Skrócenie okresu kredytowania w ciągu 5 lat

[B.tul]

Jak wygląda sprawa skrócenia okresu kredytowania przy kredycie MDM? Nie można wziąć na krócej niż 15 lat, nie można nadpłacić w ciągu 5 lat więcej niż otrzymane dofinansowanie. Ale czy można te 15 lat skrócić, już po wypłacie dofinansowania, tak, by spłacić kredyt w ciągu 5 lat? Czy jest określone jakieś minimum, w czasie którego kredyt trzeba spłacać?

[givenchy]

Mnie szlag trafia w tym temacie, bo od dawien dawna nikt nie porusza tematu skrócenia okresu kredytowania, tyle artykułów, a nikt nic nie wie nawet w bankach. Wiecznie tylko rozpatrywanie na zasadzie "dostałem 30 tysięcy w spadku - czy mogę nadpłacić ?".

 

Mam podobną sytuację, przy czym chciałbym z 15 skrócić na 10 lat - i NIE WIEM I NIKT NIE WIE czy mogę to zrobić.

 

Czy skrócenie okresu kredytowania w ogóle będzie brane pod uwagę jako nadpłata / wcześniejsza spłata ?

 

Jeżeli przyjmiemy, że skrócenie okresu kredytowania jest traktowane jako wcześniejsza spłata, a rok z 5 lat mam już za sobą - to przyjmując, że zostało mi np. 20 tysięcy kwoty "ryzykownej" (pozostałej do zwrotu, 4/5), to czy jest to liczone na zasadzie takiej, że brana pod uwagę jest część kapitałowa raty kredytu i na podstawie jej wzrostu (przez skrócenie okresu spłaty z 15 na 10 lat) wyliczane jest, czy przez najbliższe 4 lata nadpłacę względem pierwotnej raty te 20 tysięcy ? Czy wyliczane to jest na zasadzie, że kapitał to po prostu kwota kredytu do spłaty rozbita na równe raty (czyli np. 100 000 zł na 15 lat to 555 zł kapitału rozłożonego na równo, a skrócenie tej kwoty do 10 lat powoduje wzrost tej kwoty do 833 zł, a więc 278 zł nadpłaty co miesiąc x 48 miesięcy co da przykładowo 13 344 i tym samym nie przekroczy kwoty dofinansowania) ?

 

Może ktoś tutaj jest w stanie udzielić kompetentnych informacji w tym temacie, bo powoli tracę nadzieję. W skrócie - czy jeżeli skrócę okres kredytowania z 15 na 10 lat, to czy różnica w wysokości spłacanego kapitału będzie liczona przez te 4 lata (np. po 300 zł miesięcznie 15 lat vs. 10 lat) jako nadpłata ?

[PlanFinance]

Ciekawy przypadek. Nigdy specjalnie się nie interesowałem takim rozwiązaniem.

 

Zapis dotyczący okresu kredytowania z ustawy to:

 

Art. 6. 1. Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone, jeżeli kredyt został udzielony przez instytucję kredytującą:

1) wyłącznie na zakup mieszkania;

2) w kwocie stanowiącej co najmniej 50% ceny zakupu mieszkania, o której mowa w art. 5 ust. 1 pkt 4;

3) w walucie polskiej, a umowa kredytu nie uzależnia zmiany wysokości raty kapitałowo-odsetkowej ani pozostającego do spłaty kredytu od zmiany kursów walut;

4) na okres co najmniej 15 lat;

5) na podstawie umowy kredytu, której stroną jest nabywca.

 

W ustawie nie ma żadnej informacji o ewentualnym skróceniu. Z cytowanej treści nie wynika że ma być spłacany przez minimum 15 lat. Jeśli coś nie jest zabronione jest dozwolone. Moim zdaniem skrócenie okresu powinno być możliwe.

 

Skrócenie okresu kredytu nie jest nadpłatą.

 

Proponuję wystąpić po interpretację. Może się przydać w rozmowach z bankiem.

[lzalewski]

Ciekawy przypadek. Nigdy specjalnie się nie interesowałem takim rozwiązaniem.

 

Zapis dotyczący okresu kredytowania z ustawy to:

 

 

 

W ustawie nie ma żadnej informacji o ewentualnym skróceniu. Z cytowanej treści nie wynika że ma być spłacany przez minimum 15 lat. Jeśli coś nie jest zabronione jest dozwolone. Moim zdaniem skrócenie okresu powinno być możliwe.

 

Skrócenie okresu kredytu nie jest nadpłatą.

 

Proponuję wystąpić po interpretację. Może się przydać w rozmowach z bankiem.

Zapisy interpretuję dokładnie tak samo. W części banków ewentualna nadpłata powoduje sama w sobie skrócenie okresu kredytowania.

[PlanFinance]

Wygląda na to że nie wziąłem pod uwagę pewnej kwestii, którą można wyczytać z podlinkowanego tematu.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f134/nadplata-kredytu-zmiana-harmonogramu-splat-99225.html#post579991

[B.tul]

Ale przecież wszędzie jest mowa o maksymalnej nadpłacie, a nie maksymalnej spłacie w ciągu 5 lat.

[lzalewski]

Utarło się, że chodzi o nadpłatę. Zaglądając do źródła (nowela ustawy) wyczytać można co innego:

"b) w pkt 4 na końcu dodaje się przecinek i dodaje się pkt 5 w brzmieniu:

„5) dokonał wcześniejszej spłaty całości kredytu, o którym mowa w art. 3, lub jego części przekraczającej wysokość udzielonego dofinansowania wkładu własnego"

 

Skrócenie okresu kredytowania w trakcie spłaty moim zdaniem nadal jest możliwe z zachowaniem jednak harmonogramu na takim poziomie, aby w ciągu 5 lat nie spłacić więcej niż kwota dofinansowania.

[PlanFinance]

Dokładnie o to mi chodziło.

[B.tul]

Utarło się, że chodzi o nadpłatę. Zaglądając do źródła (nowela ustawy) wyczytać można co innego:

 

 

Skrócenie okresu kredytowania w trakcie spłaty moim zdaniem nadal jest możliwe z zachowaniem jednak harmonogramu na takim poziomie, aby w ciągu 5 lat nie spłacić więcej niż kwota dofinansowania.

 

Ale to by znaczyło, że nikt nie może dokonać nadpłaty w wysokości dofinansowania, chyba że przed pierwszą ratą.

 

Jednak powszechność interpretacji o nadpłacie skądś się wzięła. Napisane jest z resztą "dokonał wcześniejszej..." a więc nie wynikającej z harmonogramu.