Kupno domu 450k PLN + remont

[sing]

Dzień dobry,

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 20 lat

Wysokość kredytu 400k PLN, mamy ok. 150k PLN środków własnych

Wartość nieruchomości 450k PLN

Rynek wtórny

Metraż nieruchomości 125m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) łódzkie

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 31 i 27

Aktualne obciążenia kredytowe brak

Historia w BIK - spłacony kredyt hipoteczny (92k PLN) przed czasem

Dochody- ciut skomplikowane:

ja:

mam umowę o pracę od 04.2015 na czas nieokreślony, ok. 8k netto miesięcznie

do 04.2015 prowadziłem DG, którą zawiesiłem. W 2015 dochód z DG wyniósł ok. 15k PLN.

w 2014 dochód z DG wyniósł 114k PLN

żona:

umowa o pracę od 04.2014 na czas nieokreślony, ok 1500 netto miesięcznie.

Bank w którym posiadane jest konto/wpływ z wynagrodzenia 2x mbank

 

 

Nieruchomość, którą chcemy kupić jest do remontu. Chcemy na to przeznaczyć ok. 120k PLN.

1) czy lepiej to skredytować (ile bank pozwoli wziąć na remont)?

2) czy lepiej wziąć kredyt bez kredytu na remont, a remont finansować z własnych środków? czy w tym przypadku mogę wziąć kredyt tylko na 90% nieruchomości, czyli ok. 405k PLN?

3) jak bank podchodzi do wyceny domów? czy zazwyczaj banki same wyceniają domy wyżej niż rynek (i z automatu LTV spada) czy lepiej brać własną osobę do wyceny? czy możliwe jest wzięcie własnej osoby do wyceny w każdym banku?

 

z góry dzięki za odpowiedzi z ofertami + za odpowiedzi na moje pytania

[Mr Tomek]

Dzień dobry

 

A więc tak:

- po pierwsze nie możecie wziąć tyle kredytu ile wynosi wartość nieruchomości. Nadal we wszystkich bankach jest ograniczenie LTV do co najwyżej 90%

- jaki jest aktualny stan tej nieruchomości? ile będzie warta po remoncie? czy to jakaś nietypowa nieruchomość, czy ma jakieś "trudne" sąsiedztwo typu linia przesyłowa itp?

- sytuacja z pracą nie jest wcale skomplikowana, 2 x umowa na czas nieokreślony, a działalności nie bierzemy pod uwagę

- czy macie jakieś środki na remont? Jeśli tak to konieczne będzie ich zaangażowanie na etapie zakupu i remont za środki banku (bo jak na razie nie pokazałeś żadnego wkładu własnego)

- co do wyceny to raczej czasy z zawyżaniem wycen już się skończyły. Wycena może być bankowa a niektóre banki dopuszczają jeszcze wycenę zewnętrzną. Nie ma to jakiegoś większego znaczenia. Robienie operatów dla każdego banku przez innego rzeczoznawcę też nie ma sensu bo mnoży tylko niepotrzebnie koszty - jeden robi dla wszystkich banków i tyle.

[sing]

Ok, przeedytowałem pierwszy post w takim razie. Kredytu będziemy potrzebować w wysokości 400k.

Mamy środki własne, ok 150k. Wychodzi na to, że 50k trzeba będzie przeznaczyć na wkład własny. Więc braknie ok. 20k na remont.

 

Nieruchomość nie ma skomplikowanej sytuacji, po prostu wymaga gruntownego odnowienia (budynek z lat 60, wnętrza również) i urządzenia (kuchnia, łazienki,podłogi, ściany - w całym budynku).

 

Co do operatu - czyli lepiej zrobić raz swój i pokazywać go kilku bankom, niż liczyć na wycenę banku (i zapewne ponosić za to opłatę kilkukrotnie), tak?

[lzalewski]

Warto mieć 20% wkładu własnego. Będziecie mieli wówczas dostęp do większej liczby banków i lepszych ofert. Dlatego też warto środki własne wydać na etapie zakupu, a remont skredytować.

ING 400k:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69% (6760zł)

- rata 2316zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie (140zł). Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

 

Jako rezerwy BGŻ, PKO BP.

Jeśli bank umożliwia dostarczenie własnego operatu, to zwykle warto go zrobić we własnym zakresie.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[sing]

ok, ale jeśli 20% wkładu, to kredytu potrzebuje 360k (90k wkład własny - zostaje 60k). Jak się wtedy wnioskuje o środki na remont? w jakiej kwocie bank ich udzieli (potrzeba drugie 60k)?

[lzalewski]

Składasz jeden wniosek kredytowy, w którym wpisujesz 2 cele - zakup + remont. Jedynym dodatkowym dokumentem na etapie wnioskowania jest kosztorys remontu. Po jego zrealizowaniu trzeba go rozliczyć. Odbywa się to poprzez przedstawienie zdjęć lub inspekcję pracownika banku (w zależności od banku).

Jeśli chodzi o kwotę kredytu to 20% wkładu własnego jest liczone wówczas sumy ceny zakupu i kosztorysu remontu. Dla przykładu:

- cena zakupu 450000zł

- koszt remontu 50000zł

- Suma 500000zł

Wówczas możecie wziąć 400000zł kredytu w zakup inwestując 100000zł.

[PlanFinance]

Łukasz przypominam o prowizji i ubezpieczeniu.