kredyt hipoteczny - 300 tys. na dom

[redkca]

Witam.

 

Proszę o przedstawienie wstępnych ofert kredytowych.

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu. - pln

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30,35 lat

Wysokość kredytu. 300 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 370 000 / wkład własny 70 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - dom z działką 900m2 pełna własność

Metraż nieruchomości. - ok 115m2 + garaż kotłownia 30m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - okolice Torunia

Stan zaawansowania inwestycji. - gotowy do zamieszkania pod klucz

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2+1, 2 osoby pracujące + 2 letnie dziecko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - raty zawsze spłacane na czas , raty zawsze bardzo szybko przechodziły

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc -

 

z ostatnich 12mc około 4300zł netto , z ostatnich 6 mc 4600 zł . Żonie skończyl się macierzyński w maju i od czerwca poszła do pracy. Ostatnich 3 mc - 6000 zł z racji listopada i grudnia . Ogólnie wypłata jest ruchoma uzależniona sprzedażą

 

Działalność gospodarcza**** - nie

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - ja - umowa na czas nie określony , żona ma umowę do końca sierpnia i raczej zostanie przedłużona

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? - Mbank , dwa osobne konta

[lzalewski]

Czy żona otrzyma promesę przedłużenia umowy? Od kiedy obowiązuje?

Od kiedy jest Twoja umowa?

Rozdziel dochody z poszczególnych źródeł.

[redkca]

Otrzyma promesę . Umowa obowiązuję od 24 maja była podpisana na 3 miesiące. Po trzech miesiącach została przedłużona na rok , po roku na dwa lata .

Moja umowa jest od 2011 roku.

Moje zarobki w tej chwili średnio 2300 netto z 12mc. - umowa o pracę

Żona przez pierwsze 3 miesiące 1460netto, a od września 2000 netto - umowa o pracę

[RobertS]

Czy możliwy jest 20% wkład własny czyli 74.000 zł?

 

Kupujecie ten dom czy będziecie budować?

[lzalewski]

Możliwy jest wkład 20%?

[redkca]

tak , wkład własny cały czas się zwiększa średnio co miesiąc 1700zł .

Tak jestem w stanie dołożyć 4000zł ( rodzice pomogą xd)

[lzalewski]

PKO BP:

- marża 1,92%

- prowizja 1,8%

- rata 1347zł

Wymagane konto, karta kredytowa.

Możliwa jest również konstrukcja z ubezpieczeniem od ryzyka pracy zamiast prowizji. Koszt to 3,25% od kwoty udzielonego kredytu. Marża wynosi wówczas 1,1% w pierwszym roku i 1,66% w latach kolejnych.

 

DB:

- marża 2,1%

- prowizja 0%

- rata 1378zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

- ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8% od kwoty kredytu, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 4272zł, w kolejnych 356zł/mc. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Jestem z Rypina, ale działam głównie na terenie Torunia. We wtorek na pewno będę w Toruniu, moglibyśmy się spotkać.

[SD Kielce]

Czy możliwy jest 20% wkład własny czyli 74.000 zł?

 

Kupujecie ten dom czy będziecie budować?

 

Dom jest gotowy do zamieszkania.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Otrzyma promesę . Umowa obowiązuję od 24 maja była podpisana na 3 miesiące. Po trzech miesiącach została przedłużona na rok , po roku na dwa lata .

Moja umowa jest od 2011 roku.

Moje zarobki w tej chwili średnio 2300 netto z 12mc. - umowa o pracę

Żona przez pierwsze 3 miesiące 1460netto, a od września 2000 netto - umowa o pracę

 

A jak wygląda Twoja średnia za ostatnie 3 miesiące?

[redkca]

Średnia z 3 mc 3200zl netto .

 

 

Inaczej ile musiałbym miec wkladu wlasnego żeby mieć ratę poniżej 1200zl .

[lzalewski]

 

 

Inaczej ile musiałbym miec wkladu wlasnego żeby mieć ratę poniżej 1200zl .

 

Kwota kredytu musiałaby być na poziomie ~260k.

 

PS. Podane symulacje są dla okresu 30 lat.

 

W grę wchodzi jeszcze jedna oferta w oparciu o tylko Twoje dochody - ING:

- marża 1,65%

- prowizja 1,65%

- rata 1316zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie, należy utrzymać je przez min. 3 lata.

[SD Kielce]

A jak wygląda Twoja średnia za ostatnie 3 miesiące?

 

Zadałem to pytanie bo dokładnie myślałem o ofercie ING. Z treści Twojego posta wynikało, że możesz ją otrzymać jednak wolałem doprecyzować.

 

Uważam, że ING to numer 1 dla Was, natomiast wybrałbym ofertę ING z marżą 1,9% i 0% prowizji.

 

Izalewski - nie uważasz, że ta opcja byłaby lepsza?

 

Jest to dobra opcja jeżeli nie chcesz angażować w kredyt pieniędzy na prowizję. Kosztem startowym będzie wówczas w tej opcji jedynie wycena nieruchomości w kwocie 350 zł.

[redkca]

wole raz zapłacic prowizję i potem mieć niższą ratę , niż przepłacać 2xrazy więcej z racji wyższej marży.

 

a na 35 lat byłaby dużo mniejsza rata?

 

a i czy może mi ktoś wytłumaczyć

"Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie,"

biore kredyt 290k i od tej kwoty co miesiąc płacę ubezpieczenie , dodatkowo do raty kredytu? dobrze rozumiem?

[RobertS]

Między 30 a 35 lat różnica na racie będzie niewielka, a zapłacicie znacznie więcej odsetek = nie ma sensu.

Przy długim okresie kredytowania (powyżej 10 lat) opcja bez prowizji nie jest opłacalna. Zapłacona prowizja zdąży się kilka razy zwrócić w postaci niższych rat.

 

Jeżeli bierzesz kredyt na 290kzł to w pierwszym miesiącu płacisz za ubezpieczenie 0,035% a w każdym kolejnym od mniejszej kwoty, gdyż coraz mniej masz kapitału do spłaty.

[SD Kielce]

.. a i czy może mi ktoś wytłumaczyć

"Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie,"

biore kredyt 290k i od tej kwoty co miesiąc płacę ubezpieczenie , dodatkowo do raty kredytu? dobrze rozumiem?

 

A doprecyzowując odpowiedź na Twoje pytanie to za ubezpieczenie płacisz dodatkowo do raty.

W tej opcji jak podawał Ci kolega ubezpieczenie jest obowiązkowe przez 3 lata. Po tym okresie możesz je kontynuować lub zakończyć.

[redkca]

Kwota kredytu musiałaby być na poziomie ~260k.

 

PS. Podane symulacje są dla okresu 30 lat.

 

W grę wchodzi jeszcze jedna oferta w oparciu o tylko Twoje dochody - ING:

- marża 1,65%

- prowizja 1,65%

- rata 1316zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie, należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

 

Czy w ing napewno wystarczy promesa , bo jak byłem w banku to powiedzieli że żona musi mieć umowę, na conajmniej rok ?

i czy można zmniejszyć marże albo prowizję gdybym wziął ubezpieczenie domu od włamań , pożarów , ruchomości itd?

[lzalewski]

Marża nie ulega zmniejszeniu. Zdolność liczyłem w oparciu o Twoje dochody. Dochodów żony nie brałem pod uwagę.

[redkca]

Na przełomie sierpnia/września moja żona dostanie kolejną umowę o pracę i będziemy chcieli załatwić kredyt hipoteczny na zakup domu.

 

Wartość nieruchomości jest 379 000, wkład własny 20%. Wpłaciliśmy już zadatek 10000 który liczy się do wkładu własnego. Kredyt na 30 lat. Reszta bez zmian.

 

Interesuję mnie jak najniższa marża na poziomie 1,65 albo mniej.

[RobertS]

W ING nie ma już oferty z marżą 1,65.

Jeżeli najważniejszym parametrem jest marża to proponuję BPH:

- marża 1,35%

- prowizja 5%

- rata 1271 zł (300kzł na 30 lat)

+ konto z wpływami określonymi w umowie (9,99 zł/m-c), karta debetowa (2 transakcje w miesiącu) oraz kredytowa (min. 500 zł/m-c)

 

Prowizja jest częściowa zamienna na ubezpieczenia i musi być kredytowana. Wkład własny min. 20%.

Wycena bankowa domu 650 zł.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy, pomoc doradcy bezpłatna.

[lzalewski]

Robert tutaj nie będzie promesy przedłużenia umowy, a zatem na dzień dzisiejszy dochód żony nie zostanie zaakceptowany. Jeśli średnia z 12 miesięcy jest nadal na poziomie 4300zł, to zdolności w BPH na tą kwotę nie ma.

[RobertS]

A to, że na początku wrześnie będzie nowa umowa o pracę? Zakładam, że właśnie wtedy będzie składany wniosek...

[redkca]

A to, że na początku wrześnie będzie nowa umowa o pracę? Zakładam, że właśnie wtedy będzie składany wniosek...

 

tak , tzn. jeśli można składać papiery wcześniej np. w połowie sierpnia, a na poczatku września dorzucić nową umowę to nie widzę problemu .

 

Średnia z 12msc 4530zł

 

a jak w pko?

[lzalewski]

PKO BP 296k:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,66%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1218zł

- rata nr 13 - 1308zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

Przy takiej średniej rocznej zdolność kredytowa będzie.

 

Zapraszam oczywiście do dalszego kontaktu:)

[RobertS]

tak , tzn. jeśli można składać papiery wcześniej np. w połowie sierpnia, a na poczatku września dorzucić nową umowę to nie widzę problemu .

 

nie można, bo na zaświadczeniu będzie info, że umowa się za chwilę kończy i dochód nie zostanie uznany przez analityka = brak zdolności jak napisał Łukasz; jedyne rozwiązanie (odnośnie BPH) czekać aż będzie nowa umowa

[redkca]

PKO BP 296k:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,66%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1218zł

- rata nr 13 - 1308zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

Przy takiej średniej rocznej zdolność kredytowa będzie.

 

Zapraszam oczywiście do dalszego kontaktu:)

 

 

 

No i to jest super oferta xd. Zdolność na 296k ? Średnia może się zwiększyć , zależy ile dostaniemy za miesiąc lipiec i ewentualnie sierpień . W ciągu roku miałem kilka umów zleceń wyjdzie około 2000zł.

 

Wszystko okaże się jak dostaniemy zaświadczenie o zarobkach

 

Ta oferta z pko do kiedy jest ważna ? Może się zmienić w ciągu 1,5 msc?

[RobertS]

Oferta PKO BP zmienia się dość rzadko. Duża szansa, że przez 1,5 m-ca nic się nie zmieni...

 

ps

ten średni dochód za 12 m-cy to z umowy o pracę czy również innych umów?

jeżeli różne to rozdziel ile z UoP a ile z pozostałych źródeł