*Prośba o profesjonalne doradztwo / analizę* - kredyt konsolidacyjny (jaki sensowny do max kwoty ??? ) z dodatkową gotówką

[sabrinq]

Witam serdecznie ,

 

Zastanawiam się nad wzięciem kredytu konsolidacyjnego , który umożliwiłby mi uzyskać dodatkowe środki w wysokości min 30k zł. Zwracam się z serdeczną prośbą o analizę i ocenę zdolności o jakich kwotach ewentualnie możemy rozmawiać.

 

Kwota kredytu: Kwota, która pozwoli mi na dodatkową gotówkę 30k +

Pożądana długość okresu kredytowania: wstępnie 7-9lat?

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: średnia za ostatnie 3 miesiące będzie ok 5600 netto

Źródło uzyskiwania dochodów: 2 umowy na czas nieokreślony,jedna prawie 4 lata, druga od 1,5 roku

 

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 28 lat, żonaty aby samemu wnioskować rozumiem ze potrzeba rozdzielności majątkowej ?

 

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty około: ok 107k

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: ok 3k

 

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): wzorowo, brak żadnych opóznień, 535 punktacja

 

 

Chciałbym trochę uporządkować aktualne zadłużenie( niestety trochę tego jest), które przedstawia się w sposób następujący:

 

Wcześniej dwa mniejsze kredyty gotówkowe( 3.5k i 12k ) spłacone w całości w pierwszym roku trwania umowy kredytowej.

 

Potem:

 

Wszystko spłacane do tej pory wzorowo, w biku wszystko na zielono.

 

kredyt gotówkowy 1:mbank, dobre warunki ok 9% RRSO ,brak ubezp

umowa z 08-2012, 60 mies

51500zł/ 19 962 PLN na dzień 31-12-2015, rata 1068 zł

 

kredyt gotówkowy 2:mbank ok 14-15% rrso, brak ubezp

umowa z 10-2014, 72 mies

53 286 PLN / 46 065 PLN na dzień 31-12-2015, rata 983zł

 

kredyt gotówkowy 3: millenium ok 10 % rrso , brak ubezp

umowa z 09-2014

31 500 PLN / 27 155 PLN na dzień 31-12-2015, rata 490 zł

 

kredyt gotówkowy 4:skok stefczyka- najbardziej ABSURDALNY proces analizy wniosku kredytowego ,

 

umowa z 02-2014, 72 mies aktualna stopa oprocentowania 10 % rocznie, ( 4x stopa lombardowa) , w dniu podpisywania umowy bylo 16 % + z 5% prowizji ,jakies minimalne ubezpieczenie bylo skladka roczna 100 zl

13 000 PLN / 9 959 PLNna dzień 31-12-2015, rata 243 zł

 

 

kredyt gotówkowy 5:getin , slabe warunki , do zamkniecia

umowa z 12-2013

6 710 PLN / 3 814 PLN na dzień 10-12-2015, rata 168 zł

 

 

karta kredytowa: mbank

umowa z 07-2012

5 000 PLN / 2 264 PLN na dzień 31-12-2015, z karty korzystałem, wszystko spłacane bez opóźnień

 

Na pewno chciałby spłacić kredyt nr 4 i 5 ( bezsensowny )+kk, pytanie co z innymi produktami , jeśli chciałbym dodatkowo otrzymać gotówkę 30k + ( maksymalnie ile się da) Oferty najlepiej bez ubezpieczenia , jakie RRSO jest możliwe w takim przypadku ?

 

 

Proszę o realne propozycje ofert. Raiffeisen ? Eurobank ? gdzie będzie w miarę sensowny proces wnioskowania o kredyt Kons. ?

 

 

Dzięki z góry

[Maciek86]

Proszę uzupełnić schemat o informacje, w jakich bankach ma Pan te zobowiązania.

Możemy przekroczyć progi maksymalnego zaangażowania nie znając tej informacji

Do tego nie wiemy, jakie oferty ma Pan na ww. produktach. Nie jesteśmy w stanie doradzić, co warto skonsolidować a czego nie warto bez informacji o RRSO (lub oprocentowanie nominalne + kwoty ubezpieczeń)

[sabrinq]

informacja dodana

[Finalist]

Nadal nie znamy warunków tych kredytów.

Jak rozumiem, zrobienie rozdzielności nie jest problemem ? Generalnie nie trzeba przystępować do kredytu ze współmałżonkiem, on jedynie musi wyrazić pisemną zgodę na umowie, na zaciągnięcie tego kredytu - jeśli z tym nie ma problemu, to nie ma sensu robić rozdzielności.

[sabrinq]

chyba zrobienie rozdzielności będzie szybsza opcją, czy taka sprawę załatwia się podczas jednej wizyty u Notariusza ?

[Maciek86]

Tak jedna wizyta u notariusza, koszt ok. 300zł.

 

Jeśli problemem jest zaciągnięcie żony do banku, to np. w Eurobanku wystarczy, że złoży podpis na oświadczeniu, które otrzymuje Pan na maila i tyle. Nigdzie nie trzeba jej zabierać ani angażować dodatkowo. Kredytu również nie będzie miała w BIK.

[Maciek86]

Dopóki nie ustali Pan jak wygląda sytuacja z żoną, podawanie ofert moim zdaniem nie ma sensu.

Proszę ustalić z żoną, czy podpisze zgodę lub rozdzielność.

Jeśli tak, to przedstawimy wyliczenia dla poszczególnych banków i kwot.

[Finalist]

OK, żeby nie mieszać, usunąłem wyliczenia z BPH i czekamy na określenie sytuacji z podpisem współmałżonka.

[sabrinq]

Bierzemy wariant: rozdzielność majątkowa

[KFP_Bartek]

W takim razie można postarać się o kredyt w Raiffeisen, poniżej oferta może Pana zainteresuje:

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 46 000

Wysokość kredytu brutto: 48 300

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu:96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 7,99%

RRSO: ~9,83%

Rata: ~ 684,27 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto osobiste z przekierowaniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

lub konsolidacja wszystkiego:

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 134 400

Wysokość kredytu brutto: 137 088

Składowe kredytu: prowizja 2% i z ubezpieczeniem: co miesiąc do raty doliczana jest kwota 100 zł, czyli 0,075% od kwoty netto kredytu

Okres kredytu: 96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 6,99%

RRSO: ~9,73%

Rata: ~ 1869,08 zł + 100 zł = 1969,08 zł - bez ubezpieczenia rata wynosi 1999,25 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto osobiste z przekierowaniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[sabrinq]

"Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 46 000

Wysokość kredytu brutto: 48 300"

 

A ile z tej kwoty musiałbym przeznaczyc na spłatę dotychczasowych zobowiązań ? Priorytetem jest dla mnie jak największa kwota jako "dodatkowa gotówka" do wykorzystania na inne cele.

[KFP_Bartek]

W tym wariancie podałem Panu ofertę, w której spłacamy zobowiązanie nr. 4,5 + KK i do tego dobieramy gotówkę 30 000 zł. Możemy ją jeszcze naciągnąć w razie potrzeby.

[Maciek86]

Skoro będzie miał Pan rozdzielność majątkową, wówczas możemy taki kredyt przeprocesować w Eurobanku. Do wyliczeń przyjąłem kwotę 130tys, ponieważ od razu miałby Pan do dyspozycji 23tys, a kolejne 6500 otrzymałby Pan ze zwrotu części prowizji.

 

Nazwa banku Eurobank

Wysokość kredytu netto 130 000

Wysokość kredytu brutto 149 500

Składowe kredytu: prowizja 15%, z czego 5% jest zwracane na konto po doniesieniu zaświadczeń o zamknięciu zobowiązań konsolidowanych

Oprocentowanie nominalne 6,5%

RRSO 10,5%, a po zwrocie prowizji i nadpłacie obecnego kredytu spadnie do 9,25%

Rata 1832zł, a po zwrocie prowizji i nadpłacie obecnego kredytu spadnie do 1752zł

Okres kredytowania 9 lat

Produkty dodatkowe Darmowe konto PRESTIGE do kredytu (konto najbardziej ekskluzywne w Eurobanku, normalnie kosztuje ok 20zł/msc) + przeniesienie wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

 

Oprocentowanie jest stałe, dzięki czemu będzie miał Pan pewność, że rata przez cały okres kredytowania Panu nie wzrośnie.

 

W razie zainteresowania- zapraszam. Z chęcią zajmę się Pana wnioskiem.

[Finalist]

Za ok godzinę wstawię ponownie wyliczenia z Banku BPH

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Poniżej propozycja ze stałym oprocentowaniem, co oznacza iż przez cały okres kredytowania rata nie wzrośnie.

 

Nazwa banku: Bank BPH

Wysokość kredytu netto: 137 000

Wysokość kredytu brutto: 156 728

Składowe kredytu: prowizja 14,4% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 5,9%

RRSO: ~9,5 %

Rata: ~1874 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

lub

 

Nazwa banku: Bank BPH

Wysokość kredytu netto: 127 000

Wysokość kredytu brutto: 145 288

Składowe kredytu: prowizja 14,4% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 5,9%

RRSO: ~9,5 %

Rata: ~1737 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[sabrinq]

W tym wariancie podałem Panu ofertę, w której spłacamy zobowiązanie nr. 4,5 + KK i do tego dobieramy gotówkę 30 000 zł. Możemy ją jeszcze naciągnąć w razie potrzeby.

 

rozumiem,

 

zobowiązanie 4, 5 i KK na pewno pójdą do spłacenia.

a jak wzrośnie rata jeśli chciałbym spłacić również produkt nr1 ? zostało tam 20k. Lącznie 20k + 10k + 4k +2k = 36k do spłaty + np. 34 dodatkowej gotówki ?? taki podział będzie zgodny z procedurami ?

 

 

Nie wiem czy jest sens konsolidować całość , zwłaszcza ze nie mam takich złych warunków w niektórych produktach, dodatkowo za 1.5 roku spłacam normalnie kredyt numer 1 i to mi daje 1000zł wolnych środków miesięcznie.

Dodatkowo pewnie procedura analizy wniosków przy tak wysokich kwotach potrwa wieczność i pewnie bedą się "czepiać" każdego szczegółu. Powiedzcie proszę jak to wyglada w praktyce ? po marnych doswiadczeniach zwłaszcza w skoku gdzie to było jakieś zupełne nieporozumienie , cały proces zamknął się w 4 tygodniach !

 

- czy w podanych ofertach to ja spłacam wyznaczone produkty kredytowe we wniosku otrzymanymi środkami czy to bank je przelewa ?

- jakie dokumenty będą potrzebne , tylko standardowe zaświadczenie o średniej netto z trzech ostatnich miesięcy ?

[PracownikBanku]

Oferta ING

 

Nazwa banku: ING

Wysokość kredytu netto: 140 000

Wysokość kredytu brutto: 142 786

Składowe kredytu: prowizja 2,99% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 8 lat

Oprocentowanie nominalne: 7,79%

RRSO: 8,2 %

Rata: 2003 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[Finalist]

To proszę określić, które kredyty chce Pan na pewno konsolidować,a a których nie, bo temat zasypiemy wyliczeniami a nie o to chodzi.

[Maciek86]

Powiedzcie proszę jak to wyglada w praktyce ? po marnych doswiadczeniach zwłaszcza w skoku gdzie to było jakieś zupełne nieporozumienie , cały proces zamknął się w 4 tygodniach !

 

- czy w podanych ofertach to ja spłacam wyznaczone produkty kredytowe we wniosku otrzymanymi środkami czy to bank je przelewa ?

- jakie dokumenty będą potrzebne , tylko standardowe zaświadczenie o średniej netto z trzech ostatnich miesięcy ?

W Eurobanku konsolidacja jest przeprowadzana bez umów kredytów konsolidowanych. Pan tylko oświadcza numery rachunków do poszczególnych zobowiązań. Dzięki temu nie musi Pan zbierać całej dokumentacji, w której często brakuje pojedynczych stron i trzeba biegać do banku po zaświadczenie. Jeśli chodzi o czas konsolidacji to cały temat zamykany jest do 2 dni roboczych. Przy niższych kwotach (lub gdy klient jest już znamy bankowi) można taki kredyt uzyskać w ciągu 15 minut.

 

Dokumenty potrzebne do przeprocesowania wniosku w Eurobanku:

- Wypełniony wniosek

- Dowód osobisty

- Numery rachunków do konsolidacji

- 3 ostatnie wpływy wynagrodzenia w PDFie (nie trzeba nawet biegać do pracodawcy po zaświadczenia)

 

W razie zainteresowania- zapraszam.

[KFP_Bartek]

rozumiem,

 

zobowiązanie 4, 5 i KK na pewno pójdą do spłacenia.

a jak wzrośnie rata jeśli chciałbym spłacić również produkt nr1 ? zostało tam 20k. Lącznie 20k + 10k + 4k +2k = 36k do spłaty + np. 34 dodatkowej gotówki ?? taki podział będzie zgodny z procedurami ?

 

Wówczas dla kwoty 70 000 netto rata wyniosłaby ok. 1041,28 zł będzie to zgodne z procedurami jak najbardziej.

 

 

Nie wiem czy jest sens konsolidować całość , zwłaszcza ze nie mam takich złych warunków w niektórych produktach, dodatkowo za 1.5 roku spłacam normalnie kredyt numer 1 i to mi daje 1000zł wolnych środków miesięcznie.

Dodatkowo pewnie procedura analizy wniosków przy tak wysokich kwotach potrwa wieczność i pewnie bedą się "czepiać" każdego szczegółu. Powiedzcie proszę jak to wyglada w praktyce ? po marnych doswiadczeniach zwłaszcza w skoku gdzie to było jakieś zupełne nieporozumienie , cały proces zamknął się w 4 tygodniach !

Oczywiście jest to Pana kwestia nikt decyzji niestety za Pana nie podejmie.

 

Dodatkowo jeśli chodzi o procesowanie wniosku to czy wnioskujemy o 30 000 zł czy o 130 000 zł, procedura jest identyczna - trwa ok. 2-3 dni roboczych.

 

 

- czy w podanych ofertach to ja spłacam wyznaczone produkty kredytowe we wniosku otrzymanymi środkami czy to bank je przelewa ?

Bank przelewa te środki na konta wskazane przez Pana, w Raiffeisen podpisuje się oświadczenie konsolidacyjne, w innych Bankach będzie wymagana umowa i harmonogram do kredytów konsolidowanych.

 

- jakie dokumenty będą potrzebne , tylko standardowe zaświadczenie o średniej netto z trzech ostatnich miesięcy ?

Do przeprocesowania wniosku jest potrzebne:

dowód osobisty

podpisane wnioski

zaświadczenie o zarobkach ze średnią dochodu za 3 miesiące (czasami dodatkowo analityk żąda wpływów na konto lub wyciągu z konta)

 

Pozdrawiam

[sabrinq]

Wówczas dla kwoty 70 000 netto rata wyniosłaby ok. 1041,28 zł będzie to zgodne z procedurami jak najbardziej.

 

-> Czy mógłby Pan podać dokładną rozpiskę ,takiej oferty ? czy są jakieś konkretnie procedury wskazujące, jaka część całego kredytu konsolidacyjnego może zostać potraktowana jako dodatkowa gotówka ? Czy będzie odpowiednio wzięta pod uwagę moja myślę, ze całkiem dobra historia kredytowa w BIK ? Wiadomo, że wnioskować można nawet o milion, tylko później nie chciałbym mieć oferty na 20% wnioskowanej sumy szkoda czasu ...

 

-> Czy warunek dotyczący wymogu przelewania wynagrodzenia jest na prawde obligatoryjny ? nie ukrywam ze wolalbym zostawić przelew pensji w obecnym banku

 

 

-> Do Panów Maciek86, Finalist , PracownikBanku czy mógłbym prosić o wrzucenie oferty kredytu na spłate tych 3 gotowek i kk = 36 k + możliwa jak najwieksza ale realna do uzyskania część jako "dodatkowa gotówka" ??

 

-> Maciek86, to samo pytanie:

 

- Czy warunek dotyczący wymogu przelewania wynagrodzenia jest na prawdę obligatoryjny ?

- Ten zapis odnośnie możliwości rozpoczęcia wnioskowania na podstawie pdf'ów wygląda zachęcająco, ale rozumiem, że już musiałbym mieć równocześnie potwierdzenie notarialne o rozdzielności majątkowej ?

- Czy jeśli chodzi o kartę kredytową to musiałbym ja tylko spłacić czy również zamknąć ?

[KFP_Bartek]

-> Czy mógłby Pan podać dokładną rozpiskę ,takiej oferty ? czy są jakieś konkretnie procedury wskazujące, jaka część całego kredytu konsolidacyjnego może zostać potraktowana jako dodatkowa gotówka ? Czy będzie odpowiednio wzięta pod uwagę moja myślę, ze całkiem dobra historia kredytowa w BIK ? Wiadomo, że wnioskować można nawet o milion, tylko później nie chciałbym mieć oferty na 20% wnioskowanej sumy szkoda czasu ...

 

-> Czy warunek dotyczący wymogu przelewania wynagrodzenia jest na prawde obligatoryjny ? nie ukrywam ze wolalbym zostawić przelew pensji w obecnym banku

Witam,

jeśli nie przekierujemy wynagrodzenia to oferta będzie wyglądała następująco:

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 70 000

Wysokość kredytu brutto: 70 000

Składowe kredytu: prowizja 0% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu:96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 9,99%

RRSO: ~10,46%

Rata: ~ 1061,82 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

Gdyby miał Pan negatywną historię kredytową w BIK to nie podalibyśmy tych ofert, jest to podstawowym warunkiem uzyskania tych ofert.

Wrzucając wyliczenia obliczamy Pana zdolność kredytową, która w tych przypadkach wychodzi, więc powinno się udać uzyskać kredyt - oczywiście nikt nie ma prawa Pana zapewniać o powodzeniu sprawy, bo ostateczną decyzję podejmuje analityk w Banku, my mając pogląd na inne podobne do Pana sprawy podajemy oferty.

 

"czy są jakieś konkretnie procedury wskazujące, jaka część całego kredytu konsolidacyjnego może zostać potraktowana jako dodatkowa gotówka ?" - nie ma takiego zapisu, można wziąć gotówki ile pozwoli zdolność kredytowa, ale w przypadku Raiffeisen żeby otrzymać kredyt bez prowizji to warunkiem jest skonsolidowanie przynajmniej 50% zobowiązań, które będą wchodziły w skład nowego kredytu. Czyli w Pana przypadku to wychodzi, bo konsolidujemy 36 000 zł a dobieramy 34 000 zł.

[Finalist]

W Banku BPH samo sprawdzenie oferty jest bardzo proste, nawet nie potrzeba zaświadczenia o dochodach, wystarczy pełna historia z konta za 3 ostatnie miesiące.

Oprócz tego: dowód osobisty, formularz danych osobowych i zgoda na sprawdzenie w BIK - wystarczą skany.

 

Podaję wyliczenia dla kwoty konsolidacji + 30 000 zł gotówki (takiej, jaką chciał Pan na początku). Generalnie zdolność pozwala na więcej, pytanie tylko czy jest sens to wyliczać, skoro chce Pan mniejszą kwotę ?

 

Proszę także pamiętać, że ma Pan tu oprocentowanie stałe, co przy kredycie na stosunkowo długi okres kredytowania, gwarantuje Panu że rata się nie zmieni w całym okresie. Przy oprocentowaniu zmiennym trzeba liczyć się z tym, że rata może wzrosnąć.

 

Poniżej propozycja ze stałym oprocentowaniem, co oznacza iż przez cały okres kredytowania rata nie wzrośnie.

 

Nazwa banku: Bank BPH

Wysokość kredytu netto: 66 000

Wysokość kredytu brutto: 75 504

Składowe kredytu: prowizja 14,4% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 5,9%

RRSO: ~9,5 %

Rata: ~903 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[prezesik24]

Podobna oferta wyjdzie w DB, bez konta, bez wynagrodzenia.

 

Nazwa banku: DB

Wysokość kredytu netto: 70 000

Wysokość kredytu brutto: 70 000

Składowe kredytu: prowizja 0% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu:96 miesięcy

Opłata przygotowawcza: 1200.0 zł

Oprocentowanie nominalne: 9,99%

Całkowity koszt kredytu: 33682.28 zł

Całkowita kwota do zapłaty: 103682.28 zł

RRSO 11%

Rata: 1080.02 zł

 

Można także, w zależności do jakiego segmentu zostanie zaliczony kredytobiorca ( zakładam B lub C ) uzyskać ofertę od 6.99 do 7.49 % z prowizją 3,5-5 % bez ubezpieczenia , bez konta , opłata przygotowawcza 1200 zł.

 

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[sabrinq]

a jak to wygląda w przypadku np. oferty ing czy innej , gdy oprocentowanie kredytu jest np. 7.5 % ( poniżej 10 %, brak stałego % przez caly okres umowy ) ? jak to będzie się miało do ewentualnych późniejszych podwyższeń stopy lombardowej ?? jaka jest zależność ?

[Finalist]

Nie ma co tu gdybać, bo nie znamy przyszłości. Generalnie oprocentowanie kredytu składa się ze stałej marży i WIBOR 3M lub 6M - jego średnia na przestrzeni okresu 3 lub 6 miesięcy stanowi drugą składową oprocentowania. Jeśli więc stopy procentowe wzrosną, wówczas oprocentowanie kredytu także rośnie. Stopa lombardowa ustala jedynie poziom maksymalnego oprocentowania kredytu.