Kredyt na dom a urlop macierzyński

[stesiu]

Witam,

bardzo proszę o info na jakie warunki kredytowe możemy liczyć?

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25-30lat

Wysokość kredytu: 250 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 330 000/działka ok 40 000 + rozpoczęte prace ok 40 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** budowa domu systemem gospodarczym

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości: 131m2 użytkowego

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji: stan zero, prąd przy granicy, wodociąg w trakcie realizacji, działka ogrodzona, zagospodarowana (domek gospodarczy, drzewka itp)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 33/29

Aktualne obciążenia kredytowe: 10 000, pozostały 2 raty po około 900zł

Historia w BIK: pozytywna (wszystkie "drobne kredyty" brane aby budować pozytywną historie)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: umowa o prace x2 na czas nieokreślony, 8 200 netto/m-c

Wykonywany zawód: kierownik i specjalista branża windykacja

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Alior/tak

Inne istotne informacje: zona do stycznia 2017 przebywa na urlopie macierzyńskim, potem wraca do pracy.

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Od kiedy są umowy o pracę?

[Mr Tomek]

rozdziel dochód na poszczególne umowy

[stesiu]

Od kiedy są umowy o pracę?

 

on umowa od kwiecień 2010

ona umowa od sierpień 2012

 

- - - Uaktualniono - - -

 

rozdziel dochód na poszczególne umowy

 

on ok 6 400 netto

ona ok 1 8 netto (urlop macierzyński, 80% wynagrodzenia)

[lzalewski]

ING:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69% (4225zł)

- rata 1249ł/25 lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie (24zł). Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[stesiu]

dzięki za info. ING również rozważamy.

zastanawialiśmy się głównie czy dla Banku nie będzie jakimś problemem urlop macierzyński.

 

Dodatkowe bardziej szczegółowe pytania do ING:

1. jak wygląda wycena naszego "wkładu"? wskazane 80tys wyliczyłem na podstawie faktycznie poniesionych kosztów, nie wiem czy dzobrze. kiedy następują oględziny rzeczoznawcy Banku a może mam szukać swojego? wycena będzie miała istotny wpływ na wysokość wkładu.

2. jak rozliczane są poszczególne transze kredytu? jak dokumentowany ma być postęp prac?

3. po jakim okresie można nadpłacić kredyt większą kwotą bez kosztów? czy Bank przelicza wówczas na nowo harmonogram/ratę?

4. jak wygląda sytuacja wcześniejszej spłaty, chcąc spłacić np po 10 latach całość, spłacam pozostałe do spłaty odsetki i pozostały kapitał?

[lzalewski]

1. Generalnie można policzyć 1:1 wkład własny. Wycena może być własna jak i za pośrednictwem banku. Należy ją złożyć po wstępnej decyzji kredytowej.

2. Zdjęcia z budowy.

3. Prowizja występuje przez okres 5 lat. W tym okresie wynosi 2%. Jeśli jednak masz zamiar nadpłacać od razu, to i tak warto to robić, nawet płacąc prowizję.

4. Nadpłacając kredyt lub też spłacając go w całości spłacasz tylko kapitał. Odsetki nie są nigdy naliczane za cały okres kredytowania z góry. Naliczane są one z dnia na dzień.

[stesiu]

1. Generalnie można policzyć 1:1 wkład własny.

możesz doprecyzować. nie bardzo rozumiem :/

 

dzięki za utwierdzenie mnie w informacji odnośnie naliczanych z dnia na dzień odsetek.

 

rozważamy jeszcze BPS oraz BOŚ Bank.

czy jesteś w stanie powiedzieć jak tam sytuacja wygląda? BPS kusi niską marżą. Pytanie czy będzie ona dla nas osiągalna. A nie ukrywam że niska marża jest dla nas jednym z najważniejszych elementów.

[lzalewski]

Wydałeś 1zł, to tyle masz wkładu.

BPS kusi niską marżą w reklamie. Zwróć uwagę na magiczne słowo "od".

Czy przy budowie będą jakieś inwestycje ekologiczne?

[stesiu]

BPS kusi niską marżą w reklamie. Zwróć uwagę na magiczne słowo "od".

Racja ale nawet przyjmując marże u nich na wyjściowym poziomie 1,30% i zakładając że podniosą mi nawet o 0,4pp (nie wiem jakie mają praktyki) to i tak myślę ze warto wziąć ich pod uwagę. Dodatkowo nie wymagają ubez na życie.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Czy przy budowie będą jakieś inwestycje ekologiczne?

tak, planowana jest pompa ciepła.

[lzalewski]

To nie będzie podwyżka o 0,4p.p. Nie dla tych parametrów. Bodajże będzie to marża 1,9%.

Ubezpieczenia na życie proponuję nie traktować jako zbędnego kosztu. Potraktujcie ten produkt jako zabezpieczenie siebie na wzajem. Ten produkt przy kredycie hipotecznym to według mnie obowiązek.

 

BOŚ:

- marża 1,6%

- prowizja 1,5% (3750zł)

- rata 1238zł

Wymagane konto z wpływem, karta kredytowa przez min. 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku przez min. 3 lata.

[stesiu]

To nie będzie podwyżka o 0,4p.p. Nie dla tych parametrów. Bodajże będzie to marża 1,9%.

to jest dla mnie cenna informacja

 

Ubezpieczenie na życie już mamy + fundusz emerytalny. Może była by możliwość cesji praw z naszych polis. Koszt tego w ING co prawda niewielki ale chciałbym ograniczyć dodatkowe produkty na ile się da.

 

BOŚ natomiast przywiązuje nas KK. Dotarłem również do info ze na "ekologie" trzeba wydać 5% kredytu? Co w naszym przypadku stanowi jakieś 12,5tys. Także musiałbym od razu rozglądać się za konkretnym modelem pompy ciepła.

 

BPS zatem odpada.

Pozostaje nam do rozważenia ING oraz BOŚ.

Także muszę wybrać jeszcze jeden Bank zgodnie z Twoją sugestią.

[lzalewski]

Ubezpieczenie w ING musi być bankowe. To warunek oferty. Rezygnacja z tego ubezpieczenia oznacza podwyższenie marży o 0,1p.p. Ma to sens przy chęci szybkiej spłaty kredytu.

[stesiu]

Witam,

wracając do tematu, zrobiłem ostatnio dodatkowo "małe tournee" w bankach w ramach urlopu

Ciekawa oferta padła ze strony PKO, promocja na niższą prowizje i na niższą (najniższą ze wszystkich jakie znalazłem) dla pracowników instytucji finansowych.

Bank ten ustala kwotę wykończenia m2 domu na poziomie 2,1tys, dlatego doradca koszt budowy domu ustalił na poziomie 357tys. Co wg moich obliczeń jest trochę przesadą (oczywiście zdaje sobie sprawę że można wydać znacznie więcej).

Pytanie:

czy jesteście w stanie wskazać która powierzchnia domu (całkowita czy użytkowa) jest brana do tych wyliczeń Banku? i z czego to wynika?

[lzalewski]

PKO BP bierze pod uwagę powierzchnię użytkową.

[mikaaeel]

Wiele banków ma ustalony koszt wybudowania 1m2 domu na poziomie 2 500 PLN, tak więc 2 100 PLN w PKO BP nie jest przesadą w stosunku do innych Banków

[PlanFinance]

Prawda jest taka że nawet 2k PLN to ultra mało. Tyle potrafi wynieść wykończenie mieszkania i złotych klamek tam nie będzie. Ot trochę lepsze od Ikeowego standardu rzeczy.

 

Ludzie w większości cudują na początku wierząc że da się wszystko za pół darmo zrobić a tu nagle kasa znika z konta w tempie zastraszającym bo tysiąc kwestii nie zostało policzonych.

[stesiu]

Wiem że są Banki gdzie m2 to 2,5 tys (np.CA)

Jednak to ze Banki mają ustalone stawki za m2 na poziomie 2,5 tys nie oznacza że budowa za niższą stawkę jest niewykonalna.

Moim zdaniem ostateczna kwota za m2 zależy od konkretnego przypadku (np. lokalizacji budynku, wyboru projektu domu, szeroko rozumianego podejścia budującego, itp)

[PlanFinance]

Banki muszą uwzględniać pewien bufor zmian ekip, cen rynkowych, niedoszacowania itd. Jak nie wykorzystasz wszystkich środków to zwyczajnie nie uruchomisz transzy. Nie ma co robić problemu tam gdzie go nie ma.