Konsolidacja 80 tyś.

[gremlin]

Witam,

 

Trochę się zadłużyłem i czas z tym zrobić porządek. Mam dość tych kredytów i mam nadzieję, że ten będzie ostatni.

 

Pracuję w administracji państwowej - 2600 netto - wynagrodzenie zasadnicze + nagrody, trzynastki, itd.

W związku z awansem zawodowym musiałem zrezygnować z umowy na czas nieokreślony. Mam umowę próbną (w tej samej instytucji) do czerwca 2016 co dotychczas. W czerwcu na 100% zostanie przedłużona na czas nieokreślony, pewnie też zakończy się podwyżką, ale konsolidacji chcę i muszę dokonać teraz.

 

Ponadto zarabiam jeszcze na umowach o dzieło, około 1000 zł miesięcznie (tj. 1000 jest zawsze, a często dużo więcej).

 

zatem:

 

Limit na koncie mBank: 34000

Kredyt w Deutsche Banku: około 30000

Santander Consumer: 12000

Karta kredytowa: 1100

Sygma Bank: 4500

 

Potrzebuję jeszcze 5000 na spłatę chwilówek.

 

Wszystkie kredyty spłacam regularnie, nie mam żadnych opóźnień, więc w BIK powinno być dobrze. Jestem kawalerem, mam 30 lat, nie mam żadnego majątku, zamieszkuję przy rodzinie.

 

Interesuje mnie kredyt z ratą 1000-1100 zł. Wtedy będę w stanie spokojnie spłacać i żyć.

 

Proszę o pomoc, wskazówki, porady.

[Maciek86]

Proszę wszystko wypełnić wg schematu, to postaramy się pomóc:

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[gremlin]

Kwota kredytu: 85000

Pożądana długość okresu kredytowania: 120 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: średnio 2711 zł

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): 2600 - podstawa

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: mBank

Miejscowość zameldowania: Rzeszów

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę, poza tym jeszcze umowy o dzieło

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa: od 2010 umowa była na czas nieokreślony, w związku z nowym stanowiskiem w tej samej instytucji nowa umowa od 1 stycznia 2016 do 30 czerwca 2016, później z pewnością będzie przedłużona na czas nieokreślony

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: NIP i stanowisko na priv

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 30

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: około 80000?

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1600

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK: wszystko spłacane regularnie, kredytów miałem mnóstwo, delikatne opóźnienia kilka lat temu

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: tylko wniosek o kredyt odnawialny w mbanku (zwiększenie limitu)

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku mBank

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 32000 - limit na koncie

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) nie dotyczy

5) wysokość raty odsetki około 300 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) co miesiąc około 100 zł

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku Deutsche Bank

2) data zawarcia umowy gudzień 2014?

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 35000

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty 621

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) składka jednorazowa

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 80 m-cy

 

Bank 3

 

1) nazwa Banku Santnder

2) data zawarcia umowy sierpień 2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 14000

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 44 raty x 400 zł

5) wysokość raty 400

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) składka jednorazowa

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 48 m-cy

 

 

Bank 4

 

1) nazwa Banku Sygma Bank

2) data zawarcia umowy luty 2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 5500

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 27 rat x 163 zł

5) wysokość raty 163

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) bez ubezpieczenia

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 36 m-cy

 

 

Bank 5

 

1) nazwa Banku Santnder

2) data zawarcia umowy sierpień 2011

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 1100 - karta kredytowa

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu):

5) wysokość raty 70

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Mniej więcej tak, po szczegółowe informacje musiałbym się udać do banków. Damy radę coś policzyć/znaleźć?

[Finalist]

Czyli obecnie na zaświadczeniu od pracodawcy będzie informacja, że umowa jest na czas określony tak ?

[gremlin]

Niestety, tak. Przez najbliższe pół roku. A konsolidacji i uporządkowania chwilówek i tego wszystkiego chciałbym dokonać niezwłocznie.

[Maciek86]

Proszę rozpisać wysokość trzech ostatnich wynagrodzeń.

Orientuje się Pan, kiedy pracodawca wystawi Panu PIT 11?

[gremlin]

Październik: 2073,64

Listopad: 2233,72

Grudzień: 2125,46

+ nagrody: 139,04 oraz 1393,48

 

Wypłaty od stycznia będą oscylowały w granicach 2500-2600.

 

PIT 11 dostaniemy na początku lutego zapewne.

 

+ do tego 1000 zl miesięcznie umowy o dzieło.

[Maciek86]

Mam pewien pomysł, ale muszę jeszcze dopytać o kwestię sald do spłaty.

Jeśli spłaca Pan kredyt wcześniej niż zakłada harmonogram, wówczas nie płaci Pan odsetek za pozostałe miesiące. W związku z tym w schemacie pytając o aktualny kapitał do spłaty odnosimy go do harmonogramu. Proszę otworzyć harmonogramy (do wszystkich 3 kredytów, limity zostawiamy w spokoju) i sprawdzić jaki będzie Pan miał kapitał do spłaty po opłaceniu obecnej raty. Powinien Pan mieć kolumnę z informacją "kapitał". Samo przeliczenie wysokość raty x ilość rat nie daje nam tej informacji, bo takie wyliczenie zawiera odsetki.

 

Jeśli ma Pan problem z rozszyfrowaniem umów, to czy może Pan zeskanować umowy i harmonogramy? Możemy pomóc stwierdzić ile będzie do spłaty w poszczególnych kredytach oraz czy będą zwroty ubezpieczeń. Taka analiza ma bardzo duże znaczenie w wyliczeniu końcowej raty i w ogóle kwoty jaka będzie potrzebna.