Ocena kredytowania, MDM Łódź 268 tys.

[k_lodz]

Dzień dobry,

Proszę o realną ocenę sytuacji przedstawionej poniżej. Czy mamy szansę na kredyt i na jakich warunkach w obu przypadkach (z i bez wkładu własnego uzupełniającego do 15%)

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM : MDM

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Wysokość kredytu. 249067 zł lub 228067 zł w przypadku mozliwości wplaty wkładu 12.2016

Wartość nieruchomości / wkład własny : 268750 zł/MDM - 19683zł /wkład własny:brak(jesli mozna go wplacić 12.2016 to 21000).

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Mieszkanie/własność

Metraż nieruchomości: 62,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Łódź

Stan zaawansowania inwestycji. W budowie. Termin oddania 1Q 2017(w umowie maksymalny termin 05.2017)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. On 25lat, Ona 24 lata

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak (nie mamy i nie mielismy żadnych kredytów, kart kredytowych oraz debetów na kontach)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5000zl/5500zl

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód:

On: Umowa o pracę do 12.2016(roczna), wczesniej 3 miesieczna umowa o pracę.

Ona: Umowa o pracę do 07.2017(2 letnia), wczesniej roczna umowa o pracę.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? ING

Inne istotne informacje:

[RobertS]

Czy te wcześniejsze umowy mieliście z tymi samymi firmami co obecnie?

Czy jesteście małżeństwem?

 

Jak wygląda harmonogram płatności dla dewelopera?

[k_lodz]

W obu przypadkach umowy są z tymi samymi pracodawcami(kontynuacja umowy). Nie jesteśmy małżeństwem.

Według przykładowej umowy notarialnej w której jest opisany harmonogram:

30% w ciągu 2 tygodni od podpisania umowy.

25% w ciągu 2 tygodni od czasu wyslania zawiadomienia o osiągnięciu staniu surowego otwartego.

15% w ciągu 2 tygodni od czasu wyslania zawiadomienia o osiągnięciu staniu surowego zamkniętego.

20% w ciągu 2 tygodni od czasu wyslania zawiadomienia o zakonczeniu prac wykończeniowych wewnętrznych w budynku.

10% do 01.03.2017r.

[RobertS]

Czyli kupuje singiel + druga osoba. Kto będzie właścicielem nieruchomości w akcie notarialnym?

 

BZWBK:

- marża 1,99 - 2,39%

- prowizja 2,5%

- rata 1046 - 1098 zł (15% wkład własny)

+ konto z wpływem wynagrodzenia

 

jako alternatywa Alior, w razie zainteresowania pomocą zapraszam do współpracy, pomoc doradcy bezpłatna

[k_lodz]

Tak. Singiel + druga osoba. Włascicielem załóżmy że "On". Chyba że to nas zdyskwalifikuje to "Ona". Tak na prawde obojętne.

[RobertS]

To nie będzie miało dla banku większego znaczenia. Chciałem tylko przypomnieć, że jedynie jedno z Was będzie właścicielem nieruchomości, ale oboje będziecie w kredycie...

[k_lodz]

O tym wiem oczywiście że właścicielem bedzie jedna osoba. Czyli jest możliwość wpłaty wkładu włąsnego np. w ostatniej racie tak? Bo na ten moment nie bylibyśmy w stanie jej zapłacić ze wzgledu opłaty za miejsce parkingowe, notariusza, prowizje itd.. itp.

[RobertS]

W ostatniej racie nie. Można spróbować zrobić finansowanie naprzemienne czyli bank zapłaci pierwsze dwie transze, potem Wasza, dalej znowu bank i BGK.

 

Za notariusza płacicie dopiero przy umowie przenoszącej własność. Jeżeli będzie też umowa deweloperska to koszt po połowie z deweloperem (po ok. 500-700 zł).

[k_lodz]

Dziękuje za rozjasnienie sytuacji. Jeszcze jedno pytanie zwiazane z dodatkowym kredytem na wykonczenie. Czy jest on mozliwy? Jakie byłyby warunki? Czy można to podpiąc pod to mieszkanie jako zabezpieczenie hipoteczne? Kwota w okolicach 40000 zł.

[RobertS]

Tak, będzie potrzebny kosztorys. Najłatwiej zrobić to w Aliorze, pieniądze są wypłacane po odbiorze technicznym mieszkania. Dwa kredyty, ale zabezpieczone na jednej nieruchomości.

[k_lodz]

A jakie warunki w tym przypadku oferowałby alior bank?

[RobertS]

Marża od 2,8% i prowizja 2%. Marża również uzależniona od scoringu.

[k_lodz]

Ok. Dziękuję bardzo za pomoc. Narazie czekamy na potwierdzenie że mieszaknie jest dostępne. Jak będziemy sie decydować postaram sie odezwać już o konkrety.

[k_lodz]

Nasuneło mi sie kolejne pytanie. Razem z mieszkanie kupujemy miejsce parkingowe za 10000zł oraz komórkę lokatorską za około 3000 zł. Z tego co wiem wpisywane jest to jako własność wieczysta i zostają przypisane do tego konkretnego mieszkania. Czy te pieniądze także liczą się jako wkład własny?

[RobertS]

A czy one są mają osobne KW? Zarówno garaż jak i komórka nie wliczają się do MDM...

[k_lodz]

Jesli chodzi o miejsce sądze że będzie to jedna KW ponieważ developer mówił że konkretne miejsce jest przypisane do konkretnego mieszkania. Co do komórki KW będzie raczej osobna(jest opcjonalna i do wyboru). Oczywiście jestem świadomy że się nie wlicza w MDM. Ale zastanawia mnie czy przy wyliczaniu ilości wkładu własnego jest to brane pod uwagę. Wtedy procentowy wkład się zwiększa więc warunki by się poprawiły

[RobertS]

W BZWBK marża zależy od scoringu wewnętrznego, a nie od LTV...

 

Ustal konkretnie jak to jest, bo może się okazać, że wartość nieruchomości będzie większa ale pow. użytkowa się nie zmieni. Pytanie czy nadal mieszkanie będzie się kwalifikować na MDM?

[PlanFinance]

W BZWBK marża zależy od scoringu wewnętrznego, a nie od LTV...

 

 

Scoring zależy zapewne od LTV...

 

A czy one są mają osobne KW? Zarówno garaż jak i komórka nie wliczają się do MDM...

 

Robert jesteś pewny...?.

 

Sprawdź proszę.

[k_lodz]

W jakim sensie nie wiadomo czy będzie się kwalifikować pod MDM? Chodzi o to że miejsce parkingowe będzie policzone jako część mieszkania wtedy? I może zostać przekroczony metraż tak?

[RobertS]

LTV może być jednym z elementów scoringu, ale ciężko stwierdzić jaki jest algorytm. Dwa dość podobne wnioski w BZWBK, obydwa dot. singli i tam gdzie jest LTV na poziomie 60% warunki cenowe klient otrzymał gorsze niż w przypadku innego, który ma LTV 90%...

 

Do MDM zostanie wliczona ich wartość czyli cena zakupu wzrośnie a pow. użytkowa już nie. Tym sposobem może zostać przekroczony max limit za 1m2 w MDM.

 

@k_lodz, sprawdź dokumentację

[k_lodz]

W akcie notarialnym jest zapis o wybranym miejscu parkingowym i komórki lokatorskiej. Ujęte jest to jako "wyłączne korzystanie z części wspólnej". Nie bedzie doliczało się to do ceny mieszkania. Dla pewności zadzwonilem jeszcze do dewelopera i uzyskalem tą samą informację. Muszę opłacić to z własnych srodków. A w umowie będzie to wyraźnie rozdzielone na cenę i metraż mieszkania oraz miejsce parkingowe i komorke lokatorską. Rozumiem że w takiej sytuacji nie jest możliwe uznać tego za wkład własny skoro to będzie tylko prawo do wyłącznego korzystania?

[PlanFinance]

Słusznie podejrzewasz.