopasowany żeby uzyskać LTV poniżej 70% (w tym przypadku dokładnie 0,693270238).

 

Obecnie mieszkam z rodzicami. W mieszkaniu zameldowane są 4 osoby (rodzice + dwoje "dzieci" - 28 oraz 27 lat, jedno, młodsze nie mieszka obecnie na miejscu). Rodzice tworzą wspólne gospodarstwo domowe. Kredyt chcę wziąć z tatą (ma podnieść moją (nie)zdolność kredytową).

 

Wg dokumentów zarabiam najniższą krajową, czyli 1286,16 PLN netto, na konto wpłacam miesięcznie około 3000-4000 PLN. Tata zarabia więcej; po obliczeniu z PIT-37 ze wzoru [Przychód - Zaliczka pobrana przez podatnika - Składki na ubezpieczenie społeczne - (składki na ubezpieczenie zdrowotne/7,5*9)]/12 wychodzi 3442,86 PLN netto. Obydwaj pracujemy na czas nieokreślony, tata około 25 lat w tej samej firmie.

 

Mam do Was kilka pytań:

[1] W jaki sposób obliczyć średni miesięczny dochód na rodzinę?

[1a] Czy w tym dochodzie uwzględniać również siostrę, która od kilku miesięcy nie mieszka z nami oraz mamę, która otrzymuje rentę?

[2] Czy możecie oszacować moją (naszą) zdolność kredytową?

[3] Czy możecie wskazać najkorzystniejszą ofertę wśród banków współpracujących z BGK?

 

Pozdrawiam!

Łukasz

[lzalewski]

Czy rodzice mają rozdzielność majątkową? Jeśli nie, to do kredytu będą musieli przystąpić razem. Podaj ewentualnie dochody mamy.

Rodzice jak rozumiem również nie mają obciążeń kredytowych?

[PolskiHTC]

Dzień dobry,

Dziękuję za odpowiedź. Rodzice nie mają rozdzielności majątkowej, rozliczają się wspólnie. Mama jest inwalidką I grupy, obecnie na rencie (tymczasowej, do lutego lub marca przyszłego roku, sprawdzę dokładnie jak wstanie). Korzystając z poprzednio użytego wzoru, czyli [Przychód - Zaliczka pobrana przez podatnika - Składki na ubezpieczenie społeczne - (składki na ubezpieczenie zdrowotne/7,5*9)]/12 wychodzi 1009,87 PLN netto miesięcznie. Żadne z nas nie jest obciążone kredytem, a wszystkie zobowiązania zawsze spłacaliśmy w terminie.

 

Bardzo dziękuję za zainteresowanie, pozdrawiam,

Łukasz

 

EDIT:

Mama jest w wieku taty, ma 54 lata.

[lzalewski]

Kwota dofinansowania wyniesie 23792,50zł.

PEKAO S.A.:

- marża 1,69%

- prowizja 1,75%

- rata 911zł/16 lat

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam.

[RobertS]

mama również będzie musiała przystąpić do kredytu, siostra nie będzie brana pod uwagę, jeżeli rodzice mają 54 lata to na 25 lat otrzymasz kredyt tylko w jednym banku (Alior)

 

bierzesz pod uwagę również krótsze okresy kredytowania? min. to 15 lat

[PolskiHTC]

lzalewski:

Gdzie popełniłem błąd w obliczeniach dopłaty MDM? Wydawały mi się łatwe do obliczenia. Dziękuję za zaproszenie.

 

Sentinel75:

Bardzo chętnie skróciłbym ten czas do minimum.

[lzalewski]

lzalewski:

Gdzie popełniłem błąd w obliczeniach dopłaty MDM? Wydawały mi się łatwe do obliczenia. Dziękuję za zaproszenie.

 

Wysokość wskaźnika przeliczeniowego to 4758,50zł.

[RobertS]

lzalewski:

Gdzie popełniłem błąd w obliczeniach dopłaty MDM? Wydawały mi się łatwe do obliczenia. Dziękuję za zaproszenie.

 

Sentinel75:

Bardzo chętnie skróciłbym ten czas do minimum.

 

powyżej Łukasz przedstawił najlepszą w tej chwili ofertę, dla bezpieczeństwa warto dobrać 1-2 banki i możecie składać wnioski

[PolskiHTC]

Wysokość wskaźnika przeliczeniowego to 4758,50zł.

Dziękuję za poprawkę; dawno nie cieszyłem się tak ze swojego błędu ;)

 

Zaproponowana przez Pana oferta wydaje się całkiem korzystna.

 

Mam jeszcze kilka pytań:

 

[1] Czy takie konto jest otwierane wraz z zawieraniem umowy o kredyt czy muszę założyć je przed rozmową w banku.

[2] Czy pracodawca musi przelewać wypłatę ze swojego rachunku czy wystarczy jeżeli sam będę regularnie wpłacał na nie pieniądze?

[3] Czy do zaciągnięcia kredytu potrzebny jest drugi dokument tożsamości (paszport)? To może wydać się Wam dziwne, ale wszyscy mamy tylko dowody osobiste.

[4] Jak długo trwa procedura przyznania kredytu?

[5] Czy takie rzeczy jak polisa na życie taty też mają znaczenie przy przyznawaniu kredytu? Czy musi być zrobiona cesja praw na bank?

 

Część moich pytań może wydać się Wam śmieszna, tam gdzie mogę szukam odpowiedzi na własną rękę. Dziękuję za zainteresowanie.

[RobertS]

ad. 1

konto przy umowie kredytowej

 

ad. 2

bezpośrednio od pracodawcy

 

ad. 3

nie, niektórzy mają jeszcze prawo jazdy

 

ad. 4

około miesiąca od kompletnie złożonego wniosku

 

ad. 5

jeżeli ubezpieczenie będzie wymagane to wraz z cesją na bank

[lzalewski]

Część moich pytań może wydać się Wam śmieszna, tam gdzie mogę szukam odpowiedzi na własną rękę. Dziękuję za zainteresowanie.

 

Nie każdy musi znać się na kredytach, od tego jesteśmy, aby tutaj pomóc:)

[PolskiHTC]

Sentinel75:

ad. 2

Będę musiał o tym porozmawiać w pracy.

 

ad. 3

To też ciekawe bo też nie mamy (mamy bardzo dobrą komunikację miejską). Czy musimy iść do Urzędu Wojewódzkiego i złożyć wnioski o wydanie paszportów?

 

lzalewski:

Dobrze że jest takie miejsce gdzie można otrzymać pomoc. Należą się Wam duże brawa ;)

[RobertS]

ad. 2

a miałby być z tym jakiś problem? mam konto i proszę mi tam przelewać wynagrodzenie

 

ad. 3

w ostateczności można napisać oświadczenie mówiące o tym, że klient NIE posiada innego dokumentu tożsamości ze zdjęciem

 

ps

a brawa to się mogą należeć po zakończeniu procesu kredytowego ;-)

[lzalewski]

lzalewski:

Dobrze że jest takie miejsce gdzie można otrzymać pomoc. Należą się Wam duże brawa ;)

 

Doceniając to co robimy, możesz skontaktować się w celu poprowadzenia Ciebie przez proces kredytowy:)

[PolskiHTC]

Sentinel75:

ad 2.

To żaden problem. Sądzę że "mówię i mam".

 

lzalewski:

Czy proponowane przez Ciebie (Pana? Czy na forum możemy być na "Ty"?) warunki kredytu są ostateczne i pewne? Czy możesz mi pomóc na odległość? (nasze województwa sąsiadują ze sobą, ale to nadal jest przynajmniej >100 km)

 

Nie byłbym sobą gdybym nie zadał kilku pytań ;) Oto one:

[1] Czy to że mama ma rentę na czas określony (przedłużaną od 2004 roku), tj. do marca 2016 może wpłynąć negatywnie na naszą zdolność kredytową?

[2] Czy w przypadku, nie daj Boże, śmierci jednego z kredytobiorców bank może żądać zmiany warunków kredytu?

[3] Czy utrzymywanie wysokiego salda (powyżej comiesięcznego wynagrodzenia) na koncie w PeKaO SA ma sens? Tj. czy to pomoże w obsłudze kredytu?

[4] Czy PeKaO będzie samo pobierać wysokość należnej raty z ROR?

 

Pozdrawiam!

Łukasz

[lzalewski]

W moim przypadku pomoc nie do końca jest na odległość. Z każdym swoim klientem staram się spotkać i prawie zawsze tak się dzieje. Dojazd do Gdańska nie stanowi problemu (to raptem 2h jazdy). W minionym miesiącu zamknąłem 2 kredyty dla klientów z Trójmiasta. Oferta podana przeze mnie jest oczywiście taka jaką otrzymacie. Oczywiście wniosek należy złożyć do 2-3 banków równolegle.

 

1. Dochód mamy nie będzie wzięty pod uwagę. Zdolność wynika z dochodu Twojego i taty.

2. Nie. Aczkolwiek ja każdego ze swoich klientów zachęcam do ubezpieczania się na taką okoliczność.

3. Nie pomoże, ale poduszkę finansową należy posiadać na wszelki wypadek.

4. Tak.

[PolskiHTC]

Dzień dobry,

Po niemalże miesiącu udało mi się (prawie) zakończyć moją batalię z bankiem i dzisiaj dostałem mailem umowę kredytu MdM.

 

Kwota kredytu: 146.207,50 PLN.

Okres: 180 miesięcy (15 lat)

Na dzień zawarcia Umowy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej wynosi 1.110,61 PLN.

 

Warunki:

- posiadanie rachunku na który wpływa wypłata

- karta debetowa

- karta kredytowa (70 PLN / m-c)

- ubezpieczenie od ognia

 

Parametry:

- prowizja - 1,75% (2558,63 / 146207,50 PLN)

- stopa bazowa kredytu mieszkaniowego - 1,73%

- marża banku - 1,65% (podwyższona o 1% do czasu ustanowienia hipoteki)

- oprocentowanie kredytu MdM w stosunku rocznym wynosi: 3,38 %

- rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 4,65 % w stosunku rocznym

- wartość wskaźnika LTV na dzień zawarcia Umowy wynosi 69,32%

 

 

Interesuje mnie poniższy zapis w dziale "Prowizje, opłaty..."

12) koszt ubezpieczenia na życie 6.579,34 zł,

(koszt ubezpieczenia składników majątkowych / ubezpieczenia na życie ustalony jest według stawki obowiązującej w*Zakładzie Ubezpieczeń w dacie zawarcia umowy i może ulec zmianie w przypadku zmiany stawek przez Zakład Ubezpieczeń, zmiany samego Zakładu Ubezpieczeń itp.)

Bank zażądał ode mnie uposażenia na polisach na równowartość 25% kredytu. Czy mam rozumieć że będą chcieli żebym dodatkowo ubezpieczył się u nich?

 

Dokumenty składałem pod koniec września, kobieta z banku podobno 3 razy wysyłała dokumenty do centrali w celu negocjacji, ale zmieniły się warunki i nic lepszego nie mogła uzyskać niż mi zaproponowała.

Co sądzicie o takich warunkach?

[lzalewski]

Warunki są dobre. Minusem PEKAO S.A. są jedynie warunki wcześniejszej spłaty kredytu - prowizja w całym okresie kredytowania.

 

Bank podaje koszt szacunkowy. Nie musisz korzystać z ubezpieczenia bankowego. Jeśli ubezpieczenie przez bank jest wymagane to niezależnie od tego, skąd to ubezpieczenie pochodzi, bank koszt podać musi.