Kredyt konsolidacyjny / kredyt na spłatę zadłużenia i dodatkowe pieniądze.

[ElwiraK]

Witam piszę w porady dotyczącej konsolidacji kredytów i dodatkowej gotówki.

 

Moje zobowiązania to:

 

1.Kredyt gotówkowy (BZWBK) -7062,18zł / miesięczna rata 386,15

2.Kredyt gotówkowy (BZBWK) -6551,51zł / miesięczna rata 228,67

3.Karta kredytowa (BZWBK) -2086,54zł / miesięczna rata ok. 200 zł

Łącznie -15480,40zł / miesięcznie ok. 815zł

 

Dodam, że jeśli chodzi o kartę kredytową to niestety mam zaległości w spłacie, co może skutkować złym BIKiem aczkolwiek, ostatnio usłyszałam od Pani w Banku, że BIK mam czysty.

 

I jeden z kredytów był już kiedyś konsolidowany, więc nie wiem czy można to zrobić ponownie.

 

Do tego dwie chwilówki (z zaległościami) na kwotę około 2000.

 

Moje zarobki to 1500 zł netto miesięcznie na umowę o pracę + 700 zł miesięcznie na umowę zlecenie.

 

Na spłatę zadłużenia potrzebuję 15 500 i dodatkowej gotówki 15 000 ( spłata chwilówek, operacja i inwestycja we własną działalność ) myślę, że rata około 450/500 zł miesięcznie byłaby ok.

 

Jest ktoś w stanie doradzić mi w tej kwestii ? Z góry dziękuję i pozdrawiam.

[slawek2802]

Na początek proponuję sciągnąć raport bik ze strony http://www.bik.pl, wtedy będziemy mogli doradzić.

[ElwiraK]

Ściągnęłam raport BIK w podstawowej, bezpłatnej wersji i z tego co widzę mam jakąś zaległość w spłacie karty kredytowej ( 1 z zółtą tarczą - Zaległość 31-90 dni ) ale do tej pory miałam już trochę kredytów czy sprzętu na raty więc myślałam, że będzie gorzej, ale przy całej reszcie jest zielona tarcza i 0.

[Finalist]

Czy może Pani pobrać dokumenty BIK PASS ? Powinien być dostępny także w darmowej wersji.

[ElwiraK]

Pobrałam, co dalej ? Mam 3 gwiazdki na 5 to chyba źle...

 

- - - Uaktualniono - - -

 

433 pkt

[Finalist]

Punktacja bez rewelacji. Wręcz trzeba powiedzieć wprost, że słaba.

Dodatkowo, jeśli opóźnienie jest bieżące, to marne szanse na jakikolwiek kredyt.

[ElwiraK]

Dziwne nie wiedziałam, że jedna zaległość może tak namieszać w papierach. Czyli najlepiej byłoby spłacić kartę a później starać się o kredyt ?

[Finalist]

Samo spłacenie karty nie poprawi od razu punktacji. Może być tak, że będzie trzeba odczekać nawet 3 miesiące - jeśli karta ma niewielki limit, najlepiej byłoby ją spłacić, zamknąć i wystosować pismo do banku o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych osobowych - wówczas historia spłaty tej karty przesunięta zostanie do działu statystycznego w BIK, którego banki nie widzą.

[ElwiraK]

Dobrze, dziękuję za radę, dziwi mnie jednak fakt, że znajomi mi osoba, będąc w bardzo podobnej sytuacji finansowej tj. kilka kredytów - rata łącznie 800 zł miesięcznie + komornik z providenta ( zostawia najniższą krajową ) i zaległości w spłatach, dostała propozycje z Santandera na konsolidację i w tym momencie płaci już tylko 450 zł miesięcznie ( całość 27000zł). Wydawało mi się, że jestem w lepszej sytuacji a teraz okazuje się, że nie mam szansy na kredyt....

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Może ktoś ma jakiś inny pomysł ? Jakaś pożyczka pozabankowa ? Nie mogę czekać aż trzy miesiące. Z resztą w tym wypadku musiałabym się znowu gdzieś zadłużyć na spłatę karty, i znowu błędne koło. Chciałabym mieć już jedną ratę na wszystko...

[Finalist]

Pożyczka pozabankowa wprowadzi Panią w jeszcze większe kłopoty finansowe, bo to bardzo drogie produkty. Pozostaje spróbować uzyskać jakieś środki od znajomych, rodziny.

[KFP_Bartek]

Jeśli posiada Pani kredyty w BZWBK to proszę sprawdzić czy nie było do nich dorzuconych ubezpieczeń, bardzo podnoszą koszty kredytu.

W 99% można z tej ochrony zrezygnować, tym samym pobrać pieniądze na rękę lub na nadpłatę kapitału proszę to sprawdzić.

 

Pozdrawiam

[Maciek86]

Gdyby spłaciła Pani zaległość bieżącą, to byłby cień szans po ponownym przeliczeniu BIKu (o ile punktacja nie spadnie poniżej 410pkt, to można spróbować np. w Plus Banku).. Przy zaległości bieżącej każdy analityk poprosi o przedstawienie przez Panią potwierdzenia spłaty zadłużenia.

 

Proszę szczególnie uważać na KK i limity w koncie, gdyż banki bardzo szybko wypowiadają umowy w takich przypadkach. Może się okazać, że za chwilę nie będzie Pani miała do spłaty 200zł, tylko ponad 2000zł.

[ElwiraK]

Dziękuję bardzo. O tym ubezpieczeniu muszę jeszcze poczytać, bo znalazłam artykul na temat podnoszenia marży podczas rezygnacji z ubezpieczenia. Czyli mogę po prostu spłacić ratę ( okazuje się, że narosło 500 zł ) karty kredytowej i wtedy spróbować postarać się o kredyt ? Czy muszę od razu spłacić całą kartę ?

[Maciek86]

Dziękuję bardzo. O tym ubezpieczeniu muszę jeszcze poczytać, bo znalazłam artykul na temat podnoszenia marży podczas rezygnacji z ubezpieczenia. Czyli mogę po prostu spłacić ratę ( okazuje się, że narosło 500 zł ) karty kredytowej i wtedy spróbować postarać się o kredyt ? Czy muszę od razu spłacić całą kartę ?

Przede wszystkim trzeba zajrzeć w umowę kredytową. Pewnie będą zapisy o podniesieniu oprocentowania, jednak na dzień dzisiejszy najwyższe oprocentowanie w Polsce to 10%. Jeśli ma Pani oprocentowanie przy kredycie na takim lub zbliżonym poziomie, to nie będzie miała Pani podniesionego oprocentowania, a saldo do spłaty spadnie. Gdyby miała Pani problem z analizą umów, proszę je zeskanować i odezwać się do któregoś z rekomendowanych doradców. Sprawdzimy, czy da się zrezygnować.

Co do spłaty karty to oczywiście najlepszym rozwiązaniem byłoby spłacić całość, zamknąć ją i cofnąć zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Jeśli jednak nie ma na to szans, to minimum, co daje cień nadziei to wyczyszczenie zaległości i odczekanie jednego cyklu rozliczeniowego. Wówczas w BIKu opóźnienie będzie widniało jako historyczne a nie bieżące. Będzie można próbować negocjować z analitykiem (zważywszy, że pozostałe zobowiązania spłaca Pani dobrze).

 

Pozdrawiam