Kredyt inwestycyjny - 300 - 480 tys.

[Piotrbuli]

Typ kredytu: inwestycyjny, budowa budynku mieszkalno usługowego z przeznaczeniem na żłobek oraz cele mieszkalne.

Inwestycja na około 500 - 550 tysięcy zł.

Zakupiona została działka, uzyskane warunki zabudowy, przygotowano projekt i wszelkie uzgodnienia. Obecnie jestem z trakcie składania Wniosku o pozwolenie na budowę.

Posiadane środki - ~30 000 zł. Planuję rozpocząć budowę za własne środki (te 30 000 zł) - stan "0", a dalsze etapy będą wymagały wsparcia kredytem.

 

Jako, że mam pozytywną historię w Pomorskim Funduszu Pożyczkowym (jeden kredyt firmowy zamknięty - bez żadnych opóźnień w spłatach i drugi gdzie zostało 10 miesięcy do ostatniej raty),

to chciałem zaciągnąć kredyt w PFP z Programu Mikrofinansowania współfinansowanego z RPO WP 2007 - 2013.

Tylko maksymalna kwota to 150 000 na dzień dzisiejszy i pożyczka musi zamykać inwestycję.

Czyli mój pomysł jest taki, aby rozpocząć inwestycję kredytem z banku - 300 000 - 350 000 i później wziąć te 150 000 na zakończenie inwestycji. Nie jestem pewien, czy zkę z PFP otrzymam, bo środki mogą się skończyć, więc istnieje możliwość, że będę potrzebował pełnych 450 - 480 tys. z banku.

Nie wiem tylko jak kwestie zabezpieczenia załatwić, bo oprócz działki nie mam nieruchomości pod zabezpieczenie. Środków trwałych niewiele i stosunkowo niskiej wartości.

 

 

Wysokość kredytu: 300 000 - 480 000 Jeśli dostanę w PFP 150 tys. to będę potrzebował ~300 tys. z banku.

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak (chyba nie ma innej opcji).

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: jedynie hipoteka inwestycji na którą jest udzielany kredyt.

Wartość zabezpieczenia: 500 000 - 550 000 zł.

Województwo: pomorskie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 8 lat

 

Przychód 2014 - 168 tys.

Dochód 2014 - 58,5 tys.

amortyzacja 2014: Niewielka ~ 2 tys. zł.

 

Przychód 2015: 298 tys.

Dochód 2015: 108 tys.

amortyzacja 2015: Niewielka ~ 2 tys. zł

 

Przychód 2016 I półrocze ~ 140 tys.

Dochód 2016 ??

amortyzacja 2016: Niewielka ~ 2 tys. zł

 

Forma prawna jednoosobowa dział. gosp.

Branża: IT, usługi telekomunikacyjne (ISP), Opieka nad dziećmi (żłobek).

Działalność prowadzona od: 2009

Rodzaj prowadzonej księgowości: Zasady ogólne

 

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

1) Kredyt odnawialny Raiffeisen Bank Polska 10 000 zł, umowa z dnia 05-08-2013, saldo na dzień 29-07-2016 9670 zł

2) Karta kredytowa Raiffeisen Bank Polska - 5600 zł, umowa z dnia 30-04-2009, saldo na dzień 29-07-2016 5*618 zł

3) Kredyt studencki BGŻ - 27 480 zł, data uruchomienia 21-02-2003, kwota do spłaty 7*685 zł, wysokość raty 275 zł, data zakończenia 01-10-2018

 

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

1) Pomorski Fundusz Pożyczkowy - 80 000 zł, data uruchomienia 18-06-2014, kwota do spłaty 24261,80 zł, wysokość raty 2426,18 zł, data zakończenia 2017-06-16

2) Raiffeisen Bank Polska - 10 000 zł, data uruchomienia 08-2014, kwota do spłaty 416,59 zł, wysokość raty 416,59 zł, data zakończenia 2016-08-31

 

Historia w BIK: Prywatny profil - Ocena punktowa na dzień 04-08-2016 556 punktów, przy wszystkich kredytach mam wpisane Zaległość 0-30 dni i takie zielone "0" :-)

[Piotrbuli]

Tak - jeśli byłaby mocna potrzeba, to istnieje możliwość pozamykania limitów i obciążeń.

Na jak najmniejszy okres - myślałem o 10 latach, ale nie upieram się.

Działka - ~ 50 tys.

Operatu nie mam - orientacyjna wartość nieruchomości z działką to wspomniane 500 - 550 tys.

[Piotrbuli]

Żebym dobrze zrozumiał - wynika z tego, że według kalkulatorów moja zdolność, to ~ 5000 zł miesięcznie?

Z wkładem własnym na poziomie 20% nie powinno być problemu.

Z zamknięciem większości zobowiązań również.

 

Szukam banku z dobrą ofertą i co najważniejsze z jak najmniejszą ilością formalności.

Raiffeisen już złożył mi wstępną ofertę na poziomie 4 pp marży oraz 2,5% prowizji - wydaje mi się sporo...

 

Pozdrawiam

Piotr

[Piotrbuli]

Pożyczka z PFP będzie spłacona, tak samo jak karta i limit w Raiffeisen.

Zostanie kredyt studencki.

 

Rozumiem, że Raiffeisen dał ofertę rynkową, ale celuję w dobrą ofertę, a nie ofertę dla ludzi z kiepską historią, czy zdolnością.

Czy jest w ogóle szansa na lepsze warunki przy tych danych? Obniżenie marży o 0,5 pp? Albo prowizji o 1 - 1,5%?

Czy mam w ogóle pozycję do negocjowania warunków?

 

Pozdrawiam

[Piotrbuli]

Dzięki za odpowiedź - już teraz wiem, że nie ma co cisnąć Pani z Raiff. bez skłądania wniosku - tak mi w sumie mówiła, ale upierałem się przy swoim :-).

 

I tak chyba zrobię - postaram się na szybkości spłacić PFP oraz kartę i limit.

Czy mógłby Pan polecić jeszcze jakiś bank do oferty/negocjacji?

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

a jaki jest udział poszczególnych powierzchni ?

Może uda się to normalną mieszkaniówką ugryźć ?

[Piotrbuli]

56% usługowa, 44% powierzchnia mieszkaniowa.

No właśnie, bo o to nie dopytałem - kredyt chciałbym na całość - czy to coś zmienia?

 

Jaka jest różnica w ofertach na inwestycję vs mieszkaniówka?

 

Pozdrawiam

[Piotrbuli]

Właśnie przyszedł mi do głowy jeszcze jeden pomysł.

 

Załóżmy, że cała inwestycja to kwota 550 tys.

Z czego część usługowa to około 330 tys.

 

Staram się o pożyczkę inwestycyjną 150 tys. z PFP. 50 tys. kosztowała już zakupiona działka.

Będzie brakowało mi ~152 tys. na usługę oraz ~ 198 tys. na cele mieszkalne.

Czy jest szansa na uzyskanie kredytu mieszkaniowego (hipoteka) na 350 tys. biorąc pod uwagę, że proporcje wydatków z kredytu się zmieniły na korzyść mieszkaniówki?

 

Wiem, że to trochę kombinowane, ale dopiero teraz zauważyłem, że różnica w marży jest spora - 4% inwestycja vs. 1,5 mieszkaniówka.

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

Mieszkaniówką zatem nie da sie tego ugryźć

Za duży jest udział komercji

Max to 50% a jeszcze lepiej jakby jej było 30%

 

Nie da sie również zrobić na jedną inwestycję zarówno kredytu mieszkaniowego jak i firmowego, a już na pewno mając tylko jedno zabezpieczenie.

Pozostaje zatem tylko opcja kredytu firmowego

Może ewentualnie warto z bankiem spółdzielczym porozmawiać ?