Kredyt na mieszkanie o wartości 80 tys. zł

[chocby]

Szanowni Forumowicze,

 

proszę o nakreślenie mi z grubsza mojej zdolności kredytowej przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym. W razie jej braku mogę wspomóc się dochodami rodziców (oscylują w granicach 1900 zł/netto na osobę) lub jeszcze bardziej zwiększyć wkład własny, ale wtedy pojawia się pytanie:

Ze względu na koszty kredytu lepiej dążyć do ustanowienia jak najkrótszego okresu spłaty, czy można go wydłużyć i wtedy po okresie przeze mnie pożądanym (około 5 lat) zwrócić resztę i zbytnio nie wpłynie to na koszty względem pierwszej opcji?

 

Tak czy siak jestem pewien, że jestem w stanie spłacić tę kwotę w ciągu 5 lat (wiadomo, że bank może widzieć to inaczej) - skupiam się bardziej na poniesieniu jak najniższych kosztów związanych z takim kredytem.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 72 miesiące

Wysokość kredytu - 50.000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 80.000/30.000

Rynek wtórny.***

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie/własnościowe spółdzielcze z KW

Metraż nieruchomości - 30m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Malbork woj. pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji - rynek wtórny

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc - 2100 zł netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc - brak

Działalność gospodarcza**** - brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - w tył rok, w przód na czas nieokreślony

Wykonywany zawód - pracownik biurowy

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? - T-Mobile, wpłata wynagrodzenia

Inne istotne informacje:

[Karamuch]

Wg danych zamieszczonych wyżej zdolność jest na poziomie około 60 tys. na okres 72 miesięcy.

Zawsze krótszy okres kredytowania to niższe koszty. Dochodzi kwestia czy będzie kredyt nadpłacany w ciągu 5 lat czy to co zostanie po 5 latach zostanie jednorazowo spłacone.

[RobertS]

Zdolność kredytową będziesz miał sam, pozostaje kwestia wyboru banku z jak najniższymi kosztami startowymi, ale w jakim stanie jest mieszkanie, które chcesz kupić?

[chocby]

Dziękuję za odpowiedzi.

 

Preferowałbym raty malejące, gdyż na początku okresu spłacania kredytu przewiduję jeszcze zastrzyk gotówki w kwocie około 7 tys. zł (sprzedaż ruchomości) - istnieją na rynku jakieś sensowne kredyty, które nie zdzierają sporych prowizji za nadpłaty w początkowej fazie?

 

Zakładając jednak, że spłacałbym kredyt w ratach malejących 50 tys. zł wzięty na 5 lat wg harmonogramu, to czy mogą mi Państwo przedstawić przykładową ofertę z wyliczeniem całkowitej kwoty do spłacenia?

 

I jeszcze pytanie laika w temacie - lepsza lub gorsza zdolność wpływa na koszt kredytu, czy działa to po prostu tak, że zdolność trzeba mieć pod konkretną kwotę i czas spłaty i polepszanie jej już nic nie da?

 

Mieszkanie jest do odświeżenia, ale nie jest to żadna poniemiecka kamienica - zły stan może skutkować zwiększeniem marży banku? Rodzaj własności też ma znaczenie?

 

Proszę wybaczyć gradobicie pytań, pozdrawiam.

[Karamuch]

Są banki, które jak pan pisze nie zdzierają sporych prowizji za nadpłaty w początkowej fazie, więc

np. w Pekao SA - gdy łączna kwota wcześniejszych spłat w danym roku kredytowania nie przekracza 10% kwoty udzielonego kredytu - brak opłat, gdy łączna kwota wcześniejszych spłat w danym roku kredytowania przekracza 10% kwoty udzielonego kredytu wynosi 2,00% min 200,00 zł

lub w BZ WBK - 1% nadpłaconej kwoty do 3 lat, bank nie pobierze opłaty, gdy kwota pierwszej przedterminowej spłaty nie przekroczy 50% kwoty kredytu.

 

2. na 5 lat wg kalkulatorów nie wychodzi zdolność, natomiast na 6 lat całkowity koszt w zależności od banku wynosi między 7 a 8,5 tys. zł

 

3. zdolność nie wpływa na koszty kredytu, czyli marżę i prowizję.

 

4. zły stan ani rodzaj własności też nie ma znaczenia na marżę. Jeżeli nie ma przeciwności co do wartości nieruchomości to nie ma znaczenia.

Pozdrawiam

[lzalewski]

 

4. zły stan ani rodzaj własności też nie ma znaczenia na marżę. Jeżeli nie ma przeciwności co do wartości nieruchomości to nie ma znaczenia.

Zły stan może mieć wpływ na możliwość udzielenia kredytu w ogóle. Jeśli stan nieruchomości będzie bardzo zły, to bank może wymagać, aby w ramach tego kredytu nieruchomość została doprowadzona do stanu używalności.

[Karamuch]

Oczywiście, zgadzam się jak najbardziej, jednak odpowiadałem na pytanie związane z marżą. Co do nieruchomości to nie wiadomo (dla nas) jak wygląda.

[RobertS]

Banki udzielą kredytu nawet na kompletną ruinę (bez instalacji), ale wtedy zabezpieczeniem będzie musiała być inna nieruchomość...

 

Dlatego zasadne jest pytanie w jakim stanie jest to mieszkanie. Takie bez mediów niestety nie zostanie zaakceptowane jako zabezpieczenie kredytu.

[Mr Tomek]

Na okres 5 lat nie będziesz miał zdolności

Dołączanie rodziców czy kogoś innego w takiej sytuacji nie będzie miało sensu

 

To jest kredyt na 50tys więc różnice w między ofertami również nie będą miały jakiegoś wielkiego znaczenie

 

Ze względu na kwotę kredytu nie warto udawać się do PKO BP - ten bank ma marże zalezne m.in od kwoty kredytu - im mniejsza kwota tym gorsza oferta

 

Nazwa banku: Pekao SA

Wysokość kredytu: 50.000

Marża: 1,8pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 1,9% prowizji tj 950 zł, ze względu na to że jesteś jedyny do kredytu to konieczne będzie ubezpieczenie na życie - może być polisa zewnętrzna

Rata: ok 910zł

Okres kredytowania: 5 lat

Ubezpieczenie na życie*: wymagane j/w

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie

Produkty dodatkowe: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa, karta kredytowa i ubezpieczenie nieruchomości

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie:

koszt odsetkowy przy takim kredycie to ok 4600

zdolnosć wychodzi na jakieś 50300 więc dosyć skąpo i możliwe że bank będzie chciał wydłużyć okres kredytowania

 

przy kredycie na 72mce wychodzi również zdolność dla rat malejących

rata równa to ok 771 zł a koszt odsetkowy 5500

rata malejąca od 841 zł a koszt odsetkowy 5350

 

nadpłaty w Pekao SA są dosyć uciążliwe bo wiążą się z koniecznością podpisania aneksu który kosztuje 50zł więc lepiej nie robić ich za często, ale generalnie nadpłacanie się opłaca

 

Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu, w razie zainteresowania zapraszam do współpracy