Kredyt na zakup domu + finansowanie kredytów gotówkowych

[magmagik44]

Witam serdecznie, jestem zainteresowany uzyskaniem kredytu na zakup domu, które cena wyjściowa to 380 tys. zł za 134 m. kw. Dom drewniany, w technologii kanadyjskiej. Znajduje się na Pomorzu k. Słupska.

Interesuje mnie pełne finansowanie zakupu, ale jest też jeden "haczyk". Mam nieco ponad 200 tys. zł kredytów gotówkowych do zapłaty. Dwa moje i jeden żony. Mamy wysokie dochody (ok. 15 000 zł miesięcznie z firmy + 3400 netto z mojego etatu (żona oficjalnie bezrobotna)), ale...

W tej chwili mam postępowanie komornicze, bo w pewnym momencie miałem kłopoty, które spowodowały wypowiedzenie kredytów. Komornikowi oddaję co miesiąc 2000 zł. Tak się dogadaliśmy. Reszta zostaje w kieszeni, bo dochody mam w gotówce, ale udokumentowane w KPiR. Robię to celowo z powodu rozwijania mojej działalności gospodarczej.

Chciałbym się pozbyć zadłużenia i jednocześnie kupić dom. Chcę też sprzedaż mieszkanie, które obecnie posiadam i spłacam w Polbanku. Jego wartość pewnie pokryje jednak tylko wysokość kredytu do spłaty.

Czy jest możliwość uzyskania kredytu na zakup domu, spłatę zadłużenia i zamknięcie tego w jednej racie? Mogę się nawet zobowiązać aby bank zabierał co miesiąc całe moje wynagrodzenie, które wpływa na konto. Mam umowę na czas nieokreślony i kierownicze stanowisko.

Liczę, że znajdzie się osoba elastyczna, która potrafi mi coś takiego załatwić. Czekam na propozycje

[Doradca Lubuskie]

Komornika masz z powodu niespłaconych kredytów bankowych?

 

Max kwota kredytu to 90% wartości nieruchomości

[magmagik44]

Tak, komornik jest z powodu opóźnień w spłacie i późniejszym wypowiedzeniu. Rozumiem, że najważniejsza jest teraz kwestia wyceny. Jakie są stawki za m. kw. jeśli chodzi o Pomorze? Może jest więcej wart niż cena sprzedaży?

[Doradca Lubuskie]

Czyli nawet z powodu komornika nie będziesz mógł starać się o kredyt. Masz Swój raport BIK?

[magmagik44]

Nie znam dokładnej treści raportu, bo nie pytałem, ale sądzę, że pozytywny nie jest.

[Doradca Lubuskie]

To proponuję żebyś pofatygował się i ściągnął sobie raport BIK, bo wszelkie Twoje pomysły mogą upaść w przypadku złego raportu

[magmagik44]

A czy w razie złego raportu nie ma innego rozwiązania? Interesuje mnie tylko i wyłącznie 600 tys. zł, w tym opłacenie 100 proc. wartości domu. Innej opcji nie biorę pod uwagę, a liczę, że tak jak udało mi się załatwić leasing na nowe auto, tak samo pójdzie mi z zakupem domu i spłatą tych "złych" kredytów ;)

[Doradca Lubuskie]

Wartość nieruchomości oraz Twoje zobowiązania to grubo ponad 150% wartości domu który chcesz kupić - brak szans na realizację

[magmagik44]

A gdybym tak nie sprzedawał mieszkania? Rata nie jest wielka, bo 600 zł, a kredyt w Polbanku z 2008 roku na 40 lat. Czy mieszkanie można dołączyć do hipoteki?

[Doradca Lubuskie]

Jeszcze raz napiszę - ściągnij sobie raport BIK. Potem porozmawiamy o innych rzeczach

[magmagik44]

Dobrze. Tak zrobię i dam znać. Dziękuję za dobre rady

[Stolaz]

Kiedy miałeś wypowiedziane kredyty? Jeśli to sprawa świeża (czytaj - ostatni rok/dwa) to niestety kredyt na dom jest poza zasięgiem.

[magmagik44]

To sprawa świeża, ale komornik to w sumie jest na razie tylko przy limicie Aliora. Na resztę jeszcze nie wszedł, ale kredyty są wypowiedziane. Ponadto jakiś ponad rok temu z powodzeniem wyegzekwował prawie 30 tys. zł. Zostało mi tego trochę, a śpieszy mi się tylko dlatego, że znalazłem fajny dom i chcę go już teraz brać, a nie czekać na spłatę zobowiązań. Zarabiam tyle, że jestem spokojny o spłatę.

[Doradca Lubuskie]

To sprawa świeża, ale komornik to w sumie jest na razie tylko przy limicie Aliora. Na resztę jeszcze nie wszedł, ale kredyty są wypowiedziane. Ponadto jakiś ponad rok temu z powodzeniem wyegzekwował prawie 30 tys. zł. Zostało mi tego trochę, a śpieszy mi się tylko dlatego, że znalazłem fajny dom i chcę go już teraz brać, a nie czekać na spłatę zobowiązań. Zarabiam tyle, że jestem spokojny o spłatę.

 

Nie chodzi tu o Twoje możliwości spłaty - ale o to że żaden bank prawdopodobnie nie będzie chciał finansować tej sprawy.

 

A może z innej beczki - czemu przy takich zarobkach pozwoliłeś Sobie na to żeby bank wypowiedział Ci umowy kredytów?

[magmagik44]

To było wcześniej. Szczerze się przyznam, że z własnego wyboru przez kilka miesięcy z premedytacją nie płaciłem, bo potrzebowałem pieniędzy na inwestycje. Pomyślałem sobie, ze jakoś to będzie. Poradzę sobie z nimi. Później nadgonię i spłacę. Zanim się zorientowałem, miałem już wypowiedziane umowy. Mam 33 lata, firmę od 2009 roku i to był mój pierwszy kontakt z bankami. Poszedłem na otwartą konfrontację. Teraz zresztą i tak im nie daję tyle, ile by chcieli, bo muszę trzymać kasę na inne wydatki. Postanowiłem, że wezmę 600 tys. zł, kupię dom, spłacę resztę i przy obecnej ustabilizowanej sytuacji finansowej jednym krokiem wyjdę z tych kłopotów, bo na płacenie po 3500 zł miesięcznie mnie stać. Tymczasem oni twardo żądają teraz minimum 30 tys. zł od razu, a ja tyle nie chcę dać.

[Stolaz]

Cały czas Pan nie rozumie problemu - doceniamy możliwość spłaty, ale jak wspomniał DoradcaLubuskie, nawet przy bardzo wysokich dochodach i zobowiązaniu się do płacenia miesięcznie i 50.000 zł raty, żaden bank nie udzieli Panu kredytu nawet na złotówkę ze względu na wypowiedziane umowy kredytowe. Wypowiedziana umowa kredytowa lub opóźnienie w spłacie powyżej 60/90 dni = zerowa zdolność kredytowa w każdym banku, niezależnie od dochodów i pozycji materialnej.

[magmagik44]

Cały czas rozmawiamy jak zatrudniony na etacie doradca z klientem, który przyszedł do placówki bankowej. Tam już to przerabiałem i wiem, że procedury bankowe są dla mnie barierą. Ileś lat temu też tak miałem, wówczas z powodu niskiego dochodu "na śmieciówce", ale znalazł się ktoś wyżej usadowiony w strukturach banku, kto załatwił mi bez problemu kredyt hipoteczny. Dodam, że dostał go człowiek bez etatu na umowie śmieciowej z dochodem w granicach 1500 zł netto miesięcznie. Dało się? Dało

Dlatego teraz też liczę, że trafię na kogoś, kto może na wyższym szczeblu sprawę załatwić.

[lzalewski]

To udaj się jeszcze raz do tego człowieka. Wytyczne są proste:

1. Kredyt nie może być wyższy niż 90% wartości nieruchomości.

2. Windykacja kredytów - skoro bez problemów spłacasz kredyty i stać Ciebie na kolejne, to czemu pojawiły się problemy ze spłatą poprzednich? Jak przekonasz bank, że nie będziesz miał kolejnych potrzeb inwestycyjnych, które sfinansujesz ze środków przeznaczonych na spłatę bieżących zobowiązań?

Może jakiś bank spółdzielczy lub SKOK to zrobi, ale na pewno nie bank komercyjny.

[PlanFinance]

Tak jak Łukasz napisał. Szans na kredyt w banku komercyjnym nie masz.