Kredyt na zakup mieszkania + garażu + wykończenie

[E.Regis]

Dzień Dobry,

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat, ewentualnie 20 gdy będzie problem ze zdolnością

Wysokość kredytu: 320 tys.

Wartość nieruchomości / wkład własny: 415 tys./120 tys. (mieszkanie 380, miejsce postojowe w garażu 35, 25 na wykończenie)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie w bloku/ mieszkanie własnościowe, prawo do wyłączenie użytkowania miejsca postojowego

Metraż nieruchomości: 55 m2

Lokalizacja nieruchomości: Kraków

Stan zaawansowania inwestycji: koniec budowy w I kw. 2017

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 25

Aktualne obciążenia kredytowe: 0, posiadałem kartę kredytową w Citibanku, regularnie spłacaną, z której zrezygnowałem w tym miesiącu

Historia w BIK: 557 punktów

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4950/4950

Zawód: programista

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: PKOBP-wpływ, dodatkowo ING oraz mBank

Inne istotne informacje:

- umowę o pracę miałem na rok od grudnia 2015, w tym roku będzie przedłużona na czas nieokreślony

- na nowej umowie podwyżka do 5600

 

 

Prosiłbym o ocenienie zdolności kredytowej i zasugerowanie najlepszych ofert. Czy jest może tutaj jakiś doradca który jest w stanie pomóc w załatwieniu kredytu w Krakowie ?

 

Czy branie kredytu na wykończenie ma sens, czy lepiej pomniejszyć wkład własny ? Mieszkanie będę wykańczać samodzielnie.

 

W którym momencie muszę udowodnić bankowi że posiadam środki na wkład własny ? W momencie składania wniosku, czy dopiero przy podpisywaniu umowy ?

 

Z góry dziękuje za pomoc.

[lzalewski]

Warto mieć min. 20% wkładu własnego, a zatem środki na wykończenie w tym przypadku lepiej byłoby wydać na etapie zakupu i wykończenie skredytować. Pytanie czy 25k na to wykończenie wystarczy?

Środki trzeba będzie pokazać na etapie podpisywania umowy kredytowej.

 

ING:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69% (5408zł)

- rata 1825zł/20lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie (początkowo 110zł). Należy utrzymać je przez min. 3 lata. Oferta zamienna z opcją z 0% prowizji i marżą 1,9%.

 

Millennium:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 2305zł/15lat

- ubezpieczenie na życie - składka w wys. 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie (początkowo 63zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

We wtorek i środę będę w Krakowie.

[E.Regis]

Dlaczego kredyt w ING zaproponował Pan na 20 lat, a w Millennium na 15 ? W ING byłbym problem ze zdolnością ?

 

Te 25k to na podłogi + ściany + łazienka + kuchnia, resztę wykańczałbym stopniowo, z bieżących dochodów. Wydaje mi się że przy robieniu wszystkiego samodzielnie nie powinno być problemu ze zmieszczeniem się w tej kwocie.

 

Dodam że kredyt chciałbym nadpłacać (jak już wykończę mieszkanie). Tutaj millenium ma chyba lepsze warunki niż ING, zgadza się ?

 

Jak często bywa Pan w Krakowie ? Bo umowę z deweloperem podpiszę najwcześniej po 5 grudnia, więc dopiero wtedy moglibyśmy złożyć wnioski.

[lzalewski]

W ING brak zdolności dla okresu 15 lat.

Jeśli kredyt ma być nadpłacany, a co za tym idzie wcześniej spłacony, to w przypadku ING poszedłbym zapewne w kierunku opcji bez prowizji za udzielenie. Wcześniejsza spłata/nadpłata w ING to prowizja 2% przez okres 5 lat. W Millennium prowizja wynosi 2% przez 4 lata, przy czym zwolniona z prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu.

 

W Krakowie bywam. Jak będzie podpisana umowa, to możemy się spotkać (dojadę). Jeśli chciałby Pan spotkać się ze mną i teraz, to nie ma problemu - proszę dać wcześniej znać, abym mógł to sobie zaplanować.

[E.Regis]

Czytam teraz na stronie Millenium warunki obniżonej marży o 0,5pp (zakładam że w opisie na stronie banku jest błąd i marża obniżona jest o 0.5pp a nie 0.5% ?):

Obniżona marża o 0,5% dla Klientów spełniających poniższe warunki w całym okresie kredytowania:

- są posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto oraz

- są użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium (wykonają za pomocą karty transakcje na kwotę min 500 PLN miesięcznie).

Co to znaczy dochód netto ? Czy jeśli w danym miesiącu nie dostałbym pensji, a po prostu przelał z innego konta określoną kwotę to zachowałbym prawo do obniżonej marży ?

 

Co do spotkania w przyszłym tygodniu, to dam jeszcze Panu znać. Jak rozumiem gdybym zdecydował się skorzystać z pomocy, to po podpisaniu umowy z deweloperem, przyjechałby Pan do Krakowa i w ciągu jednego dnia wypełnilibyśmy wnioski i złożyli w bankach w Krakowie ?

[lzalewski]

Czytam teraz na stronie Millenium warunki obniżonej marży o 0,5pp (zakładam że w opisie na stronie banku jest błąd i marża obniżona jest o 0.5pp a nie 0.5% ?):

Jest to oczywiście błąd, ale dla większości osób zwrot o 0,5p.p. podejrzewam, że jest niezrozumiały i być może właśnie z tego powodu jest taki, a nie inny zapis.

 

Co to znaczy dochód netto ? Czy jeśli w danym miesiącu nie dostałbym pensji, a po prostu przelał z innego konta określoną kwotę to zachowałbym prawo do obniżonej marży ?

Generalnie chodzi o wpływ wynagrodzenia i czysto teoretycznie to właśnie taki wpływ powinien się na koncie pojawić.

 

Co do spotkania w przyszłym tygodniu, to dam jeszcze Panu znać. Jak rozumiem gdybym zdecydował się skorzystać z pomocy, to po podpisaniu umowy z deweloperem, przyjechałby Pan do Krakowa i w ciągu jednego dnia wypełnilibyśmy wnioski i złożyli w bankach w Krakowie ?

Sposób współpracy omówimy sobie na PW lub telefonicznie.

[PlanFinance]

Wspomniany zapis ze strony Millennium nie jest błędny. Obniżenie marży o 0,5 p.p oznacza obniżkę np. z 2,59% na 2,09%. Obniżka o 0,5% oznaczałaby obniżenie 2,59% o 0,5% liczone od 2,59%. Dokładna wartość poniżej.

2,59% *0,5% = 0,0001295

 

Wpływ nie musi być z rachunku Mille. Nie ma takiego zapisu w umowie. Wysokość wymaganego wpływu to 80% dochodu przyjętego do zdolności. Jest to rozliczane w okresach trzymiesięcznych. Jeśli w jednym miesiącu nie uda się to w następnym miesiącu możesz nadrobić. Jeśli nie nadrobisz to może zostać podwyższona marża. po kolejnym trzymiesięcznym okresie jak się wywiążesz z deklaracji to wracasz do obniżki.

[lzalewski]

Michał zapis na stronie Millennium mówi o obniżce o 0,5%, a nie o 0,5p.p.

[PlanFinance]

Michał zapis na stronie Millennium mówi o obniżce o 0,5%, a nie o 0,5p.p.

 

O to ciekawe !

[E.Regis]

Wpływ nie musi być z rachunku Mille. Nie ma takiego zapisu w umowie. Wysokość wymaganego wpływu to 80% dochodu przyjętego do zdolności. Jest to rozliczane w okresach trzymiesięcznych. Jeśli w jednym miesiącu nie uda się to w następnym miesiącu możesz nadrobić. Jeśli nie nadrobisz to może zostać podwyższona marża. po kolejnym trzymiesięcznym okresie jak się wywiążesz z deklaracji to wracasz do obniżki.

 

To bardzo dobra informacja, myślałem że jeśli w jakimś miesiącu nie pojawi się wpływ z wynagrodzenia na koncie, to marża będzie podwyższona do końca trwania kredytu

 

lzalewski -> jutro lub w poniedziałek odezwę się do Ciebie na PW