Które zło wybrać?

[Majczik]

Witam wszystkich serdecznie,

jestem tu nowa jeśli coś napiszę nie tak jak powinnam proszę o wybaczenie a nie linczowanie ... ;)

 

Otóż chcę wziąć kredyt na mieszkanie z dofinansowaniem mdm.

Wnioski złożone, termin goni bo przez problemy ktore mnie napotkaly aneksuje rezerwacje z deweloperem juz trzeci raz.

 

Przechodząc do konkretów potrzebuje tylko Waszej fachowej porady odnośnie tego na ktory bank sie zdecydować mając już dwie pozytywne odpowiedzi (nareszcie).

 

Bank nr 1

Alior

Kredyt mdm megahipoteka

204,000 zl

Marża 1,89%

Prowizja 2% wliczona w kredyy

Dlugosc kredytu 264 m-ce

Zrezygnowalam z ich ubezpieczenia ktore mi wciskano oferujac marze 1,59% - na 5 lat ubezpieczenie na 204,000 (na 100%kredytu )w kwocie 10 000 zl doliczone do kredytu ) pozniej musialabym dokupywac dalej albo szukac na zewnatrz przy czym marża pozostalaby ta sama. Na ten moment mam oferte z Warty 600 zl/rok.

Ubezpieczenie pomostowe do 09.2016 224zl/m-c

Ubezpieczenie nieruchomosci 189zl /rok

Splaty , nadplaty po 3 latach bekosztowo

 

Bez dodatkowych wymogów kart itd

 

 

Drugi bank

Pekao SA

Kredyt na 199 000

254 m-ce

Marża 1,75 % (przy wzieciu karty kredytowej z ktorej po pol roku moge zrezygnować bez podwyzszenia marży )

Ubezpieczenie dla wapolkredytobiorcy na 25% (50 000 zl - kwota oferowana u nich w banku to 600 zl rocznie w Alianz)

Prowizja 1,75%- platna gotówką

Ubezpieczenie nieruchomosci obowiazek u nich 285 zl/ROK ( nie znam konsekwencji z rezygnacji)

Pomostowe do wrzesnia 109 zl/miesiecznie

Przez caly okres kredytowania wszelkie nadplaty platne 2%

 

 

 

Czy ta roznica w marży ma duze znaczenie na przyszłość mojego kredytu i placonej raty w przypadku skoku wiboru ?

Alior- nadplacam bezkosztowo, dodatkowo gdybym zeszla ze swiata to mam caly kredyt ubezpieczony a w pekao sa tylko 25% ale za to nizsza marża, nizsze pomostowe ale wyzsze ubezpieczenie nieruchomosci ...

Serio nie wiem na czym się bardziej skupić.

 

Pozdrawiam,

Majka

[RobertS]

BDB warunki jak na Alior (marża 1,89% i prowizja 2%), w PeKaO niby lepsze, ale pamiętaj, że wcześniejsza spłata to 2% prowizji w całym okresie kredytowania.

W PeKaO SA warto wykupić ubezpieczenie poza bankiem, wychodzi znacznie taniej, a konsekwencją jest zwyżka marży o 0,05%.

 

Wibor ma taki sam wpływ na obydwa banki więc nim się nie sugeruj. Ubezpieczenie na życie (w zależności od wieku) możesz mieć taniej niż za 600 zł rocznie...

[Majczik]

Dziękuję za odpowiedź.

W Pekao SA musi się ubezpieczyć na 25% kredytu moja Mama w wieku 48 lat.

Zaś w Aliorze ja 27 lat na 100 %. Na ten moment własnie najkorzystniejsze oferty które dostałam to po 600 zł w obu przypadkach.

 

Masz na myśli ubezpieczenie do mieszkania, że wtedy marża zwrośnie o 0,05 %? I mimo to warto poszukać? Zapewne znalazłabym za 100 zł rocznie taniej ale nie umiem sobie tego wszystkie przekalkulować bo jak bedzie wyzsza marza to bede wieksze raty płacić..

Mózg mi już paruje ..

[RobertS]

Ubezpieczenie podstawowe (dla banku) można kupić za ok. 50-70 zł rocznie, w banku 3x więcej. Nawet jak policzysz, że rata kredytu będzie o kilka złotych miesięcznie wyższa to nadal się opłaca poza bankiem.

[Majczik]

Zadzwonię dzisiaj do ubezpieczalni i podpytam o ceny ubezpieczenia za mieszkanie.

 

Marża w Pekao 1,75 (gdybym zrezygnowala z ubezpieczenia na mieszkanie to zrobi się 1,80%)

W Aliorze 1,89 czyli to pewnie nie bedzie wielka roznica na racie..

tylko sytuacja jest taka ze w pekao sa mam o 10 miesiecy krotszy kredyt wiec zaoszczedzam tyle rat:)

[SD Kielce]

Ubezpieczenie podstawowe (dla banku) można kupić za ok. 50-70 zł rocznie..

 

A do niedawna sam w to nie dowierzales ale to jest fakt.

Polecam poszukać w TU Prevoire, ubezp. wyjdzie dużo taniej niż 600 zl rocznie.

 

Matematycznie taniej wychodzi PEKAO SA, pod względem warunków dodatkowych a raczej ich braków korzystniej wyglada Alior.

[RobertS]

Miałem na myśli ubezpieczenie nieruchomości. Takie ze składką jw. można założyć zdalnie, jak ktoś potrzebuje to zapraszam.

 

Natomiast w przypadku UnŻ preferuję takie, które daje realną ochronę czyli stała suma ubezpieczenia + warto zapoznać się z wyłączeniami w OWU, aby się nie okazało, że to jakaś wydmuszka tylko dla banku.

 

Zawsze sugeruję klientom wykupienie dobrego UnŻ czyli takiego, które realnie chroni, a nie jest tylko atrapą dla banku. Zawsze czyli nawet jeżeli bank takowego nie wymaga.

[Majczik]

A jaki byłby koszt takiego dobrego UnŻ ? w moim przypadku

dla Aliora na 204,000 zł - 22 lata- wiek 27 lat- zawód wykonywany recepcjonista

dla Pekao na 50,000 zł- na 22 lata- wiek 48 - zawód kadrowa

 

Ta "realna"ochrona na czym polega ?

[RobertS]

To dwie różne osoby do kredytu podchodzą? Raz 27 a raz 48 lat?

[Majczik]

Moja mama wspomaga mój kredyt i Pekao wymaga ubezpieczenia dla niej

zaś Alior dla mnie ;)

[RobertS]

Na 202.000 zł dla 27-latki składka ok. 60 zł/m-c lub 150 zł/m-c w opcji "zwrotka" czyli jeżeli ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia to otrzyma zwrot wpłaconych składek = 36.000 zł. Takie połączenie ubezpieczenia z oszczędzaniem.

 

Dla 48-latki składka (50.000 zł SU) to ok. 80 zł/m-c.

Ww. składki dla osób zdrowych.

 

Realna ochrona polega na tym, że faktycznie jest szansa na wypłatę odszkodowania. W jednym z tańszych TU w OWU było mnóstwo wyłączeń. Np. poziom alkoholu we krwi >0,02 promila powoduje odmowę wypłaty odszkodowania. Takie stężenie ma się po wypiciu jednego piwa lub kieliszka wina.

[Majczik]

Jeśli miałabym teraz wybierać sugerując się ubezpieczniem to lepiej by byłó żebym ja płaciła 700 zł rocznie za zabezpieczony cały kredyt a w przypadku Mamy tylko 50,000 zł ..

 

Ale czy powinnam tym sie sugerować przy wyborze kredytu ?

 

Teraz jakbym sobie przeliczyła wszystko to płacąc więcej za ubezpieczenie Mamy, rezygnując z ubezpieczenia w Pekao mieszkania podnoszac marże do 1,80 zł to może się okazac że róznica pomiedzy Aliorem a Pekao SA jest naprawdę niewielka.

[RobertS]

W Aliorze kredyt bierzesz sama a w PeKaO SA razem z mamą, która będzie miała zobowiązanie w BIK. Jeżeli oferty są porównywalne to lepiej brać kredyt samodzielnie.

Poza tym pamiętaj, że w PeKaO masz prowizję (2%) za wcześniejszą spłatę w całym okresie kredytowania.

 

ps

jakie duże mieszkanie? które piętro? kod pocztowy oraz na jaką kwotę ma być ubezpieczenie?

[Majczik]

W obu bankach biorę z Mamą.

Mieszkanie 56,4 m2

4 piętro ( z 5)

Wartość mieszkania 285,000 zł

80-041

[RobertS]

Składka roczna 69 zł, w tym ryzyko powodzi (wymagane przez banki) oraz OC na 40.000 zł (gdybyś np. sąsiada zalała) za 1 zł.

[Majczik]

No to rzeczywiście... o niebo lepsza oferta od oferowanej przez Banki

[RobertS]

Jak będziesz zainteresowana to daj znać.

 

ps

Pamiętaj, że do wypłaty kredytu (w Aliorze) potrzebna jest polisa ubezpieczeniowa. Od ręki jej nie otrzymasz więc wniosek o ubezpieczenie na życie musisz złożyć wcześniej. Na polisę czeka się nawet 2 tygodnie. Jeżeli ubezpieczać będzie się mama to (ze względu na wiek) może się zdarzyć, że TU poprosi o zrobienie badań lekarskich.

[Majczik]

Bardzo Ci dziękuję za pomoc i fachowe porady.

Powiem szczerze, że nim sie tu zalogowalam sklanialam sie na Pekao SA a teraz jakos oczy mi sie bardziej otworzyly i chyba Alior wygrywa.

Jeszcze mam chwile czasu na decyzje bo jednak o pare nowych dokumentów poprosili.

Bede sie kontaktować jakby co.

 

Dzisiaj dostalam oferte z ubezpieczalni zaufanej na polise (200tys.) Za 41 zl/ m-c.

 

Brzmi korzystnie.