Zdolność

[Rav2016]

Witam, mamy 3400 netto dochodu na 3 osoby i brakuje nam zdolności na 200 tys. Doradca openfinance sugeruje żeby iść do ING i nie zgłaszać dziecka. Czy to się może w ogóle udać ? Jak ING będzie chciało PIT to już jest po sprawie.

[RobertS]

Ten "doradca" próbuje Was namówić na łamanie prawa. Jak się wyda to zostaniecie posądzeni o próbę wyłudzenia kredytu! Jak się będziesz z tym czuł? Na to są już paragrafy...

 

Cokolwiek zrobisz pamiętaj, że to wnioskodawcy są odpowiedzialni za to co napisali/oświadczyli na wniosku, a nie doradca (pośrednik lub bankowy).

[Rav2016]

Pewnie kiepsko, ale nie zamierzam też kończyć budowy domu przez kolejne 10 lat za gotówkę Żeby było zabawnie byłem ostatnio w CA (credit agricole) i miła Pani mi opowiedziała swoją historię jak brała kredyt w innym banku i nie zgłaszała 1 z 2 dzieci, bez takiego chwytu nie miała zdolności. Teraz powinno w każdym mieście być ładnie wyeksponowane ostrzeżenie z treścią " Chcesz KRedyt ? Nie miej dzieci! " W tym Państwie nie ma polityki wobec dzieci i tak samo w bankach można zauważyć jej brak

[PlanFinance]

Powinieneś znaleźć lepiej płatną pracę jeśli chcesz dostać kredyt. Wysokość wymaganego poziomu nie bierze się z znikąd. To nie państwo ma prowadzić politykę wobec dzieci tylko rodzice. Posiadanie domu nie jest obowiązek a przywilejem.

[Rav2016]

A to widać że Pan z miasta i rozumowanie też inne W mieście macie mieszkania i apartamenty i faktycznie posiadanie domu w mieście to jest przywilej. Natomiast posiadanie domu na wsi to jest standard i wie Pan dlaczego ? Bo na wsi nikt nie buduje bloków z mieszkaniami pod wynajem i apartamentowców

A tak poza tym koszty utrzymania domu na wsi są mniejsze jak utrzymanie 40 m2 mieszkania w Warszawie

[PlanFinance]

Skupiłeś się na najmniej istotnej kwestii. Zmodyfikuję swoje zdanie. Posiadanie jakiejkolwiek nieruchomości nie jest obowiązkiem ani standardem, jest przywilejem. Jeśli sam na to nie zapracowałeś i czujesz się z tym źle to nie miej pretensji do Państwa tylko do siebie.

 

Co do kosztów to trochę przesadzasz szczególnie w długim horyzoncie czasowym. Musisz uwzględnić mniejsze/większe naprawy, które po dodaniu podatków, kosztów ogrzewania dadzą podobna kwotę.

[Rav2016]

Ok, to może ja też zmodyfikuję swoją wypowiedź.

Posiadamy działkę budowlaną 16 ar o wartości 80-100 tys na której stoi dom 200 m2 w stanie surowym zamkniętym z wykonaną elewacją, instalacje wod-kan, elektryczna, rekuperacja 50%, odkurzacz centralny, rolety zewnętrzne sterowane elektrycznie, izolacja podłogi. Wartość domu na tą chwilę to jakieś 200-240 tys.

Razem z działką między 280- 340 tys. Czyli podsumowując potrzenujemy 200 tys na dokończenie i wykończenie tego domu tylko po to żeby przyspieszyć wprowadzenie się do tego domu. Banki przy zarobkach 3400 netto na 3 osoby dają maks 110 tys czyli ja dostaję 110 tys a bank ma już zabezpieczenie na ok. 500 tys. To jest ryzyko banku

Skoro przez 5 lat byłem w stanie spłacać kredyt gotówkowy 50 tys rata 1220 zł/m to dlaczego nie byłbym w stanie spłacać przez 25 lat kredyt 200 tys rata pewnie poniżej 1100 zł/m ? A bank i tak daje mi maks 110 tys czyli rata pewnie w granicy 600 zł/m

Nie rozumiem tego niezrozumiałego myślenia banku, stąd moja frustracja

[RobertS]

Zrobisz jak zechcesz. Nie musimy sobie niczego udowadniać. Według zaleceń nadzoru finansowego (który kilka miesięcy temu określił bankom jakie mają przyjmować min. koszty utrzymania) nie macie zdolności kredytowej na 200kzł.

Jeżeli chcesz oświadczyć nieprawdę na wniosku to Twoja sprawa, a nie nasza lub doradców, którzy podobne rzeczy sugerują.

 

Powyżej masz info czym to grozi żeby potem nie było, że "nie wiedziałem" i "nikt mnie nie uprzedził".

[Rav2016]

Nie chcę Szukam rozwiązania i próbuję przy okazji zrozumieć rozumowanie banków. Chyba że to wina PiSu to sprawa nie będzie łatwa do zrozumienia

[RobertS]

Rozwiązanie masz powyżej, aby uzyskać wyższą kwotę kredytu musicie mieć wyższy dochód. A banki postępują tak jak im nadzór finansowy "zaleca".

 

ps

Możecie jeszcze kogoś do kredytu dołączyć i dzięki temu mieć lepszą zdolność kredytową.

[Rav2016]

Pewnie że możemy. Wezmę brata i zablokuję mu możliwość wzięcia kredytu na własny dom na 25 lat. Lub wezmę przyjaciela i skutek będzie ten sam. Wezmę mamę, która kredytu nie potrzebuje to skrócę sobie okres kredytowania do 18 lat a logiczne że ona będzie tylko do zdolności a nie będzie tego kredytu spłacać. I tu się jeszcze pojawia kruczek że samej mamy nie wezmę bez taty gdzie kredyt maks ze względu na wiek taty to 9 lat i chyba logiczne że oni nie będą mi tego kredytu spłacać a mnie samego wtedy nie będzie stać żeby taką ratę miesięczna spłacać

Ma ktoś jakiś lepszy pomysł ? Bo jak na razie jedyne rozwiązanie, które tutaj Panowie sugerują to rozwiązać umowę z pracodawcą u którego pracuję 10 lat i szukać nowego miejsca pracy z wyższym wynagrodzeniem. A broń Boże jak jeszcze się dorobimy 2 dziecka to już pozostaje mi być jedynie burmistrzem lub prezydentem miasta.

 

Ok, mamy jeszcze inne dochody nie do udokumentowania w kwocie łącznej ok 2000 netto. Czy to ma jakieś znaczenie dla banków bo podejrzewam że nie

[RobertS]

Dlaczego masz bratu coś blokować? Zaczniecie zarabiać więcej to odłączycie brata od kredytu. Kto powiedział, że on musi być współkredytobiorcą przez 25 lat? To rozwiązanie tymczasowe.

 

Czegokolwiek nie wymyślisz wszystko sprowadza się do zbyt niskiego dochodu...

[Rav2016]

O widzi Pan i już się dowiedziałem czegoś nowego. Czyli istnieje możliwość odłączenia od kredytu 3 osoby w przypadku zwiększenia dochodów 2 osób. Ciekaw jestem w takim razie jaka wyjdzie zdolność 3400 netto + 1450 netto na 4 osoby Podejrzewam że właśnie wykluczyliśmy brata.

[RobertS]

Za mało danych, aby policzyć zdolność.

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[Rav2016]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN.

25 lat.

Wysokość kredytu 200 000 PLN.

500 000 PLN / wkład własny 300 000 PLN

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - dom jednorodzinny /notarialny akt własności

Metraż nieruchomości - 200 m2 z garażem i kotłownią

Lokalizacja nieruchomości - Tuchów, woj. małopolskie

Stan zaawansowania inwestycji - 65%. Nieruchomość istniejąca na działce budowlanej 16 ar, stan surowy zamknięty, wykonana intalacja wod-kan, elektryczna, częsciowo rekuperacja, rolety zewnętrzne, częsciowo ogrzewanie grzejnikowe, wykonana izolacja podłogi, wykonane ocieplenie elewacji bez tynku dekoracyjnego.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby

Wiek kredytobiorców - 29 i 2x 27 lat + dziecko 2 lata

Aktualne obciążenia kredytowe - ostatnie 2 raty (1248 zł) kredytu gotówkowego, możliwość przyspieszenia spłaty.

Historia w BIK - OK

Umowa o pracę na czas nieokreślony:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 4700 netto

Okres trwania umowy od 10 i 7 lat i 6 lat

Wykonywany zawód: Kierownik zakładu, żona: referent ds. administracyjno biurowych

Bank w którym posiadane jest konto: Inteligo, T-mobile usługi bankowe/ wpływ z wynagrodzenia - Nie

 

Działka 80 -120 tys.

Wydaliśmy już na dom ok 200 tys.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wynagrodzenie w gotówce. Składki od kwot 2500 i 1980

Metraż nieruchomości - 197,24 m2 z kotłownią i garażem,

netto bez kotłowni i garażu 156,57 m2

Projekt dom w rukoli 3N firmy Archon

[RobertS]

Jakie wartości netto zostaną wpisane na zaświadczenia o zarobkach?

Czy łącznie wyjdzie 4700 zł netto miesięcznie na 2 gospodarstwa domowe?

[Rav2016]

Ja 1950 Żona 1450 brat mieszkający z rodzicami 1450 Łącznie dokładnie 4850

[RobertS]

Zdecyduj się, 4700 czy 4850?

[Rav2016]

4850

[RobertS]

w ING max zdolność (po spłacie kredytu gotówkowego) ok. 155.000 zł, ale to przecież nie jedyny bank...

[Rav2016]

Z tego co koledzy piszą w innych tematach najlepiej liczy zdolność.

No nic, w takim razie dzięki Panowie za poświęcony czas na tę chwilę.

 

Opcja nr. 1

Pomordujemy się prawdopodobnie jeszcze trochę za gotówkę i damy bankom później mniej zarobić .

Opcja nr. 2 Idę szukać pracy z lepszym wynagrodzeniem

 

Chyba wybiorę opcję nr 1

 

Pozdrawiam

[RobertS]

W BZWBK wyszło lepiej, ale niewiele lepiej.

 

ps

dlaczego nie opcja nr 2?

[Rav2016]

10 lat pracy jako kierownik produkcji konstrukcji stalowych. Żeby zarabiać więcej w tej samej branży musiałbym albo przenieść się do dużego miasta z rodziną (90 km najbliższe) lub wyjechać za granicę Więc raczej wolę zostać tu gdzie jestem a powalczyć o wyższe wynagrodzenie.

Jest jeszcze opcja nr. 3. Ruszę te 130 tys z zapasowego konta i będę mieszkał na swoim skoro banki nie chcą na mnie zarobić

Znajomy mojego taty ma firmę budowlaną od 35 lat. Mówi, że dawniej kredyt dawali tym co nie mieli nic a teraz kredyt dostają Ci co mają $ a najlepiej zabezpieczenie na 200 % 20 lat temu startował z niczym. Dostał kredyt, wybudował hale produkcyjne. W poprzednim roku chciał wziąć nowy kredyt na kolejne inwestycje i się spotkał z " ale Panie zabezpieczenie musi być na kwotę całego kredytu "

To już dzisiaj wchodzi w standardy obsługi bankowej.

[chmiel199]

Warto spróbować przejść się do lokalnego Banku Spółdzielczego. Tam dalej pracują ludzie (nie maszyny).

[PlanFinance]

Warto spróbować przejść się do lokalnego Banku Spółdzielczego. Tam dalej pracują ludzie (nie maszyny).

 

TO nie są porady jakich na forum oczekujemy. Proszę zanim zaczniesz pisać zapoznaj się z zasadami forum.