Kredyt mieszkanie 100 tys (ok 26 LTV)

[Vito]

Dzień dobry,

 

Planuję zakup mieszkania o wartości 380k PLN, gdzie potrzebowałbym ok. 100k PLN kredytu.

Proszę o ocenę zdolności i wstępne propozycje banków z najlepszymi warunkami w moim przypadku.

 

Kredyt: standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 5-8 lat

Wysokość kredytu: 100 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 380 000 PLN / 280 000 PLN wkładu

Rynek: Wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Mieszkanie / spółdzielcze własnościowe

Metraż nieruchomości: 66 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa (Mazowieckie)

Stan zaawansowania inwestycji: mieszkanie do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26/25

Aktualne obciążenia kredytowe: Karta kredytowa z limitem 4000 PLN

Historia w BIK: nie znam (Regularnie spłacana KK od maja 2016)

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc - 6,837 PLN (4,837 PLN/2,000 PLN) /6mc - 7,419 PLN (5,419 PLN/2,000 PLN)

Okres trwania umowy: Czas niekreślony od 2,5 lat/ Czas określony na rok od 01.11.2016

Wykonywany zawód: IT/Administracja

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Konto w mBank z wpływem wynagrodzenia + karta kredytowa w Citibank

 

Inne istotne informacje: Zależałoby mi na możliwości wcześniejszej spłaty części kredytu (do 50%) bez dodatkowych opłat w pierwszych latach, ale w przypadku braku korzystnych ofert nie jest to czynnik kluczowy.

[Karamuch]

2 osoba w gospodarstwie domowym zacznie zarabiać od listopada 2016? a do teraz? bo dochody zaznaczone są opisane na poziomie 2000zł?

[Vito]

Druga osoba nie posiada chwilowo stałej umowy o pracę (obecnie umowa na zastępstwo). Jeśli dobrze rozumiem, bank będzie brał pod uwagę do wyliczeń jedynie dochód z umowy na czas nieokreślony?

[Karamuch]

Nie wszystkie banki tak patrzą. Czy umowa na czas określony jest na równo rok/min 12 miesięcy? czy ta umowa będzie kontynuowana z umowy na zastępstwo?

Natomiast na 100 tys. na 8 lat rata jest w granicach 1200zł. Zawsze w przypadku słabszego wyliczenia zdolności można wydłużyć okres i zmniejszyć ratę. Z nadpłatą nigdzie nie robią większego problemu.

[Vito]

Tak, umowa na 12 miesięcy, będzie kontynuacją u tego samego pracodawcy.

[lzalewski]

ING:

- marża 1,9%

- prowizja 0%

- rata 1828zł/5lat 1205zł/8lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie (35zł). Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Vito]

Dziękuję za informacje. Jak wygląda w ING wcześniejsza spłata kredytu? Z tego co się dowiadywałem, korzystne warunki ma mBank (wcześniejsza spłata części kredytu bez prowizji).

Moje kolejne pytanie dotyczy zdolności kredytowej - obawiam się, że ze względu na brak umowy na czas nieokreślony małżonki, jej dochód może być nieuznany w wyliczeniach zdolności. Czy sam dochód z umowy na czas nieokreślony wystarczyłby do uzyskania kredytu rzędu 100,000PLN (np. kosztem wydłużenia długości kredytu do 10 lat)?

[Karamuch]

Opierając się na informacjach, które zawarłeś w pierwszym poście, czyli dochody około 4800 i 2 osoby w gospodarstwie domowym, to twoja zdolność na 8 lat jest w granicach 220 tys. w większości banków. Dodatkowo w żadnym nie wychodziła poniżej 100 tys.

Śmiało można wnioskować.

Wcześniejsza spłata w ING? - przez pierwsze 5 lat - 2% prowizji, po 5 latach beż prowizji.

[lzalewski]

mBank:

- marża 1,9%

- prowizja 1,5% (1500zł)

- rata 1201zł/8 lat 1824zł/5 lat

- ubezpieczenie na życie 0,0205% od salda zadłużenia (~21zł) miesięcznie

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia przez okres 5 lat.

Prowizja 2% przez pierwsze 3 lata. Zwolniona z prowizji jest nadpłata do 50% kwoty kredytu.

 

Jak widać w mBanku jest wyższy koszt startowy. Bank jednak godny uwagi w przypadku częstych nadpłat (można ich dokonywać za pośrednictwem serwisu transakcyjnego).

[PlanFinance]

Pocztowy/100k PLN/5 lat

Marża 1,75%(bazowo jest 1,3%, ale po rezygnacji z ubezpieczenia wzrasta o 0,45 p.p)

Rata 1817 PLN

Koszt startowy ubezpieczenie 3% 3000 PLN. Składka do rezygnacji po uruchomieniu kredytu

Wycena koszt rynkowy ok.500 PLN

Wcześniejsza spłata 0%

Konto + wpływ 2500 PLN/mc, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank.