Przeniesienie nowego kredytu do innego banku?

[agatam2908]

Witam niecały miesiąc temu mąż wziął kredyt gotówkowy. Kredyt ten jest przeznaczony na pomoc dla rodziny męża, brał go ''na szybko''. Rodzina oczywiście zobowiązała się spłacać zobowiązania, natomiast ja mam pytanie z innej beczki. Mąż nie otrzymał zbyt dobrych warunków i tak pomyślałam sobie, że może udałoby się ten kredyt gdzieś przenieść, obniżyć ratę i przy okazji odzyskać zwrot ubezpieczenia (którego nie chcieliśmy, a okazało się, że jednak jest i jest to kwota niemała, bo ponad 5 tys złotych).

Kredyt był brany na kwotę 48 tys, ale rzeczywiście z prowizją wyszło jakieś 55 tysięcy ( w tym także ubezpieczenie). Rata kredytu na 84 miesiące wynosi 902 zł. Mąż brał kredyt w swoim banku - BGŻ BNP Paribas. W umowie mamy zapis, że jeśli zrezygnujemy z ubezpieczenia to stopa procentowa wzrośnie o 2 punkty, więc tak mnie przed chwilą natchnęło, aby zapytać Państwa, czy jest szansa, aby przenieść kredyt po prostu do innego banku. Myślałam także o przeniesieniu konta męża, na które wpływa wynagrodzenie, ponieważ po prostu warunki konta męża też podlegają dyskusji. Każdy przelew kosztuje 1 zł, prowadzenie konta jakieś 15 zł, opłaty za kartę itp.

Teraz już się tak nie spieszymy, więc każda oferta z niższą ratą (bez ubezpieczenia, bo tak jak pisałam kredyt spłaca kto inny, więc to ubezpieczenie nawet nie jest nam potrzebne), a poza tym postaramy się to spłacić w ciągu 2-3 lat.

 

Kwota kredytu 48 albo 55 tys (nie wiem, jak to wygląda w przypadku przeniesienia, ale nie chcemy nic dobierać tylko po prostu przenieść ten kredyt, który mamy)

Pożądana długość okresu kredytowania najlepiej tyle samo, czyli 84 miesiące, ale gdyby udało się na krócej i byłaby ta sama rata to było by super, lub na 84 miesiące, ale rata niższa niż 902 zł i bez ubezpieczenia.

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: około 2220 (tak wyszło z wyliczeń wynagrodzenia przy braniu kredytu)

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Bgż BNP Paribas

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa od jakiś 7 lat i jest na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 28

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 5815 BPH i jakieś 2 tys Santander no i ten kredyt duży w bgż.

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 902 zł (ten kredyt który chcielibyśmy przenieść) oraz 184 BANK BPH (ta rata nam odpowiada, gdyż kredyt jest na bardzo dobrych warunkach) + 66 zł kredyt ratalny Santander

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) były kredyty, wszystkie spłacone wcześniej, a raty zawsze w terminie.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach BGŻ, BPH, Meritum

 

I tak to mniej więcej wygląda. Zaczęłam się nad tym zastanawiać, bo jeśli byłaby możliwość obniżenia nawet chociaż trochę tę ratę, przy czym okres kredytowania został by ten sam, a kredyt byłby bez ubezpieczenia to byłoby dużo prościej, ponieważ odzyskalibyśmy kwotę 5 tys, które moglibyśmy sobie odłożyć na czarną godzinę (w razie gdyby chociażby osobie, dla której mąż wziął ten kredyt się powinęła noga)

Jeśli ktoś dotrwał do końca to dziękuję za przeczytanie i za ewentualne odpowiedzi. Pozdrawiam serdecznie i życzę miłej nocy.

[slawek2802]

Ma Pani możliwość podesłania umowy na maila albo rozpisania następujących informacji:

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[agatam2908]

Panie Sławku jak najbardziej mam tę umowę pod ręką. Za chwileczkę do Pana napiszę na priv.

[slawek2802]

ok:)

[agatam2908]

Oczywiście jesteśmy otwarci na wszelkie propozycje :-)

[slawek2802]

Proszę zrezygnować z ubezpieczenia, oprocentowanie wzrośnie maksymalnie do 10% - więcej nie może, rata wzrośnie parę złotych, jeśli obecne oprocentowanie wynosi 9,4%. A kwotę ubezpieczenia Państwo sobie zostawią. Jak będą państwo chcieli teraz przenieść kredyt, to będą Państwo płacić drugi raz prowizję.

[agatam2908]

W umowie jest napisane, że oprocentowanie wzrośnie o 2 punkty procentowe. Co to oznacza? O ile realnie ta rata może wzrosnąć?

[slawek2802]

Oprocentowanie może maksymalnie wzrosnąć do 10% - 4 krotność stopy lombardowej. Pomimo tego zapisu Bank nie podniesie oprocentowania o dwa punkty procentowe. Rata może wzrosnąć o ok 15zł - 17zł

[agatam2908]

A mam jeszcze pytanie z innej beczki, czy przy tych zobowiązaniach mąż ma jeszcze w ogóle jakąkolwiek zdolność kredytową? Pomogliśmy tym kredytem rodzinie (nie mieliśmy zbytnio wyjścia), ale za jakieś pół roku/rok na pewno będziemy chcieli wziąć się w końcu za remont naszego mieszkania i pewnie część środków będzie trzeba dokredytować. Czy przy tych zobowiązaniach jest w ogóle jeszcze zdolność? Jeśli tak to jaka?

[slawek2802]

Jeżeli ma Pani możliwość podesłania umowy na maila to przeanalizuję wszystkie zapisy.

[agatam2908]

No to faktycznie opłaca się zrezygnować z tego ubezpieczenia, jeśli rata wzrosłaby tylko o 17 zł. Jak zrezygnować z takiego ubezpieczenia?

[slawek2802]

Przy tym dochodzie i posiadanych kredytach raczej nie będzie zdolności na dodatkowy kredyt.

[agatam2908]

Na tę chwilę nie mam takiej możliwości (bo w drugim pomieszczeniu padła nam elektryka, a tam jest skaner i drukarka), ale jutro lub po jutrze już powinnam mieć taką możliwość.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

W takim razie proszę w wiadomości prywatnej o podanie e-maila do Pana, prześlę skany umowy do Pana w dniu jutrzejszym lub po jutrze.

P.S A jeśli spłacimy bank BPH i zniknie nam rata 184 zł i kwota kredytu 5800 to będzie jakaś sensowniejsza zdolność? Pytam póki, co z ciekawości, bo trochę się wkopaliśmy z tym kredytem, a na jego spłatę możemy liczyć dopiero za jakieś 2 lata.

[slawek2802]

Wszystko zależy od tego jaki wtedy będzie miał Pani mąż dochód.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wysłałem wiadomość z e-mailem.

[agatam2908]

Ok dziękuję

[KFP_Bartek]

Witam,

rozumiem że chcecie Państwo przenieść te kredyty do jednego Banku i wydłużyć okres spłaty ?

[slawek2802]

Kredyt ma być na ten sam okres kredytowania co jest. Konsolidowany ma być tylko kredyt wzięty miesiąc temu - ale ten zabieg nie będzie się opłacać, lepiej zrezygnować z ubezpieczenia.

[Finalist]

Większy problem będzie w kontekście uzyskania kolejnego kredytu, tego dla siebie.

Tu pojawia się już opcja jedynie tej konsolidacji, wydłużenia okresu i obniżenia raty wszystkich kredytów, ale wiadomo że jest to mało wygodne w sytuacji, w której ten duży kredyt spłaca ktoś inny. Państwu zależy, żeby zostać jak najszybciej spłaconym, więc wydłużanie okresu jest tutaj nie na rękę.

[DoBraMar]

Tak jak pisał slawek2802 najlepszym wyjściem będzie teraz odstąpienie od ubezpieczenia i odzyskanie środków na ten cel przekazanych, którymi mogą Państwo nadpłacić kapitał kredytu ( po ich odzyskaniu), co tym samym zmniejszy ratę mimo wzrostu oprocentowania do max 10%

 

Nie radziłabym nigdzie przenosić tego kredytu , gdyż będą to kolejne zapytania w BIK, a jeśli za jakiś czas chcą Państwo starać się o dodatkowe środki, lepiej nie mieć tych zapytań do banków.

 

Jeśli chodzi o zdolność to nie będzie ona tak oczywista , przy tych zobowiązaniach. Radziłabym ewentualnie w okresie , kiedy będą Państwo potrzebować środków na planowany remont zrefinansować WSZYSTKIE! zobowiązania razem na najdłuższy możliwy okres np. 120 m-cy z dobraniem jakiejś dodatkowej kwoty ( możliwej do uzyskania)

[Finalist]

Konsolidacja w Reiffeisen Banku jest bez prowizji i bez ubezpieczenia, warunki będą lepsze niż w BGŻ BNP

 

W Raiffeisenie zabraknie trochę dochodu aby zmieścić się w mnożniku 24 krotności, więc ten bank niestety nie jest rozwiązaniem sytuacji.

[KFP_Bartek]

Witam,

kredyt z BGŻ można przenieść do Alior Banku, ale decyzję o tym czy się opłaca pozostawiam Państwu:

 

Nazwa banku: Alior Bank

Wysokość kredytu netto: 55 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 60 500 zł

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia: prowizja: 10%, ubezpieczenie: brak

Oprocentowanie: 6,99 %

RRSO: 9,81%

Rata: 706,41 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu - chętnie pomogę przeprocesować wniosek.

 

Pozdrawiam

[agatam2908]

Podnoszę temat.

Wtedy nie złożyliśmy rezygnacji z tego ubezpieczenia, wpadły nam inne dość poważne sprawy i ta sprawa odeszła na bok, jednakże teraz chcielibyśmy z ubezpieczenia zrezygnować. Problem polega na tym, że w banku poinformowano nas, o tym, że te 2 punkty procentowe zostaną naliczone '' z automatu''. Powiedziałam o czterokrotności stopy lombardowej, więc Pani z obsługi powiedziała, że najlepiej jest dodać pismo z podstawą prawną, że bank może nam podwyższyć oprocentowanie tylko do 10 % i nie wyżej. Chciałabym prosić o pomoc w tym temacie, ewentualnie jaka będzie to podstawa prawna. Kwota ubezpieczenia jest niemała, w naszym przypadku ubezpieczenie jest zbędne, gdyż to nie my spłacamy kredyt.

[Finalist]

Nie potrzebuje Pani żadnej podstawy prawnej, widocznie doradca z oddziału nie do końca orientuje się w swojej pracy.

Składają Państwo poprzez infolinię rezygnację z ubezpieczenia i tyle. Po zwrocie, otrzymają Państwo nowy harmonogram z oprocentowaniem 10% i nową wysokością raty. Z pracownikiem infolinii rozmawiać trzeba konkretnie i stać przy swoim, nie dać się przekonywać, że Państwa decyzja jest zła itp.

[KFP_Bartek]

Proszę posłuchać kolegi Finalst przerabialiśmy już podobne sprawy dziesiątki razy.

Pozdrawiam

[agatam2908]

Dziękujemy serdecznie za odpowiedzi. Ciężko się rozmawia z tym bankiem, chcą jakiś podstaw prawnych, ale pomyślałam sobie, że w poniedziałek pójdziemy do placówki i po prostu napiszemy adnotację, że bank nie ma prawa podnieść nam oprocentowania powyżej 10 %, ponieważ 10 % stanowi czterokrotność stopy lombardowej i powyżej tego bank nie ma prawa nam podnieść stopy procentowej. Tak na wszelki wypadek, skoro się tak upierają.