Przeniesienie kredytu hipotecznego z PKO BP do innego banku

[Ynex]

Dzień dobry,

 

zastanawiam się na przeniesieniem kredytu hipotecznego z PKO BP do innego banku. Powodem jest to, że spłaciłem prawie 2/3 kapitału, bank nie chce się łatwo zgodzić na skrócenie okresu kredytowania, robi mi wszystko pod górę.

 

Umowę kredytową zawarłem w marcu 2012 r. Był to kredyt bez wkładu własnego, kapitał: 155 tys. zł na mieszkanie na rynku wtórnym o wielkości 46,3 m kw. w 50-kilkutysięcznym mieście.

 

Okres kredytowania to 30 lat. Do spłaty pozostało obecnie 66 tys. 224,65 zł.

 

Interesuje mnie to czy warto przenosić kredyt, jakie mogą być warunki przeniesienia oraz czy banki chętnie zajmują się takimi sprawami.

[lzalewski]

Proszę zapoznać się z informacjami znajdującymi się w poniższym linku i wypełnić schemat.

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html

[Ynex]

Kredyt standardowy - przeniesienie do innego banku

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 5-10 lat

Wysokość kredytu: 155000 zł, do spłaty pozostało: 65000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: przy braniu kredytu wkład własny wynosił 0 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości: 46,3 m kw.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Ostrołęka, mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji: lokal wyremontowany i zamieszkany

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29

Aktualne obciążenia kredytowe: otwarty debet 150 tys. zł na rachunku bieżącym (całkowicie niewykorzystany), karta kredytowa 10000 zł (spłacana na bieżąco w okresach bezodsetkowych)

Historia w BIK: 553 pkt. Raport PLUS w załączeniu poniżej

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 1300 zł netto miesięcznie (minimalna krajowa), umowa na czas nieokreślony od kilkunastu miesięcy

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: nie dotyczy

Działalność gospodarcza: KPiR, zasady ogólne, VAT.. Średni dochód za trzy kwartały tego roku (rozliczenia kwartalne VAT i PIT-5): 9662 zł, miesięcznie: 3222 zł

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: od stycznia 2007 bez przerwy

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę wypłacane gotówką

Inne istotne informacje:

[PlanFinance]

Wypełnij dane zgodnie z wymaganiami forum.

[Doradca Lubuskie]

W przypadku dochodu z działalności proszę podać

 

- przychód, dochód oraz amortyzacja 2014 oraz rozliczone miesiące tego roku

- czy składki ZUS wliczone są w koszta?

 

Od kiedy jest prowadzona działalność

[Ynex]

Na podstawie PIT-36 za 2014 rok:

- przychód z działalności: 420.664,78 zł

- dochód po odliczeniu dochodu zwolnionego, strat i składek ZUS (pole 149 z PIT-36): 20.327,67 zł

 

Składki ZUS w przypadku 2015 roku prawdopodobnie jeszcze nie są odliczone, muszę dopytać księgową.

 

Działalność prowadzona jest nieprzerwanie od stycznia 2007 roku.

 

Jeśli są jakieś uwagi co do wypełnienia szablonu proszę o konkrety, od razu odpiszę.

[PlanFinance]

Na podstawie PIT-36 za 2014 rok:

- przychód z działalności: 420.664,78 zł

- dochód po odliczeniu dochodu zwolnionego, strat i składek ZUS (pole 149 z PIT-36): 20.327,67 zł

 

Składki ZUS w przypadku 2015 roku prawdopodobnie jeszcze nie są odliczone, muszę dopytać księgową.

 

Działalność prowadzona jest nieprzerwanie od stycznia 2007 roku.

 

Jeśli są jakieś uwagi co do wypełnienia szablonu proszę o konkrety, od razu odpiszę.

 

Im dłużej będziesz robił po swojemu tym dłużej nie dostaniesz żadnej odpowiedzi.

[Ynex]

Może teraz będzie dobrze. W razie braków o wskazówki co uzupełnić.

 

Kredyt standardowy - przeniesienie do innego banku

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 5-10 lat

Wysokość kredytu: 155000 zł, do spłaty pozostało: 65000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: przy braniu kredytu wkład własny wynosił 0 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości: 46,3 m kw.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Ostrołęka, mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji: lokal wyremontowany i zamieszkany

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29

Aktualne obciążenia kredytowe: otwarty debet 150 tys. zł na rachunku bieżącym (całkowicie niewykorzystany), karta kredytowa 10000 zł (spłacana na bieżąco w okresach bezodsetkowych)

Historia w BIK: 553 pkt. Raport PLUS w załączeniu poniżej

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 1750 zł brutto miesięcznie (minimalna krajowa), umowa na czas nieokreślony od kilkunastu miesięcy

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: nie dotyczy

Działalność gospodarcza: KPiR, zasady ogólne, VAT.

 

2013 rok:

- przychód z działalności: 359.404,95 zł

- dochód po odliczeniu ZUS: 27.015,33 zł

 

2014 rok:

- przychód z działalności: 420.664,78 zł

- dochód po odliczeniu ZUS: 20.327,67 zł

 

2015 rok:

- dochód (styczeń-wrzesień): 29.058 zł (rozliczenie kwartalne VAT i PIT-5)

 

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: nieprzerwanie od stycznia 2007

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę wypłacane gotówką

Inne istotne informacje: Kredyt w 2012 roku wziąłem samodzielnie, byłem wtedy kawalerem. W 2014 roku zmieniłem stan cywilny.

[RobertS]

jaka jest aktualna wartość nieruchomości?

czy tylko Ty uzyskujesz dochód?

czy debet w rachunku i KK możesz zamknąć przed złożeniem wniosku?

[Ynex]

Wartość nieruchomości około 138 tys. zł.

Żona jest w ciąży i na razie nie pracuje.

Mogę zamknąć KK i debet, ale wolałbym nie (o ile to możliwe), bo ponowne otwarcie wiąże się z dużą prowizją.

[RobertS]

dochód z DG nie powala niestety, a zobowiązania duże, pewnie również z tego powodu PKO BP nie zgadza się na skrócenie okresu kredytowania

[Ynex]

PKO BP na skrócenie się zgadza, ale kombinuje z wysokością raty nie chcąc przywrócić jej do wysokości, która była na początku okresu kredytowania (po kilku nadpłatach wysokość raty spadła o 2/3).

[PlanFinance]

PKO BP na skrócenie się zgadza, ale kombinuje z wysokością raty nie chcąc przywrócić jej do wysokości, która była na początku okresu kredytowania (po kilku nadpłatach wysokość raty spadła o 2/3).

 

Zrozum że może nie masz zdolności na taką ratą na obecną chwilę. Masz debet w wysokości 150k PLN, który dla analityka może być znacznym obciążeniem nawet jeśli nie jest wykorzystany. Dochody niestety niewielkie więc sprawa jest jasna.

[Ynex]

Ok, to spłacę jak najszybciej, popłacę podatki i wrócę tu do was w przyszłym roku. Dzięki za pomoc.

[Mr Tomek]

przy nadpłacie teoretycznie jest opcja na wskazanie co ma się stać z ratą po nadpłacie (dawno tego nie robbiłem i może to się zmieniło?)

 

Popatrz lepiej jaką masz marżę na kredycie. Kredyt ma już kilka lat więc warunki mogą być bardzo fajnie i nie warto szukać czegoś nowego.

Z nadpłatami w PKO nie ma problemu, jedynie trzeba złożyć dyspozycje i pobiorą wskazaną kwotę.

W ten sposób też możesz się pozbyć kredytu wcześniej, małymi lub większymi kwotami bez bawiennia się od nowa w papierologię.

[Ynex]

W normalnych bankach można przy nadpłacie skrócić czas kredytowania. W PKO BP nie. Składanie wniosku wiąże się z aneksem, który kosztuje 300 zł, a panie w banku nagle przestały mnie lubić, gdy zacząłem mówić, że taki aneks chcę zawrzeć. Jedna nawet na mnie nakrzyczała.

 

Bank robi wszystko, aby po spłacie przeze mnie prawie 2/3 kredytu, dalej łoić kasę z odsetek, które bez skrócenia okresu kredytowania, wciąż są wyższe niż kapitał. To jest nonsens. Mam już dość przepychanek z PKO BP, dlatego próbuję po prostu przenieść kredyt, choć wiem, że papierologii jest wiele.

 

Popracuję nad dochodem, ten kredyt spłacę możliwie szybko i będę pracował na kolejny, wyższy i nową nieruchomość.

[PlanFinance]

W normalnych bankach można przy nadpłacie skrócić czas kredytowania. W PKO BP nie. Składanie wniosku wiąże się z aneksem, który kosztuje 300 zł, a panie w banku nagle przestały mnie lubić, gdy zacząłem mówić, że taki aneks chcę zawrzeć. Jedna nawet na mnie nakrzyczała.

 

Bank robi wszystko, aby po spłacie przeze mnie prawie 2/3 kredytu, dalej łoić kasę z odsetek, które bez skrócenia okresu kredytowania, wciąż są wyższe niż kapitał. To jest nonsens. Mam już dość przepychanek z PKO BP, dlatego próbuję po prostu przenieść kredyt, choć wiem, że papierologii jest wiele.

 

Popracuję nad dochodem, ten kredyt spłacę możliwie szybko i będę pracował na kolejny, wyższy i nową nieruchomość.

 

Niestety masz mylne pojęcie i to o kilku kwestiach.

 

Tylko w kilku bankach da się bez zbędnych formalności skrócić okres kredytowania bez badania zdolności do wysokości poprzednio opłacanej raty.

 

PKO BP oprócz aneksu będzie chciał 0,5% prowizji za skrócenie okresu kredytowania.

 

Niestety macie słabe papiery dochodowe i problemy wynikają z tego faktu.