Współny kredyt na zakup domu

[hamis]

10% na pewno, myślę, że 20% by się udało. Czyli liczmy ok. 50k...

 

 

Jeszcze jedno pytanie:

Rozumiem, że bank robi kosztorys nieruchomości / możemy zrobić go sami (rzeczoznawca). Czy gdyby rzeczoznawca uznał, że nieruchomość jest warta przykładowo 260000 to udałoby nam się tyle dostać? Oczywiście ze sprzedającym bym się jakoś dogadał i dostałby np 230000, czyli mamy niejako 30000 wkładu własnego. Czy takie triki przechodzą w rzeczywistości czy tylko w artykułach w sieci? ;)

[PlanFinance]

 

Jeszcze pytanie OT: oferta ogólnie jest wystawiona przez agencję nieruchomości. Czy gdybym skorzystał z ich usług to do nich należy załatwienie wszelkich kwestii prawnych i oni za to odpowiadają? Bo może warto wydać te 4500zł i mieć święty spokój z biurokracją...

 

Moim zdaniem to nie należy do obowiązków oraz odpowiedzialności biura nieruchomości. Po pierwsze pewne sprawy może załatwić tylko właściciel, po drugie biuro nie ma wpływu czy bank coś zaakceptuje czy nie. Opłata o której mówisz jest za skojarzenie obydwu stron.

[hamis]

PlanFinance.pl - W wypisie nie ma podanej powierzchni, więc rozumiem, że musiała by być zrobiona inwentaryzacja przez geodetę? Powinienem to zrobić we własnym zakresie przed udaniem się do banku czy najpierw bank musi wydać jakąś decyzję?

Protokół odbioru przez Inspekcję Budowlaną nie wystarczy? Oni też chyba musieli robić jakieś pomiary...

[PlanFinance]

Jeszcze jedno pytanie:

Rozumiem, że bank robi kosztorys nieruchomości / możemy zrobić go sami (rzeczoznawca). Czy gdyby rzeczoznawca uznał, że nieruchomość jest warta przykładowo 260000 to udałoby nam się tyle dostać? Oczywiście ze sprzedającym bym się jakoś dogadał i dostałby np 230000, czyli mamy niejako 30000 wkładu własnego. Czy takie triki przechodzą w rzeczywistości czy tylko w artykułach w sieci? ;)

 

Takie rzeczy przechodzą, ale co i jak tutaj się nie dowiesz. Niestety blisko do przestępstwa.

 

PlanFinance.pl - W wypisie nie ma podanej powierzchni, więc rozumiem, że musiała by być zrobiona inwentaryzacja przez geodetę? Powinienem to zrobić we własnym zakresie przed udaniem się do banku czy najpierw bank musi wydać jakąś decyzję?

Protokół odbioru przez Inspekcję Budowlaną nie wystarczy? Oni też chyba musieli robić jakieś pomiary...

 

W wypisach najczęściej nie ma wszystkich powierzchni. Wypis to jednak podstawa do zmian w KW. Będziesz musiał mieć też wyrys albo jakąś mapę zastępczą.

 

Jeśli w pozwoleniu na użytkowanie/zgłoszeniu zakończenia budowy będą dokładnie wymienione powierzchnie to powinno wystarczyć. Jeśli nie będzie to będziesz musiał zrobić inwentaryzację. Ja bym na Twoim miejscu się nie zastanawiał żeby nie tracić czasu. To chyba nie jest zbyt drogie - kojarzę że coś ok.300/400 PLN.

[hamis]

Takie rzeczy przechodzą, ale co i jak tutaj się nie dowiesz. Niestety blisko do przestępstwa.

 

Nie mówię o celowym zawyżaniu wartości mieszkania przez kosztorysanta. Pytam tylko z ciekawości, bo domy w tej okolicy chodzą przeważnie w wyższej cenie Rozumiem, że kwestia "dogadania się" ze sprzedającym jest nie do końca legalna? OK, więcej nie pytam ;)

 

 

W wypisach najczęściej nie ma wszystkich powierzchni. Wypis to jednak podstawa do zmian w KW. Będziesz musiał mieć też wyrys albo jakąś mapę zastępczą.

 

Jeśli w pozwoleniu na użytkowanie/zgłoszeniu zakończenia budowy będą dokładnie wymienione powierzchnie to powinno wystarczyć. Jeśli nie będzie to będziesz musiał zrobić inwentaryzację. Ja bym na Twoim miejscu się nie zastanawiał żeby nie tracić czasu. To chyba nie jest zbyt drogie - kojarzę że coś ok.300/400 PLN.

 

Rozumiem. Muszę zdobyć wszystkie dokumenty i wtedy będę wiedział czy inwentaryzacja jest konieczna. Drogie nie jest, więc postaram się szybko to zrobić. Tak to jest jak się kupuje dom 200km dalej...

 

Nie chciałbym jednak ponosić kosztów całej dokumentacji, gdyby okazało się, że nie mamy zdolności i i tak nic z tego nie wyjdzie

[PlanFinance]

Niestety kolejność jest taka że trzeba ustalić procentowy rozkład powierzchni. Dopiero wiedząc jak kształtuje się ten parametr można sprawdzać poszczególne banki ze względu na ograniczenia w możliwości kredytowaniu danej nieruchomości. Tutaj może zaważyć 1% w jedną lub druga stronę.

[hamis]

OK, jest potwierdzenie z Wydziału Geodezji:

Powierzchnia części komercyjnej - 65m2

Powierzchnia całkowita (razem z kotłownią) części niekomercyjnej - 160,4m2

Czyli powierzchnia całkowita = 225,4m2

 

Część komercyjna = 28,84% powierzchni całkowitej

[Doradca Lubuskie]

Czyli pod względem części komercyjnej sprawa jest do przejścia w większości banków

[hamis]

OK. W takim razie czy jest ktoś w stanie powiedzieć nam jak będzie wyglądała sprawa zdolności?

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli nieruchomość kosztuje 235tys i wkładu własnego będziecie mieli min. 20%, czyli 47tys to proponuję ING

Oczywiście zakładając że powierzchnia komercyjna nie przekroczy 30% powierzchni całkowitej budynku

 

Wtedy kredyt na 188tys

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 839zł (30 lat), 936zł (25lat)

- konto z wpływem min. 2000zł/msc oraz ubezpieczenie na życie 0,035%/msc kwoty kredytu

- wycena bankowa - 350zł lub własny operat

[hamis]

A coś bez wymaganego wpływu na konto? Docelowo chcę prowadzić tylko DG, więc musiałbym mieć raczej konto biznesowe...

 

A jak wygląda sprawa gdyby wkład własny wynosił 15% - 35250zł (tak, żeby zostawić sobie trochę gotówki na początkowe zabezpieczenie finansowe DG)?

[RobertS]

Przy 15% oferta w ING nie będzie dostępna (a jest ona jedną z lepszych na rynku). Wpływ na konto nie musi być z tyt. wynagrodzenia. Możesz mieć rachunek bieżący i przelewać do ING 2000 zł, zostawiać na nim tyle ile potrzeba na ratę, a reszta może wracać na źródłowe konto.

[PlanFinance]

Nic lepszego na rynku nie znajdziesz. Wpływ na konto to niemal standard. Tutaj jest wymagany tylko przez 3 lata. Obniżenie wkładu nie ma sensu. W obecnej chwili na rynku prawie nie ma ofert bez prowizji.

 

W działalności do rozliczeń wystarcz konto osobiste. Nie musi być firmowe.

[Doradca Lubuskie]

A coś bez wymaganego wpływu na konto? Docelowo chcę prowadzić tylko DG, więc musiałbym mieć raczej konto biznesowe...

 

A jak wygląda sprawa gdyby wkład własny wynosił 15% - 35250zł (tak, żeby zostawić sobie trochę gotówki na początkowe zabezpieczenie finansowe DG)?

 

Nie sztuką jest zdecydować się na kredyt hipoteczny w dowolnym banku, sztuką jest zdecydować się na taki który będzie pasował jak najlepiej skrojony garnitur

[Mr Tomek]

co do zdolności kredytowej to zdolność się znajdzie nawet na ok 210 tys czyli teoretycznie wkład własny mógłby być na poziomie tylko 10%

 

dochód z tytułu dopłat nie zostanie przyjęty do liczenia zdolności gdyż dziewczyna nie jest właściwie rolnikiem

 

Pod względem oferty oczywiście ING aktualnie jest liderem i trudno z tą ofertą dyskutować, ale tak czy inaczej musicie zabezpieczyć transakcję i wnioskować do jeszcze przynajmniej 2 banków

 

PS Oferta ING jest ograniczona czasowo więc trzeba by było się sprężyć i do końca miesiąca składać wniosek jeśli byście się na ich ofertę decydowali

[hamis]

Nie wiem czy do końca miesiąca się wyrobimy z wkładem. Czekamy na wpływ dopłat - wtedy będziemy mieli na wkład własny. Rok temu kasa wpłynęła w drugim tygodniu lutego...

[PlanFinance]

Wkład jest do uruchomienia kredytu a nie złożenia wniosku. We wniosku deklarujesz tylko rząd wielkości.

[Doradca Lubuskie]

Nie wiem czy do końca miesiąca się wyrobimy z wkładem. Czekamy na wpływ dopłat - wtedy będziemy mieli na wkład własny. Rok temu kasa wpłynęła w drugim tygodniu lutego...

 

W ING decyzja kredytowa ważna jest 90 dni. Tak więc masz dużo czasu żeby podpisać umowę

[hamis]

Panowie, pozwolę sobie odświeżyć wątek, ponieważ co nieco się zmieniło.

 

Nadal walczę ze Starostwem w kwestii powierzchni nieruchomości. Była właśnie robione inwentaryzacja i budynek został przekształcony ze sklepu w budynek mieszkalny z dodatkową funkcją usługową. Jednak geodeta z obecnym właścicielem się nie dogadali i nie zrobili pomiarów powierzchni, więc pewnie czeka mnie kolejna inwentaryzacja. A może da się jakoś inaczej przedstawić bankowi parametry nieruchomości? W wypisie z rejestru budynków jest jedynie POWIERZCHNIA ZABUDOWY, ale mam cały projekt budowlany i tam jest wszystko dokładnie zwymiarowane...

 

Wracając do sedna - niestety okazało się (wg projektu i własnych pomiarów), że część komercyjna wynosi około 35% budynku. Tak wiec większość banków odpada.

Co w takim wypadku proponujecie? Mój doradca namawia mnie na Alior, ewentualnie BGŻ + awaryjnie BPH.

Z tego co udało mi się dowiedzieć byłaby możliwość zrobienia tego jeszcze w lokalnym BPS-ie.

 

Dodatkowo zmieniły nam się chwilowo dochody i obecnie:

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Ja ok. 1900zł miesięcznie (1600zł podstawy + nadgodziny)/ narzeczona minimalna krajowa na umowie (+ ok. 150zł miesięcznie nadgodzin). W sumie obecnie będzie ok. 3370 zł miesięcznie.

 

Jaka jest długość decyzji w poszczególnych bankach? Cały czas czekamy na dopłaty, z których będzie wkład własny (które mogą wpłynąć w każdej chwili, lecz rząd ostatnio sobie jaja z ludzi robi w tej kwestii)...

 

Jakieś propozycje?