kredyt mieszkaniowy 112.000

[Dave87]

Kredyt 112 000, na zakup mieszkania

Witam,

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 15-30 ?lat

Wysokość kredytu. 112 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** 125.000 / 12.500PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - własnościowe

Metraż nieruchomości. 59.00 m2

Lokalizacja nieruchomości LUBUSKIE - Nowa Sól

Stan zaawansowania inwestycji. kamienica z 1935 roku

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 + dziecko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. (25 lat)

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

 

 

Umowa o pracę na czas nieokreślony 3000zł brutto. Obecnie na macierzyńskim od paźdiernika.

[Doradca Lubuskie]

Czy powróci Pani po macierzyńskim do pracy?

 

Czy wyższy wkład własny jest możliwy - czyli 25tys?

 

Proszę podać kwotę netto - ta która wpływa na konto

[Dave87]

Witam, pracuję w firmie "rodzinnej" po macierzyńskim planuję powrót do pracy.

 

Wypłata była wypłacana głównie gotówką. Natomiast na konto tylko część wpływała pieniedzy.

Na macierzyńskim mam wpływy od urzędu w kwocie ok 1700zł.

 

Jeśli warunki kredytu będą dużo korzystniejsze, wówczas istenieje możliwość wpłacenia wkładu własnego w wysokości 25.000zl jednak wolałabym zostać przy niższej wpłacie własnej ( proszę o symulację )

[RobertS]

Jesteś na macierzyńskim, jedyny dochód, samotna osoba z dzieckiem, zatrudnienie w firmie rodzinnej w dodatku wynagrodzenie wypłacane w gotówce.

 

Bez współkredytobiorcy szanse na decyzję pozytywną są iluzoryczne. Nie chodzi o brak zdolności (chociaż z tym również będzie ciężko) tylko ogólną sytuację.

 

Oczywiście możesz spróbować, ale do wniosku załącz zaświadczenie z ZUS nt. podstawy naliczania składek.

[Doradca Lubuskie]

Mam nadzieję że składki odprowadzane są od podanej kwoty wynagrodzenia?

[Dave87]

tak, od podanej kwoty. Jeden z doradców współpracujący z agencją nieruchomości wyliczył na szybko przez telefon, że nie będzie problemu z dostaniem kredytu. oprocentowanie 3.59 pko lub pekao Jednak nie wiem na jakie pozostałe koszty trzeba zwracać uwagę ? Kredyt jak najszybciej chcę wziąść, więc jeśli ktoś chce pomóc w załatwieniu kredytu to czekam pilnie na odpowiedzi.

[RobertS]

To nie jest temat do zrobienia "na szybko" bez dokładnej analizy. Jakie są minusy napisałem powyżej.

 

Czy jest szansa na współkredytobiorcę?

[Doradca Lubuskie]

Problem jest w tym że obecnie Twoje wynagrodzenie to tylko 1700zł, dobrze czytam?

[Angelika1555]

Banki nie chcą udzielać kredytów osobom samotnie wychowującym dzieci, nawet ze zdolnością kredytową :-(

[RobertS]

Koszty utrzymania jednej osoby wg GUS to ok. 900 zł, tutaj mamy dochód (wypłacany przez ZUS) w kwocie 1700 zł. W którym miejscu widzisz zdolność kredytową?

[Angelika1555]

Nie napisałam, że widzę zdolność kredytową, bo oczywiste jest, że w tym przypadku jej nie ma. Mam na myśli to, że osoba samotnie wychowująca dziecko, nie jest wiarygodnym kredytobiorcą dla banku, mimo posiadania zdolności kredytowej.

[RobertS]

Skąd taka myśl? Robię kredyty matkom (lub nawet ojcom) samotnie wychowującym nawet więcej niż jedno dziecko i ww. mogą uzyskać kredyt. Wymagany jest odpowiedni dochód (zdolność kredytowa). Bank może poprosić o dodatkowe zabezpieczenia w postaci np. ubezpieczenia na życie, ale podobnie traktowani są też single (bez dzieci)...

[Angelika1555]

Samotnie wychowuję dwoje dzieci. Dostałam odmowę w trzech bankach. Wszystkie z uzasadnieniem, że jako samotna mama mam niestabilną sytuację finansową... BIK ok, działalność gospodarcza na rzecz byłego pracodawcy, umowa współpracy na czas nieokreślony. Wpływy na konto 4200-4700 zł + alimenty 900 zł. Może to przez szał z Mdm... Nie mam pojęcia. Czekam jeszcze na odpowiedź z Raiffa

[RobertS]

Jak wypełnisz formularz to mogę spróbować pomóc. Za mało danych, aby określić czy masz szansę na kredyt.

 

Niestabilna sytuacja finansowa to nie negat z powodu dzieci (miałabyś coś a la zbyt duże ryzyko banku).

[Angelika1555]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 110.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** 175.000/65.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie spółdzielcze własnościowe

Metraż nieruchomości. 74 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Śląsk

Stan zaawansowania inwestycji. Zakończona

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32

Aktualne obciążenia kredytowe. 220 zl

Historia w BIK. Ok, wszystko w terminie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc brak

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc brak

Działalność gospodarcza**** od maja 2015 na rzecz byłego pracodawcy (umowa o pracę od 2010 r.) Przychód 4700 zł., średni dochód z 6 miesięcy około 4 tys. netto, w tym amortyzacja 220 zl

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. Czas nieokreślony

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Tak, ING

Inne istotne informacje: alimenty 900 zł zasądzone w 2014 r.

[RobertS]

W których bankach otrzymałaś negatywne decyzje?

 

Niestety nie w każdym banku zostanie uznana ciągłość w zatrudnieniu. Nawet jeżeli wystawiasz f-ry na rzecz tej samej firmy (NIP i regon), dla której wcześniej pracowałaś. Część banków wprost wymaga min. 12 m-cy prowadzenia DG.

 

Podaj dokładne dane za 2015 r. i styczeń-luty 2016 r.:

przychody

KUP

zapłacone składki na zus

amortyzacja 220 zł od kiedy?

 

czy możesz spłacić ten kredyt z ratą 220 zł (nawet kosztem mniejszego wkładu własnego)?

alimenty nie są dochodem

[Doradca Lubuskie]

Wydaje mi się że wnioski składne były do banków które na początku prawdopodobnie były do odrzucenia

 

Prowadzisz KPiR?

 

Na 90% w maju kredyt przeszedłby w ING

[Angelika1555]

Kredytu wolałabym nie ruszać, ale jeśli będzie to konieczne to jest możliwa spłata.

 

2016 :

Styczeń, luty, marzec,

Przychód: po 4700 zł czyli razem 14.100 zł

Kup: po 70 zł + amortyzacja po 220 zl razem 210 zł + 660 zł

Skladki: za każdy miesiąc ok. 175 zł społeczne, 280 zł zdrowotne.

 

2015 :

Od stycznia do maja umowa o pracę, średnio 2100 netto

Przychód z działalność od maja: 33.000

Kup: 10.500 (W tym komputer i oprogramowanie 5.000 zamortyzowane jednorazowo )

Skladki: razem 1100 społeczne + 1850 zdrowotne

 

Amortyzacja od lipca 2015 po 220 zl.

Umowa o pracę - księgowa.

Działalność gospodarcza: Kontroler wewnętrzny.

 

Wiem że alimenty nie liczą się do dochodu, ale doradca mówił że istnieje możliwość nie wliczania jednego dziecka do kosztów utrzymania, jeśli alimenty są zasądzone.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

PKO BP nawet nie przyjął wniosku tłumacząc że działalność prowadzona poniżej 12 mcy. Pekao, Alior i BGŻ odmowa. BIK był weryfikowany tylko przez nieszczęsnego Raiffa który milczy od dnia złożenia wniosku tj. 23 lutego.

[Doradca Lubuskie]

Pekao i Alior - min 12 msc DG

Raiff - min 12 msc jeżeli DG jest kontynuacją umowy o pracę. Standardowo 18msc

BGŻ - daje możliwość uznania DG

- 6 miesięcy, jeżeli jest to kontynuacja poprzedniej profesji (kolejna działalność gospodarcza o podobnym profilu),

- 3 miesiące, jeżeli działalność ta jest oparta na umowie o współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub jest alternatywną formą wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę/kontrakt z dotychczasowym pracodawcą

Jednak widocznie cos im się nie podobało

 

Jeżeli chodzi o składki to banki liczą pełny ZUS do wyliczenia zdolności a więc dochód faktyczny będzie mniejszy

[Angelika1555]

Prowadzę KPiR

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Czyli rozumiem, że muszę poczekać do maja... A czy mogę prosić o wyliczenie mojej zdolności kredytowej np wg kalkulatora ING?

[RobertS]

W Aliorze potrafią zrobić odstępstwo w takiej sytuacji, ale widocznie scoring za dobry nie wyszedł. W PKO BP nie było sensu składania wniosku, odpadł zanim trafił do analizy.

Jutro sprawdzę jeszcze GNB. Powoli zaczynają otwierać się na hipo.

 

W ING obecnie są bdb warunki, ale czy możesz czekać do maja?

[Angelika1555]

Umowa przedwstępna ze sprzedającym podpisana jest do 31 maja. Wiem też, że Pani która sprzedaje mieszkanie jest cierpliwa i "nie pali jej się" więc myślę że termin jest kwestią negocjacji.

[RobertS]

Przyjmując dochód netto na poziomie 4000 zł, zdolność kredytowa w GNB wychodzi na ok. 166.000 zł (uwzględniając kredyt z ratą 220 zł).

 

Wstępne warunki (podlegają negocjacji):

- marża 2,82%

- prowizja 0%

- ubezpieczenia 3,25% (kredytowane, można z nich zrezygnować)

- rata 575 zł

+ konto z wpływem min. 150% raty

 

W razie zainteresowania zapraszam do współpracy. Brak prowizji dla doradcy.

[Angelika1555]

Bardzo dziękuję :-) a proszę mi jeszcze napisać. Z ilu miesięcy GNB liczy dochód przy działalności? Bo jeśli pół roku to tak będzie 4000 zł netto, natomiast z 12 miesięcy wyjdzie trochę słabiej..

Myślałam jeszcze o dołączeniu drugiego kredytobiorcy, jednak nie wiem czy jest sens bo: -

netto z 3 mcy około1970 zł, w tym 1320 netto umowa o pracę + renta przyznana na czas nieokreślony od 2000 r. 650 zł netto

- kredyty: około 100 zł

- płacone alimenty na dziecko 400 zł.

 

Czy w takim układzie jest sens dołączenia do wniosku kredytowego?

[RobertS]

Sensu nie ma, no chyba, że bank BARDZO będzie tego chciał z powodu braku zdolności.

Ten drugi kredytobiorca ile ma lat? Jakie ramy czasowe obecnej umowy o pracę?

 

A jaki dochód netto średnia za ostatnie 12 m-cy (generalnie 10, bo od początku prowadzenia DG).

 

Przykładowo:

Jeżeli Twój dochód netto 3500 zł, to z drugim kredytobiorcą zdolność na ok. 149kzł. Po spłacie zobowiązania (100 zł) zdolność na 166kzł.